理財機器人 由於買的是「基金」，所以一樣會收取三個費用：平台使用費、申購手續費、信託管理費，且是機器人平台收取一筆、基金公司再收一筆。 理財機器人(英文：Robo-advisor)是一種「根據大數據資料庫來做分析，搭配演算法進行自動化管理，以全無或極少的人工服務，提供客戶投資組建議的理財顧問服務」。 2008 年美國華爾街爆發次貸風暴，引發全球金融海嘯，在這樣的背景之下，投資人對於銀行失去信心與信任感，促成機器人理財的發展。 自從全球第一家機器人理財Betterment創立後，全球機器人裡業者如雨後純筍般冒出，如今已經是全球財富管理產業的重要一環。
小資族也可以投資：目前國內像是王道、中信等機器人理財業者的最低投資門檻只要新台幣 1,000 元，真正讓小資族群可以享有標準的資產配置投資組合。 此外，第3代「智主投」基金投資組合更導入黑天鵝預警風險控管機制，若偵測到市場下檔風險將高於警戒值時，系統會提醒投資人調整投資組合，建議將資產轉移至貨幣型基金躲避短暫風暴。 機器人理財的業者也熟知上述遭遇的困境，因此可以發現，現今機器人理財廠商與金融機構合作的 B2B2C 商業模式正在崛起，透過提供金融機構機器人理財的技術，改善傳統財富管理中理財專員的效率，也同時彌補機器人理財缺乏與客戶的連結；以相輔相成的合作，取代相互競蝕的對立。 傳統財富管理很大一部分的價值，除了提供給客戶良好的投資報酬率以外，來自與客戶之間的連結，透過深度地了解客戶的需求與喜好，可以精準地提供客戶想要的產品，提供比機器人理財更加客製化與貼近客戶需求的產品。 然而，機器人理財最大的特色是其低廉的成本，可以大幅降低財富管理使用者的投資金額門檻，能夠吸引更多沒有那麼多資金的年輕小資族群。
理財機器人: 基金總覽
更便宜的費用：不像基金買進賣出會有高昂的申購手續費及信託管理費，機器人理財的收費較其他投資產品來得更便宜。 Black-Litterman 模型：在1992年，由高盛的Fisher Black、Robert Litterman，基於Markowitz的理論進行改良，是將研究團隊（或是AI）對於市場評價與看法預測佐以歷史資料加入資產配置中，得到最適化的投資組合。 中信銀舉例，目前美國市場處於升息循環狀態，市場波動加劇，「智主投」系統若偵測到市場變動情勢，會建議民眾減碼高風險性部位，並轉移至低風險性的基金商品；當風暴警示解除時，則提供投資人加碼訊號，掌握上漲機會也降低下跌衝擊。 由於投資理財建議與財富管理對於消費者而言是相對難以真正理解的服務，消費者容易在沒有人為的教導下對機器人理財失去信心，再加上過往消費者大部分的資產都集中於傳統財富管理的通路，要他們重新學習並接受新服務的成本過於高昂。 相較於傳統的財富規劃，目前的機器人理財只能規劃投資組合建議，較不包含傳統多面向的服務，例如稅務、退休金規劃以及房地產規劃。 近年金融科技不斷顛覆各金融領域，行動支付、跨境支付持續地改變我們的生活，而在財富管理面，有個領域備受討論：理財機器人（亦稱智能理財、Robo-advisor)，你知道這是什麼樣的服務嗎？本篇文章將帶你一窺智能理財的奧秘。
機器人理財（英文：Robo-Advisor）的正式名稱為「自動化投資顧問服務」，顧名思義就是透過人工智能等模型，經過數據採擷與分析後，自動化地協助投資者選出符合需求的投資標的。 2021 年只剩下一個月，今年你為自己設定的投資目標到達了嗎？ 台灣老牌投顧公司「富蘭克林」的「國民理財機器人」今年新增演算法，回測績效勝過美國史坦普 500 與台灣加權指數，欲幫投資人年底作資產最後衝刺！ 同時推出 12/31 前新申購即可獲得全平台基金筆筆手續費 0 元好康活動，單筆或定期定額皆適用。 活動推出就創下銷售佳績，根據富蘭克林統計，自 9 月份推出「0 手續費」優惠至今，「國民理財機器人」申購金額增長約 25%，申購人數則大幅成長超過四成。
理財機器人: 費用比較1- 平台使用費：僅台新收
「我就願意花那不到1%的管理費，來省去種種的投資細節，」Aaron指出，主動觀察市場來做進出不僅費力，還可能出現操作誤差。 而智能理財純粹根據大量、正確的數據，所建立出來的AI預測模型，雖然可能同樣像人為判斷失準，但Jill相信這種根據過去歷史所做出的判斷，比較不容易「出大錯」。 「我現在投資就很被動，有個去除掉情緒的工具來處理不是很好嗎？」Jill解釋，基金經理人最無法被機器取代的部分，就是與投資人的實際溝通，但在投資操作上難免會受到恐懼、過於樂觀的情緒干擾。 而不管是波動度或回檔風險中，也都表現得比S&P500指數來的好，且若再細部去看Growin的風險等級越低的投資組合，也能更有效降低波動度與回檔風險。
依照該條規定，投顧業者不得有虛偽、詐欺以及其他足致他人誤信之行為（註2）。 金融消費者保護法第7條亦明文規定「忠實義務」，金融服務業提供金融商品或服務，應盡善良管理人之注意義務；其提供之金融商品或服務具有信託、委託等性質者，並應依所適用之法規規定或契約約定，負忠實義務。 在美國法監管之下，所有的投顧（包含機器人投顧），都對於其投資人負有包含「忠實義務」及「注意義務」等接受委任之人的義務。
理財機器人: Growin 理財機器人最大亮點 : 資產配置服務報酬率穩定領先大盤
● 投資新興市場可能比投資已開發國家有較大的價格波動及流動性較低風險；其他風險可能包含必須承受較大的政治或經濟不穩定、匯率波動、不同法規結構及會計體系間的差異、因國家政策而限制機會及承受較大投資成本的風險。 又投資人亦須留意中國市場政府政策、法令、會計稅務制度、經濟與市場等變動所可能產生之投資風險。 ● 投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險；債券型基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險，同時或有受益人大量贖回時，致延遲給付贖回價款之可能。 ● 基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率，基金淨值可能因市場因素而上下波動；部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用，基金之配息可能由基金的收益或本金中支付，任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。 部分基金每月/每季/每半年配息金額之決定是由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額是否需調整，若基金因為市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。
以上報酬係依照投資策略之交易規則回測，並未考慮交易成本、投資人交易方式及其狀態。 投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，投資人仍須留意投資風險。 為歡慶復華投信成立20年，及理財機器人隆重推出，即日起針對理財機器人提供基金首扣及轉換0%的超優惠手續費率，加上免收平台費及信託管理費，讓投資人更無負擔，再忙也能輕鬆進場。 市面上機器人理財種類眾多，知名主持人岑永康也在現場向基金教母討教該如何選擇與投資不敗法則，希望能用更輕鬆的方式幫兩個孩子存到教育基金；基金教母蕭碧燕推薦岑永康及忙碌的上班族父母們，可以單筆投資復華【強勢通】，讓機器人隨時幫你關注市場脈動，即時進行投資配置調整。 Growin 是一個服務在美華人的 AI 資產管理服務，透過最新的科技，幫助每位用戶以美國 ETF 及個股建立智能投資組合，打造穩健成長的理財計畫，歡迎至 Growin官網 了解我們並下載 APP ，讓 AI 為我們的積蓄做更有效率地運用及成長。 理財機器人依靠著數據與量化模型選定策略與投資標的，且能隨著市場情況彈性修改投資標的與權重，在市場前景較佳時主動替投資者選取未來投資報酬率較高的股票，但不看好市場時，預先替投資者更換保守的投資標的避險。
理財機器人: 美國傳擴大制裁華為 可能全面限制全美境內業者合作模式
Jill表示，Growin App 的使用上其實都沒什麼問題，也十分直覺；但唯獨在注資時，填寫完注資銀行後，得另外用網路匯款或其他電匯方式來完成注資，並無法在App裡直接轉帳，且注資的金額也需要處理上的時間，並非轉帳後就即時入金開始投資。 但選擇基金又可能出現情緒誤判的情形，此時藉著機器學習、能夠紀律且即時地執行投資操作，還能在省去操作的投資苦力的同時，達到合理報酬的智能理財工具就是不錯的選擇。 「從4月開始用閒置資金投入Growin智能理財服，目前的投資表現我很滿意，」Jill不僅相當滿意Growin目前給予的績效服務，並表示未來將會每年定期的投入資金到Growin服務之中。 傾向將大幅的資金配置在過往表現好的標的上，無法因應市場快速的環境變化做調整。 這種利用AI演算法來預測市場，來即時再平衡投資組合，正是Growin與其他智能理財工具最主要的差別。
這種模式就造成了兩個問題：過去表現好的市場不代表未來會持續，以及因應市場變化的動作慢。 若將Growin視為智能理財工具，與銀行理專及自己操作投資作為比較，則可簡單判斷出自己是否適合使用使用智能理財，作為自己的投資工具之一。 智能理財除了風險屬性評估的優點外，其最大的優勢還是在於，只需耗費一小部分成本來建置數位平台，就能取代過去的真人理財專員服務。
理財機器人: 台灣驚傳900萬泰達幣詐案，歹徒為什麼愛它勝比特幣？
2020年新冠肺炎疫情爆發，提倡「零接觸」的機器人理財更是成長快速，直至今日，全球機器人理財的市場規模仍不斷擴大。 理財機器人2023 Markowitz的現代投資組合理論：在1952年，由美國經濟學家Markowitz首次提出，主要是將歷史資料以呈負相關性資產建構投資組合，來找出最適當的資產配置比，也因此Markowitz獲得了諾貝爾經濟學獎。 不過你我會考慮使用機器人理財，無非就是想用少少時間就可以獲得大大的績效，而這個決定績效的關鍵正是各家機器人理財所使用的「演算法」以及投資決策流程。 根據中信銀行統計，「智動GO」上線後，2021年定期定額筆數成長將近1倍以上，超過4成客戶均為35歲以下的年輕族群，平均每月扣款近5000元，且約4成屬於「穩健型」投資人。 因此相信機器人理財的未來趨勢，將會著重在結合機器與人的互補層次，透過機器的演算法與理財專員的客製化互動相輔相成，帶給投資人更簡單方便的美好體驗。
- 谷歌的兩位創辦人在ChatGPT發布後，批准並提出把對話AI和搜索引擎進一步整合計畫。
- 但納入預測模型的第二代理財機器人卻大不同，無論是建構模型過程中的資料處理與特徵工程等步驟，都需要人的介入，電腦無法自動整理好資料、也無法自己決定要納入哪些變數，並不用說演算法的挑選與參數的設定，都是人必須介入的。
- ，因此就算是對金融業相關的用戶，也能夠有很好的效果，減少自行投資的研究時間。
- 主要是在智能理財法規相對開放健全的美國市場牌，服務美國的投資者，提供美股 ETF 及個股建立智能投資組合，打造穩健成長的理財計畫。
- 機器人理財是一種線上的財富管理服務，提供自動化的投資規劃與資產管理，並以演算法為基礎，提供客戶投資組合建議。
- 一般來說，理財專員只會對於可投資資產金額較高的高淨值人士（通常要大於300萬台幣）提供財富管理服務。
● 本服務之投資組合建構係參考合作顧問公司(含國泰投顧、國泰投信)投資研究分析及顧問建議，且可能包含合作顧問公司發行或總代理之基金標的。 惟合作顧問公司僅就本服務提供本公司有關投資之研究分析意見，並未針對個別投資人提供投資建議，投資人於申購前應自行確認其符合投資需求及風險承受度，並詳閱基金公開說明書或投資人須知。 ● 本服務之基金經金管會核准或同意生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險，基金經理公司除盡善良管理人注意義務外，不負責基金之盈虧。
理財機器人: 理財機器人買的是「一籃子的基金」
持續鎖定占極少數的高資產客群，透過線下的理專及分行提供高品質的理財規劃及銀行體驗，建立長久而且穩固的客戶關係，此運作模式對於高資產人群而言有其存在的必要，然而在拓展市場長尾中後端及年輕客群上並不具備優勢，未來可能面臨客群萎縮、市占下降的困境。 復華投信除了專營投信業務之外，也有兼營投顧業務，依照「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務(Robo-Advisor)作業要點」，理財機器人就是屬於投顧業務的一部分，所以在享有此服務之前，所有復華投信客戶均必須簽屬「投顧委任契約」，委託復華投信提供投顧服務。 復華理財機器人，是運用「大數據、深入研發的計量模型」挑選出一籃子強勢基金組合建議，若基金的績效表現佳，獲利的機率較高，反之則機率較低，因此這不代表一定會獲利，期望透過機器人不帶感情的調整，克服人性的貪與怕，幫助投資人提高投資的勝率。 復華人民幣傘型基金：如本基金欲直接投資中國大陸當地證券市場，將利用本公司申請獲准之合格境外機構投資者（QFII）之額度進行投資，且須遵守相關政策限制並承擔政策變動風險，中國大陸政府之外匯管制及資金調度限制可能影響本基金之流動性。 此外，QFII額度須先兌換為美元匯入中國大陸後再兌換為人民幣，以投資當地人民幣計價之投資商品。 理財機器人2023 以上僅為歷史資料模擬投資組合之結果，不代表本投資組合之實際報酬率及未來績效保證，不同時間進行模擬操作，其結果亦可能不同。
畢竟投資就有風險，因此在選擇平台的時候，可以了解一下平台究竟幫我們買到什麼。 缺點4：有些還是只能半自動目前大多數的平台都只能做到提供建議，告訴我們怎麼買怎麼配，實際下單執行還是得自己來。 現在已經有多間銀行推出理財機器人，打著不須申購手續費或低月費來招攬投資人，甚至最低只需1000元即可進場，對還沒有太多資金來投資的小資族或還不熟悉市場的新手來說，理財機器人以便宜好入門為號招。
理財機器人: 機器人理財是什麼？5大功能適合誰？分享5個優點與4個缺點
很多人投資之前，並沒有真的了解到投資商品的風險，也沒有清楚認識到自己能夠承受的風險，因而造成許多悲劇。 舉例來說，近年來十分熱門的加密貨幣，雖然具有非常高的報酬潛力，但是隨之而來的便是非常高的風險。 不是每個人都能夠承受在短短幾天內跌掉99.5%價格的投資商品。 本網站最佳瀏覽體驗建議使用Google Chrome、Edge、Safari，相關詳情請參閱「瀏覽器建議設定」。
從上圖可以見到，使用理財機器人可能會被收 3 筆以上的費用。 需要特別注意的是，投資基金被收取的費用， 並不是因為使用機器人理財服務才被收取的，銀行只會收一筆，其他是投信公司為維持營運，本來在買基金時就要收的，這筆錢會被視作基金內扣費用，你從銀行端只會看到被扣一筆錢，基金公司扣的錢，則是直接反映在基金淨值上。 而AI智能理財個人屬性風險評估時，會以線上問卷來調查投資人的可使用的資產淨值，每月現金流等財務資訊，做出準確的風險屬性評估後，才會進行相對應的資產配置。 Growin 智能理財 在配置投資人的資產前，會先以問卷的方式進行投資人的風險分級，藉此在投資人的波動忍受度裡，讓投資組合在風險可承受的範圍內追求報酬。 所謂的平台使用費，就是你使用這家銀行「理財機器人」服務時，要收取的使用費，在目前有理財機器人服務的 6 家銀行中，僅有台新銀行的 Richart AI 智能投資會收取這個費用。 另外，王道理財機器人雖然沒有收平台使用費，但僅現在 2020 年 1 月 2 日前，之後就會回覆正常年費率 1.8%，也就是會成為各平台中唯一收取平台使用費的，也是費率最高的理財機器人。
理財機器人: 股市小白 4.0 投資術，你到哪階段了？財經主播：菜鳥誤用高風險投資工具，恐釀下悲劇！
機器人理財自 2017 年 6 月開放，據證期局統計，截至今 年 6 月底，國內僅有 13 家業者開辦機器人理財業務，包括復華投信、野村投信、群益投信、富蘭克林投顧、鉅亨投顧、中租、阿爾發投顧、王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行和第一銀行。 凡於活動期間完成開戶並取得網路交易權限者，可於隔月上旬取得e-Coupon 600點，並將透過開戶時所登錄之Email收取相關通知。 左起主持人岑永康、理財達人盧燕俐、總經理周輝啟、基金教母蕭碧燕與一同出席。
透過再平衡管理，將可以確保投資人的配置維持在正軌，進而獲得更好的長期報酬。 2014 年日本也發展出三大機器人理財公司，分別是 Money Design、Monex Saison 和 WealthNavi。 2015 年到 2017 年，中、港、星、臺陸陸續續誕生機器人理財公司。 台灣金融主管機關金管會亦於 2017 年 6 月開放「自動化投資顧問業務 (機器人理財)」，王道銀行隨後也在 7 月份推出【王道機器人】，為台灣首間推出機器人理財服務的業者，而阿爾發為台灣第一家機器人理財新創投顧公司。
理財機器人: 理財計畫，你訂好了嗎？千萬富翁養成策略，2 招退休不再怕沒錢用！
根據市場數據研究機構Statista預測，雖然今年全球企業受到疫情影響，2020年全球科技理財管理的資產規模仍將近1兆美元，預估到2024年全球將突破4億投資人。 在「你不理財，財不理你」的時代，如何不受到投資市場的詭譎多變風險影響投資收益，為了克服人性貪婪及恐懼的弱點，透過AI演算法的理財機器人，能夠協助投資人在這種混亂的金融市場中，達到不用自己盯盤也可達到預期的獲利。 其實， 智能理財 就能視為以人工智慧ai所驅動的數位版理財專員。 一般 智能理財 服務，都會在協助客戶管理財富之前，先透過線上問券來蒐集顧客的財務狀況與投資目標，接著才會以這項調查結果，提供顧客投資建議並同時自動投資分配顧客的資產。 既然要做長期投資，進行資產配置，那要選用什麼樣的投資工具呢？ 一般而言，投資在共同基金與ETF是最快的方法，可以一次投資在很多標的，更容易達到資產分散的效果。
Ex：投資人以美元申購配息機器人一般型，投資金額超過美元300元後，金額可為美元310元、320元、330元…等。 如果客戶想要節省研究市場和盯盤的時間、得到客製化的投資建議和獲得VIP規格的服務，透過永豐ibrAin，便能一次達成。 理財機器人 以前想投資，需要自己研究或詢問理專，但2008年推出的機器人理財服務，改變了許多人的投資行為，一般民眾也能輕鬆獲得原本門檻較高的專業理財服務。
理財機器人: 理財機器人優缺點
在金融科技的熱潮下，機器人理財在美國已發展多年，除了傳統金融機構，例如：Vanguard基金公司、Charles Schwab券商等長期積極投入之外，新創公司Acorns、Betterment、Wealthfront等也闖出一片天。 官方網站M1 Finance並非完全是機器人顧問，也是註冊的經紀人/交易商。 M1 Finance提供自動投資與可以客製化的投資組合，讓客戶能夠依照M1 Finance提供的建議進行量身訂做。 當然，在支付平台管理費後，可以很輕鬆的在網站上進行投資管理、下單、再平衡，也可以馬上投資報酬的狀態，後續還可以得到公司認證的專業CFP財務顧問諮詢，這方面的費用的確是一分錢一分貨。 第一，理財機器人的投資成本低，相較於傳統理專，理財機器人只收取平台管理費用，而且管理費多在1%以下，有些甚至不收取費用，而基金必須收取申購手續費、轉換手續費、信託管理費、贖回手續費等等，加起來基本上都超過2% 理財機器人2023 。
境外基金直接投資大陸地區證券市場之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資總金額不得超過本基金淨資產價值之百分之二十。 但若該年度獲得境外基金深耕計畫認可者不在此限，比例得放寬至百分之四十。 理財機器人2023 另投資人亦須留意中國市場特定政治、外匯、經濟與市場等投資風險。 儘管還沒有發展到魔鬼終結者中「天網」的程度，但目前理財機器人遠非過往電腦也會選土豆時能比。 同時結合市場預測、景氣週期判斷與優質基金挑選的二代理財機器人，才是投資人該納入配置的產品。
本文認為，由於科技發展相當迅速，例如過去僅能透過線上問卷的方式進行客戶的風險屬性以及投資需求分析，未來在open banking的理念下，透過API界接，將能取得更多即時的客戶資訊，然而此時個人資料保護的法律議題將更值得關心。 台灣仍尚未開放理財機器人，財富管理業者在政府的保護下尚未感受到衝擊，但瑞銀在2016年上半年推出智慧財富管理系統，基富通線上基金交易平台也進入營運階段，行政院正在推動的監理沙盒未來可能率先引進理財機器人為試驗對象，轉變終將來臨。 蘇皓毅提到，理財機器人投資對於懂投資或不懂投資的客戶都適合，其所需的時間成本低，一旦選定某家服務後，後續的花費時間最少，由系統自動通知，投資人幾乎完全是透過線上操作，省去面談洽詢或自行研究市場的時間，最適合忙碌的投資人。 上述表格一攤開，台灣理財機器人剛起步，與最早成立的美國Betterman還有很大進步空間，比較值得鼓勵的是這類理財服務，不再採取逐筆收取手續費的佣金制，有的也沒有信託費，改採管理資產的收取固定年費，惟總費用率仍相對國際高。
理財機器人: 理財機器人發展現況為何？在投資理財未來趨勢扮演的角色？
說明涉及演算法發展、管理以及所有權之任何的第三方，並說明其可能產生的利益衝突。 例如，演算法由第三方以折扣價提供給機器人投顧，但是該演算法將會引導客戶至足使第三方賺取費用的產品。 機器人投顧可能會枉顧演算法進行客戶帳戶管理的任何情況之描述。 例如，在高壓的市場環境下，機器人投顧可能會暫停交易，或者是採取其他暫時防禦措施。 理財機器人2023 例如演算法產出建議的投資組合、個別客戶的帳戶乃是運用演算法進行投資與再平衡。
理財機器人: 機器人理財的注意事項
機器人理財並不是真的有個機器人幫你理財，而是利用電腦程式來製作更好懂得圖表，顯現出來給你，幫助你做出自己的投資計劃。 加入全球盛行的B型企業社群，王道銀行將持續以數位創新實現普惠金融願景，以商業力量做好事，並重新定義成功的企業。 您好，在我們開始進行之前，想請問您是否為國民e帳戶會員，若是，將前往國民e帳戶進行登入後開始分析，還不是我們的會員也能先進行體驗喔。 代表同樣承受1%的風險下，能得到多少報酬的「夏普值」指標裡，也都相較美國SP500與中期美國公債還要來得高。 過去當你想要執行投資交易，需要致電或本人與理專見面，解釋完你的投資需求後，再填寫一些文件，之後再繼續等待交易成立。 Growin的背後是擅長理財機器人演算法的TradingValley新創團隊，於2020年所打造的自主品牌。
