中國信託金控在今天（18）召開區塊鏈應用趨勢論壇《鏈結新商機，邁向商轉新時代》，圍繞著「國際貿易」、「健康醫療」和「電商零售」這三大主題做討論，研究如何讓區塊鏈一路從概念發想、試點計劃，擴展到規模化採用，並最終讓產品商轉。 中信金高層前幾週給出了答案，過去股利發放動能主要來自銀行，而銀行去年獲利創下歷史新高，依照目前估算，不用動用資本公積，股利依舊有發放1元以上的實力。 但是在人壽方面，2022年市場波動，防疫保單理賠及準備金影響，全年獲利表現大衰退，賠了100多％，也是這次金控獲利被吃掉的「老鼠屎」。 近期因美國暴力升息導致淨值大縮水的南山人壽，市場傳出中信金（2891）有意趁機併購，甚至傳出「建議價格極具羞辱性」，引發市場譁然，不過中信金上午表示，「本公司針對市場個案傳聞一概不予評論」。 我在大三時，曾來中信實習，研究所畢業後，我應徵中國信託儲備幹部，而中信則是我最想進入的公司之一。
匯賢REIT 是本港第一隻以人民幣報價的房託基金，長實(01113)持32.7%，中國人壽(02628)集團持14.1％。 過去中信金獲利常在前三強，去年已經被元大金以1.72元超車，只擠到金控第四名，如今修正後再降到1.55元，又被第一金的1.56元以微幅的差距超車，落到了第五名。 去年底財報公布EPS為1.67元，但今年法說會上竟然下修到1.55元，令人震驚，因為會影響股利的配發。 Youtube頻道《棒棒的理財失控週記》分享，金融股還發得出1元以上股利的還有誰呢？ 金控三雄全數獲利衰退，國泰金（2882）得動用資本公積，發不發得出1元還有得考慮。
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111年度台灣人壽受產險子公司防疫險理賠影響，導致獲利衰退，稅後淨損34億元，若排除產險虧損影響， 台灣人壽獲利仍屬同業領先者。 防疫險理賠事件讓台灣人壽在未來的營運管理上將更為謹慎，未來也將從商品設計、風險控管、流程優化三構面發揮專業功能，發展風險辨識及控管能力，穩固集團獲利。 她進一步表示，計算依法提列相關的盈餘公積後，「中信金控在2022年每一股可以分配的盈餘有1.1元的實力，她強調，這不包括資本公積和法定盈餘公積。」不過，實際發放的金額，還是會再考量自身業務成長、資本適足的情況，加上投資人的期待等，會再核請董事會進行核准。 整體來說，若能透過金控的組成，達到規模效益、創造通路優勢、客戶資源共享與成本節省等效益的發揮，對處於金控體系內的各個份子都具有加分效果；不過，納入金控絕非是萬靈丹，也並不代表在金控的保謢傘下未來即可高枕無憂，最基本的還是要回歸到公司是否具有核心競爭力、是否擁有獨到的利基、是否能透過各個子公司間的整合產生更大的效益。 至於開發金控旗下雖擁有銀行，但由於開發工銀擅長的是投資業務，在通路據點上也只有7個，相較於同業其實還是顯得弱勢不少，針對這一點開發金已積極尋求合併對象，目前檯面上可能性較高的是泛亞銀行，由於擁有38家分行，對開發金亟欲壯大銀行版圖有不小的幫助；只是泛亞銀的資產品質並不十分理想(6月底逾放比為11.85％)，恐怕也要花一番心血進行相關的整頓工作。 在14家金控公司中，可發現以銀行為主體者居多，包括華南金、開發金、玉山金、交銀金、台新金、中信金與第一金共7家，剛好占一半的比重。
只有神仙才可以預測股價的高低點，我們凡人誰能預測未來股價會上漲還是下跌呢？ 而在14家金控公司中，新光金與國票金是目前唯一旗下沒有銀行的2家業者，在通路方面的競爭力相較於同業即顯得薄弱。 其中，新光金在證券版圖上雖然擁有新壽證券(原名力世證券)，但其規模過小，對金控的幫助並不大，這恐怕也是新光金在面對壽險業景氣下滑，本身市佔率節節衰退，且通路佈局又明顯不如其他金控同業的情況下，面對長遠發展必須要去深思的課題。 既然銀行通路如此重要，接下來就針對各家金控的銀行通路數目與存、放款市佔率規模做分析。 此外，雖然證券商的通路優勢並不如銀行，但由於可增加金控的客戶群、資產規模與存款金額，因此也列出證券的營業據點數目與經紀業務市佔率做為比較參考。
中信金討論區: 台灣人壽寶利旺利率變動型增額終身壽險
最近我在粉絲團分享2017年金融股獲利創新高，中信金的EPS也較前一年度成長33%等訊息，然後表明我會繼續存中信金來參加除權息。 文章一出，有網友反應說現在大盤已經在萬點的高點，而且金融股的股價也在近期的高點，希望我不要再發表對於金融股的看法，以免害網友買在高點，希望我可以『積陰德』。 除了追求穩健的財務績效外，依循「責任營運」、「永續成長」、「共榮社會」等三大永續策略主軸，中信金控也積極落實企業永續作為。 以銀行通路數目多寡來看，第一金、華南金、富邦金、國泰金、交銀金與台新金等6家的數目最多，在直接接觸客戶、行銷金融商品上將具有較明顯的通路優勢。
因此，在考慮每股獲利能力、每股淨值與在國內金控業界的競爭力之下，研究員認為中信金與富邦金可給予股價淨值比1.8倍的評價，至於台新金與建華金則有上看1.3至1.5倍的實力，以10/23的收盤價來看，給予的投資建議均為買進/低風險，其中又以台新金的股價淨值比不到1倍最具吸引力。 若以目前國內金控公司提供的合併條件來看，包括國泰金與富邦金均給予世華銀與北銀2年不裁員的保證(但提供優退方案)，因此，近期要見到各家金控公司在縮減人事營業費用、改善成本效率部份的成效發揮並不容易。 而在其他的組合中，「銀行＋證券」的結合是出現機率最高者，不過，新光金與國票金並無銀行通路，至於國泰金則是缺乏證券版圖。 其實要判斷佈局區間是一件非常輕鬆的事情，那就是用預估殖利率來去算，也就是先把股息即將要發多少給預估出來，然後再搭配市場歷年來願意用多少價格來參加除息？ 還有人留言「25推這檔實在害人啊」、「我就搞不懂便宜的時候你不買，現在進要幹嘛」、「現在進場放十年成本15，做好長期投資準備」、「把錢卡在金融，這樣不好玩」、「超過20投資價值大減」、「19不買25才買，笑死」。 2020年12月，金管會曾公佈的系統性重要銀行(D-SIBs)(簡稱"大到不能倒"銀行)為①中信、②國泰世華、③台北富邦、④兆豐、⑤合庫及⑥第一等六家。
中信金討論區: 中國信託 - 儲備幹部 - 面試經驗分享
【now.com財經】以價格論成敗，匯賢產業信託(87001)(匯賢REIT，市值54億元人民幣)是長和系中最失敗一員，2011年4月上市，發售價5.24元人民幣，從未浮水，上月歷史低價0.79元人民幣，現價0.88元人民幣，掛牌逾11年，潛水83%，計入期內人民幣兌港元匯價下跌因素，以港元計，潛水深度更達87%。 富邦金控今日舉行法說會，法人關注富邦金對大陸曝險的最新狀況，富邦金控總經理韓蔚廷說明，整體金控集團對大陸共8400億元曝... 中信金討論區 這幾天寶成又宣布裁員，已經是今年第三次了，合計前面兩次，裁員的總人數甚至超過9000人，看起來有點嚇人... 搭配10年線來看，中信金的10年線為20.64，前幾個月就曾經出現這個數字，3月24日的價格為21.4，似乎離10年線不遠，防疫險雖然都紛紛快到期，但該賠的還是得認列收尾，現在的確是可以好好觀察進場的時機點。 但是法說會以高層公開的說法，給予了投資人超值的期待，依照這樣的樂觀預估，配出1元股利的話，那回推盈餘分配率將會提高到65％以上，為近5年來新高。 滑冰場免費提供冰鞋、安全帽、全套護具租借，一張證件可租借4人份，入場時每人會拿到租借證，以此證進行租借。
中信金控致力於數位轉型，期望以數位化方式達到營運效率及服務品質提升等目的，利用金融科技實現創新的產品與服務模式。 在綜合各項評比，加上參考各家金控成立至今的營運與獲利表現後，研究員認為富邦金、中信金、台新金與建華金是目前的金控指標代表，可做為投資的選擇標的。 也是如此，他帶到了一項 Corda 聯盟鏈的重要優勢，就是所有在 R3 聯盟中的不同公司系統都可以無縫溝通。 長實旗下房託基金，共有三隻，除匯賢REIT(市值54億元人民幣)外，亦有置富REIT(00778)(市值129億元，長實佔26.7%）、泓富REIT(00808)(市值36億元，長實佔18.3%)。
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中國信託未來將延續公益彩券發行目的，投注更多資源執行社會福利政策，提供弱勢族群就業機會，並以永續發展的理念經營公益彩券。 中信金控自許為「台灣第一、亞洲領先」的金融領導品牌，持續深化金融業務與永續發展的連結，善用本業核心競爭力，不斷推出符合各世代需求的金融商品與服務，落實普惠金融，更積極面對氣候變遷衝擊帶來的風險與機會，推行責任投資與永續融資，推出台灣第一個綠電區塊鏈交易平台，力求綠電交易透明、便利。 中信金討論區 中信金控今年再度雙雙入選，自2016年起，連續7年進入新興市場指數，世界指數部分則是自2017年以來，第4度獲入選肯定。 中信金討論區 而目前大多數金控公司進行的實際整合動作是若旗下有銀行與證券二大區塊，會先將證券的交割銀行轉換為金控本身旗下的銀行，包括華南金、建華金與交銀金均是如此，這樣一來銀行即可享有來自證券交割戶的活期存款，對降低資金成本有所幫助。 中信金子公司台灣人壽今年9月底金融資產未實現損失858億元，國內六大壽險裡頭並不算大，仍受到外界關注是否影響母金控股利發放。
- 近期因美國暴力升息導致淨值大縮水的南山人壽，市場傳出中信金（2891）有意趁機併購，甚至傳出「建議價格極具羞辱性」，引發市場譁然，不過中信金上午表示，「本公司針對市場個案傳聞一概不予評論」。
- 中信金控今年再度雙雙入選，自2016年起，連續7年進入新興市場指數，世界指數部分則是自2017年以來，第4度獲入選肯定。
- 例如開一家手搖飲料店，除了店面地點與裝潢之外，還要買生財器具、食品原料、招募人力......當然還要投入自己的時間心力。
- 除此之外，中信銀行完善的海外據點能夠滿足企業的跨國金融需求，考量投資市場大幅波動、台商供應鏈移轉等趨勢，持續升級海外分子行服務效能以滿足企業跨境布局之需求，並精進日本東京之星銀行及泰國LHFG金融集團的業務計畫，可望穩定增加海外獲利，提升獲利貢獻。
跟進美國升息，台灣央行前（15）日宣布升息半碼，針對房貸利率調整，整體房市情況觀察，中信金（2891）總經理陳佳文昨（16）日表示，「央行升息，當然房貸會稍微做調整，但是相較於美國台灣的升息算是溫和，雖然往上調，但是應該也不會調太多」。 永豐金最近在證券上，不論是在大戶投信、國內定期定額以及美股市佔率都相當不錯，所以永豐金投資人可以去留意它波段漲幅。 永豐金外資近五日就買超5.46萬張，投信近三個月則買超5.98萬張；外資五天買的量相當於外資三個月買的量，股價動能剛突破，如果現在投資人開始進場，其實會跟外資買的成本差不多。 銀行為主，主要營收靠放貸的利息，業績才有成長的可能，論題材也被歸類在升息概念股，股價才有上漲的空間。 可以確定的是，股票數量增加了，現金配息也增加了，每股成本也降低了，至於未來股價，沒有人會知道往哪裡走，但可確定的是，未來中信金賺錢的年份應該比賠錢的機會大很多。
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而台新金也是以擅長消金業務著稱，再加上明年初在納入台証證與台新票券後，版圖的完整性將更佳，而且同屬集團內的整合，在人事、文化方面的差異應會較小；至於建華金則是小而美的金控代表，也是市場上屢被傳出合併題材的指標。 面對其他金控公司不斷壯大銀行版圖、拉大通路數差距，中信金、建華金等業者自然也感受到不小的壓力，這也是為何先前會去評估是否要承受中興銀行的最主要原因，重點也是在於其擁有的通路據點。 官方金融股的資本額，雖然不是同業中最大，但是，每年均發放股利，淨值均高於資本額，而且有「超富爸」(政府)撐腰，沒有倒閉的危機，符合「超安穩」保守理財原則。 (狹義)官方的金融股有6家：(1)金控股：兆豐金(2886)、第一金(2892)、合庫金(5880)及華南金(2880)，(2)銀行股：彰銀(2801)、臺企銀(2834)。 中信金控也預計在 2020 年下半正式將 Voltron 商轉，此前也會先提供長達 6 個月的 Beta 測試版，企業只需要準備 IT 人員配合如防火牆的開通、OP 人員的線上操作系統等，且不用負擔任何額外費用。 黃晟恩舉了先前中信金控參與的 Voltron 信用狀區塊鏈作為案例解說，此前信用狀的交易流程普遍以紙本、郵寄的方式傳遞，而使用區塊鏈平台作為媒介的話，買賣雙方只要在線上簡單地開狀、押匯，就可以將原本長達 15 天的作業時間縮短至 1 天。
所以，區塊鏈在貿易上的好處，是建立在資料來源的確認、不會被竄改等特性上，再加上單一帳本而有了唯一性，且能依照雙方協定保護好資料的隱私安全；此外，也因為有了區塊鏈，所以貿易商能夠輕鬆地撰寫智能合約來運行商業模型。 把正常算法和超值算法攤出來看安全價格在哪裡，可以發現，正常算法對應3月24號股價是處於昂貴價格的階段，若是依照中信金高層承諾的算法，那現在還是處於小貴階段。 中信金討論區 中信金討論區 中信金控財務長徐旻傾也表示，中信銀行10月NIM（淨利息收益率）走高至1.6%，NII（利息淨收益）10月17.8億元、年增36%；前十月NII為129億元、年增27%。
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在業務發展方面，台灣人壽持續從客戶需求出發，提供最適商品規劃之顧問式銷售，並以精準行銷提升客戶體驗，獲得111年客戶推薦度(NPS)第一名之成績，商品面則著重在強化傳統型商品設計及開發醫療健康相關商品，傳統型新契約保費成長13%，成長幅度優於業界水準，同時也領先業界首創輕度失智保單，並持續開發 高齡相關商品，增加死費差益，累積公司長期價值。 在投資資產配置部分，台灣人壽以多元化資產布建穩定收益，並靈活配置於國內外標的，動態調整避險策略降低匯兌波動影響，不動產投資則是質與量並重，持續增加收益部位，創造穩定獲利，強化資本體質。 中信銀行將善用國內已具規模之個人客戶基盤，擴大財富管理產品與規劃服務，並發展高資產客戶之差異化服務；另外，為持續擴大客戶基盤及提升收益能力，將積極拓展小型企業經營，以優質便捷的服務，解決小型企業金融需求，並強化風險辨識能力，精進徵審效能，在業務規模擴展的同時有效控管風險。 除此之外，中信銀行完善的海外據點能夠滿足企業的跨國金融需求，考量投資市場大幅波動、台商供應鏈移轉等趨勢，持續升級海外分子行服務效能以滿足企業跨境布局之需求，並精進日本東京之星銀行及泰國LHFG金融集團的業務計畫，可望穩定增加海外獲利，提升獲利貢獻。 綜上所述，111年中信金控在經營績效、數位創新、企業永續等全方位表現優異，勇奪國內外290項大獎肯定， 獲獎數再創臺灣金融史新高。
不過目前的價位，恐怕是市場預先針對明年的行情開始做起跑，所以我們就要藉由「殖利率河流圖」來先去預估明年有可能的營收以及預估股息，才能提早佈局享受行情。 這樣的好處在於，假設一檔股票他預期發1塊錢，而市場歷年願意用20塊錢來參加除息，那麼也就是5%，換句話說目前股價處於18塊，那麼他的預估殖利率5.5％就比歷年平均5％還高。 如果以「配息(現金)與配股(股子)」合計的話，官方金融股近10年的合計殖利率均在5%以上，而近10年6檔官方金融股的每年最高/最低價差多在30%以下，整體而言，可算是「中股息、低波動」的股票，「股利年年有，價差不太大」的特性，適合10年以上的長期存股用。
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若以不同指標來評量目前檯面上的金控公司，可發現在版圖完整性方面，目前是以富邦金與交銀金勝出，這也表示能提供給消費者的商品選擇更為多樣化。 而若以各家金控的主體來看，可發現是以銀行為主者居多，這也突顯了在直接接觸消費者、銷售多元化金融商品上，銀行通路所具有優勢，針對這一點，目前旗下沒有銀行通路的新光金與國票金，其競爭力將較同業來得薄弱。 中信金控將積極推動數位化進程，期許將數位發展應用於金融服務中，提升企業營運效率與提供客戶便捷的服務。 在銀行方面，透過深化人工智慧及大數據運用，提供智能化金融服務，目標將金融服務融入生活，實踐「Digital End-to-End」及「Banking Everywhere」等數位轉型願景。 在保險方面，持續累積客戶聲音(VOC)資料庫，完善客戶意見分析平台及優化服務機制，並建置智能營運後台，針對不同客群打造差異化服務。 中信金控期許以客戶視角重新建構流暢且高效的旅程體驗，強化產品與服務競爭力，維持數位發展領先地位。
- 臺企銀(2834)是6家官方銀行中，資本額最低，且股價亦最低，近10年來，股價均在10元上下震盪，每年的現金配息率不到0.3元，在45家的上市櫃金融股中，是屬於後段班的金融股，然而，以淨額、EPS及ROA（資產報酬率）來看，「可能有危機」的銀行還輪不到臺企銀(2834)。
- 金控的組成即是期待綜效的發揮，不論是在交叉銷售金融商品、客戶資源的共享或節省人事、營業據點、IT等相關費用的支出，不過由於目前各家金控公司大多均處於版圖整合初期、甚至是尚在尋覓合適對象的階段，因此，明確見到實質綜效發揮的其實並不多。
- 2020年12月，金管會曾公佈的系統性重要銀行(D-SIBs)(簡稱"大到不能倒"銀行)為①中信、②國泰世華、③台北富邦、④兆豐、⑤合庫及⑥第一等六家。
- 但是在人壽方面，2022年市場波動，防疫保單理賠及準備金影響，全年獲利表現大衰退，賠了100多％，也是這次金控獲利被吃掉的「老鼠屎」。
- 在保險方面，持續累積客戶聲音(VOC)資料庫，完善客戶意見分析平台及優化服務機制，並建置智能營運後台，針對不同客群打造差異化服務。
- (狹義)官方的金融股有6家：(1)金控股：兆豐金(2886)、第一金(2892)、合庫金(5880)及華南金(2880)，(2)銀行股：彰銀(2801)、臺企銀(2834)。
目前，Voltron 已經完成了橫跨 15 個國度的涉及信用狀的交易項目，服務對象包括奇美實業、美國最大的私人跨國企業嘉吉（Cargill）、印度最大私營集團信實工業（Reliance）、跨國性礦產資源集團力拓集團（Rio Tinto）等。 Wegner 認為，區塊鏈的強大並非單純的技術本身；試想，如果只有一間公司去做區塊鏈的創新，但它沒有與其他公司聯合創造一個共享系統，那麼區塊鏈的價值就會瞬間下降許多，因為公司仍需要耗費成本在交易對象的 API 串接上。 中信金有銀行與人壽兩大獲利引擎，其中，中信銀行年年穩居國內銀行業年度獲利王，中信銀今年前十月稅後純益302.91億元、年增19.1%，陳佳文說「明年銀行獲利動能看好，應該有機會繼續創下新高」，並且看好大中華、東南亞、日本等三個地區。 金管會三月時宣布金融業委外辦法大鬆綁，原本預計九月放行，提前至八月即可上... 金融圈人士指出，這個開發案目前規畫於二○二七年完成，國產實業選擇由台銀、華銀為其籌組聯貸案。 南港先前的大型都更開發案都是走「公辦都更」路線，包括潤泰集團推出的「南港之心」、台鐵推出的南港調車場案等，這次國產實業推出的是以自家的南港廠房進行土地資源活化，推動都更案，並與台北市政府合作，未來將推出Ａ、Ｂ兩棟大樓，其中Ｂ棟將作為台北市政府興建新辦公大樓，Ａ棟則為國產的自有商辦大樓。
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知情人士透露，國產實業確定將由台灣銀行、華南銀行共同籌組金額規模二一○億元的聯貸案，推動面積逾六千坪的南港大型都更開發案，該聯貸案最快在今年底之前籌組到位。 中信金討論區2023 投資股票成為公司的股東，擁有公司股權的一小部分，本質上是為了與企業主共享經營事業的盈餘，若是公司前景良好，股票大漲可讓股東享有更多價差獲利。 例如開一家手搖飲料店，除了店面地點與裝潢之外，還要買生財器具、食品原料、招募人力......當然還要投入自己的時間心力。 即使地點與產品都很好，這家店還是需要時間建立口碑來吸引更多顧客以提升營收與獲利。 任何想要空手套白狼（零成本創業）短期就想獲利的人，其思想都是極其幼稚且相當危險。
另外，中信銀行多項核心業務持續保持市場領先地位，包括個人信貸業務、財富管理業務、法人信託業 務、衍生性商品交易量等，均帶動收入顯著成長。 同時，中信銀行在成為泰國LH Financial Group Public Company Limited (LHFG金融集團)最大股東後，已於當地布建經營管理團隊，並以豐富的金融經驗帶動當地業務擴張。 另東京之星111年掌 握利匯率波動下企業避險需求及營運效率優化，帶動全年獲利成長達三成，且截至111年底，有關子行私募基行投資業務，東京之星持有私募基金共9檔，累計出資金額合計日幣63億元，自101年開展業務以來共投資13檔基金，累計投資報酬率達66.1%。
中信金討論區: 台新金、兆豐金、王道銀...銀行主體的金融股獲利爆棚！擁大利多抄底是時機？
陳佳文說，中信銀房貸今年還是有雙位數的成長，「當然今年下半年開始，其實房地產市場有比較slow down一些，這個當然會影響房貸的增長量，不過整體來講，我覺得台灣的市場還是穩健，我們（指中信銀）房貸目前的資產品質非常好，業務的展望應該還是會持續成長」。 在2016年7月22日時，百尺竿頭負責人樫埜由昭宣布以每股新臺幣128元公開收購3.8萬張樂陞科技股票（佔發行股數的25.71%）。 百尺竿頭委由中國信託法人信託部進行相關收購手續，如開設公開收購保管帳戶，支付價款等動作。 原定百尺竿頭需在2016年8月19日將款項匯入並進行後續交割手續，但當時中信金表示因換匯問題導致必須延後時程進行交割。
三，匯賢REIT上半年見紅，但作為房託基金，將大部分(90%)可分派金額派出 ，每單位派5.16分人民幣。 一，匯賢REIT持有北京東方廣場，以及位於北京、成都、瀋陽、重慶的酒店。 今年6月底，所持物業中，寫字樓佔145億元人民幣，商場佔135億元人民幣，公寓及酒店佔58億元人民幣，合共338億元人民幣。
中信金討論區: 國際貿易融資區塊鏈的挑戰與突破
存$$最大的目的不在於如何獲利，當然都想要選擇最好的，是在於讓您可以完整地將錢存下來。 一般儲蓄險的規劃讓我們有效率的存錢，主要是在於保本保利 通常儲蓄險會建議用收入的10%做為長期，10%做為短期儲蓄，然後預留10%做為緊急預備金以防需要用到錢不會被卡死的狀況。 臺企銀(2834)是6家官方銀行中，資本額最低，且股價亦最低，近10年來，股價均在10元上下震盪，每年的現金配息率不到0.3元，在45家的上市櫃金融股中，是屬於後段班的金融股，然而，以淨額、EPS及ROA（資產報酬率）來看，「可能有危機」的銀行還輪不到臺企銀(2834)。 而且，以目前的政府方針來看，如果官股真的經營不善，也不會倒，頂多是以「官官併」方式，由官方金融股合併弱勢官方銀行股。 Vivan Chan 則回答道，其實區塊鏈系統的部署與傳統解決方案需要為 IT 技術做的準備是差不多的，不過就是要讓 IT 人員學習新的知識，甚至連節點的工作都可以外包給像是 CryptoBLK 這樣的公司；她表示，基本上區塊鏈解決方案都需要有一定的基本安全檢查流程，才有可能進行商轉，因此安全疑慮大致上是不用擔心的。
