即使cut卡，負面信貸紀錄仍然會在還清欠款後保留在信貸報告內長達5年，並不會一筆勾銷。 發卡機構處理大部分信用卡申請時，都會查閲申請人的信貸報告。 當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。
- 假設結欠1萬元卡數，以每月只償還最低還款額250元，年息35厘計，即使期內再無任何新簽賬，亦要97個月（約8年）才還清，而最終還款額近2.5萬元，意味單計利息支出已達1.5萬元，是本金的1.5倍。
- 以上就是亞洲萬里通累積哩程的方式，建議在擬定哩程兌換計劃的時候，別將額外獲得哩程的方式算的太緊，如果出了甚麼變故，或是兌換時因為一票難求導致需要提升兌換機票的哩程量，這些額外獲得的哩程就能幫得上忙。
- 要探索min pay陷阱，首先要明白min pay作為還款選項的作用。
- 而且，最低還款額利息是用複息計算，還minpay利息會超過30厘，利息相對於本金是幾倍的增幅。
- 我們富有經驗的團隊深切了解到客人的需要,定必會將心比己來對待每一位客人,助你還清所有債務,請給予我們一個機會讓你了解萬能KEY的各方團隊。
- 貸款額方面，結餘轉戶貸款最高可達月薪約21倍，假設您月薪是30,000港元，這類貸款可助您償還逾600,000港元欠款。
- 您可以將不同信用卡的截數日集中在同一段時間，令所持有信用卡的卡數還款期限都在差不多的相間，就可以減低忘記還卡數的機率。
邦民清卡數貸款的實際年利率低至1.12%，而且HK$0手續費！ 反之，卡數是以複息計算，假設多張信用卡的卡數皆未還清，以日息計算的邦民結餘轉戶私人貸款便很划算，而還款期相對清晰，助您早日還清所有卡數。 按部就班地提升個人minpay 信貸評級「債冚債」的借款人，其TU信貸評分難免每況愈下，影響往後財政健康狀況。 透過結餘轉戶貸款重新出發，每月準時還款，minpay 信貸評級可望續漸回升，財務狀況重拾正軌。 消費方式愈方便，相對愈鼓勵我們無節制地「先使未來錢」，更有可能令自己吃不消，無法一次過清咭數，所以有人更會選擇即食方法去償還「最低還款額（min pay）」。 還最低還款額看似方便，實際上卻是極不智的做法，它的隱藏條款，潛在後果只會令你財務狀況愈來愈差。
還minpaytu: 個案一：誤墮「分期陷阱」
這個案例，以一般信用卡現金透支之實際年利率36%及每月最低還款額5%計算。 全期卡數24,000元，只還min pay的話，全期利息為26,561元，利息比本來卡數還要多，而還款年期則長達十三年五個月，所以他奉勸同學不要墮入「min pay陷阱」。 不少信用卡發卡銀行都有提供分期找卡數計劃，消費者可以較低息甚至免息分期還款，當然免息期通常只有約3個月，而整個還款期一般由12至36個月不等，比結餘轉戶貸款短。 同樣地，突然cut卡的話會使信貸額度減少，提高結餘對信貸額的比率，影響信貸評級。 而 cut 還minpaytu2023 卡的行為本身也會在信貸報告中留下相關紀錄。
這是由於長期沒有妥善理財積存下來的問題，但並非沒有解決方法。 你可考慮申請結餘轉戶，結餘轉戶是私人貸款的一種，可以將你的多個債務，結合成一個低息結餘轉戶貸款，讓你在固定還款期，以較低利息清還所有欠款，極大地減低你的負擔。 Min Pay (最低還款額)是指客戶於信用卡免息期後需支付的所有利息及費用 (包括年費) 和最少 ％未償還本金的餘額的總和，或某一指定金額 (如港幣 元) ，以較高者為準。 卡數如樓按貸款一樣，都是採息除本減計算，每月的還款，會先償還利息，餘額才還本金，結欠餘額則繼續以複合利率計算；若銀行逐日計息，在複合效應下，利息會越來越高。
還minpaytu: 多元賺取「亞洲萬里通」哩數：
信用卡是香港人消費時最常用的付款方式之一，因為信用卡可以解決攜帶大量現金的不便，更提供免息還款期給消費者解決燃眉之急，但消費者往往因為方便而忽略了信用卡背後的各項條款和收費，甚至跌入Min Pay（最低還款額）陷阱。 作為一個精明的銀行客戶，在使用信用卡時，不要小覷每月只繳付Min 還minpaytu Pay（最低還款額）或部份還款所帶來的利息負擔，因為涉及的利息金額分分鐘高達你原先結欠的兩倍之多。 還minpaytu 私人信貸及物業信貸申請、獲批貸款額及利率信貸評級直接影響審批條件。
稅貸或私人貸款通常不會對用途設限，貸款以現金轉賬形式發放，如打算用這類貸款還卡數，記得保持高度自制和自律，只借您需要的貸款額，更不要在貸款到手後亂花錢，以免還款不成，再添新債。 以銀行每年稅季（10月至翌年4月）推出的稅貸為例，年息可低至2%或以下，比結餘轉戶更優惠。 有時候，銀行或在稅季以不同名稱推出貸款，未必一定叫作「稅貸」，但整體而言稅季仍是每年最易借到低息貸款的時期。 工作應徵／移民一般規模較大或金融行業相關的公司，都有機會以應徵者的信貸評級作參考用途。
還minpaytu: 申請 / 登入
如果持卡人於到期還款日仍有信用卡欠款，傳統銀行和其他金融機構會向持卡人收取「逾期費用」。 逾期費用介乎總結欠的1%至4%，即如果遲還$10,000卡數，逾期費用約$100至$400。 即使逾期費用的金額通常不太大，但遲交信用卡欠款會直接同影響信貸評級以及日後的貸款申請。 一卡通 Money 不同於綁定信用卡、金融卡消費，可視為 LINE Pay 這個行動支付品牌的「帳戶餘額」：可用於收款、分帳或轉帳給 LINE 好友，也能用來水電瓦斯費等生活繳費、帳戶餘額扣款支付或乘車碼搭車。 選擇 LINE Pay 支付時，可選擇使用一卡通 Money 餘額付款或刷信用卡付款。 此外，透過消費或活動拿到的回饋紅利為 LINE Points，可用來折抵下次 LINE Pay 的消費。
「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 根據上面嘅例子，只交最低還款額，3萬卡數都需要30年才還清。 還minpaytu 如果期間有任何新購物簽賬或現金透支，這會加強複利息效應。 如何改善結餘轉戶信貸評級，由你話事改善信貸評級的重要方法，很多人不知道信用卡是跟信貸評級息息相關，要有良好的信貸評級首先要管理好信用卡，以下提供一些例子如何好好使用信用卡來提升信貸評級。 MoneyMonkey結餘轉戶計劃申請簡單，收齊文件即日出批核結果，全程網上辦妥，並直接為客戶處理清卡數程序，足不出戶即可解決卡數問題。
還minpaytu: 結餘轉戶計劃推介
貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 投委會早前發表報告顯示，年輕一代因過度消費而面對債務問題，在職的年輕人信用卡還款時只清還最低還款額（min pay）情況普遍，其中27%表示過去1年至少以此方式還款一次。 每月還min pay利息昂貴，就算沒有新的簽帳，利息累積下也會導致財務問題惡化。 信用卡是香港人最常使用的付款方式之一，使用方法方便快捷，加上每張信用卡都會提供不同優惠，以致香港不少人都申請及擁有多張信用卡。
不少人都會有多張信用卡,因為不同的商戶都會有特定的信用卡優惠, 為了爭取最多的優惠, 很多人都會申請多張的信用卡, 如果是在財政方面沒有規劃的話, 他們很容易的就會將每一張卡都透支, 到頭來月尾收到信用卡時就會發現驚人的銀碼。 在面對多張不同銀行的信用卡的月結單, 根本都不知道如何才可以還得完, 而信用卡的利息亦都相當高, 如果你遲還款或是無力還款, 當中的利息更加是高得可怕, 所以在簽卡的同時, 亦都需要先衡量一下自己的還款能力。
還minpaytu: 結餘轉戶貸款
長時間只還最低還款額，只會令欠款額愈滾愈大，要支付的利息也會愈來愈多。 香港信用卡的實際年利率介乎35%至45%，大部份私人貸款的利息都低於這個水平，更是以單利息計算，不會有「利疊利」問題。 所以，運用低息結餘轉戶(清卡數)貸款先償還卡數是一個好辦法。 香港浸會大學會計及法律系講師李兆波表示，信用卡利率不但高昂，在複式利率效應下，欠款人其實要畀更高利息。 因此，他建議信用卡欠款不宜拖欠，若現金流出現問題，最好透過其他低息的貸款先償還卡數，以減輕還款壓力。 由於有可能信貸紀錄已經受到影響，只要你遲遲還未清咭數，繼續貪圖方便，只選擇還minpay和minpay利息，往後關於財務上的申請，例如信用卡、按揭、移民、貸款申請都難以順利完成；甚至乎會不獲接納。
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還minpaytu: 財務中介陷阱注意！
假設要於3年內還清卡數，卡戶每月至少要還款432元，最終還款額逾1.5萬元。 亞洲萬里通改制，哩程兌換機票類別分成三種－標準賞、靈活賞、隨心賞。 標準賞的靈活度最低，但所需哩程也最少，兌換機票不僅需要提早最多，也常常容易遇到心儀日期換完的狀況，僅適合規律行程或知道未來行程的人換取使用，詳細三種兌換標準所需哩程可見「亞洲萬里通」官網獎勵換算表。 飯店：除了機票購買之外，亞洲萬里通也有不少高級飯店的合作夥伴，包括希爾頓、凱悅、洲際、朗廷、馬哥孛羅、文華東方、萬豪等：此外亞洲萬里通官網也會時不時舉辦一些活動，讓入住指定品牌飯店可以獲得更多的哩程數量。
如有需要，可以致電銀行要求更改卡數截數日，將所有日子都集中在每月同一日。 統一截數日，並於截數當日就立刻找清全部卡數就不怕會擱置忘記。 我們富有經驗的團隊深切了解到客人的需要,定必會將心比己來對待每一位客人,助你還清所有債務,請給予我們一個機會讓你了解萬能KEY的各方團隊。 不過，馮同學亦承認，自己曾經有一個月試過欠卡數，結果要支付高逾30%的年息。 對個人理財而言，還min pay看似方便，實際上卻是極不智的做法，可使您被迫承受實際年利率極昂貴的利息，甚至因此債築高台。
還minpaytu: 解決Min Pay 攻略
若擁有良好結餘轉戶信貸評級的申請者可以爭取較優惠私人信貸及物業信貸利率，而且獲批貸款金額相對較高；相反擁有不理想的最低還款額信貸評級，金融機構一般會批出較高利率，甚至拒絕你的私人信貸及物業信貸申請。 以上例子可見，結餘轉戶可以大大降低還款期、每月還款與總利息支出！ 透過結餘轉戶計劃，將高息信用卡 / 私人貸款的結欠集中至一間銀行，讓您每月只須清還一項結欠，減輕財務管理的負擔。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
信用卡簽賬輕鬆又能賺取現金回贈，不過如果「碌卡」過度，便會帶來嚴重負債後果。 還minpaytu 不少朋友表示早前因為沉迷網購，已拖欠多張信用卡卡數，每月只能償還最低還款額（俗稱「min-pay」），其中利息開支高達數千元，究竟有甚麼方法解決財務危機？ 信用卡欠款利息高達30多厘，「碌卡」如果每月只支付最低還款額還款，利息開支極為龐大。 使用一張信用卡蓋過另一張信用卡亦只能治標不不治本，市場上最佳的方法是使用「結餘轉戶」貸款處理問題。 結餘轉戶好處是以較低息率處理卡數問題，假設需要10萬元清還卡數，實際年利率低至兩厘多，比信用卡利息便宜得多。 免息免供之選：天星銀行貸款一筆清（透過經絡申請送$400貸款現金券）虛擬銀行天星銀行（airstar）貸款一筆清優惠，可以享有長達60日的免息免供假期，如果在首個供款日之前還款，毋須支付任何利息，只需償還貸款的本金，為借貸人士提供更大彈性。
還minpaytu: 指定通路最高回饋
信用卡逾期費用的實際年利率（APR）高達40%，而結餘轉戶貸款是指財務機構批出一個利息相對較低的貸款計劃，讓借款人透過貸款去清還另一筆高息貸款，其實際年利率只需5%至19%，還款期介乎6至72個月，貸款額可達月入18至21倍。 還minpaytu2023 由於結餘轉戶貸款的目的是用作還款，所以申請時必須出示還款證明。 與一般私人貸款直接銀行過戶不同，財務機構會直接把貸款存入客戶指的信用卡戶口，或直接存入申請人的指定的還款戶口，以達至清還原有高息卡數或貸款的效果。 若你現時及曾經擁有任何信貸帳戶（如信用卡或貸款），你就有一份個人信貸報告 (TU)。 信貸評級、還款紀錄、信用額、申請私人信貸及物業信貸次數等，一併會紀錄於信貸報告內，這份報告是經由香港環聯的消費信貸資料機構提供。
環聯會保留一般信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年。 根據金管局2019年第一季統計，在香港市面流通的信用卡總數有1949萬張。 按照人口結構估計，18至65歲人口有大約500萬人，推算出每個香港人平均有3.9張信用卡。 信用卡的確為我們帶來許多方便，但其實大部份用家對信用卡簽帳的條款和收費不太清楚。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。
還minpaytu: 影響個人發展及生活
信用卡卡數如果準時全數清還，並不會有任何收費（高達59日左右的免息還款期），但事實上信用卡其實也是貸款的一種，未能準時清還的卡數會被計算利息，而且一般信用卡的利息也不低。 還Min Pay其實即是只還部分欠款，要留意未清還的欠款會即時產生利息；同時亦可能因為欠款而失去信用卡的免息還款期。 「現金透支」的意思是持卡人經櫃員機/ 銀行櫃位，將信用卡的可用信用額轉化為現金提取。 「現金透支」的利率一般較未償還的零售交易利率為高，而且一般不設「免息還款期」，故銀行/ 金融機構會由持卡人作出「現金透支」當日起計息，直至持卡人全數清還該筆透支款項為止。 除計息外，銀行/ 金融機構亦會對「現金透支」收取手續費或行政費，一般為透支金額的某個百分比或一個特定金額。 假設持卡人總結欠HK$20,000、該信用卡的月息為2.5% （實際年利率為35%），還款期間沒有新增簽帳、亦沒有年費及其他費用。
申請者可依據具體償還工作能力而調整還款日，假如挑選結餘轉戶36個月還款日，每月還款期減少至$3,068，總貸款利息支出為10,448元，比24個月的總貸款利息支出為高，但貸款利息支出仍比每月還minpay為低。 貸款逾期花費的具體年化利率（APR）達到40%，而結餘轉戶借款就是指會計組織批出一個貸款利息相對性較低的借款方案，讓貸款人通過借款去清還另一筆高息貸款，其具體年化利率只需5%至19%，還款日介乎6至72個月，貸款額度可達月入18至21倍。 因為結餘轉戶借款的目地是作為還貸，因此申報時務必提供還款證明。 經絡按揭轉介今年踏入20 周年，在按揭轉介業務的基礎上繼續拓展其他專業範疇，今年新加入私人貸款的相關資訊，收費全免，為有需要人士提供更完善的財務配置方案。
還minpaytu: 還唔到卡數點算？月結單分期 vs 結餘轉戶 vs 信用卡現金透支
另外，天星銀行貸款一筆清的借貸金額高達月薪21倍或200萬（以較低者為準）。 而透過經絡私人貸款平台申請，更額外送贈$400貸款現金券。 【申請連結】天星銀行私人分期貸款低息之選：渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃 如果申請渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃，實際年利率低至2.15%，另外可以享有高達$3,000現金回贈之餘，如果屬於全新客戶透過網上申請，可額外送$1,000現金回贈！ 渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃尚有其他優惠，例如最多可達2個月免息免供及還款期長達72個月，為借貸人士提供更大的彈性。
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亦因如此，坊間有不少金融機構機構以「免 TU」/ 「免信貸報告」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的申請者。 減少利息支出信用卡利息一般已超過30%，而結餘轉戶貸款年利率會偏相宜，用作清咭數，可達至明顯的慳息和提升minpay 信貸評級效果。 此外，若將一卡通 Money 帳戶連結新申辦的「新光 OU 數帳、玉山台外幣數位帳戶」且完成指定條件，再使用生活繳費功能繳納中華電信費，最高再贈 $500 儲值金。
申請人可根據實際還款能力而調節還款期，如果選擇結餘轉戶36個月還款期，每月還款額降低至$3,068，總利息開支為10,448元，比24個月的總利息開支為高，但利息開支仍比每月還min pay為低。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。 消費者須向環聯提出相關要求，同時可以在信貸報告中加入簡短的聲明，對報告中的細節作出解釋。 這項聲明會記錄在信貸報告中，讓取得報告的人有機會看到，讓他們了解你的狀況。
一般而言，借款人如有穩定收入及還款能力，即上WeLend網上即時申請結餘轉戶貸款慳息，無須落分行，即時申請，即日過戶，有助提升minpay 信貸評級。 結果這HK$200,000結欠，每月只還Min Pay的話，將需要397個月才能還清，即是差不多33年！ 而產生的利息總共$487,206，比本金還多了兩倍幾！ 如果A先生一邊還Min Pay一邊繼續簽賬，或者有其他欠款的信用卡，數字會更觸目驚心。 假設結欠1萬元卡數，以每月只償還最低還款額250元，年息35厘計，即使期內再無任何新簽賬，亦要97個月（約8年）才還清，而最終還款額近2.5萬元，意味單計利息支出已達1.5萬元，是本金的1.5倍。
