專家表示，投資高股息ETF首重長期績效與配息水準，00713是目前成立最久的季配台股高股息ETF，績效和配息水準都很優異，基本上無腦買入後，只要放著不動每季都可領息，適合規劃現金流又沒時間長期盯盤的投資人，除息後買進有成本較低優勢，同時還有填息可以期待，是最佳進場策略。 對投資人來說，這當然是件好事，因為資訊更加透明了，但是對於目前我們並不清楚財務狀況的那些保險公司來說，其實風險相當高。 但這並不代表金融業的股票就不會有問題，以中興銀行為例，它原本是在台灣上櫃的公司，2000年時因為發生超貸的醜聞爆發擠兌潮，被政府接管、拍賣，最後由聯邦銀行整併。 由於公司的淨值已是負的，聯邦銀行標售的合約並不涉及股東權益的轉換及處理，因此中興銀行的股票不能轉換為聯邦銀行的股票，也就是說當年若持有中興銀行的股票會變成壁紙。
陳重銘表示反向型ETF只適合短波段操作，不適合長期持有，因為收益很容易被「轉倉成本」吃掉，建議投資人可以在台股高點、趨勢走空的時候，配置一些反向型ETF來進行風險分散。 這幾年投信公司爭相發行ETF，除了投資族群最熟悉的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)，以及這兩年竄起的國泰永續高股息(00878)，目前市場有超過百檔ETF，包裝形形色色、追蹤的指數不盡相同，陳重銘建議投資人首要搞清楚該支ETF的報酬類型。 開發金未調整盈餘分配率的總股息為0.57元，保守調降盈餘分配率之後是0.54元。 開發金從2013年開始，配息在現金0.3元～0.6元之間游移，且以0.5元和0.6元兩者居多，因此現金盈餘分配率很多時候對開發金的預測不太適用。 2022年獲得1元現金配息乃年增破1.5倍的2.34元EPS所致，然而如今EPS跌到低於1元的狀況，若回到配發0.5元左右的現金股利應該不令人意外。 以填息第一名的元大金來說，過去不被存股族青睞的主要原因就是極低的盈餘分配率，2015~2017的盈餘分配率都不到50%，最近三年也才勉強達到60%。
金融股配息時間: 銀行股
根據我在書中的統計，每年除息之後都是股價的相對低點，只要趁機買進就可以賺到價差，如下表所示。 那在這44檔金融股中，只有少數幾檔「新光金、中壽、三商壽、王道銀行、大慶證、大展證、宏遠證」長期股息殖利率不到4%，或許這些就不是你首要考慮的標的。 再來另外一個原因是大金控底下的銀行也會相對安全，所以如果你是非常保守的存股族，建議你可優先挑選「4大金控官股」，也就是挑選「兆豐金、第一金、合庫金、華南金」作為你的保守投資標的。
大俠常常分享投資是要去考慮資金效率問題，而不是專心修改成本，因為投入就是投入了，沒有降成本這回事，只有再投資哪個項目能持續增加持有人的資產市值。 我們再回來這個區段小主題，股數從原有的100,000股數增加至105,263股數，市值從285萬提升至347萬，初始投入成本300萬，目前總市值成長至347萬，報酬率是15.6%。 以上的意思是，假設年年都穩健股息配發率是80%，而市場認定殖利率在5%，那麼只要EPS提高，股息就有望增加，而股息增加、市值合理價也容易相對提升。 例如：今年聯華除權息交易日 4 月 21 日，所以最晚只要在 4 月 20 日收盤前持有股票，就能參與除權息，也就能領到股利﹔反之，你在 4 月 21 日當天才買進聯華股票，是無法領到股利的。 企業在股東會上通常會預告除權息相關資訊，如果當天沒有公告，投資人也可自行到「公開資訊觀測站」中的「股東會及股利」專區，輸入欲查詢的股票，就能查詢到今年的股利政策和除權息日程，以下以近期剛除息完的聯華(1229)為例。 附表一是4家官股金控以及2家官股銀行，明年初步確認的現金股利，以及用11/23收盤價推算出來的目前股息殖利率。
金融股配息時間: 存股族看過來！一張表看：25檔金融股2020年「預估配股配息」殖利率
投資初期使用技術分析派方法賺取價差獲利，持續4年發現資產增加效果不如預期，自此將核心信念轉為「長期持有完整的市場合理報酬」。 金融股配息時間2023 2017年開始專注執行布局優質股，平時紀律投入資金，並利用中美貿易戰、肺炎疫情所造成的市場恐慌、外資賣超金融股等大型回檔，逢低大量布局增加股數，成功讓資產有效放大。 因為投入成本就在那邊，我只單純看目前這套策略的最終產值，跟當初成本來比較的話報酬率是多少％？
第四及第五的日盛金（5820）與台中銀（2812）的股本在金融股裡面算相對要小得多，近年股利的發放都有不少比例的股票在裡面，算是持續擴張股本的公司。 第二及第三的開發金（2883）與中信金（2891）其實狀況也差不多。 開發金與元大金的獲利結構類似，旗下的凱基證券是國內第二大的證券商，受惠於這兩年的股市熱潮，開發金的獲利亦大幅增加，今年上半年便繳出1.14元的好成績，已經是歷年EPS第二高的成績，相當有機會創下最佳獲利的一年。 開發金最近也傳出要併購中壽的消息，可望除了證券之外再創造第二個獲利引擎，相信明年度的股利也有機會大幅成長。 值得一提的是，兆豐金自2003年配發現金股利以來（發放2002年度股利），歷史上從未有超過300天才完成填息的狀況，意味兆豐過去都能在下次除權息前就完成填息。 我在《每年多存300張股票》書中，就將0056定位為作價差。
金融股配息時間: 股價與淨值
而這兩個月配息組合中00888、00891 大都是以半導體為比重最大產業，可能比較適合看好半導體未來前景的小資投資人。 在股票ETF 的部分，目前配息率頻率最高的ETF 有四檔， 分別是FH 富時不動產（00712）、國泰永續高股息（00878）、永續台灣ESG（00888）及中信關鍵半導體（00891）。 如果想打造每月不間斷的現金流，月月都領息，比起存個股，存ETF 肯定更合適，一來是持有一籃子股票比較能分散風險，二來是配息機制普遍更多元，年配／半年配／季配／月月配都有。 尤其是這1 年∼2 年台灣各大投信紛紛推出的各種新ETF 中，都以價格親民（發行價格皆訂為15 元）、季配息為特色，深得台灣大眾投資人的青睞，顯示過去配得穩、配得利已成為投資標配，現在更要「配得多」才更是棒。 與幾位版友往來交流了一些關於金控股的意見，新手版友、老手版友、已退休版友都有，依舊執著於累積金控股。
版主過去也十分熱衷投資與研究個股（包含金融股），經過時間洗煉之後，存股技巧與心態更加完備，最後決定回歸最單純的ETF，也許版友們也可以試著化繁為簡，不用執著於金融股。 金融股配息時間 按照規定，當金融股財報裡的「其他權益」科目呈現虧損時，必須提列相同數額的特別盈餘公積，直到「其他權益」轉正時才能回沖。 換句話說，當「其他權益」虧損時必須優先提列填補，導致金控配發現金股利的困難度增加（股票股利不在此限）。 從今年度除權息日後起算，假設你1個月花1.1萬元買100股，10個月你就可以買足1張中華電股票，雖然買零股通常無法買在當日最低價，可是拉長時間來看，你所花的總成本仍然可以接近均價，這時你不妨再計算一次持股殖利率是否符合個人期待。
金融股配息時間: 股民注意 國泰投信3檔ETF公告實際收益分配金額
陳重銘提醒，每檔ETF的指數邏輯不同，各擁的優缺點也不同，因此，即便是投資高股息ETF仍要有風險分散的意識。 然而，有不少網友質疑，00878中金融股占比偏高( 約26） ，若今年金融股發放股利變少，是否會影響00878的配息。 陳重銘提到，當大盤處於盤整時，不利槓桿型或反向型ETF操作，建議投資新手首選風險低、適合長期持有的原型ETF。 原型ETF主要追蹤指數，投資績效與所追蹤的指數不會差距太大，是性質最單純的一種ETF，適合做長期價值投資。
但大俠還是要講，長期投資績優龍頭股維持紀律才是關鍵，至於成本多少也懶得去算，因為只要專注在一個關鍵即可，那就是要讓股息與年俱增，也要讓股息Cover家人的每一天。 當股息拿到手，一直都是機會成本的問題，也就是說投資人靠著除息制度，不用做任何賣出減少股數的行為，就能得到帳上部分未實現損益的報酬，而在拿到報酬後接下來投資人就得思考出這筆報酬要放在哪裡？ 仔細注意，這邊如果在領到股息前，股價快速填息還持續上漲，則用同樣的股息回買，股數會減少，所以就知道為啥長期投資人真的不見得喜歡快速填息。 所以大俠才不斷地時常分享，領到股息或者是投資不以發股息為主的公司，重點永遠都在，您投入多少？
金融股配息時間: 同場加映：2020 金融填息王
在家休養的時間讓她覺得無助，因為職場對於中高齡工作者並不友善，沒上班就沒收入，擔心工作隨時被別人取代，對生活充滿無力感。 金融股配息時間2023 在經過一番思前想後，家母最後決定透過存股的方式存下自己的退休金，降低子女的負擔。 莫約（Dambisa Moyo）在《援助的死亡》（Dead aid）一書中曾寫道：「種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。」這讓孫太想起家母是如何開始存股的。
從下圖可以看到元大金股價在104年底來到最低點，大約在股價淨值比0.625倍（白色線）的位置，對照到現在股價約只有13.76元，所以這位置就是我們的地板價。 當然這是非常悲觀的預期，如果全球景氣最終能夠軟著陸，可能不會看到這價格。 針對金融存股族，鄭廳宜建議，今年金融股營運表現應可恢復正常，因此建議存股族仍可繼續存股，雖然今年配發的股利可能不能去年這麼多。 但是，金融股未來表現可以樂觀期待，存股做為長期投資，不以短期表現來做為判斷標準。 不過已入手價來看，00713 一張現在一張約 4 萬元，00878 則只要 17,000 元，若是喜歡買一整張的投資人 00713會比較貴，但如果採用定期定額或買零股就沒這問題了，而且鼓勵長期投資，很多證券商都有推定期定額手續費優惠，長期投資領息的投資人就更不需要看盤了。 不過對於投資人來說，季配息金額達 1.45 元，在高股息 ETF 市場中具有優勢，想參與本次配息的投資人，最晚在 9 月 16 日前買進並持有皆可領息。
金融股配息時間: 今年散裝船供給並未高過需求 巴拿馬運河最快明年中解旱象
去年全年EPS1.27元，獲利較2021年下幅衰退2.3%，在14家金控股中表現相當亮眼，而近10年來獲利，除了2020年疫情影響外，均維持1.2元上下徘徊，也就是去年的獲利1.27元，仍在高水準範圍中，自然就有配發股票及股息的能力。 但是玉山金已經連續15年配股又配息，每年總還是有人會說「配股後股本變大會稀釋獲利」。 台灣最老牌的ETF：0050（元大台灣50），截至目前規模已突破3千億新台幣，股東人數逼近65萬人，是存股族、小資族定期定額的最愛。 0050元老級投資人、政大商學院副院長周冠男強調，謹記一口訣：「隨便買、不要賣」就對了。
前者股東可領到股票；後者是現金直接匯入股東帳戶，持股人要先確認自己想獲得哪一種股利。 以新光人壽為例，在2008年金融海嘯時，財報上認列的金融負債損失高達台幣216億元，全年度公司淨損台幣197億元，等於投資方面的損失可以侵蝕掉所有的獲利，甚至造成巨大的虧損。 舉例來說，2008年金融海嘯發生時，當時全球第四大投資銀行雷曼兄弟倒閉，花旗銀行的股價也從55美元狂跌至1美元。 在民國78年的時候因為股市熱錢多，第一次衝上萬點，全民瘋狂，當時的國泰人壽榮登股王寶座，創下股價1,975元的天價，後來換股併入國泰金控。 例如元大集團的元大證券、元大投信並沒有單獨上市，而是涵蓋在元大金控底下，元大金控也是以證券手續費收入佔比最高，其他業務規則相對小。
金融股配息時間: 金融股除權息日期(7/24~9/ 、現金殖利率比較表
他建議投資族群深入了解ETF的報酬類型、選股邏輯以及成分股，從而評估該檔ETF未來發展潛力、是否具備投資價值，以及是否符合自己的投資目標，不要隨波逐流。 我們先假設在股價沒波動的情況下，買兆豐金100張在30塊錢，總股數為100,000，除息給你每股1.5塊。 第一金目前股東人數45萬9588人，在「4金2銀」排名第二，第二名的兆豐金則以43萬9987人緊追在後。 從過去的填息紀錄來看，第一金近5年來最短的填息紀錄為去（2021）年的51天，最長填息紀錄則為2020年，當時花了316天才完成填息。
國泰金未調整盈餘分配率的總股息為1.05元，保守調降盈餘分配率之後是1元。 儘管2022年衰退幅度很大，然而公司高層曾經發言表示「盡力符合主管機關要求及投資人需求」，加上整年度EPS的嚴重衰退，想必是被股債雙殺及防疫險影響頗大，因此保守估計發放1元現金股利應該是可以實現。 回顧過去國泰金的配息金額，在2013年開始就沒有低於現金1.5元，因此若要大膽假設現金1.5元似乎也是有可能發生。
金融股配息時間: 金融股獲利佳，2022年股利令人期待！2檔穩坐金控獲利前段班，年後布局現在就可以開始
當股價持續盤跌一段時間，投資人飽受煎熬之後，會有很多人無法忍受內心的壓力，不約而同集體賣出股票，也就可以看出『成交暴大量』的現象；不過股票除了有人賣出，也要有人買進才會成交，因此『成交暴大量』也就表示有大戶在趁低點時積極買進。 從下圖可以看出當股價盤跌到相對低點時，就會發生『成交暴大量』的現象。 2021年已有7家金融股正式公告配息，包括玉山金、新光金、京城銀等，目前華票殖利率5.59%最高，而熱門股玉山金，現金股利、股票股利擬各占比50%，共發1.22元股利，低於前一年度的1.588元，殖利率2.35%。 專家表示，從長期存股角度，首要觀察就是配息穩定度，其次是殖利率高低，通常公司發布年報後，就會召開董事會公布股利政策，因此4月是重點觀察時間。 另外，金融業比起其他產業的股票，相對來說不容易被掏空或惡意倒閉，股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏，所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。 金融股在台灣一直被視為是領息投資的標的，因此除了觀看景氣導致台股來回震盪之外，個股在公布配息不如預期之際，股價或許面臨失望性賣壓，然而股價跌到某個程度，當合理殖利率浮現之際，股價可能就會有撐，因此，若股價是這個原因導致低跌，或許也可以注意買點機會的出現。
今年配發2.5元現金股利的國泰金，以25日收盤價看來，現金殖利率仍有4.46％以上，股息配發率則約46％；子公司國泰人壽2020年全年稅後獲利雖有525億元，但2021年卻完全沒有上繳現金股利給母公司，因此國泰金必須借錢配現金股利，影響國泰金的負債比。 整體來看，官股金控以及銀行的配息水準，有一點讓人失望，因為以目前美國十年期公債的殖利率大約在3.7%的情況下，這個對於近期回補台股的外資來說，我們的金融股沒有絕對的投資優勢，因此接下來要留意外資的回補買盤是否會持續。 而跟去年相比較，現金股利持平的有三家：第一金(2892)、合庫金(5880)、彰銀(2801)。 這三家金融股以現在的股價來看，股息殖利率最高的是第一金，其次是合庫金，但兩者都沒有超過4%。 我在書中也提到了『成交暴大量』這個指標，很適合用來操作0056。
金融股配息時間: 金融股配息一覽表
簡單來說，民營股是比較偏向以獲利為目標的營利事業，積極程度會比較高，更容易有機會賺到更多的錢，但相對來說風險就會比「官股」還要再大一些些。 如果舉個例子的話你會更明白，像富邦這間公司就叫『富邦金控』，他底下會有「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信...」等等。 也就是你買了富邦金的股票，你就同時投資了「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信。 金融業不同於科技業的公司，不用每年像科技公司為了鞏固在市場上的地位，必須每年都要推出新的產品，同時又害怕失去競爭力、面臨衰退或倒閉的危機。 台新金現在股價16.25元，現在買進10張，共投入 16.25萬元買股，並把收到的股息再投入買股，每年底再加碼 24萬元。 華南金現在股價22.75元，現在買進10張，共投入 22.75萬元買股，並把收到的股息再投入買股，每年底再加碼 24萬元。
而本次配息主要來源是「ETF自2021年底成立以來至7月底，參與成分股除息所得的現金股利」。 我們算出了地板價之後，把跌幅切分成五等分，把五個階段的進場價位也直接標示出來（這是以7/7收盤價為基礎），如果你是站在長期持有的角度，這個價位是基本上是股息價差都能一起賺到。 金融股配息時間2023 這麼做的好處是，地板價你可能永遠等不到，但你可以在股價一路向下修正的過程中，買在長期視角上，勝率相對高的地方，才有可能把長期部位平均價格壓下來。
金融股配息時間: 第一種估價方式：用「10年線」當成跳樓價
但有存股達人分析，玉山金雖非壽險體系金融業，未受防疫保單鉅額理賠影響，但仍難擋去年美國強力升息下的全球投資市場震盪。 不過也有網友留言「713之後配的也會變少，你去看成分股今年配多少就知道」、「同性質的東西，不會另一個配比較好」、「878在5月會調整持股，也不一定劣勢」。 再看兆豐金，過去3年每股純益分別是1.89元、1.84元及2.13元，穩扎穩打，盈餘分配率亦是逐年走高，近3年為87.3%、85.9%及79.8%，對股東可說相當大方。 相較華南金與第一金的盈餘分配率，雖也在7、8成之譜，但近3年落差相對高一些，且未見逐年往上趨勢，對存股族來說，股利配發較不好預測。 金融股配息時間2023 而2個月發一次現金股利的ETF創舉，體感上的快樂程度...是很難用言語去描述，不過光看現在什麼ETF都要季配息就知道，台灣投資人的身體很誠實。
- 台灣有許多投資人把金融股當成是存股的標的，因為認為銀行不會倒也配息也穩定，不過股市達人股添樂更新一則影片中直言「金融股並不適合無腦存」，追求穩定配息應該存高股息ETF，而金融股用「擇時進場」的方式，績效會大大勝過存股。
- 從小出身貧困，國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計，國中畢業展開半工半讀的生活，16歲開啟理財之路、20歲存百萬，擁有20多年投資經驗。
- 30歲即累積千萬元資產，35歲離開職場，活躍於網路社群，推廣長期投資教育。
- 提到存股，過去有一大部分的投資人是喜歡金融股，因為有高殖利率的特色，而且受到政府特許權保護不太會倒閉，安全性無虞，後來漸漸演變成存高殖利率的 ETF，比起金融股的好處是 ETF 持有一籃子股票，風險更分散。
- 根據台灣股市資訊網統計，兆豐金、合庫金皆有連續21年配發股利紀錄，累積股利總額分別是27.22元，及20.79元，股利政策相對突出；華南金則是連續19年配發股利，累積金額為21.15元，第一金連續18年配股配息，金額合計21.27元。
- 數位賦能，一卡暢行無阻，「臺北市高齡長輩擁有敬老卡，按月由社會局撥贈480點數，結合悠遊卡，搭乘公車、捷運全部行得通。」姚淑文說，蔣市長今年起恢復發放重陽敬老金1,500元，在各捷運站悠遊卡加值機或四大超商靠卡就能領取。
- ※本站提到的任何投資標的與交易方法，僅為作者個人經驗分享與筆記整理，並不代表任何投資標的的推薦，敬請讀者下手投資前一定要自行評估風險。
- 開發金最近也傳出要併購中壽的消息，可望除了證券之外再創造第二個獲利引擎，相信明年度的股利也有機會大幅成長。
七月改成季配息，2022 年首次配息是在 9/19，每發放 1.45 元，理想狀況是在 12 月除息也發差不多的金額，因此以 9 月初的收盤價約 40 元計算，年化殖利率有機會達 7.2% （1.45+1.45）/40元。 有三檔持股比例超過 8%，分別是 台灣大、華碩及台塑，其餘前十大成分股占比約 2% ~ 4%，該檔 ETF 有規定每一檔成分股的權重不超過 10%，因此並不會出現某些個股佔據比重太大的問題。 元大台灣高息低波 ETF (00713)成立於 2017 年 9 月，成分股每年更換兩次，檔數為 50 檔，最大特點就是「季配息」，也就是一年發放 4 次股利。
金融股配息時間: STEP 3 修改過濾器產業設定→「金融」，即可完成「金融股」清單
除息時間：則是投信基金公司真正決定要不要除息、若有除息決定要配多少錢的時候，會在評價日的下個月進行。 評價日：通常是該評價月份的最後一個日曆日「評價」指的是投信基金公司會評估ETF 淨值與市值的情況，屆時適不適合配息，「評價時間」則以該檔ETF 的基金公開說明書而定。 Dr.Selena 就來介紹月月配ETF 黃金組合基本成員，分別為四檔季配型ETF：國泰永續高股息ETF（00878）、永豐台灣ESG 永續優質ETF（00888）、（00712）FH 富時不動產以及當中最新的中信關鍵半導體ETF（00891）。
