而每一間銀行認列的條件或當下有的方案也不盡相同，建議依自己的需求，是希望想要可貸的成數高，還是希望貸款利率越低越好等等，選擇最符合的銀行申貸。 許多民眾在購買房子之前，最常遇到的問題不外乎是：「我可以貸款多少總價的房子？」、「我需要準備多少自備款？」於是在買房時，除了考慮貸款利率、貸款年限、可貸額度以外，評估房貸收支比也是相當重要的。 收支比：每個月房貸繳納金額佔總收入的百分比， 民眾能評估自己需要多少自備款及償還能力，也是銀行能評估申貸人房貸最高可貸成數的參考數據之一。 房屋貸款知識家 一般來說，銀行普遍可以接受收支比落在百分之六十～七十區間，確保申貸人再支出房貸後還能生活， 而收支比越低，可以取得的貸款條件就會越好。 (一)105 年 1 月 1 日以後取得之房屋、房屋及其坐落基地或依法得核發建造執照之土地。 (二)105年1月1日以後取得以設定地上權方式之房屋使用權(下稱房屋使用權)。
本項貸款需先行評估「擔保品」，在尚未取得房屋所有權之民眾，因無提供作為銀行評估之明確標的物，銀行無法受理。 1、貸款利率以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達500萬元機動利率為基準利率，自112年3月29日起為1.595%，借款人得自由選擇一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息，一經選定不得變更。 為減輕民眾購屋成家之資金負擔，基準利率自111年3月23日起至115年7月31日止，減少調升0.125%；另自112年8月1日起至115年7月31日止，由內政部住宅基金補貼0.25%，新、舊貸戶均適用，惟轉貸（含自行改貸）之借款人不適用之。 2、112年8月1日起併計前揭減少調升0.125%及政府補貼0.25%後，各計息方式如下： (1)一段式機動利率 按基準利率固定加0.585%（目前為1.805%）機動計息。 但自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息。 房屋貸款知識家 A：青安專案貸款成數最高以8成為上限，若有85成需求，可以考慮放棄青安，轉向其他有提供核貸成數能至85成的銀行申請，或者是申請完青安貸款後，再至其他銀行申請二胎房貸。
房屋貸款知識家: 貸款人條件：
於是2021年LINE社群功能興起時，團隊選擇在此延續奇摩知識家的精神，以知識分享為目的，免費對房屋貸款有需求的朋友服務。 然而隨著群友越來越多，因此擴大成立此網站平台，並將實用資訊整理上來，以幫助更多人。 「房屋貸款知識家」是一個專業的房屋貸款資料庫平台，由知識傳媒(股)公司成立，以分享相關訊息及知識為目的。 初衷始於想幫助許多對於房貸有需求卻無從了解起、或是遇到房貸問題卻不知到何處尋求解答的人，因此於2021年在LINE開創了「房屋貸款知識家」社群，提供一個讓網友能互相交流、遇到困難時也能互相幫助的平台與管道。 2.信用貸款： 小金額資金需求者(一般200萬元以下)適合申請信用貸款。
不過房貸壽險不甚便宜， 可能還會因此得背負更多的貸款， 所以購買前還是要詳加評估自身需求。 4.買房子的管道： (1)代銷公司：一般以銷售預售屋和新成屋為主 (2)房屋仲介：最主要以銷售中古屋為主 (3)直接找屋主：也可藉由買房網站或親友介紹等找尋買房的標的，雖可省去透過代銷公司及房屋仲介買房子額外的費用，但缺點是沒有買賣交易的公正第三人，須自行承擔交易風險。 經評估自備款及銀行貸款後，後續找房子時能告知仲介自己鎖定房屋總價多少預算的物件，減少盲目找房屋的時間。
房屋貸款知識家: 資料更新日期：2023.08.10
前面提到，王永慶根據當時的勢借了「美援貸款」；現在我們根據自己承擔的範圍，在時代實質負利率的大勢下，學會用負債賺錢。 阿公的時代是高利率，要學會存錢節儉；阿爸的時代是低利率，要學會錢滾錢；我們的時代，要學會良性負債賺錢。 (1) 了解頭期款的資金籌措：首購族通常會有首購優待，了解利率與首購定義，再搭配內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶的措施，減輕壓力。 Ａ：基於政府體恤受災居民並協助其購屋成家，依據災害防救法規定，經行政院公告之災區，該災區受災居民持有相關主管機關認定之半倒房屋證明文件，且名下僅持有該受損之半倒房屋者，得申辦本項貸款。 Ａ：本項貸款房地之取得日期係以建物謄本上登記日期為準，只要所購置之自有住宅（建物謄本）登記日期為申請日前6個月內者，即符合本項規定。
即便具備首購身分，在申請房貸時，銀行仍會先評估購買的房子是否位於申貸區域內，並要求借款人提供相關財力證明，證明自身還款能力。 也建議借款人在申貸前，培養自身的良好信用（延伸閱讀：如何養成良好信用），以便銀行在核貸時有信用評分依據來給予貸款額度、利率及多久的寬限期。 因利率「較一般房貸高、但比信貸利率低」的特性，平均落在1.4%至2%之間的利率讓許多人使用這項理財工具進行額外投資（各銀行利率不同，僅列出大概範圍）。
房屋貸款知識家: 房屋贈與配偶 須報契稅
新光代書二胎房貸最高可貸成數高達市價110%，貸款金額無上限，只要房屋價值越高，貸款金額就會越高，能將您名下房屋發揮出最大價值，有足夠充裕的貸款額度讓您靈活周轉。 銀行在承辦房屋貸款流程時會要求貸款人辦理火險與地震險，以保護不動產抵押物的安全，該保險費用需持續繳至貸款清償為止。 一、承作銀行：臺灣銀行股份有限公司、臺灣土地銀行股份有限公司、合作金庫商業銀行股份有限公司、第一商業銀行股份有限公司、華南商業銀行股份有限公司、彰化商業銀行股份有限公司、兆豐國際商業銀行股份有限公司及臺灣中小企業銀行股份有限公司。 房屋貸款知識家2023 註：符合下列所得稅法第 4 條之 5 第 1 項第 1 款規定要件之自住房地，其課稅所得在 400 萬元以下免稅： 1. 個人或其配偶、未成年子女辦竣戶籍登記、持有並居住於該房屋連續滿 6 年。
銀行鑑價流程：向銀行提出銀行二胎/房屋貸款申請後，銀行會派出鑑價人員評估房屋價值，每家銀行鑑價角度不同，通常注重在房屋坐落區域、坪數大小、格局、周遭環境、屋況、屋齡以及房屋裝潢作為鑑價重點，有些銀行也會視貸款人的資金用途決定貸款金額。 除了匯集貸款資訊大全，為大眾解釋各類貸款，比如一順位房貸、二順位房貸、信貸、車貸；也分享房市法條等相關精選新聞，並將貸款者常見的問題整理成Q&A，讓大眾能瀏覽他人的經驗，互相參考。 此外，團隊還開立學習分享專區，舉凡貸款名詞解釋、法律知識、地政及稅務專區等等皆涵蓋在內，讓有需求的人能及時找到相關資訊，若有個人問題想諮詢，也能線上發問。 「房屋貸款知識家」以分享知識為主軸，各銀行也會藉此平台提供優惠方案予民眾。
房屋貸款知識家: 貸款
舉例：借款人於112年8月5日申請貸款，所購置之自有住宅建物謄本登記日期須在112年2月5日以後。 銀行重視的條件如收入、還款能力等，各家都不太一樣，要多方比較與分析後再選擇，如果不曉得銀行如何選擇，可藉由信用貸款顧問協助評估。 多數人購屋皆需銀行貸款， 無論購屋的目的是自住或投資， 購買不動產的金額都是很大， 多數都需要銀行貸款來完成不動產的購置。 這幾年因為低利環境的因素， 房屋貸款知識家 貸款利息雖然越來越低， 但相對的房價也越來越高， 因此10 年前同樣的金額可能已買不到一樣的房子， 但貸款的利息成本卻較10年前便宜非常多...
只要你個人評估，投資獲得淨值能比循環利息高出許多倍的話，那很適合這個理財工具。 房屋貸款知識家 除了讓房貸本金能發揮最大效益、弭除資金還款無法再動用的不便性外，「隨借隨還、以日計息、使用者付費」的方式能靈活使用資金，有動用才開始計算利息；運用得當還能再滾出一間房。 它是「一般房貸與循環動用型」的結合，除了均攤房貸本息之外，還掉的房貸本金可再動用。 而「理財型房貸」最大的優點便是「動用方便」，可於額度內自由使用資金；還款也具備極大彈性，每月僅需負擔利息，有多餘的錢再還款即可。
房屋貸款知識家: 自然人名下已有1戶「房貸」，擔保品建物所有權狀之用途登記未含「住」字樣者，本次申辦特定地區購屋貸款，是否應適用本規定之規範？
貸款人與保證人信用條件、財力證明、還款能力是銀行最為注重的部分，如果能提供給銀行越多的財力證明，那貸款利率會更加優惠，對於房屋貸款核貸率也會提高許多。 申請房貸流程僅需花費1~3個工作天，最慢3個工作天，最快當天設定完成就會立即撥發款項，給予貸款人最即時的資金救援，救急最給力。 房屋貸款合約簽訂完成後，銀行會將不動產抵押設定交由代書代為處理，將抵押設定資料帶至地政事務所，將貸款房屋設定給銀行作為第一順位債權人，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
2.徵信鑑價： （1）徵信：銀行會針對貸款戶提供的貸款相關資料，配合聯徵及票信進行徵信作業，完成徵信報告。 （2）擔保品鑑價：徵信人員會至擔保品實地勘估，訪察實際屋況、格局等，就坪數大小、地理位置及有無嫌惡設施等要素，搭配內政部實價登錄等銀行內外部相關房價資訊進行估價，製作估價報告。 房貸代償與房貸增貸差別在於貸款銀行不同，房貸代償是另找銀行或借貸公司代為清償原房屋貸款，而房貸增貸則是向原房貸銀行申辦增貸貸款。 所有房屋貸款流程跑完後，最後一個步驟就可以撥款了，房貸撥款前銀行會先了解房屋是否仍有貸款，若前屋主仍有房屋貸款尚未繳完，那撥款前就必須先償還前房貸，待債務清償完畢後，剩餘貸款金額就會撥發至履保專戶內，由履約管理公司保管。 大家都覺得房屋貸款流程複雜又漫長，畢竟買房是人生大事，很多人辛苦了大半輩子就只能買一間房而已，因此在購買房屋時，會非常謹慎選擇貸款銀行，對於貸款利率與貸款成數也馬虎不得，二胎代書馬上帶您來了解2023房貸轉貸/房屋貸款流程怎麼跑，需花費多長時間，房屋貸款審核重點都有哪些。
房屋貸款知識家: 房屋貸款知識家房貸 編輯部彙整
1.非循環性貸款： 一次撥款、具有固定償還期限且需按月平均攤還本息，攤還後的本金部分不能再動用。 (1)優點： 相較於循環性貸款，銀行因授信風險及成本等因素考量，利率較低，可貸款的金額也會比較高，且每月攤還本金減少負債。 (2)缺點： 每月攤還之本金不會自動轉換為循環額度，如另有資金需求時需重新申請貸款。
請謹記：「謹慎理財，小心至上」，沒有所謂不好的選擇、只有不恰當的運用。 一般來說，適合有創業需求、股票投資者、投資第二間房屋……等有資金操作需求的人使用。 提醒大家，收支比只是申貸人及銀行評估自己的償債能力以及可貸金額的參考數據之一，銀行還需要評估房子的價值、有無信用瑕疵、聯徵分數、貸款有沒有遲繳等等來決定可以給的額度。
房屋貸款知識家: 房貸清償/房貸代償/房貸增貸流程怎麼跑？
7.撥款：房屋過戶設定完成後，代書將他項權利書交由銀行，最後在約定時間撥款（如果為轉貸，同時也要完成貸款塗銷）。 5.不動產設定：簽約對保後代書會向銀行拿用印好的不動產設定相關文件(抵押權設定契約書及他項權利證明書)，辦理後續房屋過戶及設定等事宜，不動產設定需繳交設定規費（規費計算方式：銀行會依照貸款金額乘上1.2倍作為貸款設定金額，地政事務所再依設定金額之千分之一收取設定規費）。 3.審核： 審核人員依據徵信、勘估報告及相關貸款文件進行審核，最後貸款核准與否及實際核貸金額等，需視資金用途、擔保品座落地點、房屋狀況及還款能力、信用等綜合評估後而定。
4.DBR低於22倍的限制 DBR ( Debt Burden Ratio，即負債比) ，金管會規定必須低於 22 倍，即借款人於全部金融機構之無擔保債務歸戶總餘額〈包括信用卡、現金卡及信用貸款等〉不逾其月平均收入之22倍。 4.簽約對保： 貸款核貸後與銀行約定時間對保，確認最後核貸的貸款金額、期限等相關貸款條件，確認無誤後簽貸款借據等相關貸款文件。 找到自己喜歡的房屋物件後，最重要的便是與賣方決定房子的價格，此時內政部時價登錄顯得非常重要，可利用搜尋相似條件(相同建物型態、同路段或附近區域且屋齡、坪數、格局相近)的時價登錄物件，判斷房價是否合理，也可利用臺銀智能房貸估算評估房價。 4.簽約對保： 貸款核貸後與銀行約定時間對保，確認最後核貸的貸款金額、期限等相關貸款條件，確認無誤後簽貸款借據、不動產設定等相關貸款文件。 3.貸款寬限期： 寬限期係指約定一定期間內每月只繳納利息，暫不償還本金，但只付利息之期間﹙寬緩期﹚經過後，房貸本金會擠壓在剩下的期限內攤還，所以除每月必須攤還利息之外，另須攤還本金，因而將大幅增加每月之還款負擔。 2.貸款年限： 可依您的資金需求、還款能力來規劃，一般房屋購置貸款最長30年，非房屋購置貸款最長20年。
