攝影／洪政偉 玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮指出，新一代核心系統上線後，玉山全行資訊系統已經做到全面API化，因此具備了高彈性、快組裝、易上手和好掌握的基礎，可以快速整合出想要的應用。 5A顧客經營策略的是指，要透過數位科技來實現導客（Access）、獲客（Acquire）、活客（Activate）、留客（Adhere）、悅客（Advocate）等顧客經營5階段。 這是唐枬從業界常見的AAARR顧客成長模型，改造而來的玉山自己的顧客經營策略。 玉山觀察到金融產業今年面臨3大領域的挑戰，第一項是，後疫情時代帶來的工作型態改變，帶來了許多金融日常運作的資安風險，包括了雲端、API、相關漏洞威脅、員工在外使用電腦的風險比過去更高。 這個AI大腦專門解析大量資料，用機器學習將資料轉化為有益業務的AI系統，優化服務。
BaaS是一個完全打破傳統銀行思維的新金融商業模式，不在是以實體銀行機構為產品提供管道，而是以各式各樣的數位化通路來提供金融服務。 而在第四個十年，黃男州指出，科技領航依舊是重要的策略主軸，但必須再精進。 但是，玉山進行內部顧客研究時卻發現，許多顧客與玉山只有單一產品往來，尤其許多信用卡顧客，只有與玉山有信用卡業務的網來，但是，進一步分析後發現，「使用了3個產品的玉山顧客，比單用1個產品的顧客，可以產生的忠誠度和貢獻度差了10倍。」黃男州透露。 玉山現有個金客戶多達700萬人，除了4百多萬張信用卡顧客外，也有200萬名行動銀行顧客，從過去記錄來看，玉山爭取業務量的獲客能力很好，不只信用卡增加量名列第一，存款、放款業務的增加量也是全國前三名。
玉山數位: 玉山數位e卡
若不放心，也可以直接在APP首頁，確認自己適用的活存利率，點旁邊驚嘆號也可查看最新優惠，可說是非常方便。 值得一提的是，就算探索者把大戶設為交割戶，只要符合上述條件，依然可以享有1.5%，這算是少數交割戶也有活存優惠的，很適合拿來存錢兼投資。 但要注意，擁有3%活存的子帳戶只有一個，如果你有開很多個，則是以子帳戶帳號第6至11碼號碼大小判斷，號碼最小者就是有優惠的帳戶。
在普惠金融部分，「數位化就是一種普惠，」他認為，顧客大量接觸的官網，應朝更簡潔、更容易使用的風格發展，方便顧客獲取資訊。 活動期間內，於全支付APP或於PX Pay首頁之全支付入口（下合稱全支付），進入全支付錢包之支付工具後首次連結指定玉山銀行帳戶，並使用該連結帳戶消費可享以下回饋。 讓金融服務如水電般便利，一直是玉山的場景金融策略，但是到底要如何落實？ 謝萬禮表示，在消費者日常生活中的食衣住行育樂，讓銀行的服務嵌入各個場景的流程中，並做到讓消費者不自覺，這是玉山必須跨入的一步。 玉山也很清楚，這樣的經營模式與想像，不是金融業能自行完成的，得完全跳脫框架，與各產業、異業來合作，才能真正實現場景金融。
玉山數位: 家樂福品牌日
因為，解決方案中的產品可能來自不同部門，由誰主導經營，就是一大難題。 玉山數位 日本朝日新聞報導，根據國際展覽局規定，如果企業要在世博參展，須先獲得企業所在地政府承認。 日本國際博覽會協會表示，玉山數位科技總社位於東京，已獲日本政府核准設立。 玉山數位科技（東京都千代田區）官網顯示，員工10人、資本額666萬日圓（約新台幣158萬元）、事業內容有國際貿易事業、會議展覽企畫營運事業等。
比如，e指可貸產品，便運用了大數據分析，做到3分鐘內算出個人專屬的貸款額度和利率。 玉山更在2006年成立大數據分析團隊CRV（Customer Risk & Value），以顧客價值與風險分析方式，從靜態KYC資料分析，轉為收集動態CRV資訊，來進行更細緻的用戶分群和個人化分析。 玉山數位2023 同時，也將許多流程平臺化，讓許多業務營運作業可以共用，比如說，各類服務如存款、放款、信用卡的帳單整合，或像是顧客聯絡管道整合等。 將資訊安全管理面的制度紮穩了，玉山便開始大幅招募資訊人才，不過，人力大量進來之後，謝萬禮表示，他們發現，團隊的分工與專業能力的提升，相當重要。
玉山數位: 玉山銀行新數位長首度亮相！揭露玉山持續聚焦3大數金策略瞄準5類AI應用發展
玉山銀行董事長黃男州表示，資訊系統是神經系統，AI是大腦系統，玉山的兩大系統已進步到一定程度，才可以順利支持整體組織靈活的變形與改造，以邁向下個十年的願景。 玉山更將私人銀行處納入了法人金融事業總處，這是國內銀行業少見的編制作法。 未來，將採取雙重服務的架構，由企金客戶關係經理人（RM）來服務企業，私人銀行顧問（PBC）則服務企業主。 黃男州進一步提到，在兩岸三地、東協據點，以及東京、雪梨、新加坡等各金融中心，這些海外據點如何從點變線、變面，提供顧客各項跨境服務，是未來的重點方向。 玉山更統整了指揮權，以往，玉山各產品線皆有自己的指揮體系，例如消金部門指揮消金業務人員（AO），而理財部門指揮理專人員，存戶部門則指揮存匯人員；現在，通路指揮權都整合到單一處級的通路單位來管轄，也設立了客群專責部門和產品專責部門。
尤其，去年玉山銀行完成了新一代核心系統轉換的升級，新的核心系統設計目標，就是為了因應數位服務可能10倍、20倍爆量服務的挑戰，另外也從過去產品導向架構，轉而以顧客導向架構的核心系統設計。 所以，花了4年多自行開發的新一代核心系統，也採用了雲端原生技術，微服務架構和容器技術，發展出中臺架構，不只建立了數據平臺，也將許多流程平臺化， 讓很多業務營運作業可以共用，例如各類服務的帳單整合、顧客聯絡管道整合等。 另外，新核心系統的改造也為了海外發展，讓海外系統可以連線到臺灣的核心系統進行整體控管，顧客控管和風險控管等。 以往申辦實體信用卡都需要攏長又嚴格的審核才能申請，但行動支付與網路銀行當道也在轉換，玉山銀行跟著推出的新一代信用卡「玉山銀行數位e卡」，也就是沒有實體卡片，線上申請和核卡後，透過玉山Wallet就能完成開卡、查詢卡片資訊與綁定卡片消費。
玉山數位: 消費e起GO
唐枬指出，現在這個時機點，正是玉山往外發展的好時機，「玉山本地市場表現夠強，且心臟和大腦也都很完備，」這些成果來自玉山科技聯隊前年新上線的核心系統和多年養成的AI能力，已為玉山打下海外擴張的基礎。 現在，借助設計系統，將臺灣經驗複製到海外時，還能確保原有總部堅持的企業一致性和顧客體驗，成為玉山海外發展的新利器。 玉山數位e卡提供國內一般消費0.5%現金回饋無上限，指定綠色消費10%回饋。 玉山數位 新戶核卡後綁定Apple Pay、Google Pay或玉山Wallet一般消費享最高2%回饋。
- 唐枬也補充，數位活躍與數位優先這兩類用戶不一定重疊，因為經常使用數位服務者，使用金融服務時不一定都會以數位優先。
- 因此，玉山要打造跨子公司的多元驗證機制，讓顧客在不同服務間切換時，不必重複輸入帳號密碼。
- 「開戶流程是玉山最重要的任務，必須精進再精進，沒有停止的一天，」他強調。
- 張智星坦言，千人千面，要將各面向的互動整合，才能做到最準確的評估，如果不做資料治理，AI應用就會出現斷點，但，若前面每個步驟都能盡可能處理乾淨，就可以做各式各樣的AI應用。
- 玉山證券富果帳戶的股票交易手續費很透明，收費方式是採用級距式折扣，使用富果帳戶不用再跟營業員談手續費，交易量越大會自動給你越多折扣。
- 其次還要導入語音辨識、語音合成和自然語言處理，希望將這些技術用到客服系統，最後希望能全自動以電話來進行，機器來進行對答，持續提升服務品質和優化客戶體驗。
兩者的結合，更能讓組織在管理上有更深入的洞見，比如，顧客對玉山的貢獻、顧客的全貌、顧客最想要的金融服務是什麼。 這時，找到方法集中查詢並管理多張分散在不同銀行的信用卡，整合消費明細、帳單通知、繳費期限等，就成為一件非常重要的事情。 如果使用玉山本行帳戶，未扣足應繳金額時，會從截止日開始連續三個營業日逐漸將帳戶扣到 0 元，第三次扣款後仍未繳足金額，需使用其他方式補繳。 2023玉山信用卡繳費、帳單查詢與自動扣繳教學，玉山信用卡與帳單管理APP推薦。 麻布記帳整理刷玉山信用卡的繳費方式，以及如何用一個APP管理多張卡片帳單。 除了點出銀行在疫情下的處境，唐枬也重申玉山銀行發展數位金融的三大方向，分別是普惠金融、智慧金融與場景金融，並提出玉山著力於這三大方向的策略。
玉山數位: 數位金融
2018年初，玉山設立了全臺首位金控科技長，找來臺灣人工智慧學校CEO陳昇瑋（去年已故），兼任玉山金控科技長，借重他在AI和大數據的專長，讓玉山的科技領軍策略跑得更快、更深。 其實，玉山銀行的資料應用，是從傳統的資料倉儲分析到BI分析，再進一步開始投入資料科學分析、大數據分析、AI應用。 另外，玉山也早從2007年的第一套外匯系統，用開放的Java技術平臺打造開始，就相當重視外部靈活性，後來，這一點更成為了玉山特別講究的考量。 為了注入更多創新能量到組織中，玉山金控從2012年起，連續幾年邀請了世界級策略大師、行銷大師，還有以破壞式創新理論聞名的創新大師來臺分享，演講的主題皆環繞著創新。
而最大的好處就是，他補充，讓顧客因為使用更多金融服務，而創造顧客更大的體驗和便利，同時也創造銀行本身有更高的價值。 任何具刷卡功能(MasterCard/Visa)的商店即可刷此卡，消費金額會直接從帳戶扣除。 至Pi 拍錢包APP綁定此卡在指定通路消費，手機使用App就可出示付款碼結帳，不用攜帶卡片與錢包。 也可綁定其他行動支付使用（如：玉山Wallet、街口支付等等）。 此時，玉山也開始大膽的嘗試過去從來沒做過的產品策略，靠單一數位品牌e.Fingo，通吃旗下所有數位服務的作法，囊括行動銀行、數位帳戶、數位外匯、信用卡、數位理財、數位貸款等，更利用單一數位會員制度與e.Fingo點數機制，來經營整體數位客群。 甚至，不只銀行服務，e.Fingo未來還要納入金控、證券的服務。
玉山數位: 點數
發展新的數位戰略的同時，玉山也今年展開創立29年來最大的一次組織改造，設立了個金總處和法金總處，黃男州解釋，這次組織改造要讓玉山邁向第四個十年的目標，也就是要從臺灣的玉山，成為亞洲的玉山，要讓玉山成為亞洲最具特色的標竿銀行。 也就是說，玉山的點數機制，不只可以用於單一個人的行為的獎勵和往來記錄，也會用於多人行為，或者像MGM的推薦辦卡，就是一對多的行為，例如過去常見是用於讓顧客帶入好友，或讓KOL發揮影響力來將粉絲拉進來的作法。 另外，e.Fingo點數提供跨會員的轉移，可以將點數轉移給其他會員，儘管仍有數量和次數的上限限制，但這個轉移機制，卻是許多同業的點數機制所沒有的設計。 我們收集了多項關於證券商的數據，包括服務據點、提供的產品項目、交易費用等，以確保我們的評測內容，能夠幫助讀者能夠根據自己的下單習慣、交易市場、產品需求，做出正確、最適合的決定。 玉山富果帳戶是富果科技與玉山證券合作的證券帳戶，因此目前富果帳戶的定期定額、複委託都需要使用玉山證券的平台才能下單。 市場先生提醒： 兌換現金可以將富果幣轉到玉山銀行交割帳戶(不過，單次過程中會須要扣 10 元的手續費)。
※指定美妝消費包含：屈臣氏(含門市/官網/APP)、寶雅(含線上購物、寶雅Pay)、康是美(含線上購物) 、唐吉軻德、日藥本舖。 不過，過程中仍面臨了一個小狀況，那就是舊系統資料每天都在更新，只要有任何新的資料狀況，都可能導致轉置程式的執行發生問題，團隊當下只能進行程序調整或修改源頭系統來排除問題。 在開發階段，玉山約莫有200多名IT人員與BA人員組成的專案團隊，常態性的持續投入。 而在測試階段，更是下足了苦工，投入200多名人力，花了整整1年時間進行嚴密測試。 也因此，2021年，玉山AI應用開始起飛，在賦能AI、風控AI、流程AI、行銷AI和服務AI等5大領域遍地開花。 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。
玉山數位: 玉山熊本熊卡
體驗一致性，是今年玉山數位金融強調的重點，因為它不僅能串聯5A顧客經營各階段，還能讓3S服務體驗保有玉山特色。 早在唐枬加入玉山前，玉山就有一套設計原則，來規範各種彰顯品牌價值的網站與商品呈現方式。 不論是一站式入口、身份驗證還是設計系統，唐枬總結，玉山落實3S的方式，是要打造一套隨插即用的模組化平臺，將標準化的模組如各種身份驗證、產品開發、申請表單等，集結在一個平臺上，讓使用者隨插即用，縮短產品開發時間又能保持一致性。 導入NPS看似簡單，但唐枬透露，玉山內部得設計一套複雜嚴謹的KPI，根據顧客價值漏斗（Customer value funnel）來提出NPS相對應的解法。 比如，顧客進入玉山銀行官網，官網設計是否直覺、能否快速找到所需資料、申請按鈕是否顯眼，甚至，申請過程中流失多少人、留下多少人，申請後是否真的使用玉山銀行服務、成為忠誠顧客並推廣，都是玉山得根據NPS來改良的。 比如，第一階段導客，雖以場景金融出發，透過與各行各業結盟來吸引潛在顧客，但玉山這階段的KPI是，找出具導客力的合作夥伴，像是與擁有千萬會員的全家超商，一起合資打造支付生態圈，在其中嵌入玉山銀行金融服務。
玉山透過MLaaS（Machine 玉山數位2023 Learning as a Service）平臺，來發展5大AI面向，分別是賦能AI、風控AI、流程AI、行銷AI與服務AI，目前也已經有良好成果。 包括用來節省人力與作業效率的OCR、影像辨識技術、RPA，以及防堵超過5,000萬臺幣損失的AI反詐騙平臺，最快58秒就能撥款的e速貸等服務。 唐枬也補充，數位活躍與數位優先這兩類用戶不一定重疊，因為經常使用數位服務者，使用金融服務時不一定都會以數位優先。 目前，玉山發展數位服務也漸獲成效，部分業務已經有9成以上都靠數位通路達成，顧客對於數位服務的滿意度也超過9成。 玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮在歷經這場新核心計畫後最大的體悟是，判斷重要風險，並決定如何採取行動，以及即時調度資源與人力，來優化執行進度，是主管最重要的任務。
玉山數位: 數位外匯
謝萬禮提到，到海外國家布局時，當地政府或是法令，對於資訊系統都有所要求，取得ISO 27001認證後，便能作為玉山資訊系統品質與水準達到一定程度的依據，為玉山在海外布局的推進帶來正面成效。 不只個金展開組織大改造，在法金部分，則成立了法人金融事業總處，除了推廣國內各式法金業務，玉山也將深化海外9國共28個營運據點，並繼續增加海外據點。 玉山透過這樣集中指揮權來適時調度支援不同的通路需求，「這些部門交織運作，才能對700萬個金用戶的客群樣貌、分析與價值，進行更深入的分析。」黃男州透露。 玉山數位2023 玉山銀行董事長黃男州在一次法說會上，透露了個金組織改造最大的改變。 玉山信用卡自動扣繳時間為「帳單繳款截止日當天」，如帳單截止日隔天是國定假日或星期假日，則順延至次一營業日扣款。
在AI作為業務加速器策略上，張智星表示，玉山短期目標是將玉山原有發展的MLOps（機器學習維運自動化）嵌入到原有金融系統中，讓AI成為基礎建設的一環。 其次還要導入語音辨識、語音合成和自然語言處理，希望將這些技術用到客服系統，最後希望能全自動以電話來進行，機器來進行對答，持續提升服務品質和優化客戶體驗。 玉山數位 e 卡於指定綠色通路如 GoShare、WeMo、iRent 消費享 10% 現金回饋，「寵生活」卡面則針對指定咖啡、居家、寵物通路享 5% 現金回饋，適合通勤搭乘共享交通族使用。 另外首次申辦玉山新戶，也建議一起開立臺外幣玉山數位存款帳戶，只要是首次新戶，使用玉山數位e卡新增1筆不限金額之一般消費，還可以額外再加碼回饋刷卡金200元(正、附卡合併計算，每歸戶限回饋1次)。 加碼2.5%每期回饋上限250元，直接折抵次期帳單一般消費 ．
玉山數位: 數位帳戶存款
「這時若不做這件事情，以後就沒機會了。」這是玉山破釜沈舟的決心。 玉山數位 「將所有系統通通API化，就像一條高速公路，所有的車上了閘道後，就能使用共通語言傳輸。」謝萬禮透露，系統全面API化，也是這次新核心計畫中的重要基礎工程，「打穩這項基礎後，未來玉山發展場景金融，需要結合外部生態圈平臺時，就能快速介接。 玉山將新核心計畫分為兩大主軸進行，一是為核心瘦身，將以往額外添加到核心的功能拔出來，讓核心系統可以回歸基本面的帳務功能。
玉山科技由台灣貿易中心100%出資成立，登記的住址與台貿中心東京事務所住址相同，社長陳英顯就是台貿中心東京事務所所長。
玉山數位: 玉山數位e卡-輕時尚版
最後是行銷科技，運用大數據、AI，對於整體顧客有更深入的了解，在對的時間，透過對的通路，將對的金融商品，提供給對的顧客，甚至要讓顧客體驗到迅速、精準、量身定做的金融服務，來建立一種「有溫度的服務」的顧客感受。 當時，玉山科技策略上，聚焦金融科技、監理科技、行銷科技3大領域發展。 在金融科技領域，將FinTech技術運用到各種金融面向，串連玉山現有支付服務，或是e指理財、e指外匯、e指可貸等數金服務。 後續，玉山在2015年率先設立臺灣第一個數位金融事業處，同時，設立了臺灣銀行業首位數位長，並陸續推出e指系列數位金融產品與服務。
玉山 U Bear 信用卡適合喜歡現金回饋的人，尤其刷 Netflix、Disney+、Spotify 最高可享 13% 現金回饋，如果喜歡追劇、使用音樂串流平台、玩遊戲等，用這張玉山 U Bear 信用卡可以賺到較多回饋金。 玉山銀行信用卡繳費管道有很多，可以使用網銀線上繳費、自動櫃員機繳款、便利超商繳款（代收金額最高兩萬元為限）等。 活動一：新戶優惠 首次下載 yoxi APP 註冊會員，綁定 Visa 金融卡完成首筆乘車刷卡不限金額，新戶享額外 Visa 專屬搭車金100元 (20元搭車金五張)。 在普惠金融方面，玉山目標是要利用數位科技，讓所有民眾都能享有金融服務，不只是針對數位化程度較高的年輕族群，更要納入年長族群或偏鄉的群體。
