創辦人Taavet Hinrikus認為金融產業一直不夠透明，消費者認為他們所支付的與實際付出去的金額，之間差異很大，因此TransferWise便要打破這個現象。 以前買保險如果沒發生意外，保費就全數被保險公司賺走， P2P線上保險平臺Friendsurance與傳統保險公司合作，提供消費者獎勵機制，消費者可經由社群網路和親友組成群體一起買保險，若保險產品到期，這群人都沒有申請索賠，就能拿回最高4成的保費作為獎勵。 這個平臺吸引保險公司的原因在於，消費者為了獲得獎勵，不僅會主動找親友一起買保險，還能夠彼此監督，幫保險公司省下業務人力成本之餘，也大幅降低詐領保費的機率，讓保險公司願意回饋一部份給消費者，達到兩方雙贏的結果。 Friendsurance目前已和60家保險業者合作，據統計有8成以上的民眾都能順利拿到獎勵，平均可領回超過3成的保費。 在未來的幾年，AI與區塊鏈，大數據、雲端、AR、API 管理等新興科技的普及，將會進一步顛覆包括金融在內的許多產業的事業模式。
金融業是歷史悠久、被高度監理傾向保守避險、以致轉變緩慢的產業，資訊科技則是不斷創新汰舊、快速顛覆的行業。 2008 年金融海嘯後，金融業銀根緊縮造成的剛性為滿足需求，讓一些科技業者有機會跨足金融，提供媒合服務，導致金融科技快速的蓬勃發展。 金融科技發展路徑圖基礎工程的第二大面向，是法規調適及倫理規範，金管會將整理與增修目前數位金融服務相關法令規範，以因應跨業跨域及場景金融的發展。 並且，金管會將在今年開始，委外研究訂定數位金融服務管理規範的可行性；同時，評估數位金融服務的監理，採取比例原則、分級管理或限制性執照的可行性。
金融科技應用: 業務領導人覬覦CIO職位 IT領導人如何強化競爭優勢
高創新賦予金融科技公司快速上規模的技術優勢，但其資產輕，抵禦風險的能力弱，如何在創新收益與合規成本之間權衡是金融科技公司必須面對的。 很明顯，通過技術創新滿足合規要求，便利監管從而降低法律合規與風險管理的成本是金融科技公司的不二選擇；也就是說，好的金融科技公司不僅有業務增長的技術優勢，還應有易於監管合規的技術優勢並且這種技術也能夠邊際遞減合規管理的成本。 合規不再源自金融機構的外部約束壓力，而是真正內生化為金融機構的發展動力，這將是金融科技所做出的重大制度創新。 至於其餘6項監理科技運用規劃，包括金管會將規劃建置銀行業授信風險分析系統、循序推動銀行監理資料數位申報暨分析平台建置作業、建置金管會電腦稽核工具伺服器環境、研議金融機構向金管會及周邊單位申報資料數位化強化措施等。
為了正視日益增加的網路金融詐欺威脅，銀行及保險 (BFSI) 產業多採用「認識你的客戶」（KYC, Know Your Customer） 和反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）標準來預防詐騙、洗錢、冒用數位身分認證等非法行為。 許多銀行保險業亦對金融科技 (Fintech) 持開放態度，逐步導入 AI 臉部辨識技術藉此防範付款詐騙、嚇阻金融犯罪，並加強客戶辨識和認證流程。 央行強調，興利除弊是金融科技發展的目的之一，金融機構在協助客戶往來、執行交易 / 資產管理、內部管理及法令遵循等領域導入 AI，如果能採取妥當管理措施，不僅可提升金融服務與管理效率，亦可將上述潛在風險降至最低，讓 AI 成為金融機構馴服的「家貓」，協助增進客戶滿意及經營成效。 此外，還要提升監理沙盒與業務試辦的運作效率；訂定資料分級及資料治理規範；更要追蹤金融科技發展情況，研議就特定領域訂定最佳實務守則，胡則華舉例，比如AI預測模型，在蒐集資料進行模型訓練時，也可能產生歧視、偏見等問題。
金融科技應用: P2P Lending 網路交易讓金流不需透過傳統銀行機構
從上述的內容中我們可以得知，金融科技公司是以「網路」為軸心，來做為快速又方便的傳遞媒介，並為客戶提供多種有效率的功能或服務；而點點簽 DottedSign 能夠提供比紙本更快、更有效率且有保障的線上簽署流程，幫助以「效率」起家的 Fintech 公司節省大量的時間。 最後要介紹的金融科技應用是「P2P 網路借貸（Peer-To-Peer Lending）」。 它是一種透過網路平台，來進行「個體」對「個體」的借貸方式，能讓借款人與貸款人無須透過第 3 方（銀行、貸款機構等）即可進行借貸行為。
因此，如何確保遠距服務，仍能維持效率與精準、傳達人性的溫度，以及資安的強化，會是數位金融蓬勃發展背後，重大的課題與挑戰。 Coinbase去年宣布和PayPal合作，將虛擬貨幣整合到旗下電子支付業者Braintree的支付系統，Braintree的客戶只要將其Braintree帳號串連Coinbase帳號後就能接受比特幣作為交易貨幣。 由於大數據、人工智慧等的導入，讓信用分析有了質的變化，使得金融科技有機會讓金融界服務精英以外的普羅大眾。 像是能夠快速貸款的 LendingClub、SoFi、Funding Circle 等公司，或是強調低手續費的跨國兌匯公司 TransferWise，以及快速理賠的保險公司 ZENEFITS。
金融科技應用: 產業環境
金管局會繼續發布更多監管指引，便利銀行採用創新科技，並會身體力行，透過先進科技將銀行監管過程數碼化。 持續優化服務方式，整合實體與數位通路，建立無縫客戶體驗。 衍伸金融價值鏈，與異業結盟將金融服務嵌入客戶的生活場景。 行動裝置的臉部辨識 eKYC 解決方案讓現有的客戶可以辦理一般銀行交易以外的業務，客戶也可以遠端且安全地申請其他產品的服務，例如信用卡、貸款或證券帳戶。 也能在實體分行內使用平板電腦和其他行動裝置，讓生物特徵驗證更加安全。
林基玄指出，為了不要過度干擾，新光銀行有訂定內規，哪些顧客一個月最多只能夠接觸到幾次，這是對顧客的承諾。 林基玄指出，目前一年大概可以推800多個行銷活動，等於每個禮拜平均會推出18個精準行銷的活動。 同一個時間會有50個活動正在跟夥伴合作，為某些客群特別設計的服務，然後相互溝通。
金融科技應用: 人工智慧專案的八個成功秘訣
管理與透明度：貸方可根據風險偏好決定放款對象與利率，提高貸方對放款利率的控制力。 物聯網 最早實踐於美國的車險市場，在被保險人車上安裝行車紀錄器，紀錄駕駛人風險程度，再進行精準定價與核保。 在壽險領域中，被保險人以穿戴智慧型裝置監測健康數據，也可作為核保考量。 金融科技應用 NFC 為近距離無線通訊技術，可讓兩電子裝置在非常短的距離進行資料傳輸，可離線交易。
- 最後要介紹的金融科技應用是「P2P 網路借貸（Peer-To-Peer Lending）」。
- 除了基礎工程的4大推動面向，還有另外3大推動面向，是關於擴展金融科技應用，包括園區生態系、國際鏈結、監理科技。
- 其設置目標如下： A.培養兼具金融專業與資訊技術的金融科技人才。
- 其中，金融科技經過近幾年的發展，對整體金融業和民眾生活的影響逐漸加深，雖然尚未到完全主導的程度，但也愈來愈重要。
創新科技帶動全球金融業變革，顛覆以往提供金融服務的形式，更重視應用場景的客戶體驗，與串聯產品周邊相關人事物，進而組成合適生態圈，將成為銀行業未來發展的主軸，也就是說，未來的金融服務無所不在，但不一定在銀行裡。 勤業眾信聯合會計師事務所發布《2022保險產業趨勢展望》，內容指出疫情變種病毒可能會阻礙保險公司的復甦步調，保險業者需要更有策略地長期規劃數位策略，並審視企業如何同時兼顧永續發展及獲利能力，挖掘綠色新價值。 COVID-19延燒2年，遠距工作、教學已成全球生活新常態，「客戶家中坐、生意網路來」的全新數位經濟時代已經來臨。
金融科技應用: 金融 eKYC 何以成為主流？
以經營者的角度來看，生態圈建立及營運所要投入的時間和成本可能不低，或許不容易在短期內看見明顯效益，但卻有望創造更多機會去接觸過去較未能觸及的客群，此將是透過發展生態圈，進而用以奠定企業未來成長基礎的重要關鍵。 因此，「數位化」與「異業結盟」兩因子的結合帶來的不僅僅是生態圈的興起，更可能是提供消費者完全嶄新的保險服務體驗，並讓保險公司在競爭的數位環境取得重大突破的機會。 2019年VISA推出Visa B2B Connect，可以做到將企業間的交易，直接從VISA轉向企業的受款行，去除企業跨境交易中間行，將跨境付款的成本效率化繁為簡。 Visa B2B Connect系統運用了部分區塊鏈技術，為金融機構提供的數位身份解決方案，並以更快、更低運營成本處理全球跨境支付，並且使用Hyperledger Fabric的企業區塊鏈框架。
金管會也規劃訂定金融市場跨機構間，客戶資料共享的機制，將蒐集金融市場相關周邊單位現有數據種類，比如聯徵中心的授信資料、壽險公會投保通報資料、保發中心出險資料等，以及各業者對數據或資訊的需求、金融市場發展需要後，進行綜合評估。 資料共享的措施三，將把資料分層逐步共享，其中又分為3階段推動，依序為訂定金控旗下子公司（銀行、保險、證券）、金融市場跨機構間，以及跨市場客戶資料共享的相關機制與規範。 在金控與旗下子公司客戶資料共享部分，金管會表示，因既有法令規範，所以許多金控要為旗下子公司建置客戶資料庫的規劃受限，無法以集團整體的客戶資料建立風險評估模型，作為子公司認識客戶及評估客戶風險的參考。 金融科技應用 金管會在8月27日正式對外發布金融科技發展路徑圖，以普惠、創新、韌性、永續4大目標；以及，聚焦功能及行為監理、科技中立、友善創新等3大推動原則；並從8大面向推動，包括了單一窗口溝通平臺、資料共享、法規調適及倫理規範、能力建構、數位基礎建設、園區生態系發展、國際鏈結、監理科技等。 金管會發布金融科技發展路徑圖，將以3年為期分階段推動，聚焦強化基礎工程、擴展應用、協調協力等3大構面，推動單一窗口溝通平臺、資料共享、法規調適及倫理規範、能力建構、數位基礎建設、園區生態系發展、國際鏈結、監理科技等8大主要方向。
金融科技應用: ESG 趨勢可望引領數位資產受重視
勤業眾信聯合會計師事務所風險諮詢服務資深執行副總經理溫紹群表示， Covid-19疫情加速了全球金融業數位轉型，也提升了民眾使用數位服務的意願，帶動行動銀行、數位銀行的普及和使用量增加，促使銀行加大整體在全通路服務體驗的投資。 金融科技應用2023 透過數位生態圈發展、數據帶來的附加價值、容錯鼓勵創新的氛圍等，也持續帶動企業透過生態圈的構建，以網路效應（Network Effect）翻轉過往由內到外（Inside-out）的營運模式。 基於生態圈佈局牽動金融業經營模式轉型與擴增場景金融的潛力，將再推升金融業的轉型賽局。 中華民國全國商業總會理事長許舒博表示，商業服務業係台灣經濟發展的重要力量，據行政院主計總處最新數據，去年台灣整體名目GDP約20.7兆元，服務業即占總體GDP的62%，其中金融及保險業又占總體GDP的7%。 金融業扮演著各行各業資金流通的重要支柱，而隨著金融科技應用愈趨成熟且多元，對於商業發展也具非凡意義。 像是區塊鏈跨境支付省去中轉的作業時間，又或是近期純網銀開放企業線上開戶等，皆使企業能運用科技更便利地完成金融交易流程。
2030年以後，保險業將會迎向「建議與預防」的階段，例如以進階分析提供保戶量身定制的健康、醫療建議；或提供保戶及家戶提供量身定制的保障商品；民眾直接向機器人或自助式投保，降低企業70至90%的成本。 勒索病毒軟體為(RaaS)：如電腦遭到「想哭(Wanna Cry)」病毒攻擊，檔案將被強制封存，必須付錢(如虛擬貨幣之比特幣)交換解密程式。 用虛擬貨幣洗錢：因無法與真實身分產生有效連結，故難以追蹤透過虛擬貨幣洗錢的所得。
金融科技應用: 深耕產業半世紀／推動AI模型建立與巨量資料分析 人工智慧助攻我國產業邁向新里程
金融科技的應用也衍生出諸多法遵議題，例如消費者保護、公平待客原則、洗錢防制、資料應用等。 勤業眾信聯合會計師事務所風險諮詢服務執行副總經理劉曉軒表示，各類金融服務之內外作業都可透過導入機器人流程自動化（Robotic process automation, RPA）、法遵平台及法報自動化等解決方案，從自動化走向智能化。 即便是信用風險模型、市場風險模型、自動化理財模型、洗錢或資恐可疑交易模型等，均可透過導入數據分析及AI等技術，以客觀數據為基礎，即時產出風險告警，以利在風險發生前採取可能之因應作為。
