首先大几万的加盟费一定少不了，还有随后的保证金和培训费，这入门三刀割下来下来，快招公司就已经稳赚不赔了。 当你被这些套路忽悠的晕头转向，真心觉得这是一个只要开起来，就能赚钱的生意时，收割你的镰刀已经架在你的脖子上了。 这种玩弄人们善意的骗局，在下沉市场的熟人社会里尤其让人难以防范。 通过故事文案、资料包装、推广渠道、资金归集这样一条完整的黑色产业链，成本几千块钱的骗局，往往可以利用朋友圈筹集到几十万的“善款”。 最后的结果就是，我们在朋友圈、微信群收到这些链接，故事很催泪，照片病例很正规，平台也是大平台……很可信嘛！
“趣步”其实是一款手机应用APP，表面上看，它是一个生活运动类软件，用来帮助用户们记录走路步数和锻炼情况。 看起来满满正能量，甚至它还打出了“让国民每天多走一千步！ 从字面理解，XX to Earn就意味着某种价值实现方式，而Move to Earn把区块链的虚拟数据与现实世界的玩家的某种行为进行绑定，以运动、移动作为贡献数据赚取收益的方式。 所不同的是，“Play to Earn”是以区块链游戏为载体，玩家通过参与游戏、以自身作为生态的一分子影响生态进而对链游本身产生正面影响，而链游价值持续上涨的同时，为自己产生实际收益。
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从商业银行进行二次可疑交易复核或加强尽调的场景出发，央行主导的、串联起多机构的、以客户为中心的交易数据的下发，将是落地高风险客户尽职调查与后续管理的有效突破。 走路賺錢虛擬貨幣2023 辽宁乾开律师事务所主任王亚丽表示，虚拟货币在没有获得国家认可之前是有一定风险的，比如，货币兑换多少人民币具有不确定性，或者由于发行方经营不善或违规行为，存在货币无法兑换人民币的情况发生。 而据很多反传销人士分析，趣步所谓的拉新返利模式涉嫌传销，即其在没有实体业务的情况下，采取用户“拉人头入伙”就能获取回报，并以拉人头数量作为计酬或返利依据的经营方式，正是《禁止传销条例》所明令禁止的传销行为。
有用户向界面新闻记者反映，在使用趣步一个月后，都未能变现一分钱。 要想降低手续费率，需要增加自身的活跃度贡献值，而贡献值也靠拉新获得。 但如果不拉人，用户的活跃度就会降低，即使每天都大量运动，也不能得到更多的糖果。 去年以来，这款手机应用软件凭借走路就可以轻松赚钱的噱头吸引了大量用户下载使用，今年初还一度登上了某手机应用平台市场生活类下载量第一的位置。 ”另一名业内人士介绍，这是APP的推广方式，这类APP能存活多久，就看它的推广度，哪天推广不下去了，它也收集到了大量的信息，也许平台就会关停。
走路賺錢虛擬貨幣: 走路赚钱？“趣步”经营模式引质疑
近日，一款宣传可以通过走路赚钱，要“让汗水不白流”的趣步App因涉嫌传销、非法集资、金融诈骗等违法行为被湖南省长沙市工商部门立案调查。 近年来，以各种名义进行的虚拟货币炒作层出不穷，律师提醒，虚拟货币炒作在我国欠缺法律基础及有效监管机制，建议广大投资者在相关法律、制度完善之前，谨慎投资。 随后，北青报记者通过注册用户的邀请，进入到一个名为“2群北京趣步俱乐部”的微信群。 据群主成员介绍，北京类似的群，还有六七个，且大部分都已满员。
在步多多中，广告处处可见，广告主有网贷、理财、选股、电商、棋牌游戏、娱乐直播，以及其他各类网赚APP等。 目前走路赚钱软件主要是微信小程序，它们直接关联“微信运动”采集的步数，以各种羊毛活动的形式，将用户的步数兑换成现金、虚拟货币、充值缴费甚至实物奖品。 客户尽职调查，不论身份的“验证方式”如何改变，支持信息“可验证的渠道”如果没有实质性发生改变，并不能让客户尽职调查的有效性得以最终改善。
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界面新闻记者发现，在一些趣步贴吧里， 走路賺錢虛擬貨幣 “亦跑”、“闪步”、“迈步”等不少功能玩法类似趣步的软件已经开始借势宣传。 一位闪步宣传人员声称，“用运动步数在闪步中可换取闪点，闪点将于11月份上线各大交易所。 最初，每天行走3000步就可以得到大约0.3个糖果，此外步数增加仍按3000步计算。 官方介绍称，“糖果”可以在趣步的交易平台上“卖”出去并兑换成现金，也可以在APP内兑换道具“卷轴”。 卷轴可用来提高收益分层，即用相同的步数兑换到更多的“糖果”。
在业内人士看来，就该平台运营的“糖果”推广模式来看，涉嫌传销式虚拟货币，个人在面临信息安全风险的同时，投资风险更大。 然而，今年2月份以后，越来越多的趣步用户发现了蹊跷：趣步“糖果”的兑换门槛越来越高；正常的应用商店内经常不能下载趣步；一些有大量“糖果”的会员遭到无理由封禁。 走路賺錢虛擬貨幣2023 此外，推广人员此前承诺趣步将有30万商家入驻，届时可用“糖果”进行消费，但趣步商城的上线时间却一拖再拖。 趣步的玩法看上去十分简单：通过运动步数积累来获取其平台上的“糖果”。 宣传广告称，在一分钱不投入的情况下，只要每天揣着手机开着软件走3000步就可以得到大约0.3个糖果，此外步数增加仍按3000步计算。
走路賺錢虛擬貨幣: 走路APP走路就能赚钱？业内人士：涉嫌传销式虚拟货币
根据谢女士的指引，北青报记者下载趣步App进行体验，但在手机应用商店搜索后并未发现趣步App，只能从网络上获取安装包后进行安装。 趣步的玩法听上去十分简单：通过运动步数积累和拉新来获取其官方虚拟货币“糖果”。 兼职推广人员张斌告诉界面新闻记者，在趣步，用户是挖矿机，走步就是挖矿的活动，目的是就为了挖出糖果。 2、 走路賺錢虛擬貨幣 对于用户来说，最核心的吸引力在“糖果”，因为“糖果”可以用来兑换商品和直接出售换钱。
平台如果以其他名义进行虚拟货币的发行与炒作，同样也会涉嫌诈骗、传销、非法集资等类型的犯罪。 此外，北青报记者还注意到，腾讯应用宝、魅族商店等多个应用商店已无法搜索到趣步App。 走路賺錢虛擬貨幣2023 市民曾女士说，近来发现微信朋友圈里有多个好友在推广一款运动类APP，声称“走路就能挣钱”“让运动产生价值”，还附有“新手指南”。
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而在此前，“趣步”软件上，原本要用户分享来获取贡献值的视频资料和音频资料也已经全部被清理。 而且，针对近期的相关新闻报道和争议，6月24日，趣步公司公开发布回应称，众多报道将趣步模式认定为传销，是缺乏逻辑常识和辩证认识的表现。 就此，北青报记者近日多次致电其软件内标明的、以400为开头的客服电话，均无法接通，且该号码还被手机标注为骚扰电话。 另外值得注意的是，趣步公司的注册资金仅有300万元，而其发行的“糖果”则高达10亿颗，“糖果”作为一个具有价值属性的虚拟物品，其公司是不具备承载能力的。 在此基础上，去炒作这个虚拟物品，其行为和炒币是一样的，不过是换了个名头而已。
- 中国人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，央行数字货币功能和属性，跟纸钞完全一样，形态是数字化的，是“具有价值特征的数字支付工具”。
- 但现实当中，由于“客户”本身是贯穿了不同类型的金融机构，从单一机构出发，很难准确对客户账户交易的资金流转有着横向和全局性的认识，这也导致了在实务工作中，可疑交易上报存在误报率过高等问题。
- 对于“个人客户”金融信息的使用和保护，相关的法律和监管要求更加严格。
- 去年下半年起，一款名为“趣步”的手机软件突然之间风靡起来，号称走路就可以赚钱，今年其还一度登上App市场生活类第一的位置。
- 2019年6月起，趣步有过多次工商变更记录，从长沙迁到重庆又迁回长沙，中间还有过“注销”的记录。
根据相关文献等资料，整理了基础货币和信用货币流转模式、数字货币与现金、银行存款间“兑换”的过程，如下列图示，供各位读者参考。 央行数字货币项目DCEP（Digital Currency Electronic Payment）,即“数字货币和电子支付工具”，从上述定义结合相关文献资料解释，兼具“货币”和“支付工具”双重特性。 数据，从反洗钱的视角区分为“客户”和“交易”两大类，《反洗钱法》以及相关的政策法规，均对数据保密及安全性管理有着明确的规定。 自2007年《反洗钱法》发布实施至今，以商业银行为主体的各类型反洗钱义务机构，在配套的监管法规框架体系下，积累了丰富的、基于中国国情的一线实践和管理经验。
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因此，从洗钱风险的角度衡量，不论是那种非法收益的表现形态，风险的本质并不会发生改变。 即，评估洗钱风险不是评估犯罪收益的“外在表现”，评估的核心仍是“犯罪收益”本身。 BitoEX 致力于推广台湾数字货币而产生，为提供顾客全方位的优质服务与品牌承诺而努力。 走路賺錢虛擬貨幣2023 我们期许BitoEX 能让数字货币使用更方便、应用更全面、交易更保障。 据了解，实际使用中，趣步用户账户中的“糖果”可以兑换成一种名为GHT（桂花糖）的“糖果”，GHT为浮动价格，用户可以通过“买单”或者“卖单”来交易GHT，若卖单成功，则可成功变现。
随着玩家数量大涨，NFT运动鞋、GST代币等的交易价格都在大幅上涨。 在NFT交易网站Magiceden上，一个未开封的鞋盒售价高达16SOL（Solana发行的代币，约合人民币10366元），而在今年1月的成交价仅为5.69SOL（约合人民币3683元）。 一旦泡沫破裂，用户不再愿意为高昂的NFT运动鞋买单，StepN的体系就可能瞬间崩塌，玩家们的损失也难以估量。 想通过StepN“走路挣钱”，玩家首先得在应用市场中购买NFT运动鞋，共有走步鞋、慢跑鞋、跑鞋和训练鞋四大类，其对应的价格、限速、收益效率都有差异。 每个鞋类还分为普通、罕见、稀有、史诗和传奇五个级别，并且具备收益效率、幸运值、舒适度、耐久度四种属性，不同级别的鞋子在属性数据上也有差别。 在基于“央行-商业银行”构建的双层数字货币交易监测分析的前提下，本身交易数据的广度与深度要比“商业银行”单一层级要大。
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而另外一点，这类APP的研发成本很低，上线后也不需要大量的内容来维持活跃，几乎没有内容成本，这也是相比信息流产品更稳健的地方。 从经济账上来算，步多多的商业模式是付给用户小额的现金奖励，而把用户流量变成广告展示和点击以更高的价格卖给广告主，赚取其中的差价。 另一位广告公司CEO彭先生向燃财经透露，目前行业内一个点击的价格为起始价0.2元，要竞拍，实际价格可能水涨船高，但流量平台肯定赚大头，代理商只有优化才能赚到差价。 燃财经致电东方头条，对方透露步多多、章鱼输入法等与东方头条共用同一个广告销售团队，可以看作是同一家公司。 走路賺錢虛擬貨幣 其产品矩阵拥有2亿注册用户，去重日活2000万以上，流量池巨大，多款产品共用后台，流量变现统一调度，可以做到精细化投放。 东方头条类似于趣头条，是一款内容资讯APP，章鱼输入法则是一款打字赚钱输入法。
根据官方白皮书，此款游戏旨在推动数百万人过上更健康的生活方式，将他们带入Web3.0世界，并为碳中和作出积极贡献。 玩家需要先获得NFT运动鞋作为开启“Move to Earn”玩赚模式的入场券。 之后通过在户外步、慢跑或跑步等方式来赚取奖励Token。 很明显，步多多瞄准的是对网上赚钱敏感、注重健康且空闲时间较多的用户，而这样的用户大多处在三四线以下城市和农村等所谓“下沉市场”。 和步多多类似的APP在最近半年集中涌现，安卓手机应用商店中搜索“步多多”，显示出同类型的走路赚钱APP多达二十多款，苹果应用商店中也有“运动赚”、“走路赚”、“跑步赚”等APP。
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安装注册成功后，需提供身份证号、银行卡账户、微信账号及通过支付宝支付1元进行身份验证，注册之前需要填写邀请码。 3月初，趣步还关闭了其交易中心，这导致许多积攒大量糖果在手的用户失去了卖单渠道。 许多用户在微博、贴吧等社区出售糖果，但响应者寥寥——这款并无实体业务支撑的APP“货币”的价值，很难得到真实的验证。 据了解，趣步用户账户中的糖果可以兑换成一种名为GHT（桂花糖）的糖果，GHT为浮动价格，用户可以通过“买单”或者“卖单”来交易GHT，若卖单成功，则可成功变现。
而我国目前还没有任何机构承认虚拟币的合法性，虚拟币不具有货币的全部功能，不能代替人民币在市场上流通。 在交易前，用户必须进行实名认证和人脸认证，要求如实填写姓名、身份证号和支付宝账号。 此外，用户需要支付一元钱用作“第三方公司认证付费及信息费”才能完成认证。 对此，界面新闻记者向支付宝客服方面求证，对方却否认了与趣步合作一事。 零本金外加高额返钱的诱惑，再加上区块链技术的噱头，让趣步这款软件吸引了大量眼球。 但在上线一段时间后，公司跑路、用户提现无门的声音渐渐多了起来。
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3.以赚得更多的“糖果”和活跃度来换钱的方式，促使用户不停地拉人注册，不断发展下线，这已然具有传销性质。 趣步和目前的STEPN均以“超低门槛”吸引用户，趣步采用的是“1元注册”而STEPN则采用“免费空投”。 两者的门槛一个较低，另一个是没有门槛，如果把STEPN对比现在市场中比较火爆的链游（目前运营较好的链游门槛普遍为100U~1000U左右），STEPN的无门槛可能会是其能够吸引大量玩家的基础。
央行数字货币，涉及货币发行与供给、利率政策、货币政策传导与调控、支付结算等多个领域。 本文研究的重点，是从洗钱风险管理的四项基本要素出发，以可疑交易监测分析及上报为场景依托，探索对于数字货币反洗钱管理的实践应用。 总体而言，第一部分用户获得最少的回报，第二部分用户用给平台免费打广告或拉人的方式获得中等收入，第三部分用户人则开始用现金收购他人的“糖果”，把本没有价值的‘“糖果”不断炒高，等待下一批接盘者。
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此外，从“时间”维度来看，如前文所述，由于数字货币的周转速度快，现实中还可能存在，一方面因为资金流转速度快，另一方面人工对可疑交易甄别分析滞后，而导致对风险的预防出现滞后性现象。 通过将可疑交易监测、分析、上报等流程进行细分，也可以有效规避可疑交易环节处理时间滞后的问题。 毕竟央行在对于客户交易的视角方面，借助技术的力量，覆盖的广度和范围要大于单一金融机构自身。 中国央行发行的数字货币由中央银行进行信用担保，属于法定货币，具有无限法偿性。
本文不对基础货币发行、以及信用货币创造等环节进行描述，也不对现金、银行账户存款与数字货币之间的“互换”进行分析，仅基于数字货币在交易过程当中、可能涉及的洗钱风险管理予以展开。 中国人民银行数字货币研究所所长穆长春指出，央行数字货币功能和属性，跟纸钞完全一样，形态是数字化的，是“具有价值特征的数字支付工具”。 基于上述解释，虽然央行数字货币可能改变原有的一些货币发行、流通以及支付结算方式等，但“客户”仍是落地在金融机构这个层级。 对于客户身份的尽职调查、重新识别、持续识别、风险评级等各项工作，不能也不应当随着数字货币的推行而发生迁移。
金融机构承担着可疑交易报送的义务，这也是《反洗钱法》赋予金融机构的义务。 但现实当中，由于“客户”本身是贯穿了不同类型的金融机构，从单一机构出发，很难准确对客户账户交易的资金流转有着横向和全局性的认识，这也导致了在实务工作中，可疑交易上报存在误报率过高等问题。 如果说在原有的“法定货币”体系下，“犯罪收益”的表现形式是“法定货币”形态，那么在以比特币为代表去中心化的“虚拟货币”体系下，犯罪收益的表现形式也可以是“比特币”为代表的“虚拟货币”形态。
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几十万的研发成本，日常运营成本不高，一个个披着运动健康外衣的广告分发器很容易就被批量做出来，投入到流量买卖的循环中。 而打字赚钱、浏览器赚钱这类APP中，用户被当做流量，在把自己的大量时间换成小额奖励同时，不知不觉为广告公司打了工。 走路賺錢虛擬貨幣 GHT（桂花糖）可以兑换成人民币，要想赚钱就需要赚取它，而桂花糖的获得需要完成任务卷轴，任务卷轴需要你来推广身边人员，而推广人员后，你看着糖果增多，你就想着赚跟多。 数字货币是新生事物，数字货币的形态虽然不同于传统货币，“央行-商业银行”双层运营架构也确实会带来一些新的挑战，但数字货币的应用场景、使用对象、支付功能与传统货币并没有不同。 从数据安全和隐私角度，“明确仅在特殊监管场景下才可以追踪个人账户的交易历史，并以立法形式确认”【5】，既是未来数字货币反洗钱管理的落脚点，同时也是作为洗钱风险管理的重要屏障。
