此次報告除了以臺灣高資產客群的視角切入，也更細緻地以資產規模與年齡進行兩種維度的客群區隔分析，讓金融產品服務的策略更貼近高資產客群的需求，亦協助國內財富管理機構掌握客戶的前瞻思維，隨著海內外投資市場的變化精進財富管理的廣度與深度。 對於開發客群的方向，兆豐銀說，希望瞄準台商資金回流商機，開發更多的高端理財客戶，並規劃藉由一條龍整合性服務，充分運用全球海外分行資源優勢，建立國際金融理財平台，並整合金控資源，結合存匯、授信、理財、信託等專業服務，以協助台商將資金集中匯回，這也將成為兆豐銀發展高瑞理財業務的重要優勢基礎。 觀察資產管理業者經營模式，部分以銷售產品為主，甚或是僅提供做多的商品（例如共同基金），一旦市場反轉，客戶很難有所作為，甚至虧損，最後還是會轉而選擇專精於債券、結構型商品、國外股票與基金及外匯等，且同時具有信託與傳承規劃能力的專業團隊，不論做多或避險，都能靈活操作，進而持盈保泰。 銀行業者也認為，此時可謂「天時、地利、人和」，自今年初草案預告後，多家銀行也表態正在積極準備申請，並做好相關準備，包括重新評估高資產客戶名單、加強內部人員培訓、商品包裝等。 外界也關注，台灣是否有條件取代香港成為「亞洲金融中心」，黃天牧表示，金管會不會以取代特定國家或地區作為目標，而是以立足台灣、胸懷亞洲及全球，提升我國金融實力，對業者來說，才有實質的幫助。
一銀在籌畫當中，預計9月正式開業，根據規畫，提供給高資產客戶的商品盡量一步到位，滿足其理財需求。 理財服務方面，一銀採取內外雙管齊下的策略，對內打造高階財管中心，提供高資產客戶國際私銀服務、客製化商品與服務及全通路服務管道。 為吸引外國人來台理財，以及因應國內資金充沛，讓國人資金更有效運用，提升我國理財地位，金管會已核准2批金融機構辦理財富管理2.0，其中兆豐銀行為首批獲得核准辦理；一銀和合庫則是在第二批、近期獲得核准辦理。 高資產客戶2023 第一代企業家以大半生成就了事業，現在要面對一輩子只有一次，無比困難的挑戰，將企業交給下一代，事前準備是否足夠？
高資產客戶: 美國升息潮帶動 銀行與證券高資產客戶大增1倍
公股銀行有三家取得財管2.0私人銀行執照，分別是兆豐、一銀、合庫等三家行庫，已全部開張。 三家行庫內部網羅私銀高端大戶客層的計畫，一銀、合庫均以第一階段能網羅400名高端理財客戶為目標，加計兆豐銀，整個公股體系總計將網羅逾千名億元級的高端資產大戶、管理總計上兆資產規模，為公股的私人銀行業務班底。 高資產客戶 金管會2020年推出「媲美星港」財管2.0方案，開放銀行和券商申請辦理資產超過億元高資產客戶業務，目前共7家銀行、8家券商開辦高資產業務。
- 其中，為加強台商資金調度的便利性，甚至吸引跨國企業資金來台，金管會也與中央銀行合作，研擬放寬外匯指定銀行（DBU）及國際金融業務分行（OBU）之間的資金流動限制。
- 觀察今年7月底整體高資產客戶AUM資產配置組合，以存款占比53%為最大宗，保險占比月降1個百分點至13%，基金占比11%、債券占10%、境外結構型商品占比5%。
- 滙豐集團預測到2030年前，新加坡、澳洲、香港和台灣將成為亞洲成年人中百萬富翁比例最高的市場，而亞洲擁有百萬美金以上資產的富翁人數，將從3,000萬人，躍升至7,600萬人 。
- 目前高資產業務規模前3大券商，由元大證券奪冠，共有108名高資產客戶，占比達21.13%，累計交易金額106億元，占比36.8%。
- 一方面，私人銀行透過視訊會議，讓客戶與銀行互動的方式更便利、靈活、簡單及個人化，並增強服務的觸達能力；另一方面，不少私人銀行紛紛加大對大數據、雲端計算、人工智能等技術的運用，提升個人化服務體驗，也有助於分析和預測客戶需要，提供配合客戶實際情況的客製化服務和產品。
- 自2013年起，國泰世華私人銀行部門成立至今，經營具有高資產之客戶已有超過八年的實務經驗，每年旗下AUM（資產管理規模）都有15％以上成長幅度，且連兩年蟬聯《亞洲私人銀行家》「台灣最佳私人銀行」及《財資雜誌》「台灣最佳私人銀行—高淨值資產客戶」。
- 據上述三家行庫規劃，私人銀行的主力客戶群，幾乎清一色全面鎖定中小企業客戶，包括一銀與合庫銀，目前的中小企業總放款量高居全國前兩大，已成為兩銀行進軍私人銀行業務的重要利基，尤其一銀2021年9月中旬才開業，在一個半月之後，其高資產客戶的總資產規模已達130億元，可見中小企業客群助陣其私銀規模擴張的力道相當驚人。
- 金管會今年8月15日發布令釋，開放獲准辦理高資產財管業務的銀行可以信託方式受託投資未具證投信基金性質的境外基金，提供高資產客戶更多元金融商品及服務，且完備相關內部規範後即可逕行開辦，無須另外向金管會申請。
葉千華認為，在實際了解客戶需求前，一定要先全面性地向客戶說明，可享有的權益和服務，尤其要特別強調私人銀行客戶與一般財管客戶的差異性，以肯定性的承諾換得客戶的信任。 為了讓客戶備感重視，葉千華一定會向客戶介紹自己的主管，同時也會介紹自己背後同時擁有信託、保險、投資的顧問團隊，可以同時提供不同諮詢服務，「如此一來，客戶會了解到並非只有我一個人來服務他，而是整個團隊都會服務他。」葉千華說。 策略三，拓展金融機構的業務範疇，共計4項措施，包括一、開放證券商辦理外國有價證券融資業務；二、開放銀行與證券商得與海外關係企業進行交易；三、開放證券商得受託管理私募股權基金；四、開放OSU得辦理不限用途款項借貸業務。
高資產客戶: 訂定「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」
「這還不包含客戶海外資產的統計，實際上我們接觸到的客戶資產二、三十億元的比比皆是。」中信銀私人理財事業處處長暨副總經理楊子宏透露。 一銀也規劃成立專責單位以強化對高資產客群的經營與服務，著重對高資產客群財稅務規劃及財富傳承的服務，並加強對服務團隊的人才培訓，一銀也不排除透過外部管道招聘專業人才。 銀行局副局長林志吉說，7月底高資產客戶的客戶數和資產規模，均較去年同期成長了98%、是近倍成長，主因是承辦家數增加、各銀行也推動該項業務，包括晉用更多人才、加強商品設計能力、資訊系統、內部規範等，均有助量能成長。 然而，身為一位保險業務員，應該「像」一位保險業務員，平時就該持續充實與準備好專業與形象，讓自己成為當下最優秀的自己。 在接觸新的客戶時，我們並不一定會馬上知道客戶的真正背景，有些高資產族群非常低調，並非第一時間就能知道客戶的資產狀況，如果沒有平時專業的累積，當有機會遇到高資產客戶時，就會因而錯失經營高資產客戶的機會。 本計畫依工作內容分為「高資產個人客戶專屬客戶關係經理」、「資深理財顧問」及「高資產法人客戶專屬客戶關係經理」，其從事的工作內容及所需工作職能說明如下表。
為避免民進黨繼續危害台灣利益，其他政黨更應該留意國際上聯合政府及政黨結盟的作法，未來台灣執政者，可能都需要聯合執政。 台灣雖小，但是各方有不同利益及關注點，居民就有原住民和先後來台的移民，包括400多年前從漳州、泉州來台的墾荒居民，還有300多年前的廣東移民，再次有1949年跟隨蔣介石來台的軍民，各有不同文化背景。 此外傳統上，我們認為「資產累積、資產保值、資產分配」是最重要的3件事，卻沒看清本質。 許多高資產客戶都面臨「富資產、窮現金」，當面對事故需要現金周轉或度過難關的時候，而被迫出售心愛的資產，變現支付各項費用，這就是沒有連續收入所產生的問題，可見收入比財富的影響更加重大。 「在中信銀，資產超過一億元的客戶就有九百多人，平均往來超過十八年，雖然彼此互動非常密切，但總覺得要客戶把資產移轉至中信銀，有個天花板無法突破。」中信銀個金事業處執行長楊淑惠指出，當時面臨的瓶頸，在於理專追求高獎金下的服務思惟。
高資產客戶: 搶富豪客戶 私人銀行大戰正酣
根據金管會統計，資產規模來看，前3大依序是中信銀行（1071億）、第一銀行（388億元）、國泰世華銀行（384億）。 然而，自去年反送中抗爭，僅歷經1年時間，中國又在今年5月推動制定《港區國安法》，讓香港政經局勢持續動盪，資金已開始有外流的跡象，甚至有部分台商資金已匯回台灣。 高資產客戶 高資產客戶2023 高資產客戶2023 在華人家族企業中，往往不想撕破臉，有話都往肚子裡吞，一家人意見不合時，更不知道怎麼做決定。
為滿足高資產客戶整體理財需求，合庫採取「1+1+N模式」的服務模式，除了專屬的客戶關係經理外，背後還有各種專家支援的投資、信託、財產、會計財務等規畫，以及法律諮詢能力等一站式服務。 對外則是聘請外商顧問導入國際私銀服務外，也成立專責部門集結諮詢顧問、產品專家、投資顧問及稅務專家，希望提升高階財富管理的能力，同時一銀也計畫派3人到新加坡取得專業的認證，強化風險管理及法令遵循，確保客戶的權益。 金管會推出財富管理2.0，開放資產突破「億」元的財管措施和新制，獲准辦理的銀行紛紛推出各種策略，以滿足億元客戶「傳承」、「財務融通」以及「資產保全」等3大理財需求。 楊淑惠指出，本次調查顯示七十五％受訪者選擇透過商業銀行規劃家庭財富管理及傳承事宜，主要尋求財富配置與管理建議，這是十分正面的起步跡象，同時若上一代能預做規劃並提早與二代溝通、建立共識，利用保險及信託機制，搭配年度贈與免稅額，應能提早做好完善的傳承規劃。
高資產客戶: 金融資訊
「做什麼就要像什麼。」張綺玉認為，擁有專業和良好形象是身為優秀保險業務員的基本條件，擁有這些基本條件才有經營高資產客戶的談資與高度，她發現有些業務員會認為自己接觸不到高資產族群，便用較消極的心態從事保險，而不去精進自己的專業，像是認為自己不需要上稅務、財富傳承等面向的課程。 在專業部分，取得多元壽險相關證照是基礎的必備條件，另外除了公司與團隊的教育訓練外，張綺玉建議業務員透過大量閱讀，來提升專業的廣度與深度。 比如她每月會固定閱讀《Advisers財務顧問》雜誌，吸收一些壽險相關的最新資訊，也會推薦夥伴一起閱讀，共同成長。 張綺玉分享，因為自己有幸成為公司訓練中心的講師，在培訓講師過程中，訓練自己能完整傳達商品架構，對於資訊內容的表達更具邏輯，幫助自己在客戶端，能讓對方清楚地截取到自己想表達的重點，因此她建議若有機會，業務員可以積極爭取擔任講師，這會是訓練口條及表達的好方法。 要成為保險領域的優秀業務員，才能獲得高資產客戶的青睞，這當中必須掌握形象及專業2層面。 形象，代表著業務員個人的品牌形象，因此當業務員出門接觸客戶時，服儀與儀態都必須具備，才能顯現出自己對於這份工作的重視度，而客戶相對也會感受到這份用心。
面對瞬息萬變的全球市場，臺灣高資產客群所期待的服務與資產配置也漸趨多元，此次報告除了以臺灣高資產客群的視角切入，也更細緻地以資產規模與年齡進行兩種維度的客群區隔分析，讓金融產品服務的策略更貼近高資產客群的需求，亦協助國內財富管理機構掌握客戶的前瞻思維，隨著海內外投資市場的變化精進財富管理的廣度與深度。 為爭取海外台商回流，金管會開放國銀開放高階資產財富管理2.0，可以提供8項新商品，金管會今（22）日公布，七家開辦銀行已獲得核准的高階資產客戶總計有1753人，其中以中國信託銀行擁有1065人最多，國泰世華銀及一銀各擁有237位及233位上億資產客戶分別排名第二、三名。 然而2020年全球在COVID-19疫情壟罩下多數實體經濟受到影響，卻意外加速了FinTech（金融科技）成長及應用，即使傳統仰賴顧問專家的私人銀行業務，也面臨數位化轉型需求的衝擊，未來將有更多客戶希望能透過數位金融體系支援，獲得無地域、空間、時間限制，高效率、專業且安全的服務。 自2013年起，國泰世華私人銀行部門成立至今，經營具有高資產之客戶已有超過八年的實務經驗，每年旗下AUM（資產管理規模）都有15％以上成長幅度，且連兩年蟬聯《亞洲私人銀行家》「台灣最佳私人銀行」及《財資雜誌》「台灣最佳私人銀行—高淨值資產客戶」。 不論是作為「通路商」或客製化投資管理方案的開創者，國泰世華私人銀行的整體能量皆不遜於任何外商金融機構。 除了理財商品更多元外，國泰世華私人銀行團隊執行長傅伯昇指出，這次新方案針對專業知識、風險胃納量高的高資產客群進行專章管理，許多金融同業也特地為此成立專家團隊或新的專責單位，「私人銀行」被慎重地視為一門專業，將對國內資產管理領域形成正向的推進力量。
高資產客戶: 理財習慣 讓她38歲就退休！實際驗證：「聽明牌」賠多賺少
在台灣，專門服務高資產客戶的私人銀行業務，一向是外銀的天下，但近期本土銀行也積極搶攻這塊大餅，只是仍有相當多的挑戰需要克服。 合庫銀為了服務資產總額達1,500萬元以上的高資產客戶，推出「傳家寶家族理財」專案，包含極富家族、尊富家族、菁富家族。 高資產客戶2023 其中，極富家族為家族往來資產總額達5千萬元，主戶的非貨幣型信託資產本金餘額達1千萬元以上。
這位長輩後來藉著「保險金信託」，告知孩子們已透過保單且平分三等分，而設定的條件是孩子每年過節返鄉探親，老爸一樣出機票錢、訂飯店，每個孫子也發紅包，但如果因為忙碌而無法回來時，那麼就從保單受益部分扣5％。 不過在此也提醒，儘管大額的人壽保險理賠金雖然不會被課遺產稅，但依「最低稅負制」規定，在免稅額3330萬元以上的金額，會列入個人基本所得額，所以規劃時也要留意。 要保人是繳交保費的人，同時也是要求購買保單的人；被保險人是受保單保障的人；而受益人就是在保單有保險給付之時，獲得保險金的人。
高資產客戶: 專業市場洞察
財管2.0最主要的開放項目，除了申請到執照的銀行能提供更多非信評等級的外國債券與境外結構型商品外，更重要的是，業者能依客戶需求開發更多元商品，讓未來資產規畫更彈性更靈活，也更挑戰專業性。 各銀行皆表示，透過財富管理2.0，除提供多元化的商品、提升服務品質，希望未來可以邁向「國際私銀」或者「高資產客戶知名品牌」努力。 第二，根據規定，商業銀行不得投資自身負責人擔任董事、監察人或經理人的公司所發行的公司債等有價證券，不過考量國銀海外子行因籌資需要可能發行公司債，且新財管方案已開放銀行可透過自營買賣提供海外子行發行的結構債給高資產客戶，本次經金管會修法，銀行未來取得海外子行發行的不具股權性質公司債且於當天出售者，可不受前述規定限制。 銀行局主秘童政彰表示，金管會已完成修正「銀行申請兼營債券、受益證券、資產基礎證券承銷及自行買賣業務應遵循之規定」，共有2大修正重點，將於21日正式施行，可望提升外銀在台據點經營效益、助攻國銀海外子行籌資並滿足客戶投資需求共3大效益。 其中，為加強台商資金調度的便利性，甚至吸引跨國企業資金來台，金管會也與中央銀行合作，研擬放寬外匯指定銀行（DBU）及國際金融業務分行（OBU）之間的資金流動限制。
