因此，機器人理財會利用蒙地卡羅模擬，計算出依照目前投資計畫，達成財務目標的機率，而如果到達目標的機率較低，也會提供建議，讓投資人可以提高成功機率。 融資比率是用來表示投資者使用借款來進行投資或購買金融資產（如股票、債券等）時，所借款項與投資者自身出資的比例。 融資比率越高，投資者使用借款進行投資的比例就越大，而自身出資的比例則越小。 例如如果一個股票的融資比率為六成，這意味著投資者需要自行支付該股票總價值的40%，而其餘60%則是透過借款來購買的。 融資比率的設定可能會因市場、金融機構的政策，以及投資者的風險承受能力而有所不同。
主要特色是「低成本」「智能化」與「個性化」，投資人在設定個人風險承受度、風格偏好、報酬與投資目標之後，系統就能自動演算出最適投資組合，將投資決策的過程自動化。 平台更可透過海量數據做深度學習，精進演算模組，不斷優化理財顧問的品質。 依據國外經驗，機器人理財能運用AI科技，協助投資人做好資產配置控制風險，並長期紀律投資，協助達成人生各階段財務目標。 也期待台灣優質的機器人理財服務能蓬勃發展，協助民眾建立自動化理財機制，不要再為投資煩惱，從「輸家遊戲」釋放，拿回人生的主控權。
機器人理財是什麼: 機器人理財是什麼？如何運作？優缺點有哪些？績效如何？台灣機器人理財特色比較
而因機器人理財服務的低成本、便利使用、低風險等的特性，非常適合25-40歲間初出社會的上班族。 機器人理財是什麼2023 這些人通常對投資理財概念有限，更缺乏時間做投資研究或盯盤，且手上的資產又不足以付擔一般金融機構提供的理財顧問服務價格。 有了機器人理財服務，對千禧世代族群而言，終於出現了專為其族群打造的財富管理服務，並可體驗此不同以往的投資方法，去了解儲蓄、投資與複利累積資產等概念的重要性。 阿爾發金融科技公司創辦人陳志彥董事長（同時也是「副總裁的理財日誌」作者）有感國人苦無機會接觸低成本被動式的財富管理服務，離開金融業斥資千萬打造自動化理財系統，讓普羅大眾都可以輕鬆使用與國際接軌的機器人理財，也促進台灣普惠金融的實現。 阿爾發投顧的公司理念是「被動投資、主動人生」，透過簡單、有紀律、也有點無聊的投資方法，達成自己的投資目標，實現美滿人生。 最近許多投資人憂心變種病毒與美國聯準會貨幣政策，造成全球股債市震盪。
但是，用「機器人殺手」來描述真實世界中的機器人顯然並不公平。 「機器人作為一項技術確實非常令人著迷，因為這代表了將一些眾人都喜聞樂見的想法真正地變成了現實。儘管數百年來的流行文化都將機器人描述成了惡魔，但是現在這些都成為了我們生活中的一部分。」Daniel Wilson 說。 Daniel Wilson 是一名機器人工程師，同時也是《機器人啟示錄》的作者。
機器人理財是什麼: 機器人理財的「客製化」及「自動化」
WINSMART下單軟體是介於主觀交易和程式交易之間的橋樑，他是半自動交易軟體。 將一些常用的交易策略和交易條件寫好，做出UI畫面讓投資人勾選。 投資人不用會寫半航程是就可以透過勾選的方式來使用程式交易。 機器人理財是什麼2023 想要進一步了解WINSMART半自動程式交易的朋友可以參加WINSMART線上講座。 在財富管理市場上，機器人理財顧問能百分百專業導向、克服人性弱點，卻不能像傳統理專「額外服務到家」，究竟是科技理財的紀律重要，還是人際互動的情感重要，將是機器人理財能否風行的關鍵。 這也是為什麼，國內銀行財管部門的業務為了搶生意，幫客戶搶購機票等各種額外服務已屢見不鮮。
投資策略會影響投資波動程度與報酬率，目前市場上的機器人理財大多使用固定比例調整股債配置，當股票上漲、比例升高時，機器人便自動把股票的比例降低，回到原本設定的股債比例。 相比於機器人理財，理財顧問可享有專人服務，但金融機構需耗費較多人力成本，投資人通常也沒辦法獲得24小時的服務；理財機器人則可完全以網路互動進行投資顧問服務，但到底哪種方式更適合你？ 下表統整了機器人理財與理財顧問的差異，幫你找到適合的投資方法。 機器人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。
機器人理財是什麼: 2.程式交易(量化系統交易)：
過去民眾有兩種方式可以管理自己的投資資產，一種方式是自己蒐集資料並研究判斷該買什麼、何時買／賣；另一種方式是聽從金融機構人員（例如理專）的建議。 現在民眾有了第三種的選擇—機器人理財，這是一種結合專業投資建議與數位金融的新模式。 事實上是有的，而且已經有許多人開始在做這些事情，市場上目前較主流而且也已成熟的自動化交易程式如： Multicharts , MetaTrader 4 , MetaTrader 5. 故同樣是依照過往的經驗交易，主觀交易與程式交易就會產生非常不同的結果。 程式交易只是依照設定好的條件進出，無法像人類一樣隨時因應市場變化實際去做出當下最好的最好的決策，但對於優秀的主觀交易者來說，他們可以根據情況調整策略，做出最好的決定。 主觀交易是大多數投資人最先進入期貨市場時，進行交易時所使用的方法，也是區分出期貨老手與期貨新手最剛開始的一道分水嶺。
這與先進國家的理財顧問產業發展成熟，民眾純粹接受專業投資建議再付費的習性相比，大相逕庭。 台灣的機器人理財顧問服務，看似跨出第一步，但是否能成為顯學，還得挑戰傳統理專最具優勢的人際互動。 一位銀行個金負責人指出，台灣人習慣「見面三分情」，注重人際交流，機器人提供的制式理財服務，不易打動人心。 機器人理財藉由系統的執行會嚴守紀律、克服人性弱點，適時為投資人的資產做把關，必要時將投資配置的比例進行重新調整（再平衡）至最初所設定的狀況。
機器人理財是什麼: 美國政府主權被惠譽降評！惠譽降評對美國會有什麼影響？我該擔心債券投資部位嗎？
因為 機器人理財 服務追求的並不是在短時間內為你快速增加資產，而是提供給投資人在中長期時間內，運用時間與複利的力量累積資金，並且能夠順利的達成人生重要的財務目標。 機器人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合，24小時提供線上服務。 所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低 [6][7]。 而目前用戶已能使用手機與平板等裝置自動化管理財富，不需要定期面對面與理財專員討論投資方案，就能穩定增長資產。
在機器學習和人工智慧中，系統的深度學習主體能夠比人類實際在軟體編寫的程式碼識別更多關係，或者甚至識別人類無法察覺的關係。 經過足夠的訓練之後，就能讓演算法網路開始對非常複雜的資料進行預測或解譯。 機器人理財是什麼2023 「機器人理財」是指透過演算法、AI 機器人理財是什麼 等技術，以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務。
機器人理財是什麼: 投資小白必看! 新手如何投資？10個不可不知的投資觀念與建議
而反觀國外的機器人理財服務，只需要新台幣 3000 元即可享有服務，而年管理費大約只要 0.25% 至 0.5%。 機器人理財服務會依據投資人可投資的金額自動分配置投資標的，並且將收到的股利在自動化分散投資到既有的投資組合內。 結合儲蓄與複利投資的概念，讓錢滾錢自動幫投資人累積財富，而這一切，全部交由機器人背後的演算法執行，投資人不需要每天盯盤，可以享有更好的生活品質。 ChatGPT 之後，越來越多的 AI 機器人出現在了人們的視野裡，在帶來方便的同時，也存在著許多安全隱患。 據統計，目前台灣已經有 16 家業者在做機器人理財，恐危及金融安全。 對此，金管會主委黃天牧表示，今年 8 月金管會推出的金融科技發展方案 2.0 將納入 AI，管理方面，除了請銀行公會研議納入自律規範可行性外，金管會未來將研議訂定指導原則，以利金融業遵循。
截至目前，共有鉅亨投顧、先鋒投顧、王道銀行、兆豐銀行、復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、阿爾發投顧等業者投入。 即便基準利率趨於平緩，市場仍會根據經濟數據持續波動；身為投資人，我們難以猜測未來的通膨成長率或利率升降與否、或是股市債市之間的漲跌，因此將資產多元配置於股票與債券並長期持有，多關注於未來的實質數據而非臆測，將能幫助我們度過市場波動並持續獲得穩定報酬。 從2009年至今，整體市場指數約可產生7%的年化報酬率，而目前市面上的機器人理財服務平均同期可產生4~5%的報酬。 雖然不比大盤的報酬率，但靠著多角化的投資組合配置，大幅降低投資組合價值的波動，如即便在2009年金融海嘯，機器人投資組合均能較大盤能有更小的虧損。 就在這樣詭譎的投資環境下，很多民眾對投資相關的商品敬而遠之，大家存在著一個普遍的認知，金融投資是一個輸多贏少的遊戲。 然而，或許大部分的人尚未察覺到，這一切即將開始發生轉變。
機器人理財是什麼: 什麼是深度學習？
畢竟沒有永遠賺錢的期貨策略，如果沒有時常跟進市場改良策略，策略會因市場的改變而失效，當然也會有些過往賠錢的策略因市場的改變而突然有效。 以門檻較低的 Multicharts 為例，它自有體系的 Power Language 機器人理財是什麼 語法架構，可以讓你不需要從頭開始了解 Python C# ，你也不需要深入了解各種資料 API 該怎麼串，你只需要會一些基礎的語法，剩下其他的瑣事它幫你搞定。 根據 104 人力銀行最新出具的《民生消費產業人才白皮書》中可以發現，五大民生消費產業今年第一季平均每月短缺 38.2 萬人，創歷史新高，其中餐飲業每月短少 17.1 萬人位居第一，而住宿服務業每月短少 2.7 萬人也緊追在後。 工程師這樣設計機器人的原因有很多，第一個原因就是人們並不會害怕可愛型機器人。
在 1970 年，機器人教授 Masahiro Mori 提出了恐怖谷（Uncanny Valley）的概念。 Mori 試圖解釋為什麼人們被人形機器人（看起來很像人的機器，但其實不是）所擊退。 他還從弗洛伊德在 1919 年發表的論文《怪怖者》（Das Unheimliche）中擷取了一些概念。 雖然傀儡、活人偶以及自動機等都有很悠久的歷史，但是「機器人」一詞卻是最近一個世紀才誕生的詞彙。 它是由編劇 Karl Capek 於 1921 年在《羅素姆的萬能機器人》（Rossum's Universal Robots，簡寫為 R.U.R.）中提出的。
機器人理財是什麼: 方法1：複委託如何開戶？
機器人理財會藉由系統運算出投資人所預計的目標規劃和評估投資風險後，提供出最合適的投資建議，並且相對於人類的投資顧問極可能會因業績或其他因素，提供不合乎顧客需求之投資商品。 據技術研究公司商業智能（Business Intelligence）估計，到 2019 年，企業和個人機器人市場將會成長到 15 億美元。 機器人的發展似乎迎來了一個轉折點，他們已經走出了工程實驗室，開始進入到普通人的家庭、醫院、學校和商業等各個方面。 儘管機器人在幫助提高人們生活品質、甚至在拯救人類生命等方面都有非常巨大的潛力，但是同樣也有很多擔憂：例如機器人雖然可以安全的送你去上班，但是也可能因為機器人的存在，你會面臨失業的風險。 最具代表性的莫過於在美國擁有十七萬名客戶的貝特曼，它與財富前線在美國幾乎已是理財機器人的代名詞，吸引超過百億美元的資產入駐，他們以超低管理費、低投資門檻以及低服務成本，此「三低」特色穩坐市場龍頭。
宣布在2018年開通「智能理財」服務，鉅亨基金交易平台總經理朱挺豪說，投資人必須跨過「習慣」與「信任」兩道門檻，才能進一步黏著於機器人理財。 理財專家林奇芬表示，由於目前機器人平台才剛上線，還無實際績效，但智能演算法的好處就是可以回溯測試各種投資組合的表現，投資人或許可加以參考。 「要確實執行『同意』的動作，以免樓歪囉！」復華投信電子商務行銷部協理徐瑋瑄說，若放著通知不管，那麼系統就會延續之前設定的投資組合，失去智能投顧自動調整的意義，很可能偏離報酬目標。 這種故事並非現在才出現，最早開始就有統計分析，記得很久以前的研究員都是從統計開始。
機器人理財是什麼: 機器人理財最終會取代人類嗎?
美國至今大約有1.3兆美元的資產是由機器人理財平台所管理，預期未來5年依然能夠以每年至少20％的速度繼續成長。 從美國開始發展的機器人理財風潮也陸續吹向了全球其他地區，很多專家認為，未來10年如果傳統金融機構沒有跟上這個科技新趨勢，將可能在財富管理的領域遠遠的落後。 機器人理財是提供自動化、客製化投資的網路平台，利用網路上的問卷衡量每個人可承受的風險程度，利用演算法來做分散式的資產配置，並定期自動化的追蹤市場情況，幫助投資人調整投資組合的內容。 簡單來說，就是電腦完全幫我們管理資產，它不會隨著市場的高低起伏而有任何的情緒波動，保持絕對的理性與紀律，完美實踐投資組合理論，幫助我們做資產管理。 自動化投資顧問服務與傳統直接面對面的服務方式差異甚大，投資人應評估自身需求，選擇適合的服務方式。
個人部落格「綠角財經筆記」自2006年成立以來，已經累積超過1800篇文章。 是台灣最早開始有系統的分享指數化投資、資產配置、ETF與美國券商投資經驗的網站。 希望藉由文字與更多朋友分享，以投資人觀點出發，沒有利益衝突的看法與知識。 我們會建議，如果你沒有太多時間研究市場標的，或是定期定額、ETF的初學者，都非常推薦從美股入手！
機器人理財是什麼: 費用2：交易手續費
投資理財往往有著一定的邏輯在，不論是 K 線走勢、指數數據還是貨幣政策的調整，只要判斷得當且操作正確，就較不容易虧損，這項特點就十分適合配合人工智慧進行預測，將過往數據當作參考，判斷未來可能走勢，這也是各大金融科技公司正在著手的一項工具。 只關注報酬率的投資是非常危險的方式，市場震盪非常劇烈時，你往往會迷失自我，這也是為什麼許多人無法從股市中長期獲利的關鍵因素，我們提供完整的目標導向投資規劃，讓你在投資的第一步全副武裝，做好準備。 舉例來說，有銀行將定期定額投資門檻降至新台幣2,000元或僅35美元就可進行投資。 也有銀行將投資理財與消費結合，如台北富邦銀行就推出「邊刷邊投」的無痛理財功能，只要信用卡回饋金累積到1,000元，就會自動從帳戶中扣除1,000元進行投資，讓小資族也有機會累積財富。
- 當美國軍隊在 DARPA 大賽中推出機器人失敗影片集錦（例如雙膝不問摔倒、不小心撞到牆或者是翻滾等）時，很明顯這是希望讓這些機器人看起來更加可愛。
- 指數投資非常適合不喜歡自己手動管理的投資人，如果你希望用最少的時間獲得更好的投資報酬，你可以選擇像 Alpha 這樣的線上財富管理平台。
- 機器人理財藉由系統的執行會嚴守紀律、克服人性弱點，適時為投資人的資產做把關，必要時將投資配置的比例進行重新調整（再平衡）至最初所設定的狀況。
- 因此，交給機器人理財就可以解決這些人性問題，讓系統推薦最適合的投資組合，並且科學化紀律管理，遇到市場波動也不需要擔心。
- 新聞報紙認為 Richards 已經對埃里克進行了改進，該機器人現在「開始逐漸走進生活」。
- 維持輕微的小幅通膨，代表人民願意把錢拿到市場上投資，對於經濟可以產生良好的助力；但若通膨上漲幅度過於劇烈，經濟體實質成長的速度無法跟上，恐會造成惡性通膨，產生貨幣貶值、失業率急增、財政赤字等社會問題。
在美國買賣美股的台灣投資人有沒有想過，今天你買進某支美國股票，是誰賣給你的？ 你會發現某些機器人理財讓你自己選風險屬性，或是可以自己隨意調整，但是阿爾發認為風險是需要客觀中立才能較為準確評估，我們引進財務行為學理論基礎，不只評估你的風險忍受能力，也評估你的風險承擔意願。 自從2008年美國爆發次貸風暴，引發全球金融海嘯後，間接促使「機器人理財」發展。 2020年新冠肺炎疫情爆發，提倡「零接觸」的機器人理財更是成長快速，直至今日，全球機器人理財的市場規模仍不斷擴大。 無論是個人投資者還是財務專業人士，或是代表公司的機構投資者，都可以從機器人理財提供的工具、專業知識與投資方法中獲益。 有些機器人顧問還提供近一步優化的投資組合，如社會責任投資 （SRI）、清真Halal 投資或模仿避險基金的戰術策略。
機器人理財是什麼: 分類 投資知識
假設以往一張儲蓄險保費為100元，其中保障的成分占8元，那麼儲蓄就占了92元，但未來同樣一份儲蓄險，保障的成分會拉高到15元，這樣一來儲蓄就只能占85元。 「創新拿鐵」（Start Up Latte）是由作家「夢想學校」創辦人王文華所發起的媒體。 每天用一篇文章，幫助大家迅速抓住國際上在創業、創新領域的觀念、趨勢、案例。
即使可以買零股，但市場上幾百支股票、幾千支股票購買門檻很高，即使買得起，也要花很多時間下單、追蹤管理，一般被動投資者要建構分散多元的投資組合具有相當的難度。 SPIVA®網站統計了世界各國主要市場基金對比指數的情形，用數據化的方式讓人了解目前主動式管理基金對比指數的困境。 經典資產配置90/10的全球股債組合來與100/0的組合進行比較，從1990年以來至2020年12月17日止，以股債比90/10對比純股票100/0來比較，加入10%全球債券，年化報酬率由8.2%提升到8.34%。
我的想法是姑且先撇開目前的 AI 技術到哪裡，畢竟技術變革很快。 我只是會想，投資這件事，跟其他形態的行為模式有什麼不同，似乎有些事情仍待釐清。 「金融科技來襲！」「機器人將取代人類的工作！」，這些耳熟能詳的字句在過去一年頻繁出現在新聞標題、媒體報導中。
例如，如果 Google 的無人駕駛汽車非常可愛，或許人們就會更加信賴它。 據稱， Google 正考慮出售其 2013 年收購的波士頓動力公司（Boston Dynamics，該公司致力於研發人形機器人）。 很明顯，Goggle 並不想讓自己可愛的自動駕駛汽車和人形機器人聯繫起來。 在公元前 350 年，數學家 Archytas 就建造了由木材製成的可自動行走的鴿子，該鴿子靠蒸汽提供動力。 工程師英雄亞歷山大在其保留下來的作品中介紹了幾個自動機的功能，包括會唱歌的鳥兒、可以倒水的山神、潘神的舞者以及由空氣、蒸汽和水動力驅動的全鉸接式木偶劇院。
