專為科技新創提供融資的矽谷銀行於上周增資失敗，引發客戶擠兌，短短48小時內宣告倒閉，並由FDIC接管，監管機構的行動走向備受關注。 美國財政部、聯準會以及FDIC於12日發布聯合聲明指出，財政部在收到FDIC與聯準會提供的意見後已與總統協商，並由財政部長葉倫批准採取緊急行動，矽谷銀行的儲戶自13日起，可以動用其在銀行內的全部資金，且與矽谷銀行相關的損失不會由納稅人承擔。 綜合外電最新消息指出，加州金融保護與創新部門（DFPI）已指定FDIC作為矽谷銀行的接管方。 矽谷銀行擁有約2,090億美元資產，是2023年第一家破產的受保險機構，也成為美國十多年來規模最大的倒閉銀行。 矽谷銀行金融集團將被從標普500指數中剔除，Insulet將取代其成為標普500指數成份股。 近日引發美國銀行類股重挫的元凶─矽谷銀行（ＳＶＢ）十日因為發生存款戶擠兌而告瓦解，成為二○○八年金融海嘯之後最大的銀行倒閉事件。
概念上有點類似「西聯匯款（Western Union）」等匯款公司持有的浮動現金，但Silvergate的存款移動速度比較慢，只要市場對加密貨幣興趣下降，存款人就會慢慢離開。 Silvergate每季合作的數位資產客戶的數量，在上一季約有1,620人，其中大多數是機構投資者、還有100多個數位資產交易所。 然而，這些加密客戶的存款，從去年第三季近120億美元暴跌至年底剩不到40億美元。 即使出現大量存款提取的情況，美國銀行（BOA）以及同級別的超大規模銀行也能承受，因為大型銀行的監管較為嚴格，存戶類型更加多元，單一資產的比重也不會太高，在面對衝擊時的抗風險能力更強。 在融資成本極低的時代，這些科技企業，尤其是初創科技企業獲得了巨大的融資支持。
銀行倒閉美國: 矽谷銀行措手不及的倒閉
立法院財政委員會將在20日邀金管會、中央銀行對「美國銀行倒閉事件是否引發新金融危機及台灣金融產業曝險程度與因應之道」 進行專題報告。 Schmelzing本周再次受訪時重申，3月做出的結論不變：這波銀行業危機遠比許多投資人現在所知「嚴重多了」。 除了向加密貨幣客戶提供傳統銀行服務外，簽名銀行還開設了專有的支付網絡，供其加密貨幣客戶使用。
3月12日，美國財政部以存在系統性風險為由關閉總部設在紐約州的「標誌銀行」。 美國硅谷銀行 （Silicon Valley 銀行倒閉美國 Bank, SVB ；矽谷銀行）和「標誌銀行」（Signature Bank，又譯「簽名銀行」）在幾天內相繼倒閉後，美國當局採取了緊急措施來支撐銀行系統。 根據最新的經濟報告，2021年全美銀行在各地的分行關閉數量較2020年增加38%，創下歷史新高，達2,933家。 2021年加州有269家實體銀行倒閉，位居全國首位，其次密西根州有247家銀行破產倒閉，第三則為紐約州，有221家銀行虧損倒閉，佛羅里達州及伊利諾州則分別關閉192及153家銀行。
銀行倒閉美國: 矽谷銀行、瑞信接連爆雷 央行：不能與2008金融危機相提並論
但騙子就是利用人性的貪心(想一夜致富)或無知，這幾年充斥冒充名人的LINE群組，報免費明牌吸收會員(我也是被冒充受害者之一)。 仔細想想，怎麼會有人免費提供可賺大錢的資訊呢，就知道這是詐騙。 近日就業數據也顯示，美國經濟仍在創造更多就業機會，失業率則維持在歷史低檔，且薪資增長幅度已開始超過通膨，這可望進一步支持消費者支出。 沃夫表示，若再次降級至「A+」將會帶來一大問題，即整體行業的評分將低於部分高信評的銀行，包含摩根大通和美國銀行等，然而由於銀行的評級不得高於整體營運環境，在這種情況下，惠譽將被迫調降摩通及美銀的評級，從「AA-」降至「A+」。 這一政策造成當時中國樓市「量價齊升」，房企們通過激進的高槓桿操作，搭上政策的「東風」，瞬間膨脹，但金融風險也在累積。 比如，2016年中國政府主導下，開啟一輪棚改貨幣化，簡而言之就是將城市中難以配套的老破小的區域進行拆除，給予拆遷戶現金補貼，鼓勵他們再拿這筆錢去購房。
國際金融評級機構穆迪（Moody's）調降數家美國中小銀行信評，並稱可能下調部分美國大型放款機構的評等，美股主要指數今天開盤走低，金融股下跌。 近幾週期間，市場觀察者表示，中國當局一直設法減緩人民幣走貶速度，人行設定強於預期的中間價，國營銀行則多次拋售美元。 銀行倒閉美國 人民幣近期明顯走弱，歸因於美中公債利差擴大，以及投資人對中國經濟成長疲弱和房地產債務違約風險升高、累及銀行業的擔憂。 童政彰指出，「以短支長」本來就是銀行業的特性，銀行吸收存款後大部分都是放到放款，以今年1月底來看，國銀吸收存款52.6兆元，其中投資只有17.8兆，其餘都是在放款，而投資多是國庫券、央行可轉讓定期存單、公債等高流動性資產，約占50%。 借貸公司「ABC財經」(ABC Finance)老闆海明(Gary Hemming)表示，「就我的經驗而言，不建議在家囤放大量現金，不安全且容易被偷，最好還是存銀行等金融機構，較安全可靠」。 歐洲金融股慘遭波及，拖累歐洲股市大盤Stoxx歐洲600指數盤中重挫2.5%,跌幅為去年12月中以來最大。
銀行倒閉美國: 倒閉原因是加息？
從這個角度上看，拜登在 3 月 13 日的公開講話中聲稱是川普造成了危機，雖然有挾私打擊政敵之嫌，但卻也頗有道理。 而在未來，究竟應該如何平衡金融業的規範和發展，可能還是美國，以及世界各國政府都必須面對的一個問題。 銀行倒閉美國2023 FDIC 保障所有資產不到 25 萬美元的存戶可以完全提領，但是這只占矽谷銀行存戶的 4%，而剩下 96% 的新創以及風投資金將收到接管證明，以在未來獲取優先還款權。 FDIC 也進一步表示，「這些存戶將在下週收到首筆付款，剩餘款項將取決於矽谷銀行的資產清算狀況。」根據矽谷銀行資料顯示，有一半美國 VC 投資的新創是矽谷銀行的客戶，另外 2022 年上市的醫療科技公司中也有 40% 是矽谷銀行的客戶。 綜合外電報導，矽谷銀行在上周四（9日）重挫60％，做空該股的交易員一天內的利潤，按市值計價達約5.13億美元，之後該股於上周五（10日）停止交易前，盤前交易中再度下跌63％，最終聯邦存款保險公司宣布接管矽谷銀行。
最初的三家銀行破產以及對其他美國地區銀行的壓力預計將減少商業房地產市場的可獲得融資，並進一步減緩商業物業的發展。 銀行倒閉美國2023 美聯儲的貼現窗口流動性設施到3月16日已經借出約1500億美元給各種銀行，這是BTFP所提供的12億美元的12倍以上。 由於第一共和銀行的大多數長期資產都在市政債券上，因此它無法充分利用BTFP，因為這些資產不符合符合資格抵押品的要求。 矽谷銀行為了要賺取更高收益，用現金存款買了許多長期的政府債券、抵押擔保債券，總金額高達千億美金。
銀行倒閉美國: 矽谷銀行倒閉 美存保公司接管
上週末，前總統唐納德‧川普在其媒體「真相社交」（Truth Social）的一篇全用大寫的帖文中，將這場混亂比作1929年，警告說，由於總統喬‧拜登的經濟政策，銀行已經開始破產。 而當年金融人士普遍認為MBS是「安全資產」，因此經常把它作為抵押品，進行借款，甚至還通過衍生品，進一步放大了槓桿率。 另外，聯準會（Fed）則宣布一項新的「銀行定期融資方案」（Bank Term Funding Program），計畫提供條件更優惠的一年期貸款給銀行；同時Fed也放寬貼現窗口這個主要直接融通機制的貸款條件。 如果有人賣給你零風險的投資機會，那一定就是Too Good To Be True, 完全不可能的。
- 布萊克‧哈里斯律師事務所（Blake Harris Law）的創始人和管理合夥人布萊克‧哈里斯（Blake Harris）認為，政策制定者應該考慮要求與瑞士銀行相當的更高的資本準備金率。
- 這顯然會令市場揣測，這家大銀行是不是遭遇了流動性危機，所以急於融資脫困。
- 開始有人私訊我問說怎麼把美國的錢拿回來（如何匯回款項請見這篇），也有人擔心券商或銀行會不會倒。
- Schmelzing表示，就最近似當前這波銀行業危機的57個往例而言，平均歷時數月之久，甚至數年。
- 對於紐約的銀行監管機構今天另關閉Signature Bank，聯合聲明也保證Signature Bank存戶的存款將完整無缺，與處理矽谷銀行相同，不會讓納稅人蒙受損失。
儘管做空交易員看似賺進巨量利潤，但他們現在面臨的一個挑戰是：如何變現。 另據陸媒引述多位中國投資人直言，多少都有影響，並表示被投資的企業在美國受到的影響很大，要等到13日才知道資金能否轉出來。 第一財經報導，中國醫療新創公司創業者安迪（化名）表示，近日一直設法把錢轉出來，但是還沒有轉成功，銀行就先倒閉，一切都發生得太快。 ＳＶＢ八日傳出有巨額虧損問題，光九日一天存款戶就要求提款四二○億美元，當天結帳時現金餘額淪為負十億美元。 母公司ＳＶＢ金融公司原本計畫增資廿二點五億美元，失敗後更積極尋找買家，但金融監理機關不願等候。
銀行倒閉美國: 升息
ＳＶＢ事件已在金融業引發廣泛關注，大、小銀行股票九日遭遇強大賣壓，四大銀行總市值一天蒸發掉五二○億美元；十日大型銀行股回升，但許多較小型銀行繼續重挫，多家銀行因為震盪過劇而停止交易。 報導中也引述穆迪（Moody）的首席經濟學家贊迪（Mark 銀行倒閉美國 Zandi）說法，表示這樣的趨勢，使得許多科技公司提取在矽谷銀行的存款，以維持運營。 銀行倒閉美國2023 美國股市三大指數周二全面下跌1%以上，美國零售銷售數據比預期還強，加劇投資人對利率可能在長時間居高不下的疑慮，美國大型銀行則因惠譽可能下調部分銀行評級的報導而下跌。
- 全球AI人工智慧議題火熱，帶動「伺服器」、「雲端運算」、「智慧醫療」、「半導體」等科技產業強勁動能，尤其是受到ChatGPT強力推升下，在AI科技本就具備雲端運算與資料分析處理等強化功能下，各行各業研發部門紛紛興起。
- 儘管多數銀行業專家預計，矽谷銀行倒閉的影響不會蔓延到金融界的其他地方，但儲戶能夠收回多少錢仍然是一個懸而未解的問題。
- 這種嚴管雖然有效防止了金融風險，但也客觀上限制了金融市場的活力，也由此引來了很多金融機構的不滿。
- 在猝死之前，雷曼在美國投資銀行中排名第四，通過資產證券化，它已經將風險在整個美國金融體系內進行了廣泛的傳播。
- 同時，中國人民銀行為了支撐經濟而放寬貨幣政策，但降低利率也對人民幣造成壓力。
- 第一共和銀行上週公布財報顯示上季存款失血比預期嚴重，之後幾天股價直線下墜。
銀行類股大跌逾6%，跌勢最慘者包括德國商業銀行（Commerzbank）下殺8% 、瑞士信貸一度重挫15%，BAWAG Group及Banco BPM SpA也倒成一片。 摩根大通執行長戴蒙（Jamie Dimon）宣告，矽谷銀行（SVB）3月倒閉掀起危機掃到第一共和銀行這篇章已完結，「每個人應該都能深呼一口氣」。 紐約州監管機關表示，所有存戶周一 (13 日) 起能領回所有存款，納稅人也不會承擔任何損失。
銀行倒閉美國: 矽谷銀行爆發危機，一大原因或是「聯準會升息」
不過一連串事件也體現出，美聯儲連續升息後，資金成本越來越高的情況下，金融體系的薄弱環節開始暴露出問題。 在瑞士，瑞士國家銀行（瑞士的中央銀行）和瑞士金融市場監管局試圖平息投資者的擔憂，稱瑞信符合被認為具有系統重要性的銀行的要求，因此他們凖備在必要時幫助瑞士信貸。 美歐政府衝出來拯救深陷困境的金融機構，買單的是各自的納稅大眾。 美國政府接手聯邦住房貸款抵押機構房利美（Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac），花1820億美元的天價贖救美國國際集團（AIG），國會還批准了7000億美元專款用於救助深陷泥潭難以自拔的銀行。 時任美國財長保爾森（Henry Paulson）甚至有了個綽號，「救贖先生」。
此外，中國政府15日將公布今年頭兩月工業生產、零售銷售、城鎮固定資產投資等經濟數據。 經濟學家預估，工業生產將較一年前成長2.6%，零售銷售則增長3.5%，遠優於去年12月的衰減0.2%。 經濟學家認為，這些數據可望顯示中國經濟穩步復甦，這意味政府官員可能不需要急於提出更多經濟刺激措施。 事實上，中國政府把今年全年經濟成長目標定在「5%左右」的水準，成長目標明顯偏保守，已促使外界預料北京可能不急著推出新一輪大規模經濟刺激措施。 由於市場的供需反應是敏感的，供應商對於景氣與消費力道也會自己評估，不會貿然推出沒人購買的商品，但是供應商只要面對到原物料大漲就會將價格轉嫁給消費者，所以當生產者或供應端的採購指數或進貨成本提高，這就意味著供應端的通膨上升，連帶就會讓消費者面臨通膨問題。
銀行倒閉美國: 矽谷銀行倒台 穆迪降評
與此同時，美國聯邦政府宣布採取行動提振存款，並阻止矽谷銀行突然倒閉所帶來的任何更廣泛的金融影響。 第一共和銀行專攻美國西岸與東岸菁英，一度是美國銀行界最有價值品牌之一。 家財萬貫的客戶帶來大筆存款，成為這家銀行提供給富裕購屋族超過聯邦住房金融局（FHFA）限額的低利抵押貸款資金來源，在COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情爆發後的超低利率時期生意興隆。 金融圈人士表示，2008年國際金融危機爆發後，各國對於銀行的監管機制都更為嚴謹，但矽谷銀行卻在此時倒閉，除了凸顯銀行本身資產負債表嚴重錯配、金融監理機制出現疏漏外，也為美國聯準會去年以來的激烈升息步調，敲響了一記警鐘。 美國矽谷銀行倒閉震驚全球金融市場，對於此事是否可能在台灣爆發，金融圈人士今（13）日分析，金管會與央行十分關注銀行流動性，對於金融業設有一套嚴謹的流動性監理規範，且國銀的資金來源與用途都非常分散，不至於發生如矽谷銀行因流動性不足而倒閉的危機。
美國政府雖已經介入確保存戶都能提領的權益，但更恐怖的是醞釀金融市場的危機與不信任。 美國財政部長葉倫聽從FED和FDIC的建議，與總統拜登協議後，在處理矽谷銀行破產事宜上，13日起存戶都能領出全額，保障科技公司、風投家的資產，不讓納稅人負擔損失。 對銀行體系信心不足的金融危機已經擴散到第一共和銀行及其他中型銀行。
