也因此，金融股族群成為不少存股、小資族的投資首選，再加上近期升息循環下，市場對金融股的關注度更是有增無減。 除權、除息，是上市公司對股東分紅的一種方式，意思就是分配股利，「除權」是指分配股票股利，「除息」是指分配現金股利，習慣上將兩者統稱為除權息。 不管除權或除息，對股東來說都是一種收入，所以相對也要有稅務方面的考量。 首先來看影響升降息政策最重要的消費者物價指數，最新的數據看起來距離2%還有非常明顯的差距，所以目前市場預估台灣在9月份還有半碼到1碼的升息空間。 對投資人來說，這當然是件好事，因為資訊更加透明了，但是對於目前我們並不清楚財務狀況的那些保險公司來說，其實風險相當高。
以及市場先生推薦什麼存股標的，最完整的存股懶人包通通告訴你。 金融股存骨2023 其實很多台股網站都看得到，像是奇摩股市、Goodinfo、玩股網等等都看得到。 除了上面一點講的股息要穩定發放、越發越多外，你甚至可以加強篩選條件，就是你可以要求股息殖利率必須要＞4%的條件。 另一個近期引發存股族熱烈討論的，就是金管會擬限制部分金融股現金股利配發一案，儘管金管會多次強調，此案僅針對壓力測試沒過關的金融股，但對存股族來說，就如一根芒刺在背。
金融股存骨: 台股 ETF 受益人突破500萬人 ESG 低碳、科技最吸睛
2018年買屋自住，隔年實現年領百萬股利目標，2020年45歲時正式離開職場。 最近這陣子，金融股可說是漲翻天，咪編常聽到周遭的親朋好友在討論，「究竟該不該賣股」。 對此，咪編非常能夠理解想賣股的人的想法，因為大家都希望落袋為安，不希望等哪一天股價再度反轉向下時才開始扼腕，為何當初要死撐著不賣。 步驟3》持有小車在書中提到，存股是「買股容易、抱股難」，由於長抱不賣的過程中，會經歷許多內心動搖的時刻，這時候，就是考驗信心的時刻了。 利用上述條件，小車篩出來的股票有5檔，分別是兆豐金（2886）、合庫金（5880）、華南金（2880）、玉山金（2884）和元大高股息（0056）。
警語：以下110年預估EPS、111年預估現金股利及股票股利（請以各家公司公告為準）、需存之張數、所需金額皆僅供參考，非買賣之建議，投資請自行承擔風險並自負盈虧。 金融股存骨 大家超愛的金融股，去年度（2022年）股利分配全數出爐囉！ 有做功課的朋友都知道，除了少數幾間獲利還是很亮眼外，幾乎絕大多數的金控/銀行獲利表現的不是這麼理想，也因此在配股、配息上跟著大縮水；甚至有金控終結了連續配息13年的紀錄，讓存股族心慌慌。 為了這較高的報酬率，我甘願冒多一些風險買進個股，且之後在2020年開始買進的合庫金、玉山金，也是秉持著相同想法。
金融股存骨: 國泰四檔股債ETF迎除息 00878受益人105萬、配息金額同創新高
觀察今年14家金控上半年的表現總覽，可分別從2個角度做觀察，分別是「累計EPS」的獲利表現，另一個則是「EPS年成長率」。 每位理財達人有不同的方法，這等待各位持續去學習，找出適合自己的投資方法。 金融股存骨2023 接下來再看其他49檔股票，每檔都大概1%～2%，所以就算其中某一家公司虧損，由其他公司遞補上來，對0050整體股價的影響也很小。
- 其次觀察跟銀行或金控非常相關的房貸業務，無論是購屋貸款或是建築貸款，在最近幾個月份年增率都往下掉，代表台灣景氣其實有一點開始降溫的跡象。
- 我們曾接觸過股票、權證、選擇權等等你可能都想過的投資工具，也曾經每天盯盤想快速賺錢，但最後發現這些都不是穩定的方法，太容易小賺大賠了。
- 除了股價外，公司的經營績效也是相當重要，一般最常見的經營績效指標為資產報酬率(ROA)和股東權益報酬率(ROE)，由於金控下面會有眾多不同資產，包括：現金、房地產、黃金等，使 ROA 對金融股格外重要。
- 因為存股是長期投資的概念，必須時間拉長才能看到投資效果，不適合想要短線操作的投資人，因此比較適合沒時間看盤、有耐心的投資人。
除了公營行庫，金融股中還有能憑藉穩健經營或特殊利基、安穩度過不景氣，而且每年配息大方的標的，例如以票券業為主的國票（2889）等。 經營規模雖然不能和金控相比，但109年總殖利率高達7.29%，也是存股的好標的。 銀行股績優生京城銀成立於台南，為中小企業銀行業者，從中我們能得知，京城銀的獲利來源，就是銀行端利差及手續費收入、還有投資獲利兩大支柱，從抱緊股套件「公司簡介」就能看到相關資訊。 存股講求客觀，公司未來發展性，當然要考量產業趨勢等細節，沒有絕對答案。
金融股存骨: 金融股EPS
所以去年不少跌到落在10年線下的金融股來看，目前僅剩國泰金跟新光金還沒站回10年線，其他都已經穩穩回升。 含金量最高是元大MSCI金融ETF（0055），該ETF所有成分股以排列在市值前85％個股為主，只要市值大的金融股都可以入列。 前10大持股為富邦金、中信金（2891）、國泰金、兆豐金、玉山金（2884）、中租-KY（5871）、第一金（2892）、合庫金（5880）及元大金。
- 建議存股族短期內不要大筆投入過多資金，以免造成高點套牢的現象，有紀律的定期定額操作依舊是作為存股族投資的成功關鍵。
- 當然，大家都聽過，投資理財有賺有賠，即使我們沒有要買低賣高，但只要買股票，就一定會遇到股價下跌，即使是「0050」和「0056」，也需要適應股價的漲跌。
- 當然金融股和ETF絕對不只有表列的這些，所以在一檔達成十張之後，下一個十張可以試著轉換不同的標的，或甚至從電信、食品、水泥、鋼鐵、塑膠等民生必需產業，也都可以找到很多大型穩健的股票。
- 舉例來說，2008年金融海嘯發生時，當時全球第四大投資銀行雷曼兄弟倒閉，花旗銀行的股價也從55美元狂跌至1美元。
無論是出口或房貸業務這兩個數據，其實都跟金融股漲跌非常有關聯，因為這兩個數據會直接影響到台灣景氣發展變動。 景氣發展又跟金融股有非常高度相關性，所以無論是今年或是明年，金融股要回到前高的機會非常低。 如上面所提到，保險公司為了要彌補潛在的利差損，需要尋求更好的投資機會，然而台灣的市場太小，投資工具不夠多，導致保險公司向海外投資，根據2019年的統計，台灣保險海外投資高達68%，這讓保險公司承受了極大的投資及匯率風險。 為了讓保險公司潛在的虧損更加透明化，台灣在2025年即將要實施IFRS 17公報，這個會計相關的公報對一般人來說可能有點複雜，白話來說就是現在的會計制度下，保險公司跟保戶收到保費，就可以視為收入，並提存準備金就好。 這是在我們日常生活中很常聽到的對話， 在台灣，金融股因為有高配息、經營穩定等優勢，因此一直都是存股族很熱愛的標的，我以前也常被讀者詢問到金融股。 去年底至今，國發會公布的台灣景氣燈號連八個月亮出代表低迷的藍燈，但景氣對策信號綜合判斷分數逐月回升，預期下半年景氣可望回穩。
金融股存骨: 金融股2023年發不出股息？投資專家分析玉山金、兆豐金、富邦金、元大金，這1檔存股族免擔心
挑選2021全年、2022第一季獲利年成長的公司，然後持續觀察2022的獲利表現。 台新金存滿10年，資產約221萬4,374元，等於158張，每年配發0.94元，就是940元，這樣一年有14萬8,520元，平均每月有1萬2,376元可以花用，看起來不多，那是因為時間累積不夠。 台新金每年配息約在0.8元～1元間，過去10年每年平均配發0.94元，若以10年線13.87元計算，殖利率約6.77%。 在眾多存股的熱門名單當中，最常見的類股之一，就非屬金融股不可了！ 在去（2020）年受疫情衝擊、低利政策等影響，當台股大盤指數頻頻創高、不斷刷新高點紀錄之際，金融股的表現卻不進反退，但而隨著時間逝去，去年3月股災至今也走了一個年頭，今（2021）年來金融股的整體表現，從近幾個月的自結EPS表現上做觀察，有逐漸回溫的現象。 關於眾所紛紜的金控貼息議題，實在不用隨著他人起舞而言論，因為每個人的進場點皆不同，持有成本也截然不同，有人一除息的當天就立馬填息，當然也有人還在等填息，不過呢，站在長期投資的角度上而論，遇上貼息不僅沒關係，反倒還可以利用貼息的行情，買進更多便宜的股數呢。
而這些過去的時間和金錢投入，看似沒虧，實際上也都是機會成本， 當我們把資金投資在某個地方，也等同於失去其他可行的機會。 存股是一種長期投資、領股息的概念，獲利方式是賺股利也能賺價差， 如果你會選股、挑績優股的話，透過存股這種長期投資的方式，可能會有不錯的報酬。 例如在台灣，存股的人會有只買不賣、追求配息這種類似定存領息的觀念， 但一般談長期投資觀念，其實並不會強調配息，也不是絕對只買不賣。 有一些金融機構也因應這種存股風氣，會提供存股服務， 指的就是券商或銀行會提供「定期定額買進股票」的服務。
金融股存骨: 銀行冒險經營的程度
存金融股的投資人，最常碰到「究竟該選官股好還是民營佳？」這個問題，畢竟投資不能靠感覺，這次將金融股中的4檔官股、11檔民營（合計15檔）做了近10年的報酬回測，來試著找答案。 國泰金、開發金與京城銀──這3家對我來說屬於「賺價差」的金融股。 雖然我自己喜歡「有吃又有拿」，不過如果看到因為一時利空而下殺的機會，我也會趁機進場撿便宜。
安踏整體業績正面，以及管理層對於「其他品牌」後續增長保持信心，值得投資者可關注。 出現偏好背後的主因可能是較熟悉本土的公司，同時對海外公司也較陌生。 另外，要投資部份海外股市也並不容易，語言、法規及稅務上的限制也是令海外投資者卻步的因素。 據投信投顧公會最新統計的基金規模，包含台股ETF基金在內的股票ETF基金規模相較去年底的9,805億元，至7月底已達1.36兆元，成長幅度38.9％，甚至略高過債券ETF基金。
金融股存骨: 金融股「存股」看這裡！ 專家激推兩檔壽險股
統一投信表示，股市有領先基本面反應的特性，且按慣例，國際資金及法人機構在接近第4季時，布局重點已轉向明年經濟成長動能有跳升機會的市場，以及正在觸底回升且前景明確的產業。 隨著中信金不斷的配股配息，我也在低點時繼續加碼，在2015年時已經存到了300張，詳細心得寫在《6年存到300張股票》一書中。 長期投資下來，我開始了解金融股具有配息穩定且不容易倒閉的優點，於是不斷的買進來增加張數，2022年我持有超過2,000張金融股，並從中領到265萬元的股利。 確認了基準點之後，接下來就可以比較15家金控股與大盤的高低。 值得留意的是，隨著台股上市公司第2季繳出非常亮眼的獲利成績，台灣加權指數目前的本益比已降到15.76倍，雖然低於華南金的16.5倍、兆豐金的16.8倍、玉山金的17.9倍，合庫金的15.9倍，但仍然有高達11家金控業本益比遠低於大盤。
回到上面EPS的表格，最新自結EPS已經來到2023年前七月，大部分確實都是年增，僅合庫金出現微幅衰退3.49%而已，換句話來說，這些銀行股或金控在升息循環又能維持不錯的資產品質，確實也反映在EPS表現上。 先來說一下逾放比，以100元為例，如果永豐銀行逾放比是0.08%，那就代表有0.08元為變成呆帳，而下面列出這幾家金融股，都是以銀行放款或金控旗下銀行部門為主要獲利，逾放比最高的是王道銀行0.31%，這水準其實相當優異，歐美都在2%以上，這對照起來可見一般。 再看兆豐金，過去3年每股純益分別是1.89元、1.84元及2.13元，穩扎穩打，盈餘分配率亦是逐年走高，近3年為87.3%、85.9%及79.8%，對股東可說相當大方。
金融股存骨: 金融股利空不斷，還能繼續存嗎？存股達人：當出現這情況時，可考慮高股息ETF
但我也要提醒，投資很重要，但你的本業更重要，本業做好、本金可以加大投入，收益率5%就差不多了，態度務實才是最重要的，不必急躁。 其實官股有個特色，一般人會看到這家公司營收、EPS創新高就衝進去追買，但在台灣的官股是特許產業，我們知道公股行庫都互相交叉持股，所以我們要利用它跌深後必然出現的反彈，把握時機累積部位。 提醒大家，兆豐金現在約有超過一成的「大陸股東」，占比不低，但這只是一個統稱，大陸地區目前並沒有特定個人或組織完全持有這些股份，所以這些股權加上其他官股大股東，我認為兆豐金的籌碼面堪稱相當穩固。 我曾看過資料，自然人持有兆豐金數量是各金控裡最少的一家，散戶人數比例很少；加上公股交叉持股的優勢，籌碼非常穩健，所以去年3月股災時，它也是金控股跌幅最小的一檔。
明年市場應該還是處於高利率的環境中，在這樣的情況下，先不提高利率環境對於股市的影響力，光是對這些金融股的營運來說，雖然說存放款利差提高，可是如果大環境不好，沒有人要借錢，利差高有什麼用？ 其實主因是今年以來，存放款利差已經是最近一兩年新高，銀行做的就是存放款之間的利差生意，利差越高、獲利越好，所以今年表現好的大多數都是以銀行為主的金融股。 目前已公布股利政策的金融股/銀行股中，以4月平均股價計算，有8檔的現金殖利率突破3％，金融股是兆豐金、永豐金、元大金；銀行股為上海商銀、王道銀、遠東銀、京城銀以及彰化銀，其中上海商銀以現金殖利率3.86%居現金殖利率之冠。
