3.我全都要：這種策略其實就最多元的投資策略，如果你只能買想買一家或是懶人買法，那就要找綜合型的金融股，這可以回到第一種「只想歐印一檔」的策略來設定即可。 金融股推薦 呆帳覆蓋率代表銀行為逾期放款事先做好的準備，呆帳覆蓋率越高表示此銀行做的準備越多，若真的發生呆帳的狀況，比率高的銀行受到的影響相對會小很多。 除了股價外，公司的經營績效也是相當重要，一般最常見的經營績效指標為資產報酬率(ROA)和股東權益報酬率(ROE)，由於金控下面會有眾多不同資產，包括：現金、房地產、黃金等。
累積張數：定存股的意義，是讓它們的股利，成為你的被動收入，也就是靠這些富爸爸給你的零用錢，就足以支應你的日常支出。 而我們的目標，是累積300張以上的金融股，讓每一年度發放的股息，足以因應你每天的開銷。 從事金融證券業超過17年，合格證券分析師，現任仲英財富投資長、CMoney全曜財經顧問、財經主筆，並且是證基會以及中正社區大學講師，今周刊、Yahoo理財專欄、商周財富網特約作者。 首先在銀行股的部分，已經公告出來配息的有：華票(2820)、京城銀(2809)、高雄銀(2836)、王道銀行(2897)、台中銀(2812)以及聯邦銀(2838)。
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金融股叫『金融控股公司』，又稱做『金控』，意思就是公司是由好幾類金融業所組成的，更簡單來說，金控底下通常會包含三類金融業的公司，通常就是「銀行業、證券業、保險業」這三個行業。 另外，金融業比起其他產業的股票，相對來說不容易被掏空或惡意倒閉，股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏，所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。 長期投資：都說是金身不倒股了，存股的重點當然在長期投資，雖然每年都有波動，但記得逢低累積買進，買得越便宜越能安心抱緊。
今年「市值型」台股ETF有望引領台股表現，投資人可關注「市值型」標的，納入定期定額長期存股選項，以今年3月掛牌的國泰台灣領袖50追蹤指數「MSCI台灣領袖50精選指數」為例，若從該指數成立（2013年11月26日）以來持續定期定額投入，年化報酬率近一成。 國泰永續高股息（00878）受益人突破105萬，穩坐台灣基金史上受益人記錄！ 8月15日除息前一日，更成為當日成交量ETF排行榜冠軍，法人建議，與00878追蹤指數系出同源，同樣與全球指數公司龍頭MSCI合作的台股市值型ETF國泰台灣領袖50 ETF（00922），也是台股資產配置的絕佳選擇，投資人可趁這波台股調整機會，維持定期定額部位或擇機加碼，讓投資更有策略。 進一步觀察近一周台股表現，加權指數下跌2.41%，電子族群下跌1.52%，相較之下，金融保險類報酬指數下跌4.4%，成為近期盤面上表現相對弱勢的族群。 法人表示，受中國碧桂園風暴影響，中國大陸銀行業存在潛在衝擊，近期大陸銀行業表現相對弱勢；而過去台灣銀行業對中國大陸曝險較高，牽動市場投資信心，連帶影響台股金融股近期表現相對弱勢。 00701則是追蹤台灣指數公司低波動股利精選30指數，成分股挑選30檔波動度低、獲利佳，股利配發也穩定的上市股票，其中目前金融股就占了44.9％，第一大成分股台積電占比也達16.9％，今年以來的漲幅有5.2％，也獲得不少投資人青睞。
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其他像是以銀行為主的永豐金及壽險為主的開發金，兩家金控的證券同樣發展不錯，永豐金旗下的證券是國內複委託龍頭，開發金則有國內市占率第二大的凱基證券，在台股行情多頭帶動之下，就有機會貢獻金控本業之外的第二個獲利來源。 兆豐金、第一金應該就不用多介紹，這兩檔都有存股達人因為存了幾百張而聞名，甚至是財富自由，這當然容易出現群聚效應。 合庫金則是靠著銀行放款穩健獲利，營運模式中規中矩的官股，當新手散戶剛進場卻什麼都還不知道的情況下，選擇合庫金定期定額自然也是相對保守的投資方式。 2、金控股：除了銀行之外，旗下還成立保險公司、證券業、期貨業…...等其他金融類的子公司。 因此有可能會發生旗下銀行獲利不錯，但證券賠錢，兩相抵消，使得整體金控EPS打折，如2020年的華南金；亦有可能銀行本身獲利不亮眼，但壽險獲利優秀，帶動金控EPS提升，如2021年的開發金。 據集保統計，2022年6月份投資人數成長最多的台股ETF，也是近期投資人關注度相當高的永豐優息存股ETF，也展現長期存股吸引力，永豐優息存股ETF追蹤「特選臺灣優選入息存股指數」，精選30檔適合存股特性的金融與傳產成份股。
金融股在歷經第二季的保單風波後，反轉展現上揚動能，多檔金融股股價穩健表現與殖利率吸引力，仍是投資人存股的首選！ 永豐投信4日指出，根據證交所統計，2022年上半年存股人數最多的台股定期定額標的，成長率前十名有8檔為金融股，台股ETF市場唯一鎖定金融與傳產股為成份標的永豐優息存股ETF（00907），將這8檔存股人氣王全部納入核心成份股之列。 金融股推薦2023 今年來受到升息及大環境投資變數升高衝擊，以保險、證券為主的金控公司，獲利承受不小壓力；反觀銀行為主體的金控，在升息趨勢下，受惠利差擴大優勢，表現相對可期。
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另外，剛好合庫金屬於官股（按：官方持股，股東為國營事業、中央投資機構或政府機構）、玉山金屬於民營；前者較安全穩定，後者相較獲利能力佳，也算是平均風險，更是我一開始設定投資組合就考慮到的。 此外，國內銀行業近年來積極發展財富管理業務，其銷售商品主要為基金與保險。 基金業務與股市高度相關，保險業務則受到利率水準影響，利率走升時，通常保單銷售狀況較佳。
一張股票背後都是一家真實的公司，而開公司的目的就是為了賺錢，所以在挑選可以投資股票的標的一定是挑「有賺錢的公司」，這時候最簡單的方法就是你去看他們的『 EPS 』。 當你去這些金融官股的官網看，你就可以看到他們公布的 Top.10 持股結構中，有一大部分會是財政部、台灣銀行等中央政府機構持有，所以他們才會被稱為『官股』。 金融業在全世界各國都屬於特許行業，也就是說必須「有政府核准」才能開始營業，不是隨便一家公司就可以執行金融業務的，所以競爭對手也比較不容易出現，但相對金融業也會受到政府機關的高度監管。 因為國內放款利率價格競爭激烈，加上長期低利率的環境，國內銀行存放利差幅度始終有限，而自開放人民幣離岸清算及人民幣存款業務以來，人民幣存匯業務成為銀行業熱銷商品，為國內銀行業額外增加利息及手續費收入。 這一波漲勢，更加確立金融股在存股族心中屹立不倒的地位，因此被我稱作「金身不倒股」。
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除了壽險、銀行，證券期貨業是另一個值得觀察的族群，尤其是兩家期貨公司：元大期（6023）與群益期（6024），今年的疫情可說是標準的「黑天鵝」，導致全球資本市場大幅波動，而只要有大幅波動，就是期貨業大顯身手的時候。 至於以財富管理收入為主的民營金控，過往雖能帶進不少手續費與管理費等收益，但隨著金管會宣示，7月起嚴控壽險業銷售高利率儲蓄險保單後，儲蓄險未來銷售勢必大幅下降甚至絕跡，而儲蓄險正是銀行銷售理財商品的主力之一，對於銀行的財富管理收入產生影響，值得投資人注意。 但如果你是想要自己搭配金融股的多元布局，那麼就至少要把全部資金切成三等份，其實就是布局三種金融事業並分別選一檔來買。 金融股推薦2023 例如官股銀行龍頭兆豐金、壽險龍頭富邦金、證券龍頭元大金，這基本上就已經有點「金融股ETF」的味道。
以旗下壽險公司為主要獲利來源，如：國泰金（旗下國泰人壽）、富邦金（旗下富邦人壽）、中信金（銀行與壽險獲利約各半，旗下台灣人壽）、開發金（旗下中國人壽）、新光金（旗下新光人壽）……等，其主要獲利來源為保險業務，保單數量易受每年大眾保險氛圍不同而起伏不定。 進階來看，京城銀近10年營收明顯逐年提升，獲利表現穩定，帶動股價向上推進。 不過今年還發生投資虧損，年初有俄債違約認列、到下半年其它債權評價損失，直接影響今年整體獲利表現，股價一度殺到30元以下的甜甜價。 金融股推薦2023 但也正是如此，才造就京城銀股價具有上下波動可賺價差的機會，這也是老牛持有京城銀賺價差的原因。
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麥格理證券台灣權證部門副總經理黃聖傑表示，在當前美股來到一個相對高點且短期處於震盪期時，建議投資人可挑選長天期的美股指數權證商品進行布局，時間價值流失速度慢，卻享有權證小資金、多空均可操作的特性。 另外，中國大陸碧桂園、中融信託也一連串爆雷，導致市場擔憂台灣的金融業曝險部位太高，恐受拖累，陳杰瑞指出，今早台股開盤曾一度急殺，大盤一度殺到最低16,304點左右。 他補充，今天好的現象在於回測半年線支撐後，出現封閉、承接的買盤，最主要因電子股買盤強，而AI股也慢慢回升，尤其輝達和超微股價交易都表現不錯，進而影響台灣AI族群整體上漲，如：廣達、緯創成交金額、買氣都非常強。 攤開目前的前十大成分股來看，共有8檔為金融股，包含開發金、永豐金、兆豐金、中信金、合庫金、台新金、國泰金和富邦金，整體投資組合產業配置有近63％為金融股。 而目前市面上還有元大MSCI金融（0055）和國泰股利精選30（00701）2檔ETF金融股的占比也都很高。
- 但經過上半年的修正，兆豐金現在距離合理位置也不算太遠，這個時候我覺得兆豐金就會慢慢出現入手的機會了，起碼跟過去一年相比，絕對是相對合理的位置了。
- 只不過台灣人口本生就比較小，演變成最後都會走「金融投控公司」的路線，對企業來說收入來源有做分散風險才會比較安全。
- 但如果你是想要自己搭配金融股的多元佈局，那麼就至少要把全部資金切成三等份，其實就是佈局三種金融事業並分別選一檔來買。
- 基於以上條件，我挑出的核心持股為「合庫金、華南金、兆豐金、玉山金」，除了以穩定的官股為主外，都是刻意挑選以「銀行」獲利為主的金控。
- 0055追蹤MSCI台灣金融指數，因此成分股中99％都是金融股，受惠於升息利多，截至今天為止，今年以來的漲幅達7.7％，居台股ETF中的第4名。
- 不過近期隨著帳面上的獲利回升，壽險金融股的股價已見回升，緩步回到正常價格區間。
- 以兆豐金（2886）來看，除2016年與2020年EPS較前一年衰退外，2017、2018與2019年的EPS都較前一年成長，代表長期來說公司賺錢的機會是多的，自然有發放股利的機會。
在眾多存股的熱門名單當中，最常見的類股之一，就非屬股價相對牛皮、營運及配息穩健的金融類股不可了！ 兆豐金近期也表示，今年3月應該就是景氣低點，目前已經看到重啟獲利動能。 未來會注意市場的信用風險是否可控，這有利於推動放款業務；加上股市若能保持平穩向上，對下半年的展望將審慎樂觀。 從兆豐金歷年的獲利、配息來看，短期景氣波動並不會影響長期趨勢，反而都提供了長線投資人買進的機會。 今年預定配息1.7元，目前現金殖利率仍有5％以上，可留意年線附近的買點。 群益投信奧斯卡基金經理人杜欣霈指出，台灣金融監管體制較完善，在台灣金融股一定有存股的標的，目前較適合存股的標的具備二要件，一是要有恆常性獲利能力。
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這四家金融股中，以第一金(2892)的本益比最低，淨值比則是合庫金(5880)最低，四間官股行庫的淨值比都尚未低於1倍，且皆在1 至 1.3 倍之間，表示目前市價在合理範圍之內，未出現價值被低估的狀況。 好不容易等到去年財報都公布完，終於可以來評選今年的金融股，依照慣例從基本面、報酬面和防禦面，來整理金控、銀行和保險三大類股。 基於以上條件，我挑出的核心持股為「合庫金、華南金、兆豐金、玉山金」，除了以穩定的官股為主外，都是刻意挑選以「銀行」獲利為主的金控。 存股講求客觀，公司未來發展性，當然要考量產業趨勢等細節，沒有絕對答案。 基本上，存股的目的就是要拿到現金股利，而有賺錢的公司才有發股利的本錢，所以首要觀察的指標就是公司賺錢能力—每股盈餘（EPS）。
金融股因獲利相對穩定，加上長期穩健配息特色，擄獲不少存股族的心；其中又以官股金控經營保守、股價牛皮特性，最受投資人青睞。 官股F4兆豐金、華南金、第一金及合庫金各有擁護者，究竟哪一檔存股條件最優？ 金融股依是否有政府持有股份，可大略分為「公股」與「民營」；依照業務範疇則可細分為金控、銀行、保險、證券、期貨以及租賃，其中因為金控的投資範圍包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體，獲利、配息狀況最受大家關注。
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在股市中，金融股可說是「有錢」的象徵，也由於金融股用錢滾錢的特性，使得其具備高防禦性，就連股神巴菲特也喜歡投資金融股，他所主導的波克夏． 海瑟威（Berkshire Hathaway）多元控股公司，金融股就占了投資比例的三成左右，比方說：富國銀行（Wells Fargo）、美國銀行（Bank of 金融股推薦 America）、摩根大通（JPMorgan）等標的，都是巴菲特長期持有的金融類投資對象。 金管會表示，目前台股上市櫃公司基本面尚稱穩健，未來市場仍受到美國通膨、主要國家升息走向及俄烏戰爭等影響，金管會將密切注意後續美國聯準會升息狀況，並關注外資資金匯出入動向對台股之影響，適時採行相關措施。 金管會表示，今年截至7月底，台股本益比16.8倍，現金殖利率達3.53%（加計股票股利為3.62%）；另上市櫃公司112年截至7月營收21.32兆元，雖較去年同期減少11.44%，惟仍為歷年同期第3高。
基於股市中的八二法則，誰能儘快得到第一手資訊，受到的傷害就會比較少，贏的機率相對比較高。 因此，像是金融股和電信股以及某些每月公布EPS的公司，因為資訊較透明，它們的投資人不需要等3個月公布的季報，才能了解公司的營運狀況，而是每個月都可以知道目前業績走向，在這種情形下，遇到驚喜包(突然大好或大壞)的機率也降低許多，這就是存股的好標的。 而今年以來吸引台灣投資人高度關注的高股息ETF，金融成分股比重最低的前5檔ETF，近一周績效表現居前的為凱基優選高股息30（00915）（00915）。
