2022年金融市場波動甚劇，然國泰人壽投資操作平穩，保險本業營運穩健，整體財務表現仍交出良好成績。 台新銀 12 月稅後純益 7.5 億元，累計稅後純益 121.9 億元，核心業務獲利動能持續穩健，致銀行淨利收較去年同期增加，惟投資收益受金融市場波動影響，故整體損益較去年同期衰退。 國泰產險堅持守護對保戶之承諾，持續關注疫情變化預作準備：國泰產險10月稅後淨損14.9億元，累計稅後淨損126.5億元，單月及累計虧損仍受防疫保險賠款與提存準備所影響。
國泰世華銀3月稅後賺21.3億元，累計首季稅後獲利68.7億元，亦比去年同期成長7％以上，且房貸、企業放款及小額信貸都有成長，淨利息收入同比成長10％、淨手續費收入則成長14％，推升獲利穩定成長。 在資本方面，6月國壽淨值比逾7.5%，RBC亦遠高於法令要求，資本維持穩健，清償能力無虞。 面對快速變化之金融局勢及高漲之傳統避險工具成本，公司將靈活調整資產配置，掌握機會爭取獲利，積極創造良好的績效表現。 國泰金營收 4月因美國企業財報表現優於預期，帶動美股走揚；而美國最新核心通膨數據延續高位，市場對美國區域性銀行擔憂趨緩，及聯準會官員言論偏鷹，致美債利率小幅上揚，並牽動國際美元反彈。
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在防疫保單方面，2月單月簽單賠款39.6億元，今年累計簽單賠款66.6億元，因去年12月已提存相關準備金93.8億元，故今年賠款由已提存之相關準備金沖抵而不影響損益，獲利表現回歸正常。 國泰產險 2 月稅後純益 1.4 億元，累計稅後純益達 6.1 億元，較去年同期成長 42％。 在各項業務穩定推展、商品切合市場需求發展下，簽單保費呈雙位數成長；投資績效在投資團隊把握機會進行布局並逢高實現資本利得下，持續維持優異表現。 台新金去年稅後淨利203億元，創下歷史新紀錄，年增逾4成，子公司台新證券獲利去年爆發性成長1.28倍，新成員台新人壽去年獲利則為9.7億元，在股利收入增加及適當的投資資產配置調整下，整體表現優於同期。
為強化自有資本，母公司挹注之第二次增資款100億元於12月到位，增資後RBC回升至360%，後續仍將快速處理賠案並持續關注疫情發展。 2022年底信用卡有效卡數年成長6%達578萬張，維持市場第一，動能來自主力信用卡CUBE卡新戶持續增加，2022年底流通卡數已達280萬張，且動卡率同步提高；展望今年首季，CUBE卡將持續推出刷卡優惠活動，預期可刺激卡友消費，維持良好動卡率，同時挹注整體手續費收入。 截至2022年底逾放比率為0.08%，備抵呆帳覆蓋率為2150%，資產品質維持穩健。 保險業務方面，2022年新契約保費收入達1,293億元，穩占業界第一，其中美元傳統理財型商品受惠於今年Fed大幅升息，新契約保費收入達345億元，佔率27%，並帶動其他理財型商品銷量，12月台幣計價的利率變動型商品初年度保費月成長30%，投資型商品初年度保費月成長22%。 12月亦推出兼具美元資產規劃及特定傷病保障(嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症)的利率變動型商品「美利雙寶利率變動型美元終身保險(定期給付型)」，滿足民眾多元資產配置需求，同時強化疾病保障。
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升息有利於銀行股及壽險股，對於銀行股可以提升存放款之間的利差，增加利潤；對於壽險股，則是因為壽險公司在高價時期賣的舊保單，售價比較便宜，當利率下降後會出現較多的利差損，一般情況下可以用買進利率相當的公債來避險，避免利差損的發生，但是持有公債的時間往往無法像保單一、二十年那麼長，所以利差損還是會發生。 新光金12月稅後虧損7.81億元，主因旗下新壽通常年底準備金計提、獎勵和行銷費用等較高，12月單月稅後虧損15.9億元所致，不過，新壽全年稅後淨利仍高達126.09億元，創下史上新高；新光金全年稅後淨利達224.86億元、旗下新光銀行為65.53億元、元富證券為39.19億元都創史上新高。 中信金控表示，12月稅後淨利為23.13億元，全年稅後淨利542.05億元，兩大動能主要來自財務管理手續費收入以及股債處分的資本利得，帶動全年獲利創下歷史新高，EPS為2.73元。 另外，常聽到官股行庫的防禦性不錯，這個觀點也在去年得到驗證，華南金、合庫金將衰退幅度壓在一成以內，甚至第一金還是唯一小有成長的金控，若非防疫險的拖累，我想兆豐金也不至於破除這個傳說。 隨著市場AI處理器需求激增，輝達（Nvidia）上季財報優於預期，同時提出更強勁的財測，顯示本季營收將比去年同期暴增170%，輝達並且宣布將實施庫藏股250億美元，消息激勵輝達盤後股價一度大漲8%。
五、國泰投信資產規模穩居第一：國泰投信12月稅後淨利1.3億元，全年稅後淨利15.6億元，較去年同期成長11%。 12月全球股市拉回修正，主要受聯準會升息態度及中國疫情爆發，但美國通膨高峰已過，FED貨幣緊縮政策也將進入尾聲，投資人把握市場震盪時機，逢低進場佈局國泰永續高股息ETF（00878），2022年規模增加1千多億，受益人數約達80萬人，是國內最大規模ESG主題ETF。 國泰投信2022年12月底共同基金規模續創新高達5,908億，總資產管理規模達1.2兆元，穩居市場第一。 其中，國泰人壽12月稅後淨利44.1億元，全年稅後淨利達1,128.7億元，增長114%，並創歷年新高紀錄。
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目前持有俄羅斯債券於俄烏戰事前已布建，先前未預期戰爭風險，如今俄羅斯已涉及重大 ESG 爭議，國泰人壽秉持責任投資原則，於 ESG 風險具體改善前，將不再增新部位，中長期並將逐漸減碼。 股東權益報酬率即為財報裡常見的名詞ROE（Return On Equity），公式為：ROE＝（淨收益／ 股東權益）x100%，代表公司利用資本的賺錢效率，一般來說ROE愈高表公司為股東賺進的報酬愈高，是衡量1家企業獲利能力的常見指標之一。 依規定，台股月營收財報數據會在每月10號左右，必須揭露、公告前1個月的月營收資訊。 同時，《Smart智富》團隊每月即時更新精心挑選的存股名單並定期檢視，本期名單數共計63檔。 財政部數據顯示，稅收超徵的 4,500 億有八成來自企業的營利事業所得稅，繳稅冠軍貢獻約 550 國泰金營收2023 億元，占全國營所稅總額的 8.4%，而且 2021 年上市櫃公司的獲利，相較 2020 年大增超過七成，更是稅收大幅超徵的主要原因。 台灣政府稅收的項目包羅萬象，主要三大項為綜合所得稅、營利事業所得稅、營業稅，還有細項如證券交易稅、遺產稅、贈與稅、貨物稅、牌照稅、燃料稅、菸酒稅、關稅等等，最常見的就是消費索取的發票也是稅源之一，因此常被戲稱為「中華民國萬萬稅」。
【時報-台北電】15家上市櫃金控公司陸續公布7月自結數，已公布的12家公司，累計前七個月稅後純益已達2,595.28億元，雖然因去年同期暴衝達3,999億元，基期無敵高，預料出現二位數年衰退，但全體估計上看2,700億元，高於2018年的2,381.61億元，確定居同期史上第二高。 國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀與首季稅後賺4億元的國泰證券，首季獲利都是歷史次高，國泰世紀產險首季稅後獲利8.3億元、國泰投信首季稅後賺4.2億元，則是歷史同期獲利新高。 但在調升利率後，舊保單與市場利率的差距縮小，利差損就會縮小，另一方面，在低利率時期賣出的新保單，在升息後可能會有利差益，可以抵銷一部份利差損，所以有利。
國泰金營收: 華城訂單接不完！6月營收發威 年成長50%創新高
不過這邊EPS採的是稅後數值，因為即便一家公司賺很多，但最終還是得繳稅給政府，所以得看「稅後」的數值。 根據台積電財報顯示，2021 全年合併營收 1.58 兆元，年增 18.85%，創歷史新高紀錄，當年度營所稅申報金額為 550 億元，年增 10%，占全台企業營所稅自繳稅額 6,524 億元約 8.4%，連五年穩坐台灣「繳稅王」冠軍寶座。 在公股金控部分，2021年4家合計稅後賺進838.76億元，年增24.01%。 公股獲利王仍由兆豐金蟬聯，去年稅後淨利257.46億元、EPS為1.89元，都排名公股第一，但與2020年相比，獲利僅年增2.84%。
今年以來投資操作平穩，避險成本顯著改善，保險本業營運穩健，整體財務表現維持良好。 國泰金營收 10月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為91億元及30億元，為業界第一。 國泰世華銀行部分，4月稅後淨利28.4億元，累計稅後淨利120.1億元，年成長超過3成。 國泰世華銀表示，主要是2022年央行數次升息，放款持續穩健成長及外幣有價證券等價量均增，累計淨利息收入年成長逾兩成；另受惠今年信用卡消費金額上升，累計淨手續費收入較去年同期增加。
國泰金營收: 國泰金去年12月虧112.2億元 去年EPS縮至2.58元、仍居金控次高
在台股經紀業務方面，市佔率快速成長，累計今年前 11 月達 3.5%，較去年同期成長 48%。 國泰投信資產規模穩居第一：國泰投信2月底總管理資產規模達1.3兆，2月稅後淨利0.9億元，累計稅後淨利2.3億元。 二月金融市場在聯準會升息一碼符合預期、中國大陸解封等有利條件下，延續年初來的動能，國泰永續高股息（00878）買氣亦持續升溫，受益人數達90萬人，成為國內受益人數最多的「新國民ETF」。
另一個和景氣有正相關的為證券類金控，這當中以市佔第一的元大金最受注目，如果日後成交量向上提昇，直接受惠就是元大金。 國泰金營收2023 至於放長領息的投資人，官股行庫是最保險的標的，只是目前要注意高股價是否造成殖利率過低的問題，而民營金控當中業績相對穩定的永豐金也是可以多多注意的公司。 國泰金營收 國泰金控(2882)成立於2001年十二月，成立初期以國泰人壽為主體，並於2002年起逐步增加國泰銀及國泰世紀產險等子公司，擴大經營版圖，現已成為100%控有國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券、國泰人壽、國泰創投及資產管理公司的金融控股公司。
國泰金營收: 營收
秉持不斷研發新趨勢產品精神，將於3月8日募集聚焦台股市值領袖並具備良好低碳轉型準備的「國泰台灣領袖50 ETF（0050）」，追蹤「MSCI台灣領袖50精選指數」，為繼國泰永續高股息後，國泰投信再度與全球指數公司龍頭MSCI合作之精心鉅作。 險種經營方面，佔比最大之車險業務，嚴控核保品質，新、續件業務穩定成長，累計簽單保費年成長10%；商業險方面，持續掌握法人客戶合作機會，並強化業務篩選，新種險與海上保險皆有亮眼表現，累計簽單保費分別成長17%、97%。 財務投資方面，面對股債市震盪加劇，投資團隊將持續關注市場動態，靈活配置布局，以尋求穩健獲利並降低投資組合波動。 國泰產險已於去年提存防疫保單相關準備金，今年獲利表現回歸正常：國泰產險2月稅後淨利2.4億元，累計稅後淨利3.8億元，較去年同期減少2.3億元，主係去年同期投資收益基期較高。
- 其中，富邦金（2881）擠下國泰金（2882）躍上班族最想跳槽的金融業首選，國泰金緊跟在後，中信金（2891）則排行第三。
- 台灣政府稅收的項目包羅萬象，主要三大項為綜合所得稅、營利事業所得稅、營業稅，還有細項如證券交易稅、遺產稅、贈與稅、貨物稅、牌照稅、燃料稅、菸酒稅、關稅等等，最常見的就是消費索取的發票也是稅源之一，因此常被戲稱為「中華民國萬萬稅」。
- 14家金控去年僅第一金 (2892-TW)、華南金 (2880-TW) 逆勢成長，但增幅不大，分別較前年增加 4.34%、0.58%，金控獲利王富邦金 (2881-TW) 與國泰金 (2882-TW) 去年獲利則分別大減 67.69%、72.96%。
- 台新金去年稅後淨利203億元，創下歷史新紀錄，年增逾4成，子公司台新證券獲利去年爆發性成長1.28倍，新成員台新人壽去年獲利則為9.7億元，在股利收入增加及適當的投資資產配置調整下，整體表現優於同期。
- 要買優質的好股票，就要建立「自選名單」，把那些本質優良的股票列入觀察，平時多關注它們的新聞，等待便宜機會出現的時候買進。
- 2021年台股行情火熱，帶動元大金控旗下元大證券、元大投信等泛證券體系子公司表現亮眼。
