對此，勞動基金運用局回應，新制勞退基金規模如此龐大，風險承受度不同，這樣比較對新制勞退基金不公平。 檢視新舊制勞退基金，前十大持股，發現投資佔比，幾乎都重押台積電，分別為25.73％與31.5％。 近來台積電成了外資調節對象，只要台積電股價下修，勞動基金績效恐怕不會太好看。 雇主為勞工每月提繳的「新制勞退基金」，由勞動部「勞動基金運用局」負責投資運用，收益則由勞保局負責分配。 新制勞退專戶裡頭的錢，主要是由雇主每月從該名勞工勞保月投保薪資中提撥的6%，新制勞退勞工若是想要自行再提撥也可以，每月可提撥1-6%，如果雇主提撥加上自提，每月最高共可以提繳12%。
- 每月發給金額會以平均餘命（目前為84歲）、利率等因素計算，專戶內退休金額會依照平均餘命年數分配，領至平均餘命到達為止。
- 但勞工仍不能領出分紅，而是連本帶利，滾入下一年度投資，直至勞工滿60歲時才可以領出。
- 事業單位應依勞工每月薪資總額2%~15%範圍內，按月提撥勞工退休準備金至台灣銀行存儲，在未來勞工符合退休條件時，支付勞工退休金所用。
- 範例： 假設工作40年，勞退基金報酬率2.9%，平均餘命24年， 可以從勞工退休金網站去試算， 累積總收益215.6萬元，每月可領10377元。
- 或許你不知道，勞工退休金不只可以獲得額外收益外，經由勞工自身的提撥勞工退休金，還有免稅的功能。
該名勞工指出，自己從2005年開始參與勞退新制，雇主每月提撥薪資6%的退休金，而他個人也同時自願提繳6%，總計12%，累積至今已16年半（198個月）。 經計算累計投入的本金不到160萬元，但目前帳面總金額已近240萬元，根據帳戶資料顯示，他16年半的累積收益為75萬餘元。 例如：勞工在當年度5月份申請新制勞工退休金，申請時勞工個人專戶累積收益已分配至前1年度，尚有當年度1月至5月共5個月收益尚未分配，勞保局會依勞動基金運用局5月公告截至3月底之新制勞工退休基金收益率去計算這5個月的收益。 新制勞工退休基金運用收益率，由勞動基金運用局按月公告，當勞工請領退休金時，累積收益之計算，除了已分配入個人專戶之收益外，還有尚未分配期間之收益，係以申請當月公告最近月份之收益率，計算至申請當月止。 註：1.各基金因屬性及法規限制不同，可投資標的亦不同，故呈現之收益亦有所差異。
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因為個別勞工退休金繳納的期間、金額都不相同，所以實際分配到的收益並不相同，想確認個人分配情形可用４方法查詢。 相關數據可以從勞動部勞動基金運用局查詢，YP在今年4月份試算的年化報酬率為1.83%，而在近期7月份試算的年化報酬率為3.09%，由於收益率會跟經理人的操盤績效有關係，因此我們取比較好的數字3.09%來看，長期其實並不算差，算是中規中矩的表現。 勞金局指出，勞動基金以追求長期穩健績效為目標，今年以來全球金融市場大幅震盪下跌，勞金局採取長期投資角度，考量當前全球經濟情勢，依循資產配置計畫，在允許變動區間內，視市場情勢變化動態調整布局，以求有效管控投資風險，並維持基金長期穩健收益。 由於今年過年較晚，新制勞退基金收益將延到三月五日入帳，勞工下月起可向勞保局查詢個人帳戶分配金額。
接下來，讓我們做個簡單試算比較，如果以目前最低的二年期定存收益率0.7858%至基金委外績效4%的變化，小明可以從勞退新制獲得多少退休金。 要注意的是，因為個別勞工退休金繳納的期間、金額都不相同，參與基金運用獲得收益的貢獻度也會有所差異，所以每位勞工實際分配到的收益並不相同。 本年度收益應用結果，將於年度結束之後進行結算，在明(2023)年才進行收益分配。 新制勞退績效攸關勞工的退休金累計收益，以目前新制勞退有效帳戶約1,225萬、前9月虧損3,309.5億元試算，平均每位勞工帳戶虧損27,016元。 整體勞動基金截至今年2月底止規模為5兆6,254億元，國際金融市場持續波動下，今年截至2月底之評價後收益數為1,189.5億元，收益率2.21％。 不過，還好勞退分紅只要入帳了就能查到，跟雇主繳納勞工退休金相比，不會有時間上的落差。
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因為勞退自選平台還不是確定的政策，所以 基富通 好享退 就是他實驗性質的做法。 主要是想驗證，勞退自選是否真的在國內是可行的方案，才有可能進步一推行成為政策。 例如，使用最小化的包裝設計，不僅減少了包裝材料的使用，還可以減少運輸過程中的碳足跡。
勞保局提醒，如果想要請領勞保年金，必須退出勞保，即使再工作也不能再加入勞保，因此，勞工在請領前必須考慮清楚。 但是勞保基金卻從2017年開始出現收支失衡，其中一項主因是少子化、高齡化，導致繳保費的人少、領退休金的人多，使勞退基金財務進而嚴重惡化，根據精算後勞保基金將於2026年破產。 勞退基金績效 「一次請領老年給付」是針對2008年12月31日前有勞保年資的勞工。 「勞工保險」是在職社會保險，勞工第一天上班就要確認公司有沒有幫自己投保，等到符合老年給付請領條件時，就可以向勞保局提出「老年給付」申請。 勞工退休金分為2筆，1筆為「勞保老年給付」，1筆為「勞工退休金」。
勞退基金績效: 勞動基金近10年平均報酬率4.54%
若是勞工請領退休金時，發現退休金個人帳戶之投資累積收益低於規定之保障收益，也將由國庫補足至保證收益金額。 勞退基金績效2023 勞動基金運用局表示，勞工退休基金是勞工退休的經濟生活重要保障，投資收益享有銀行二年期定存利率的保證收益，退休時本金不會受到市場波動影響外，收益部分亦有銀行二年定存收益的保障，勞工權益絕對受到保障。 勞工年滿60歲（或喪失工作能力符合勞工退休金條例第24條之2規定），即得向勞保局請領勞工退休金個人專戶的本金及累積收益。
總計今年以來至3月底，MSCI全球股票指數下跌5.36％、MSCI 新興市場股票下跌6.65％，台灣加權股價指數下跌2.88％；全球債券市場也因趨緊的貨幣政策而下跌，巴克萊全球綜合債券指數下跌 6.16％。 根據「勞動基金運用情形報告」指出，截至今年9月底，整體勞動基金規模為5兆6億元，其中新制勞退基金規模為3兆624億元、舊制勞退基金規模為9,411億元，勞保基金規模為8,299億元。 就保基金規模為1,419億元，職災保護專款規模為106億元，積欠工資墊償基金規模為147億元。 其中在國內股市投資部位，配置約占整體勞動基金20％，今年度投資報酬率為30.6％，優於同期間台股大盤報酬率的23.66％。
勞退基金績效: 勞退基金績效為何不好?
在前往勞保局臨櫃查詢之外，勞工也可以前往「勞保局e化服務系統」線上查詢勞退基金的個人收益。 勞動部勞動基金運用局會於每年2月底前通知勞保局勞工退休基金前1年度損益，由勞保局於3月底前辦理收益分配。 勞金局副局長劉麗茹指出，許多勞工對於台股大漲，勞動基金卻賺不多表示疑問。 她對此說明，為了確保收益穩定，整體勞動基金國內外投資各半，國內只有20.73%是投資在股票市場，若單算台股，收益率達26.33%，是優於同期間台股大盤收益率的22.80%。 勞退基金績效 勞動部勞動基金運用局昨（29）日公布2020年勞動基金投資績效，整年大賺3164億元，收益率達7.35%，收益數是自2014年成立勞動基金運用局以來次高。
此外，勞金局認為全球經濟有望持續復甦，利於風險性資產的表現，台股中長線維持多頭格局可期，但漲跌幅加大會成為常態。 在另類投資方面，預計規劃辦理「全球基礎建設有價證券型」與「全球多元資產型」委任。 也就是說， 政府代操的投資報酬率如果更高， 就算是完全沒有投資理財的民眾， 也有機會靠錢滾錢創造財富， 在退休時領回較大金額的退休金。 不同於面臨破產問題的勞保基金， 企業或個人提撥的勞退金會直接進入個人帳戶， 由政府代為投資， 並承諾至少保障 2年期定存利率的報酬。
勞退基金績效: 平均分紅或虧損，並不是真的「均分」
勞動基金運用局將密切掌握全球政經情勢，在既定之資產配置下，積極辦理各項投資，以提升基金長期投資效益。 針對平均每人帳面虧損1萬8,000多元的計算，楊佳惠澄清，因為每個勞工提繳的勞退金額都不同，分配也不同，收益是歷年依勞動基金運用局投資的實際收益作分配，在勞工領取退休金時，累積的收益有「保證收益機制」，不會低於以2年定期存款利率所計算的收益，所以專戶累積的提繳本金不會受基金收益情形的影響。 受到疫情、俄烏戰爭影響及通膨高漲等因素衝擊，全球股票及債券市場大幅下跌，勞動基金今年截至5月底投資收益-2,311.1億元，未年化收益率-4.53％，整體規模為5兆3,684億元。 外界擔心，面對腥風血雨的6月份，下個月公布的基金績效恐怕更為慘烈。
果不其然，如果是單看新制勞退基金的部分，不論是今年為止的期間，還是1～5年的平均績效，都是輸給台灣加權指數。 由於收益率和經理人的操盤績效有關，因此我們取比較好的數字3.09%來看，長期其實並不算差，算是中規中矩的表現。 但是我知道讀者心裡會冒出這些想法：經過這麼多年，績效連個大盤都不如，真的是很差。 你應該知道的是：先前文章曾經提過「勞退自提」的好處，但許多人仍不為所動，除了擔心基金破產血本無歸（其實不會），另一原因就是認為報酬率太低。 勞退費用由雇主提撥6%，個人可以自行提撥0%~6%， 有鑑於它報酬率不怎麼樣，一般提撥頂多是節稅考量， 而且是高收入族群才有節稅效果， 因為提撥的金額不會納入個人的總稅金額度裡面，等於可以延後課稅讓資金先享受複利效果。 勞動基金其他各基金表現：就保基金規模 1471 億元，收益率 0.98％；職災保護專款規模 103 億元，收益率 0.20％；積欠工資墊償基金規模為 152 億元，收益率 0.44％。
勞退基金績效: 勞動基金2021年大賺4511億元 收益率9.65%創歷史次高！
1~4月各基金績效部分，新制勞工退休基金規模3兆3,818億元，虧損1,298.2億元或4.01%；舊制勞工退休基金規模9,989億元，虧損379.2億元或4.57%，勞工退休基金小計規模為4兆3,807億元，虧損1,677.4億元或4.12%。 勞退基金每年3月會分配前一年的績效收益，金額會依照勞工的帳戶內金額比例去分配，若是年資短、月提撥金額較少的勞工，恐怕也拿不到平均分配金額。 其次， 勞工自行購買基金，都要繳一筆手續費或管理費給銀行與基金公司，但勞工自提退休金，勞金局完全沒有收取上述費用，等於勞工自提薪資 6 %至個人退休金專戶內，完全不用再負擔手續費與管理費。
今年智慧城市論壇（Intelligent Community Forum, 勞退基金績效2023 ICF），將全球首座完整認證智慧城市頒發給新北市，2022年智慧城市Top 1首獎，同樣也由新北市獲得，印證了新北打造的數位科技與綠能永續智慧城，不只與國際接軌，更是走在最前線。 透過每年十分鐘的投資方法，不需選股、不需猜測明日的漲跌，只要長期分散式投資， 即使是小資族，也能邁向財富自由的人生。 「其實我們一開始很擔心，台灣人可以接受Xpark嗎？」回顧當初在籌備Xpark時的心情，儘管這已經是他人生中開立的第5間水族館，台灣橫浜八景島公司Xpark館長手嶋一雄並非信心滿滿。 據悉，過半數勞工約領到萬元以上的分紅，而有極少數勞工的分紅高達6位數，之所以能領到這麼多，勞保局說話了。
勞退基金績效: 最新消息
所謂「基金」或是常聽見的「共同基金」，概念類似於集資和團購，是由基金公司（投信）向一群投資者募集資金，並由基金經理人團隊代為操盤管理。 其中攸關新制勞工的新制勞退基金去年則是賺進2836.8億元，平均下來勞工約可分到2萬3541元分紅，4日陸續入帳。 對一般人來說，體認到報酬必定來自風險的事實，才是取得投資成果的關鍵， 如果連風險波動都無法承受，那必然很難取得投資成果， 畢竟即使是最安全的美國公債，以中期債為例，歷史上最大的高低點波動也有大約10%， 但很多人連10%的波動都會感到恐慌，更別提股市的50%波動了。 對一般人來說，要不受股價高低影響變化並且長期投資其實是相對困難的事， 但勞退的好處在於，那是本來就要扣款的錢，而且原本就無法提早領出。 如果改投入報酬率 7.1%的 0050，卻能拿回高達 599萬元。
每月發給金額會以平均餘命（目前為84歲）、利率等因素計算，專戶內退休金額會依照平均餘命年數分配，領至平均餘命到達為止。 勞退基金績效 勞保局勞工退休金組組長楊佳惠表示，勞退個人專戶去年度收益分配雖為負數，該負數只是呈現當年度基金運用結果，勞退個人專戶有累積本金及收益兩部分，本金是歷年提繳的退休金，不會因為基金運用虧損而減少。 不過，勞動基金投資並非年年賺錢，根據統計，自二○○五年以來，新制勞退基金有三次收益為負數，分別是二○○八、二○一一及二○一五年，分配帳戶金額分別是負二五三九元、負三○五六元及負一二五．
勞退基金績效: 風險比債券基金更低
勞動基金運用局今（6）日發布最新勞動基金績效，因全球通膨持續，2月全球國際股票市場及債券市場呈現上下震盪走勢，勞動基金獲利回吐317.5億元，累計至今（2023）年前2月收益數為1,189.5億元，收益率為2.21%。 的確，勞退新制實施十四年以來，參加自提的勞工始終不多，至今年九月底約僅八． 事實上，參加現制勞退自提的好處不少，包括節稅——即自願提繳退休金的薪資，可從當年度個人綜合所得總額中遞延至未來領取勞退金時再行計算；另外，自提勞退金當然也能加碼分配勞退新制基金的投資收益。 至於收益係歷年依勞動基金運用局投資的實際收益作分配，在勞工領取退休金時，累積的收益有「保證收益機制」，不會低於以2年定期存款利率所計算的收益。
再來是「 網路銀行線上開戶 」，要準備的東西有：(1) 身分證正反面拍照圖檔 (2) 第二證件之正反面拍照圖檔，如 健保卡 。 但用網路銀行線上開基富通帳戶，僅限合作金庫、臺灣土地銀行、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、台北富邦銀行、彰化銀行、臺灣中小企業銀行、元大銀行、新光銀行、三信商銀這幾間銀行的網路銀行才可以。 前面兩種方式，如果你要用晶片金融卡線上開戶，要準備： (1) 晶片讀卡機 (2) 扣款帳戶的晶片金融卡 (3) 身分證及第二證件之正反面照片圖檔，到「基富通晶片金融卡線上開戶」頁面，填寫資料並申請。 需要注意的是，這個服務限 18 歲以上才能用；另外若你的扣款帳戶要用 外幣帳戶 ，則必須另外以「書面方式」遞交申請。 這三種開戶方式，最快的是前 2 種：晶片金融卡線上開戶、網路銀行線上開戶，最快一天就可以開好 基富通 帳戶 。 如下圖，當然，你一樣可以選擇就直接由勞金局幫你管理，但不同的是，你也可以透過勞退自選平台，決定要給誰管理，當然這個「誰」一定都還是政府核可並定期檢視的基金。
勞退基金績效: 國內委託淨值
根據勞動基金運用局發布績效，攸關勞工退休經濟生活保障的新制勞退基金去（2021）年全年收益數為2836.8億元，收益率9.66%，若以目前1225萬戶有效新制勞退專戶計算，平均每名勞工分紅逾2.3萬元，創16年平均分紅最高紀錄。 勞動基金運用局指出，上半年全球股票市場震盪下跌超過20%，全球債券市場同步重挫，期間跌幅達15％。 面對金融市場大幅震盪，勞動基金以長期投資角度多元投資國內、國外股票、債券及另類資產，藉此降低市場衝擊。 勞動部強調，新制勞退基金投資向來以追求長期穩健收益為目標，2022年全球金融市場大幅下跌，基金短期評價雖受影響產生損失，惟以長期績效觀察，近10年多(2013年至2023年1月)平均投資報酬率為4.26％，長期投資績效仍屬穩健。 截至今年10月底，新制勞退基金累虧2,759億元，收益率為負8.17%，以目前約有1,225萬勞工有效帳戶計算，平均每位勞工慘賠22,522萬元，明年3月分紅飛了。
其中，攸關勞工分紅的新制勞退基金迄今規模為3兆4,328億元，上半年虧損2,890億元，收益率-8.79%。 新制勞退基金收益分紅將於每年3月匯入新制勞退帳戶，但每個帳戶的提繳時間和金額不盡相同，分配金額也會有所差異；即便基金虧損，勞工退休時依法仍有二年期定期存款的最低保證收益，不會因此賠錢。 所以勞工當月份退休金約於3個月才能查得到，即108年9月份退休金要12月才能在個人專戶中看到。
勞退基金績效: 新制勞退基金大賺1781億元 平均每勞工可分紅逾1.4萬
根據退休基金協會（參2）提供的資料，私校退輔基金從102年才開始有績效數字，如果要將國內十種退休基金進行整體比較，就必須從102年開始進行比較，其實從102年開始到現在，全世界的股市幾乎都是多頭市場，比較各個基金在這8年間的績效也極具參考價值，年化績效的算法同樣以幾何平均數算出。 從下圖3可看出，102～109年間的年化績效，以公保基金投報率最高（7.11％），私校退輔基金積極型次之（6.04％），私校退輔基金穩健型排第三（5.68％），而以私校退輔基金與私校退輔基金保守型最差（2.00％與2.01％）。 看到上述的數據，沒想到公保基金的投報率會奪冠，但加思揚同時也很期待勞保、勞退、退輔能夠像私校退輔基金一樣，讓大家能夠自由選擇保守、穩健或者積極型。 試想年輕的勞工可以承受風險追求資產成長，但是較年長的勞工卻是較為保守等待退休領取退休金，兩者對於勞退基金的期待與想像是不同的，這也說明很難有一種資產配置可以符合所有大眾的需求，但是每個人卻可以找到適合彼此的資產配置。
但有空時了解一下自己帳戶內有多少錢也是挺好的，可以確認自己的退休金缺口還差多少。 勞工須親自向勞保局委託之5家金融機構（土地銀行、玉山銀行、台北富邦銀行、台新銀行、第一銀行）申請勞動保障卡，持該卡至發卡銀行的之自動櫃員機即可查詢、列印最近6筆個人專戶明細及累計提繳金額、累計運用收益金額，或連結發卡銀行的網路ATM，通過身分認證後進入勞保局網站e化服務系統，查詢勞退個人專戶資料。 如果你還有印象的話，今年台灣加權指數截至8月底以前的漲幅為4.95%，同期的0050經過還原股價後漲幅約為8.5%，所以你可以得到一個結論，勞退新制基金自營的投資績效是比大盤還厲害的，想必跟你的刻板印象完全不符吧，但是為什麼整體的績效卻沒有想像中的好? 原來自營的國內權益證券僅僅只有4.41%，再怎麼好的績效如果沒有足夠的比例自然整體的效果有限。 美國科技股為主的NASDAQ綜合指數4月單月下跌13.26％，寫下金融海嘯以來最大單月跌幅，而S&P500指數下跌8.8％，MSCI全球股票指數也下跌8%。
勞退基金績效: 外國人對台灣 印象最深的三句話 台灣人最常說的話 超愛講！連老外都記得了
如果你的身份是勞工， 在政策保障下， 退休時可以領到勞保老年給付，和勞退新制這2筆退休金， 勞保屬於社會保險， 勞退是由僱主每個月額外提撥員工 6%薪資當作退休金。 勞動部今日公布針對是否開放自選投資標的調查報告中共計有43.4%的勞工贊成，理由則是以「退休金屬於自己的，希望可以自行選擇投資標的運用」占31.2％最高。 勞保局提醒各事業單位，如勞工有參加個人自願提繳退休金，應將其自願提繳金額自給付薪資總額中全數扣除，以避免勞工多繳稅款。 因此，我們就幫你直接從基富通網站中，拉出了 9 檔好享退推出的基金，用一年期績效做了一個排名表，如下表。 此外，新制勞工退休金依法有2年期定期存款的最低保證收益，勞工於退休時所領取的退休金，依法受到保障，不會因為短期間的評價損失而遭受到減損。
