外界關注開發金在和微軟合作之後，將系統遷移上雲的實際執行情況如何，尤其是困難度的高低。 對此開發金認為，雲端技術的基本概念很簡單，但在架構上由於必須同時滿足不同面向業務的需求，和主管機關的規範，因此可說是相當複雜的過程，主要的挑戰也是在這裡。 數位轉型是企業體質的大變革，在評估前期許多企業家可能會依據公司規模考量預算及資源等問題，我們建議如果想先試試水溫，可以考慮先從行銷、業務轉型開始。 但如果在導入高階技術、企業文化建立上有困難，建議可以考慮尋找適合的數位轉型顧問做專業諮詢。 數位轉型計畫誕生後，就可以開始分配預算，整合各項資源，如果一開始不知道該如何開始著手，從業務、行銷這兩方面開始變革，會是不錯的切入點，透過導入數位轉型工具，例如我們之前介紹過的5款實用數位轉型工具，能夠節省不少時間和人力成本，並加速整個企業營運的流程。 以下是新加坡星展銀行的個案，該公司在過去兩年間，設法過渡到更為分散與遠距的工作型態。
而中小企業為跨出減碳第一步，在推行淨零碳排時大多運用數位盤查及計算工具進行碳排評估及能源轉換，以利未來制定減碳策略及路徑規劃藍圖。 而高成效製造業者中，有五成表示正在使用數據分析平台與大型整合管理系統。 在整合生產製程中的系統，運用蒐集來的數據精準掌握產能及品管，甚至滿足高度客製化需求，可望提高韌性，拉高訂單量。 面對複雜金融科技與數位轉型的環境，KPMG洞察全球趨勢，掌握國內外法令變革，以專業協助台灣銀行與企業超前部署。
銀行數位轉型: 中國信託資融助攻綠色運輸 客製電動車租賃服務
因為遵循PSD2的要求，要向TSP提供帳戶和交易數據訪問權限，金融機構必須要盡速檢視自己的資料，但台灣的金融機構的現行IT架構不太容易支援現在的開放架構，加上沒有法規強制規範，因此之前並沒有太多業者願意積極投資，加上對現在的金融機構而言，本業如果還在衝業績，對於開放銀行的趨勢，自然就不會太去關注。 Temenos全球客戶目前已經超過三千家，包括全球銀行50強中的41家在內正在使用Temenos的軟體進行每日交易處理和客戶互動，總服務人數高達5億。 台灣客戶則有中國信託、玉山、國泰世華、台新、永豐、日盛、王道、將來、上海商銀、土銀。
像是首創市場高低點通知、到價通知，以及獨家的「外幣平均成本」功能等，玉山銀行打造多元服務管道，讓外匯操作零距離，「現在消費者都是多通路使用者，提供多通路一致的優質服務，對銀行的滿意度也越高。」溫學華說。 純網銀採用的新一代架構，其實也是網路公司慣用的作法，未來，數位金融服務改版的速度，也要達到像網路公司服務改版一樣快。 銀行數位轉型2023 不同金融機構對數位轉型都抱有不同的願景，有些希望實現真正的改變，而有些可能是為了公關效益。
銀行數位轉型: 數位轉型成功的案例
呼籲業者應將視野放遠，去創造一個員工可成長並具有願景之工作環境，以保持具競爭力的人才選用籌碼。 隨著新興科技不斷創新，以及消費者對於金融服務的期待日益提升，促使金融環境近數年產生重大變化。 許多金融機構正在積極進行數位轉型，以期能在這一波產業轉型浪潮中維持競爭力。 本文將分享由國際金融協會（Institute of International Finance）和Deloitte共同針對全球60逾位金融機構高階主管之研究訪談結果，以了解金融業在數位轉型時面臨之內外部挑戰及經驗見解，望能供國內業者作為參考借鏡。
透過技術中臺的架構設計，帶來了國泰世華銀行IT的速度和彈性，後來，張維仁還將銀行架構改造經驗，變成了一套架構改造範本，帶到了金控。 在內部作業優化的變革上，結合了6種機器學習技術和即時資料工程技術，國泰盾服務將金控的多樣化風險監控模組，變成了一項內部SaaS服務，讓各子公司前線單位快速具備金控級的自動化風控能力。 唐枬更透露，玉山正在導入淨推薦值（NPS）指標，作為衡量顧客忠誠度的指標，要來改善自家數位金融服務。 5A顧客經營策略的是指，要透過數位科技來實現導客（Access）、獲客（Acquire）、活客（Activate）、留客（Adhere）、悅客（Advocate）等顧客經營5階段。 這是唐枬從業界常見的AAARR顧客成長模型，改造而來的玉山自己的顧客經營策略。 到了今年2月的媒體法說會上，玉山科技聯隊四大主管首度聯袂出席，除了玉山金控暨玉山銀行資訊長謝萬禮，玉山金控科技長張智星、玉山金控暨玉山銀行資安長劉懷聰，還有2021年中新加入的玉山銀行數位長唐枬。
銀行數位轉型: 快速模擬複雜救災現場 強化災害應變力
歷經近三十年的發展與累積，在台灣已成為極具影響力的智慧感測器解決方案領導者。 西克產品廣泛應用於各行各業，包括電子、半導體、太陽能、包裝、食品飲料、工具機、汽車、物流、倉儲、交通、機場、鋼鐵、港口、紡織、印刷等產業。 西克並在台北、台中、高雄分別設立辦公室、能量中心與行動辦公室，建立起西克全台業務與服務網絡，針對全台的軟體、工廠、加工區、科學園區和各中小企業提供完善的智慧型感測器最佳解決方案。
對外優化客戶體驗，對內數位化轉型，簡化流程改成自動化的工作，營業費用下降、效率更高，像貸款或開戶徵審流程，原本要花3天，數位化後變成3小時，服務水準提高，成效外人看不出來，但日積月累下來，競爭力就提升了。 他解釋，傳統銀行過去幾百年來，客戶進入銀行門口、櫃檯開始，就是由最前面的業務員接待，將存款、外匯、信用卡、貸款各種產品，是縱向、垂直，一條龍式由前台傳到後台，背後複雜的研發、法規、監管各種流程，由各部門各自努力，幾百年都如此，顧客體驗也不差。 玉山金董事長黃男州曾經生動描述公司為提升科技力設了4個長，像是電車自駕車的四個重要組成，有別於資訊長與科技長、資安長。 方老師在第二個主題就提及培養國際觀的方式中，碎片化不一定代表淺薄，而是累積。 因為新聞資訊與一般資訊的主要差異在於新聞的目的為連結於人，而且是連結特定對象而非所有人。
銀行數位轉型: 產業服務
目前 Richart Life 僅限台新卡友申請，預計 2020 年底前會開放非卡友加入，也就是說，之後 Richart Life 的服務對象不限於台新客戶，而是擴及全台灣 2,300 萬人，代表之後的成長空間可以期待。 不過，值得注意的是，目前近9成銀行已成立數位金融專責部門，但是有近5成積極者銀行的從業人員竟然不清楚自家已有專責部門。 簡單來說，投入資源多、轉型成效也佳的稱為領先者，投入金額跟領先者一樣多，但成效略差於領先者被歸為積極者；投入資源有限但轉型成效不差的定義為潛力者，至於投入少轉型成效也不佳的則是保守者。 且目前有近9成銀行已成立數位金融專責部門，「但有近5成積極者銀行的從業人員，竟不清楚自家已有專責部門」。 1.「台灣ESG永續基金排名」是以台灣金管會「ESG基金專區」內認可的國內外ESG基金，為評比的主要母體，再依各基金每周的績效表現，進行排行。
- 同樣的，市場隨時都在變化，過去跟現在的環境也不同，執行轉型的關鍵在於持續性的，用時間創造自己的未來。
- 希望透過落實青年沙龍、講座，與培訓課程等系列培力計畫，與國內永續青年達到系統性地互助、協作與串聯，進而使未來能在淨零、能源、公正轉型等議題上，共同形塑對公領域的影響力，合作推展臺灣的轉型進程。
- 以水餃機械起家的國內某食品機械廠，原本導入數位轉型並不成功，後來調整為由「組織」轉變開始，接著調整「流程」，最後才是導入「系統」。
- 受訪的高階主管大多希望法規是基於原則和技術中立的，再輔以適當的監督和指導，以使監管能更加靈活。
- 企業能否充分地將資訊透明化並揭露重大風險，是股東衡量一間企業至關重要的標準。
金融科技不斷推陳出新，金融機構也須持續更新法遵功能，使其符合法規需求。 然而，企業現有的監管技術和機制較難負荷法規更新速度，若不透過積極且具有前瞻性的轉型，企業治理端可能會出現疏漏、罰款、訴訟，甚至形象受損等風險。 除此之外，過去華南銀行需要為每項銀行功能開發不同平臺的版本，才能在各平臺應用程式提供相同服務，如需修改刷卡功能，則要更新所有平臺版本。
銀行數位轉型: 銀行數位轉型 聚焦AI、大數據
2019年5月再新增存款3項、授信6項以及財富管理1項等共10項線上申辦業務。 銀行公會並於2019年11月13日完成修正「銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶作業範本」，且新增電信認證機制作為線上開戶之身分驗證方式，而相關安全設計已併入「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」修正章案。 華南銀行首開全台先例，將人工智慧導入行動銀行，「我們採用Design Thinking的設計思考模式，與臺大產學合作，解決客戶找不到想用的功能、操作流程冗長等問題。」華南銀行總經理張振芳表示。 華南 AI 行動銀行與 IBM Watson 合作，將語意分析技術落實在實際交易面上，具 AI 全功能導航、全面聲控輸入與多輪對談互動等突破性功能，客戶只要說出需求， AI 金融助理「小n」就能從超過 100 支的行動銀行功能中，導引客戶快速完成交易。
中國信託銀行於本屆評比共獲得「臺灣年度最佳數位銀行」、「臺灣最佳數據分析專案」、「臺灣最佳數位分行專案」、「臺灣最佳數位合作專案」、「臺灣最佳數位遊戲體驗」五項大獎。 此外，國泰世華銀行也與國泰人壽合作於CUBE App推出創新產品「利即保」，客戶可以於線上自選定存利息比例，將利息轉換為意外身故及實支實付傷害醫療保障，迎合數位原生客群基於儲蓄剛性需求的理財方式。 銀行數位轉型 這是國泰世華透過整合核心通信技術、投入前端重整銀行與集團子公司的後台架構串聯，才能發展出的獨特創新金融服務。 根據World Bank Group 2020的定義：「數位金融服務是依靠數位科技提供給消費者傳輸與使用的金融服務」。 有鑑於數位金融轉型的重要性，金管會在2015年時即推動「打造數位金融3.0」計畫，開放線上申辦12項業務，包括存款3項、授信1項、信用卡3項、財富管理4項以及共同行銷1項。
銀行數位轉型: 企業數位轉型成功案例：雅文塑膠
方老師主張「面對永續的議題上，每個人的生命都是永續的單位。」即便人的肉體已經結束，我們依舊受到前人所帶來的影響，所以當自身在思、言、行做出努力時，就會促成社會的改變。 銀行數位轉型2023 駱奎旭指出，展出亮點之一是西門子的自動化技術讓植物工廠的成長環境控制更有效率，採用數位化技術監控並收集像是光照、水、養分、二氧化碳與用電量等資料，進一步分析數據找出最有效率的資源運用，幫助植物工廠的永續性更加提高。 其中，令人矚目的是，來自加拿大、德國、南非、瓜地馬拉、帛琉、法國、莫斯科、聖文森，以及諾魯共和國等多國的駐臺大使或官方代表亦將蒞臨，不僅展現了全球對亞太區域數位科技發展的深度關注，也代表此次論壇正成為呈現亞太地區在數位創新與領導力上的主要舞台。
根據PwC 2019金融科技調查報告指出，金融服務業(FS)與科技業、媒體、電信業(Technology, Media & Telecommunications, TMT)之間的界線逐漸模糊，不但TFT產業開始申請FS業的執照，連FS產業也自稱為TMT公司。 謝明華進一步指出，FS與TMT使用金融科技來提昇執行效率、降低成本、加強客戶體驗度，提升產品及服務的吸引力，也創造出新的商業模式，例如使用自動推薦機器人進行投資建議、使用感測器監測被保險人健康，使用數位銀行提供線上金融服務等。 金融機構與跨產業或Fintech公司建立聯盟或合作夥伴關係，對於取得新技術或建立生態圈十分重要。 然而，有別於金融機構，Fintech公司通常不需受到高度監管，且較缺乏實際的經驗，故可能無法順利將創新技術或構思順利落地至金融企業的複雜營運流程中。
銀行數位轉型: 數位金融轉型的契機與挑戰
［揭露事項：本文作者史考特任職的創見公司（Innosight），過去曾為星展銀行提供諮詢服務。 ］本案例建議採取三項關鍵戰術，以促成順利進行數位轉型：運用科技來讓科技隱身消失，積極形塑日常行為，以及系統化地強化想要的行為改變。 黃天牧認為金融業的未來仍以信任立足，銀行的本質沒有改變，都要以誠信經營。 金融機構的形貌可能會改變，提供金融服務的場域也許會不同，但本質都是基於民眾的信任，不論監理機關或金融從業人員都應理解，不要因數位化而把人性數位化了，「科技無足懼，可怕的是喪失人性與關心」。
在數位金融時代內，金融業者欲將過去面對面服務的習慣順利大幅改變成透過冷冰冰的電腦或手機螢幕，重點在於必須創造與面對面服務一樣溫度的顧客體驗。 然而，若數位金融可使用的場域不夠多，將難以創造令消費者滿意的體驗並持續提高客戶使用意願。 所以，未來金融機構應會更加著眼於場景應用的發展，讓數位金融能更全面地融入民眾生活。 電話客服在金控產業中扮演非常重要腳角色，國泰金控特別投入智能客服研發，藉由發展多元服務模式，分流並提升作業效率，另外，藉由建立工作平台導入知識庫，讓人員訓練縮短為3週，同時可提供客戶一至性的體驗。 金融服務企業在進行數位轉型時可透過「簡易操作」、「個人化」、「隨選服務」等要素提升客戶數位體驗及滿意度。 如企業能將滿足消費者與社會需求訂定為發展目標，可使企業與其他競爭者做出區隔和增進品牌形象。
銀行數位轉型: 數位部推動數據公益恪遵個資法 確保當事人權益
3、每個人都應該由數據驅動，數位化取得大量數據後，需要內部團隊消化，公司應該提供工具與激勵誘因，來促進更多的消費者連結，公司也需提供訓練，相信員工推動變革的力量。 4、給予時間，提升技術熟練度，面對數位轉型巨大的改變，員工在短期內被強迫接受改變，且員工需處理即時數據，因此必須接受新工具並培養數據熟練的能力，透過訓練簡化工作流程，化解對自動化的疑慮，解釋自動化帶來的價值。 據國泰世華銀行資料顯示，每月透過CUBE App與網銀使用金融服務的用戶近3,000萬人次，除一般轉帳繳費外，CUBE App的用戶亦對於可透過App一覽投資部位績效，以及可設定對方手機號碼（僅限國泰世華銀行帳戶）為轉帳號碼的功能感到相當滿意。 要重視誠信文化，董事會開始就要對客戶公平原則成為公司主要價值往下落實。 例如南非幣商品，在推給客戶時就要想想銀行自己的交易部門會不會在同樣時點投資這樣的商品。 五是產品風險不要超過客戶預期，不要隱藏相關風險，要誠實揭露，客戶才會再往來。
不過，各家都有一個共通點，大多圍繞著小核心、大周邊的系統架構，以求產品與服務能彈性組成，並快速推出市場。 銀行數位轉型2023 在現狀方面，第一，目前已有9成銀行啟動數位轉型，其中，近9成銀行導入AI、大數據以及RPA（機器人流程）應用。 第二，銀行與科技業者合作日趨密切，合作項目首推支付業務、資訊安全及AI大數據。
銀行數位轉型: 產業先進齊聚， 9/22 論壇為餐旅業轉型揭開新局
在做出任何決定或採取任何可能影響企業財務或企業本身的行動之前，請先諮詢合格的專業顧問。 投入數位轉型所涉及的不僅僅是預算，更像是下了一場大賭注，金融機構必須將傳統的方法和思維，轉變為創新且敏捷的組織文化和開發速度，以能在日新月異的科技變化中，取得致勝關鍵。 銀行數位轉型 數位轉型有賴於開放式的模塊化基礎架構，以利開創新產品、新的客戶參與及外部合作形式。 但是金融業通常會面臨舊有封閉式系統的問題，因此在更換成現代化的基礎架構前，必須進行必要的基礎建設，方能開始數位轉型旅程。 根據領先者銀行的自評以及專家學者的分析，領先者銀行數位轉型成功的關鍵因素有4項，分別是管理層的願景與承諾、清楚明確的數位轉型策略、充足的資源投入以及培養數位化人才。 從Square到亞馬遜、到微軟，未來銀行業勢將圍繞在支付工具是否為銀行提供的主要帳戶。
不只顧客經營有了一套新的完整框架，在改善金融服務的體驗上，玉山也訂出了3S原則，就是簡易的（Simple）、流暢的（Smooth）、貼心的（Sweet）服務體驗。 在簡易的體驗原則上，將會建立線上統一入口，重新整合現有的顧客接觸窗口，也會打造更多一站式申辦服務，讓顧客在一個入口就能完成銀行、證券帳戶申辦，甚至是信用卡或更複雜的金融商品申辦。 導客階段的重點是建立數位生態圈，再進一步優化各項金融服務的申請體驗來獲客，並要開發更多數位解決方案來活客，運用更多提升顧客黏著度的做法來留客，最後的悅客階段則是希望能夠提高顧客滿意度，成為顧客的最愛。
銀行數位轉型: ASOCIO在台舉辦「數位亞洲國際論壇」 10會員國來台參與
在地緣政治、通膨、供應鏈震盪的後疫時代，數位轉型是中小企業成長的關鍵。 資誠第二年度持續協助數位發展部數位產業署進行《2022臺灣中小企業數位轉型現況與需求調查》，調查顯示，已有高達91%的中小企業投入轉型，相較於前一年增長近二成，顯示多數企業已認知到不轉型就沒有競爭力。 台灣金融研訓院金融研究所副所長張凱君指出，銀行業在調查訪談中自己開出的對外合作清單，30家業者中有83％規劃與支付業務有關，63％聚焦在AI大數據和資訊安全，而原本已經在進行的貸款評分模型、機器人流程自動化，約有半數銀行業仍需加快腳步。 目前國際面臨年底冬季新一波疫情的挑戰，而隨著疫苗準備成功推出的好消息，在即將到來的嶄新2021年內具有「黑暗總會過去，黎明終將到來」的期待應會更加明顯。 數位轉型服務商伊雲谷今天表示，策略轉向聚焦大型企業級客戶，需要較多時間洽談，今年營收成長速度不如以往，但仍有機會回到2021年破百億元水準，海外市場已擴張到澳洲，並看好生成式AI將帶來更多客製化服務需求。 銀行數位轉型2023 新光人壽2015年就透過AI、Block chain、Cloud Computing、Data技術推動數位轉型。
- 數位部指出，數據公益運作者，如同歐盟《資料治理法》資料利他主義組織，須以清晰易懂方式，通知個資當事人利用目的、保留利用之所有紀錄及相關技術措施等，確保當事人權益。
- 包括了行動化，數位化，無紙化，智能化，玉山未來所有資訊系統都會依照這4大設計原則來開發。
- 2018 年，玉山銀行首創在行動銀行提供大額換匯服務，以IXML憑證辦理外匯交易申報書電子簽章，減少 50% 以上的交易時間，目前行動大額換匯金額每月可超過 1 億美元。
- 透過網路、人工智慧、大數據與行動裝置等科技設備，串連到現有的醫療系統中，主要的目標是提高醫療品質、降低誤診、提高手術成功機率以及預防疾病與提升健康。
- 曾參與過政府計畫獲得效益的業者，也多有意持續投入轉型，且其成功輔導案例，亦能帶動其他企業對於政府資源的需求。
- 而為了消化大量的紓困申請案件，讓97％的紓困貸款透過系統自動核決，同時敏捷團隊開發共8支流程機器人，用數位流程串連收件、徵審、核貸、撥款等作業，大幅提升效率，紓解了疫情期間客戶的燃眉之急。
華南銀行將行動銀行搬遷至 Red Hat OpenShift 平臺，讓使用者直接感受到等待時間縮短，特別是在農曆年前，企業和使用者通常有大量資金需求，過去華南銀行總需要擔心行動銀行服務爆量的狀況，但是今年農曆年的 9 天假，使用者登入與 Taiwan Pay 付款都能體驗到有別以往地順暢。 模組化設計使行動銀行更有能力支援行銷活動，諸如政府發送 3 倍券或是 5 倍券，這類存在短時間流量暴增特性的活動。 林大園提到，雖然過去單體式應用程式也能夠以虛擬機器的形式，擴展服務規模，但仍需解決授權和防火牆等繁瑣細節才能上線，靈活性不足。 在 Red Hat OpenShift 平臺上，華南銀行則能動態調配資源，使系統具備應對突發流量的能力，維持客戶體驗品質。
