一夜之間拖垮整個美國金融業股價下跌4%，道瓊指數一天暴跌600多點，可是他僅僅是一間地方性銀行，美國的地方性銀行非常多，不像台灣的銀行有經過整合，基本上我們台灣人找銀行開戶都是到這些大間的銀行，農會漁會就不算了。 SVB矽谷銀行倒閉的問題，基本上他不屬於一間大到不能倒的銀行，不像當初金融風暴時必須要拯救的大間公司。 但是在聯準會在2022年至2023年至今都在連續升息，這個暴力升息的情況之下，照理說，對於銀行業更有利可圖，因為利息拉升，借貸利率也變高，銀行有利差可以賺。 據悉，矽谷銀行拿到客戶的存款後，有極高比例投入美國公債，且到期日還長達十年，當美國聯準會2022年急速升息後，美債殖利率大幅彈升、價格重挫，銀行持有大量的美債部位便出現鉅額損失，且變現不易；反觀國銀，資金用途最大宗為放款，就算用以投資，也會分散在各類金融商品上，並須保留一定的現金比重用以日常周轉。 首先，對於銀行而言，矽谷銀行風波其實是一次非常生動的金融風險控制課程。 正如我們前面討論的，造成矽谷銀行在 48 小時內急速破產的原因可以分為三個層次。
金融海嘯也有可能席捲而來，因為市場上的貨幣供應變成更緊張的狀態，沒人願意投資，甚至沒人願意存款到銀行，因此銀行就會面臨貨幣供應不足的問題，很有可能造成擠兌，銀行就會倒閉。 當銀行倒閉就代表更多銀行更加保守也更不願意放貸，甚至催收借出的貸款，更加緊縮資金。 雖然目前矽谷銀行破產風波的影響還在持續（例如一些業務與矽谷銀行相似的銀行也出現了擠兌甚至倒閉，並且出於防止風波蔓延的考慮，美國聯準會可能會放緩其升息的步伐），但隨著美國政府以及各國監管機構的介入，如果不出意外，那麽這次風波高機率不會演化成像 2008 年那樣大規模的金融危機。 由於大量矽谷的新創企業和投資機構都將它們的錢存在矽谷銀行，因此如果政府真的放任矽谷銀行倒閉，那麽大批的新創企業很快就會由於沒有可用的現金而被迫倒閉，更多的企業則會由於失去了投資支持而難以成長。 這意味著，未來的 Google、未來的臉書（Facebook, FB-US）都可能在這次金融風波中意外夭折，而這帶來的長期影響將是難以估量的。 正是由於這個原因，在危機發生後，以紅衫資本為代表的數百家投資機構，以及數百家新創公司的創辦人才聯合向美國政府呼籲，要求其出手相助。
矽谷銀行倒閉: 矽谷銀行倒閉、美銀行業爆危機 金融三業對美曝險約15兆
此設置為國內首座大型定置式規格，並與美國最大燃料電池製造商Bloom Energy共同攜手合作，開創能源供應多元化與自主性，也讓企業向能源轉型之路。 預計2026~2030年再投資30~40億元，發電量佔廠區使用量12~15%。 國泰永續高股息 ETF (00878-)於今 (14) 日正式公告第三季配息，每單位將配發 0.35 元現金股利不變，創 上市3年以來最高。 除了配息創新高，00878受益人數也刷新自身紀錄，截至8/11集保資訊，逾105萬人持有，再創台灣ETF新里程碑，單周增加逾2萬受益人。
其中最直接原因是儲戶的擠兌，以及矽谷銀行在面對擠兌時採取措施的不當。 略為深入一些的原因則是其在過去兩年美國聯準會放水的過程中，資產配置出現了長短期錯配。 矽谷銀行倒閉 而最為本質的原因，則是矽谷銀行在選擇客戶群體的時候過於單一和同質化，因而更容易遭遇系統性的衝擊。 在風波之後，它們應該及時對自己的經營策略進行一些調整，以便在總體形勢越來越不穩定的情況下對風險進行防範。
矽谷銀行倒閉: 大量矽谷新創公司 步入史上最黑喑時代
根據矽谷銀行（SVB）官網的介紹，該公司成立於1983年，專門為科技創業公司提供銀行業務。 它為近一半的美國風險投資支持的技術和醫療保健公司提供了融資。 包括穩定幣USDC的發行公司Circle、BlockFi、Avalanche、無聊猿猴母公司Yuga Labs、Moonbirds母公司PROOF都與這家銀行有業務往來。
此外，全球三大評級機構之一穆迪（Moody's）近期也宣布將其對美國銀行系統的評級從「穩定」降為「負面」，主因是矽谷銀行倒閉引發的擔憂持續蔓延，銀行業運營環境迅速惡化。 而矽谷銀行之所以需要籌資，是來自利率上升造成的市場混亂，由於新創公司等主要客戶，紛紛提取存款來維持運營，矽谷銀行發現自身資金短缺，被迫虧損賣出債券，導致其稅後投資虧損高達18億美元（約560.25億元新台幣）。 矽谷銀行倒閉 矽谷銀行倒閉 《CNBC》報導，矽谷銀行主要服務科技、風投、以及新創公司，週三（8日）仍是間資本充足的銀行，尋求籌措一些資金，但美國監管機構週五（10日）就關閉了矽谷銀行，並扣押其存款，是自2008年金融危機以來美國最大的銀行倒閉事件，也是美國史上第2大的銀行倒閉事件。
矽谷銀行倒閉: 事件經過
消息進一步影響母公司SVB Financial Group股價，24小時內自265.92美元跌至106.04美元，創2016年以來最低，市值蒸發超過800億美元。 再看一下第5-5節迷思3的圖表，五年期公債持有利率調升2％虧損約8.97％，而事實上這一次將近19碼的升息，（聯邦基準利率由0.25％上升到4.75％，「一碼」是0.25個百分點，升息一碼代表利率提升0.25％，半碼為0.125％、兩碼是0.5％，以此類推）。 這個升息的幅度之大，矽谷銀行的債券虧損很容易就超過了10％以上。 綜合外電報導，矽谷銀行在上周四（9日）重挫60％，做空該股的交易員一天內的利潤，按市值計價達約5.13億美元，之後該股於上周五（10日）停止交易前，盤前交易中再度下跌63％，最終聯邦存款保險公司宣布接管矽谷銀行。
- 這個升息的幅度之大，矽谷銀行的債券虧損很容易就超過了10％以上。
- 矽谷銀行事件不會對集團產生重大不利影響，集團的業務運營和財務狀況保持正常。
- 根據《ETtoday新聞雲》報導，摩爾投顧分析師也提到，若美國政府處理不當，或是不停止升息、立刻降息的話，「台股恐怕將創下10年來最大的利空」。
- 比如，中國的百濟神州、再鼎醫藥、騰盛博藥、堃博醫療、雲頂新耀、阜博集團、匯量科技、聖諾醫藥、諾亞控股等。
- 此設置為國內首座大型定置式規格，並與美國最大燃料電池製造商Bloom Energy共同攜手合作，開創能源供應多元化與自主性，也讓企業向能源轉型之路。
在這樣的背景下，如果矽谷事件引發了儲戶的情緒，讓他們認識到自己存在銀行里的錢可能是面臨風險的，那麽巨大的擠兌浪潮就可能形成。 如果是這樣，那麽整個事件就會向著失控的方向發展，新的金融危機就可能真的到來。 或許，對於這種情況的擔憂是促成美國政府最終決定出手救助矽谷銀行的最關鍵原因。
矽谷銀行倒閉: 創新應用mRNA 助攻人類健康
Greg Becker：雖然風險投資的部屬符合預期，但客戶現金消耗速率依然很高，2月份還有加快跡象，導致銀行存款低於預期。 3月9日，矽谷銀行執行長Greg Becker宣布，全數拋售SVB Financial Group投資組合中的210億美元債券，其中大多數為美國公債。 此外，矽谷銀行投資策略相對保守，銀行轉頭資、MBS相關商品，美國升息持續，讓這些步入賠錢深淵，往來客戶的手頭也相當吃緊，銀行轉投資績效也不佳，最終雪上加上的風暴出現。
不過隨著美國財政部長葉倫發出聲明，表示會保障存戶的權益，擠兌風險有望緩解。 對沖基金名宿阿克曼（Bill Ackman）指出，這次事件會引發更多銀行倒下，促請美國政府為所有銀行的存款提供保障，避免引發經濟下挫。 分析機構S3 Partners的分析部門主管杜桑鈕斯基（Ihor Dusaniwsky）表示，矽谷銀行倒閉給做空方帶來了巨額利潤，但現在他們必須經歷有時較為艱難的平倉和按市值計算變現過程。 即使該股已暫停交易，股票借入融資成本每天都在增加，因此在做空方平倉並歸還所借的股票前，利潤將持續減少。 近二日有更多美系銀行被點名，華爾街日報再點名20家美系銀行也非常危險，同樣有龐大的未實現有價證券價損，這使得銀行不但關注所投資的債券部位最新「踩雷」風險實況，也強調未來必須更進一步關注其業務結構，尤其是「資產負債結構」，包括長天期債券的持有，已成為關注重點之一。 另據外電報導，聯準會與聯邦存款保險公司正在考慮成立一個基金，為陷入困境的銀行提供存款擔保，希望藉此讓存款人安心，避免擠兌風潮擴散。
矽谷銀行倒閉: 中國商務部課台灣聚碳酸酯反傾銷稅 財政部：衝擊300億商機
國內信評機構中華信評昨（15）日表示，SVB倒閉事件對台灣的金融秩序影響有限，主要有三大原因，分別是台灣金融業曝險少、國內一般商銀與SVB經營模式不同、國內銀行多數結構較為分散。 SVB宣布倒閉後，存戶第一衝擊，許多存戶領不出錢引發恐慌，波士頓健康公司FarmboxRx執行長泰納（Ashley Tyrner）表示，她在度假時收到銀行破產消息，「連打18小時電話，沒人接」真的非常煎熬，裡面至少有3億台幣的存款。 美國政府雖已經介入確保存戶都能提領的權益，但更恐怖的是醞釀金融市場的危機與不信任。 美國財政部長葉倫聽從FED和FDIC的建議，與總統拜登協議後，在處理矽谷銀行破產事宜上，13日起存戶都能領出全額，保障科技公司、風投家的資產，不讓納稅人負擔損失。 可以說SVB倒閉引發全球經濟動盪，除了金融監管機構措手不及，更讓一大票矽谷新創公司面臨史上最黑暗的時代。
此外，亞洲在周一先行開市的日、韓兩股市，目前也暫報下挫1.77％、0.98％，市場賣壓相對沈重。 矽谷銀行倒閉 據業內解讀，美股短線震盪未明顯止跌之前，將影響外資在新興市場的持股意願，簡單而言即逢高調節，因此，台股極短線「見紅」的大型權值股，多將是外資調節，以股票換鈔票的目標，在台股短期底部區未明朗前，布局或暫宜低調與保守。 矽谷銀行倒閉 於是，「雷曼兄弟」出現償付危機時，連帶多家銀行違約，如同一把大火燒了雷曼這艘大船，而且它與其他大小船隻用鐵鏈相連，於是火燒赤壁，連綿不絕。 我愣了一下，沒想到她也有在關心，因為以前她沒關心過任何投資理財的事，後來才聊起來說她最近開始學作股票，有日股、有台股、也有美股，但指數ETF投資為主，個股部分只有做一點，這年頭真的不能不學點投資，錢薄的太快了。
矽谷銀行倒閉: 矽谷銀行倒閉風暴後續
非營利組織Better Markets的首席執行官Dennis Kelleher表示，矽谷銀行倒閉恐怕導致更多銀行危機，尤其因近期升息速度和幅度，銀行沒有時間重新調整其資產負債表和投資組合。 對沖基金公司 Pershing Square Capital Management 的創始人比爾‧阿克曼（Bill Ackman）表示，這件事情讓許多存戶突然懂「無保障存款」的風險，並認為除非開盤前花旗、摩根大通等這類大型銀行願意收購，或美國政府願意保障銀行的存款人權益，否則後果將不堪設想。 經濟部長王美花表示，銀行倒閉對新創產業影響很大，台灣與美國雖然有些連結，但主要還是美國的新創圈，美國政府已經跳出來解決這個問題，後續會有比較好的結果，而對台灣影響不大。 從2008年華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）倒閉以來，美國已有15年沒有大型銀行倒閉的紀錄，也是美國歷史上第2大金融機構倒閉。 《ETtoday新聞雲》整理矽谷銀行營運始末和市場發展，可一文秒懂這次事件如何影響全世界。
過去在低利率時代，該行將大量存款投資於美國公債以及房貸抵押證券（MBS），卻沒料到美國聯準會過去一年的暴力升息，導致其持有債券殖利率跟著快速下滑，讓債券資產價格大幅下跌、發生巨額虧損，嚇跑許多投資人，也使得增資計畫失敗，從而爆發現金流通風險，在10日宣告倒閉。 畢竟，正如我們已經指出的，金融是一個與預期高度相關的產業，市場上對未來的預期如何，最終會在市場上自我實現。 面對美國聯準會加速上調利率，這些銀行也和矽谷銀行一樣面臨著潛在的流動性壓力。
矽谷銀行倒閉: 矽谷銀行事件圖解
其次，俄羅斯的貿易夥伴——中國、土耳其、印度都將遭受巨大損失[79]。 矽谷銀行的投資產生這麼大的虧損，是有一點壞運氣，購買全世界最安全的美國政府公債竟然也虧損，事實上，每一項金融產品，都有或多或少的不同類型風險，上市公司股票有破產的風險，債券就有利率的風險。 這個管理上的缺失就形成了擴大效應，2天之內被提領了420億美元，2023年3月10日，美國監管機構關閉矽谷銀行，並由美國聯邦存款保險公司（SIPC）接管了銀行存款，成為美國金融史上僅次於華盛頓互惠銀行的第二大銀行倒閉事件。 華盛頓互惠公司成立於1899年，它的最大子公司華盛頓互惠銀行（Washington Mutual Savings Bank）曾經是美國最大的儲貸機構（Savings and loan association）。 專為科技新創提供融資的矽谷銀行於上周增資失敗，引發客戶擠兌，短短48小時內宣告倒閉，並由FDIC接管，監管機構的行動走向備受關注。
矽谷銀行擁有約2,090億美元資產，是2023年第一家破產的受保險機構，也成為美國十多年來規模最大的倒閉銀行。 矽谷銀行金融集團將被從標普500指數中剔除，Insulet將取代其成為標普500指數成份股。 流動性問題將成為美國地方銀行的首要問題，主營投資加密貨幣的銀行Silvergate周三盤後宣布關門大吉。 這週出現兩個銀行倒閉，這是非常難以見到的黑天鵝事件，要知道地方性銀行的貨幣流通率遠遠不足與支付突然的銀行擠兌，只要銀行發不出錢來給客戶就將面臨更大的倒閉危機，這樣的危機恐怕在給國地方性銀行不斷上演。 然而這些地方性銀行只要問題越來越大，將造成更大規模的恐慌情緒，客戶會更加擠兌銀行將資金轉移到安全的地方，連其他大型銀行都不見得是安全的地方了，這就產生了由下到上的資金流動性問題。 BTFP 的利率則為一年期隔夜指數掉期利率（one-year overnight index swap rate）加 10 個基點（0.1%）。
矽谷銀行倒閉: 美國銀行產業遭遇「SIVB 時刻」
就在矽谷銀行倒閉前一天，對加密貨幣友好的銀行Silvergate宣布清算並自願結束銀行業務，股價崩盤後也為做空交易員帶來一筆可觀的意外之財。 隨著矽谷崛起，憑藉對科技新創公司的往來，貝克成為矽谷頭號人物之一。 他在2014～2017年擔任矽谷領袖團體（Silicon Valley Leadership Group）主席， 2016～2017年是美國商務部數位經濟顧問理事會成員。 今年稍早還入選《矽谷商業日報》（Silicon Valley Business Journal）第一屆的「100大權力人士」。
這顯然會令市場揣測，這家大銀行是不是遭遇了流動性危機，所以急於融資脫困。 包括 Coatue 和 Founders Fund 在內的幾家頂級創投公司已向一些投資組合公司建議，隨著對矽谷銀行穩定性的擔憂與日俱增，它們會強烈考慮從該行中撤出資金。 矽谷銀行倒閉2023 《華盛頓郵報》指出，美國時間8日晚間SVB公告已出售210億美元資產，並將賣股票籌措現金，聯邦政府因此宣布接管該銀行，引爆9日存戶大量湧入領錢，光是3月9日這一天，儲戶和投資者的取款總額高達420億美元（約1.28兆台幣）。 就在公司倒閉後，他就被踢爆在前兩周甫依據一項交易計畫，出售價值360萬美元（約新台幣1.1103億元）母公司股票。 根據監管機構檔案，貝克2月27日出售1萬2,451股母公司矽谷銀行金融集團（SVB Financial Group）的股票，是他一年多來首次出售股票。
矽谷銀行倒閉: 矽谷銀行增資失敗後48小時內宣告倒閉...擔心金融海嘯又來了？借鏡歷史，投資人可以先做好3個準備
SVB集團旗下矽谷銀行(Silicon Valley Bank)揭露鉅額虧損，而且增資失敗後，短短48小時內就宣告倒閉。 外界擔憂矽谷銀行倒閉成為下一個金融危機的第一塊骨牌，美國財政部長葉倫也趕緊安撫市場，強調美國銀行系統仍然充滿韌性。 在美國當局發出的官方聲明中指出，關閉並接管Signature銀行，主要是為了保護客戶。
公司已於2023年3月9日晚執行了全部矽谷銀行餘額轉出手續。 矽谷銀行事件不會對集團產生重大不利影響，集團的業務運營和財務狀況保持正常。 財政部長葉倫（Janet Yellen）在上周五表示，美國財政部瞭解了最近的事態發展，並正在密切關注局勢，當銀行面臨損失時，這是一個令人擔憂的問題。
