也因為這樣，凱基銀行更適合有小額資金需求、或是想進行債務整合的人，把高利率信用卡循環利息或高利率信用貸款轉換成一筆低利率信用貸款，推薦申請凱基銀行信用貸款。 最後我們鼓勵金融從業人員在幫客戶申請前，能透過個人信用報告為客戶評估核准機率/條件等。 以免客戶白白的被金融機構查詢聯徵，浪費時間及損失與其他銀行申請權益。 如你想要一個全自動化的信貸評估機器人，請前往AlphaLoan實貸比較網，可以免聯徵免費獲得各家銀行的信貸預測報告。 實貸比較網2023 如果獲取報告後，有進一步向銀行了解的意願，請務必透過報告上的按鈕及連結，並送出資料，讓我們能安全準確的完成整段服務。 接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次次申請，並決定核發的額度和利率，這個時間的長短通常跟銀行以人工審核為主，還是以電腦AI審核為主有關。
- 銀行公會在討論開放API自律規範，幾乎全體銀行都是相關委員會成員，財金公司亦邀多家銀行共同在財金公司所成立的API委員會諮詢小組，擔任諮詢委員，如台銀、土銀、合庫、華銀、彰銀、國泰世華、兆豐、農業金庫、板信、凱基、星展（台灣）、台新、中信、及信合社聯合社。
- 車貸增貸一般來說有3種方式，分別是原銀行增貸、他行轉增貸和融資公司車貸增貸，以下分別說明有什麼不一樣。
- 黃小姐最大的疑慮在於自己名下尚有貸款，可能會有負債比偏高的狀況，擔心自己的貸款利率可能會因此偏高，而這一次貸款的金額可能也會因爲已經有其他貸款，導致可以核貸的額度被打折，沒辦法申請到100萬的貸款。
- 有趣的事情來了，我們談的貸新償舊常常都是指非原貸銀行。
本篇說明車貸增貸你必須要知道的大小事，包含增貸條件、方法、流程、利率和額度，以及其實車貸的利率並不會比較低，選擇申請信貸可能會更划算喔！ 接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核這次次申請，並決定是否要通過貸款審核，以及核貸後的額度和利率。 審核的依據除了職業證明、財力證明，還有信用狀況、負債程度……等等。 以上2家銀行都評估過了，仍然沒有得到滿意的信貸利率和額度嗎？ 推使用AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。 只要輸入工作經驗、信用狀況等相關資料，就能幫你預測多家銀行，核貸的利率和額度，甚至連過件率也能預估，還很貼心的幫你算好月付金的範圍是多少，所謂知己知彼，知道自己的行情，要向銀行談判、爭取更低的利率也能有個依據。
實貸比較網: 信用貸款心得：申請前做功課必不可少！
金融同業貸款專案是銀行的其中一種信用貸款方案，適用對象包含：金控、銀行、信用合作社、等金融機構正式職員，證券業、壽險業內勤員工，產險業員工，以及農會、漁會員工等等。 多數金融行業的從業人員收入穩定、工作不容易有太大的變動，因此銀行通過的貸款條件就會比較好、額度更高、利率更低。 當然不可能人人都是以上這些銀行指定的「優質客群」或「精英客群」，就算是在一般普通的中小企業工作也有信貸好過的條件，「年資」就是其中很重要的一項條件，年資也就是同一間公司工作的時間長度，最好工作滿6個月~12個月以上，申請信用貸款就會比較好過。 最直接也是最簡單的方式就是，直接向聯徵中心申請個人信用報告，報告內會很詳細、明確的呈現出你的信用狀況，不用擔心自己去查聯徵評分會被銀行扣分，只要你不說，銀行是不會知道你曾經自己查過聯徵紀錄。 信用狀況代表你在銀行眼裡的「可信程度」，如果你信用不良，曾經信用卡/貸款遲繳過、用到信用卡循環利息，或甚至更嚴重被停卡、債務協商，那麼對銀行來說就是不可信任的，借錢給你非常有可能會拿不回來變成呆帳，當然也就不會通過貸款審核。
整體而言公股銀行核貸件數大於民營銀行，但實際上會不會受理申請、核貸，還是會依照你的條件和這家分行而定，就算是同一家銀行，在A分行申請青創貸款被拒，改成去B分行申請，也是有可能會通過的，如果確定自己的信用狀況正常，可以試試看去隔壁缺業績的分行申請喔。 青年創業貸款的詳細內容，像是申請條件、申辦流程、貸款額度、貸款期限、還款方式、需不需要擔保等等，都在另一篇文章內詳細說明：青年創業貸款申請條件.流程有哪些？ 如果位在X區，代表你希望購入的車款金額遠超你的收入。 這樣的狀況下我們不建議您購車，因為無論使用信貸或車貸都可能因為過高的負擔，造成收支上的壓力，甚至進階演變成信用上的問題。 想要申請任何種類的貸款都一樣，只能自己直接向銀行申請，若被銀行知道是透過代辦幫忙申請貸款，不只貸款申請不過，嚴重一點還會被銀行列為拒絕往來戶，而且找貸款代辦的風險高、手續費高，還很有可能「債務整合」變「債務協商」，造成自己信用破產。 培養良好信用狀況最簡單的方式就是正確且持續使用信用卡，永豐銀行對於信用空白的人會要求較嚴格，因此建議至少要持有信用卡6個月以上在申請會比較好喔！
實貸比較網: 信用貸款可以提早還款嗎？提早還款竟然要付違約金？免付違約金提早還款方式大公開！
有些銀行會單獨為金融同業、銀行員工設立專屬的信用貸款方案；有些銀行則是會歸類在「優質客戶貸款方案」裡，以下整理出16家銀行的金融同業貸款方案比較。 語言學校學費通常是 280~350 澳幣／週，另外再加上教材費和其他雜費，如果要念個 2~3 個月的語言學校，大約需要 2,400~3,600 澳幣，好處是可以快速精進語言能力，語言能力好一點，能找到的工作也會比較好，而不會是勞力密集的農場／工廠工作。 有幾種情況會導致信用評分結果是「此次暫時無法評分」，像是信用資料不足、不適合取得信用(例如：受監護宣告者)、信用資料有爭議、有不良紀錄，且目前無正常之信用交易等等。 整個車貸增貸申辦流程大約需要2~3個工作天，如果是它行轉增貸的話可能會需要更長時間，大約1~2周左右。
其實除了透過Alphaloan實貸比較網直接模擬各銀行的核貸利率、額度跟過件率以外，也可以用幾個簡單條件檢視自己是否符合銀行的信貸條件。 除了申請信用貸款的基本條件，本篇還整理了會影響銀行信用貸款核貸與否的4大負面條件，只要避開這些負面條件，銀行信貸的通過率就能大幅提升。 看了以上17項扣分的信貸條件，可以快速瞭解自己的狀況。 AlphaLoan團隊利用資料科學，研發了一套能夠預測各家銀行信貸實際額度、利率及核准機率的系統。 這套系統就叫「實貸比較網」，使用者只要輸入自己的狀況，就能利用這個系統及其他數萬位使用者的實際最終數據，得到專屬自己的報告，作為選擇銀行信貸的參考。 各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異，有些甚至最高可申請500萬貸款，大多數最高可申請額度都落在200萬~300萬之間，但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同，最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍，就是你可以申請的信貸最高額度。
實貸比較網: 信貸轉貸是什麼？
舉例來說，小明的銀行存款有3萬，基金、股票等證券的總價值約50萬，信用卡費約2萬，若小明想要申請信用貸款40萬元，總資產負債比就會＝(40+2) ÷ (50+3)ｘ100%＝80%，總資產負債比太高，那麼小明的貸款申請就會審核不過。 而從信用卡平均持有張數來看，除了60歲以上族群可能不會申辦過多信用卡以外，30歲以上的族群也同時滿足了薪水較為穩定以及剛剛所推測的條件，因此平均持卡張數超過每戶平均的持卡張數，整體而言，信用卡持有張數隨著跨年齡層的增長有上升的趨勢。 一般而言，信用卡應該會持有三到四張，其中一張為常用帳戶，剩餘兩到三張為特殊的場合時賺取優惠時使用，而造成男女之間有差異的原因，推測應該是女性較常使用信用卡消費而更注重不同的優惠，因此在賺取優惠的卡上會多一些選擇。
- 其中關於已確定必須由消費者或客戶進行授權，才能提供資料的方式，現在也有兩大明確方向，不會進行概括式授權，而是「個別授權」。
- 適合名下有車的人，且工作條件和信用狀況相對較差，無穩定薪資轉帳收入或是信用評分低於500分的狀況下，申請車貸增貸會是比較適合的選擇。
- 提醒您，本行並未與任何代辦貸款業者有合作關係，申辦貸款請親洽本行提出申請，勿透過代辦業者，以保障您的權益。
- 進入貸鼠先生信貸比較頁，輸入像要申請的信貸額度、還款期限，以及有沒有信用卡，然後就能一次比較多家銀行信貸方案，比較的資訊有「總費用年百分率」、「手續費」、「最低每月還款金額」，但是跟Money101一樣，不一定每個人都能申請到最低貸款利率，比較資訊僅供參考。
但其實各大銀行都很會算，一旦你有貸新償舊的計畫，跟他們討論結清。 近80年來，國家主權與個人權利之間的緊張關係並未消除，很多現代人沒有意識到，二戰之後建立的世界秩序是新穎而脆弱的，尤其是俄羅斯入侵烏克蘭之所以在西方掀起軒然大波，因為這是少見地直接踐踏世界秩序的行為。 1945年二戰結束，有歷史學家將這一年定義為「零年」，因為在此之前，世界秩序取決於實力，強可以凌弱。
實貸比較網: 信貸可以提前還款嗎？提前清償違約金好貴！實際試算給你看
申請信用貸款除了薪資證明，還需要身分證正反面影本，和在職證明或識別證影本，當然還有最重要的貸款申請書。 薪轉紀錄跟薪資單一樣，會要求提供3個月的紀錄，如果工作是業務性質，最高也會要求提供6個月的薪轉紀錄，有些銀行也接受網路銀行明細截圖或是電子月結單，事先調查清楚銀行要求的格式，就不用特地跑一趟實體分行刷簿子了。 很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低，或是使用信用卡分期。
不像一般銀行信貸最長7年，軍人貸款的貸款期限跟你「任官多久」息息相關，像是志願役士官和尉官如果任官未滿10年，貸款期限最多就只能借2年，任官超過10年則貸款期限最長5年；而且更重要的是無論是哪種軍階、任官多久，貸款期限都不能超過剩下的服役期限。 軍人貸款的利率相較一般信用貸款的平均利率來說優惠不少，總體而言平均利率是5.24%左右，但軍人貸款的利率只要2.152％~4.48%起，算是非常優惠的貸款利率。 有趣的事情來了，我們談的貸新償舊常常都是指非原貸銀行。 因為原貸銀行突然把利息調低等於直接少賺了我們利息，不是他們很樂意看到的現象。 行政院今（24）日通過113年度中央政府總預算案。
實貸比較網: 負債整合是什麼？申辦負債整合必知3個關鍵及3大優點
信用卡被強制停卡，代表你曾經長時間積欠信用卡費，情況很嚴重了，才會被強制停卡，遭強制停卡的註記匯在個人信用報告裡留存長達7年，就算款項已還清，仍然會保留自清償日起6個月。 如果是原銀行增貸的話，就不需要進行後面的步驟，對保簽約完成後就會進行撥款，但如果是向他行申請轉增貸的話，就會進行接下來的步驟：去監理站把汽車的第二抵押權人設定給要轉增貸的銀行。 優質客戶的信貸利率大約落在2%~5.4%；一般企業正職員工信的貸利率大約是2.4%~11%；其他未登記公司或工作非正職的人，申請信貸的利率大約是6%~16%。
有無綁約信貸會有利率上的差異，主要差別就在於無綁約信貸可以隨時提前還款，不會有違約金產生，但有綁約信貸在綁約期內提前還款的話，就需要付3%~5%不等的違約金。 聯徵中心信用評分的項目之一是「負債類信用資料」，其中就包含負債額度是多少、負債比是多少等等，負債額度越高、每月需要負擔的負債月高，信用評分就越低，因此提前還款、減少負債額度，也能夠有效的提升信用評分。 1.確定自己的信用卡已使用額度：當你知道自己的信用卡已使用額度是多少，就可以進一步的確定自己該不該使用無息分期． 一般建議將自己的信用卡使用額度控制在10~30%，若是長期消費超過30%，則應該考慮的是額度是否不足？ 或是自己的消費習慣不佳等等，控制好自己的信用卡使用額度就可以穩定且良好的培養信用。 小額貸款指10萬元以下的小額信用貸款，因額度較小、審核較為寬鬆，銀行承受的違約風險就會比較高，相對的利率也就會比較高。
實貸比較網: 「投資永不止息！」財顧只用幫你做好財務管理？專家曝具備 4 條件，才是好的教練兼應援團！
另外申請信用貸款，至少要在現職公司工作6個月以上，最好要工作滿一年以上比較好，收入穩定度比較高，比較容易通過貸款審核，如果是剛換工作，或是目前失業中，就很難通過審核，很容易貸款不過。 如果審核順利通過，凱基會先寄送核貸簡訊，銀行專員也會去電給客人，明確告知核貸的利率和額度，以及其他注意事項，如果確定要撥款，可以在電話中進行對保簽約，並告知專員撥款的帳號，大約一個工作天就會收到款項了。 但如果我們沒有扣繳憑單，或是薪轉來源是老闆的個人帳戶的話，薪轉證明不具效力，就會建議提供勞保異動明細，或是提供存款最多的帳戶餘額證明，證明還款能力足夠，這類型的財力證明凱基銀行也是可以接受的。 在AlphaLoan實貸比較網本季的大數據演算中，凱基銀行對於負債認列相較於其他銀行更為寬鬆，以黃小姐的條件，預測利率大約在1.98%~3%，是數據庫中預測核貸利率最低的銀行，因此建議黃小姐可以優先考慮申請凱基銀行的信貸專案。 只要是非自身申請或可能用來申請非金融機構貸款，聯徵中心仍舊讓金融機構可以看到查詢紀錄，例如租賃公司代理查詢信用報告或當事人申請金融機構債權人清冊，這兩者都是租賃公司或一些新型P2P公司需要的申請文件，因此金融機構仍會關注，民眾申請此類服務前也特別注意喔。
根據聯徵中心公開資料顯示，全台平均利率是5.24%，又有公務人員、專業4師等「優質客群」會拉低信用貸款的利率平均值，因此非優質客群的一般小老百姓，信貸利率達到8%甚至10%都是很有可能的。 實貸比較網2023 銀行廣告上的信貸利率看看就好，範圍區間超大，加上資訊不透明，往往申貸後得到的利率跟廣告上大不相同。 實貸比較網2023 所以申請的時候，應該先了解自己的資金需求和還款能力，而不是以廣告利率為第一考量。 有一種房貸類型叫做「理財型房貸」，是把已經償還的房貸本金，轉換成為可以動用的循環額度，雖然理財型房貸普遍會比一般房貸利率稍高一些，但相較之下利率仍會低於信用貸款，就可以利用較低利率的房貸來償還較高利率的信用貸款，降低需要支付的利息。 專業的醫師、律師、會計師、建築師等和公教人員、百大企業員工等工作職業類型，收入高、穩定度也較高，對銀行來說是優質客戶，申請的貸款額度也會比較高，可以逼近月收入22倍的法定上限。
實貸比較網: 債務整合推薦方式
而實貸網提供的個人化預測利率/額度/通過率功能，跟問券收回來的數據相比，準確率達94%，證明透過實貸網做功課選擇較佳銀行，有很高的機會拿到更好的條件。 最後，有高達12%的使用者表示，目前信用貸款申請程序，仍然非常麻煩，希望銀行能積極改善。 申辦信貸所需的資料依各銀行而有所不同，但最主要的文件不外乎以下3樣：1. 收入/財力證明(銀行偏好的收入證明及加分文件)提出貸款申請書，同時簽具「聯徵同意書」，同意銀行至聯徵中心調取你的信用資料，這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件，所以千萬別等到核貸後才比較各信貸的方案喔！
富邦依職業大致劃分不同族群的客人：優職(三師、公教等)、優質企業員工、一班上班族、自營企業主等，也有提供專屬卡友的信貸服務，基本上客戶是可以在不同的貸款方案中選擇屬於適合的方案申請，方案多樣，可囊括不同族群、不同需求的客人。 原理就是將原本的餘額，再拉長為新的貸款期限，因此就算信貸利率沒下降，每個月要還款的金額也能下降。 當每月的還款占收入的比例越高，銀行會認為還款能力較低。
實貸比較網: 手機貸款好過嗎？手機貸款全方位解析.條件/利率/額度/申請方式通通有
金管會規範，警告金融業不得接受民眾透過代辦辦理貸款業務。 實貸比較網 因此若銀行知道貸款者透過代辦業者辦理申請，將會婉拒，最嚴重甚至可能拒絕往來。 因此辦理貸款業務請直接向銀行申請，如需比較及做功課，請透過AlphaLoan實貸比較網做額度利率試算後，透過網站上的按鈕，到達銀行官方的網址留資料。
循環型信貸是可以隨借隨還、以日計息的信用貸款，當有需要的時候才領出來，因為借款額度和時間都比較有彈性，對銀行來說不確定可以收到多少利息，穩定度較低相對的利率就會比較高一些。 法規設定上限是22倍，但實際上一般銀行在審核信用貸款額度時，大多數都會是平均月收入的15~18倍，當銀行覺得你的風險越高，可申請的額度就會比較低，條件較好、收入高、信用評分高的人，額度才比較有機會申請到月收入20倍甚至以上。 而這也影響到信貸的目的，女性使用信用貸款進行負債整合的比例也較高，很可能是因為消費習慣中大量使用信用卡的緣故。
實貸比較網: 信貸前一定要了解的 12 則知識
我們推薦位在B區的你使用車貸進行購車，由於你希望購入的車款金額和你能負擔的金額差不多，但由於條件較難在信貸上取得優於車貸的利率，所以推薦您使用車貸購車。 如果跟你聯絡的人說，他們公司有特殊管道可以申請特殊方案，申請貸款保證一定過件，或是說過件率很高，經過他手上的案子沒有審核不過的，那就一定有鬼！ 實貸比較網 任何銀行、金融機構都不可能保證一定過件，只有詐騙集團和高利貸會保證一定可以貸款成功。
提出個人信貸申請之前，找尋最適合自己的信貸產品是最重要的，貿然相信廣告上寫的信貸利率，很容易會吃上大虧，以為拿到超優惠利率，但實際上付出的成本卻高出許多。 銀行這麼多家，茫茫大海中又要如何找到最適合自己的信貸產品？ 推薦至AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，取得各銀行的利率及額度試算報告，快速找到最適合你的銀行及信貸產品。 事實上聯徵中心提供本人查詢「個人信用報告」的服務，民眾可以自行申請。 報告的總結會是個人的評分，如評分較低，聯徵中心會貼心在下方分析扣分的原因(如下圖)。 而AlphaLoan實貸比較網，因為協助數十萬用戶分析個人信用資訊，找到適合的信用貸款，也蒐集了近10萬份個人信用報告。
實貸比較網: 信用貸款申請流程
由於金管會有規定，金融機構在承作無擔保貸款時一定會遵守此上限。 我建議各位估算時先用最寬鬆的方式計算，例如用一年14個月的薪資，反除12變成試算月薪。 如此寬鬆計算後都超過20倍，可能沒有銀行可以核貸，必須多等幾個月把其他貸款/卡費降低後，才有機會。 申請信用貸款較容易通過、核貸利率和額度較好的人有哪些特質？ 信貸目的大多為房屋修繕／裝潢，希望給家人更好的居住環境，以信貸買房的比例也偏高，每月貸款額度建議不要超過月收入的二分之一，最好在三分之一以下，不至於讓貸款負擔太重、影響生活品質。 信貸目的為消費性支出比例最高，且需求額度也多半偏高，大多希望貸款額度能越高越好，但貸款額度與個人財力有關，銀行無擔保貸款(信用貸款)最多僅能放款個人月薪的22倍。
