近期股市波動加上升息題材，股債市走空，各金控投資虧損加劇，造成攸關配息的「其他權益」科目從正轉負，14 家金控去年獲利腰斬，許多金控 2023 年恐無法配息或降低配息，估全年配息額剩 1,200 億元下探近 9 年新低。 換句話說，假如公司配發股票股利使股本膨脹，但公司的獲利卻未能跟著成長（或僅能維持與去年同樣水準），這麼一來股東未來所能領到股利就會開始下滑。 有做功課的朋友都知道，除了少數幾間獲利還是很亮眼外，幾乎絕大多數的金控/銀行獲利表現的不是這麼理想，也因此在配股、配息上跟著大縮水；甚至有金控終結了連續配息13年的紀錄，讓存股族心慌慌。 以4月平均股價計算，兆豐金以現金殖利率3.69%成為2023金融股現金殖利率之冠，其次為永豐金、元大金、第一金，詳細數據可點擊👉2023金融股殖利率一覽表。 在這3檔個股裡面，統一證他不僅有配發現金股利，也有配發股票股利，投資朋友也可以特別留意。
每年3~4月，是公司發布配息金額最密集的時間，然而殖利率最高的時候，往往不是配息當年度，而是配息的前一年度。 從美國聯準會（Fed）的前瞻指引及官員相關談話，可以研判最快2021年底就會減少購債規模，2022年下半年啟動升息循環，2022年無風險（美國公債）利率高於2021年應是趨勢，依照過往經驗，美元利率上升會先於新台幣，升幅也較大，因此外幣放款占比較高的銀行，受惠程度較大。 根據國內外主要研究機構預估，2022年全球經濟與主要經濟體，仍處溫和擴張階段，而經濟處於擴張期，有利於銀行業放款餘額（總量）增長，偏向正面。
金融股配股配息: 金融股的四大分類
其中，「富邦特選高股息30（00900）（00900）」8月初公布8月收益分配期前公告，每單位1.2元的條件吸引投資人瘋狂買進，一度讓溢價幅度飆高。 根據集保結算所統計，截至8/5止，00900受益人數來到20萬3,174人，不僅單周增加5,634人，也是5月中旬以來新高。 條件1》挑選不會倒的公司要長期存股，最重要的就是公司不能倒閉，一旦公司倒閉股票就會變成壁紙，投資付諸流水。 若從10年前，2009年1月每個月定存1萬元到銀行，我們簡化這10年來定存利率平均為1.25%，持有到2018年12月底，你的本金加利息最後會累積成為127萬8,848元。
目前推估數據和理由跟第一金相同，預估總配息為1.2元當中，有現金股息1元+股票股息0.2元。 元大金未調整盈餘分配率的總股息為1.05元，保守調降盈餘分配率之後是1元。 回顧元大金這三年來的盈餘分配率都以在六成以上，公司在2019年之後配息也開始朝向現金+股票達1元以上的目標前進，因此我認為這次預估的1元應該會達標。 金融股配股配息 合庫金：合庫金未調整盈餘分配率的總股息為1.23元，保守調降盈餘分配率之後是1.2元。 新光金：新光金未調整盈餘分配率的總股息為0.03元，保守調降盈餘分配率之後是0.02元。
金融股配股配息: 金融存股》存股族看過來！一張表試算25檔金融股2021年「預估配股配息」股利額
但即便指數不斷刷紀錄，卻不是每一支股票都跟著上漲，權王台積電(2330)上漲1元就影響指數8.5點，過去11日從11月2日最低價428元，漲到11月16日收盤484元，貢獻指數476漲點。 台北股市於美國大選後宛若解除封印，指數從11月2日最低點12,480.66點一路狂奔到11月16日收在13,551.83點，短短11天高低差達到1,071.17點，瘋狗浪的走勢，讓一大票在台指期做空的投資人叫苦連天。 金融股配股配息 以中壽近幾年的年獲利至少百億元起跳來看，2022年起完全併入開發金後，光是持股比重的增加，對開發金每股盈餘的貢獻就達0.25元以上，也讓開發金2022年持續坐穩金控獲利前段班。 護國神山台積電是執行「季季配息」政策最徹底的公司，台積電從108年起開始執行季配息政策，截至109年12月18日，已執行過6次季配息，最近一次是除息日是109年12月17日。 金融股配股配息 出身於散戶，瞭解散戶常見的投資問題，透過教學互動的過程持續推廣投資理念。
壞處在於：如果日均交易量大，也代表股價波動有機會變大，你就有可能沒辦法在合理價格買到你想要的股票。 特別是在大牛市的時候，很多股票對你來說是相對貴的，你很難用好的價格買到你的存股標的。 最近3年股息越發越多給股東的公司有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」，你可以發現除了『元大期』這檔以外，其他4名也都是金控類型的股票。 雖然大多數金融業相關的企業需要特許執照才能營運，對你來說已經比選科技股還要安全了，但是以整體企業穩定性來說，「金融投控公司」這種金融股穩定性會更好，因為收入來源更多元化、不容易受到單一業務影響。 目前國內大大小小的證券商大約有70家，競爭非常激烈，但你比較熟悉的肯定是元大證券、凱基證券、台新證券、富邦證券等等，他們都是金控股下面的證券商，而其他非金控公司的證券股就只有以下10檔有上市上櫃公開給你交易。
金融股配股配息: 金融公司現金股息來源
至於富邦金EPS能否支應明年的配息，就要看金控彌補股債雙殺造成的投資虧損的底氣有多少，而攤開財報就能得到答案。 富邦金2022年上半年的其他權益虧損為1,853億元，同期的未分配盈餘則有3,821億元，整整多了近1倍（詳見表1），因此配息的底蘊深厚。 假設金控旗下保險業虧損不再擴大，那麼明年即便EPS衰退，也仍有底氣維持過往盈餘分配率及股利政策，也不愧對台股金控獲利績優生的封號。 根據標普道瓊斯指數公司預測，今年美股金融業每股稅後盈餘（EPS）恐將衰退39.77%，但在2023年卻將成長，且幅度高達34.83%。
不利的地方也有，像是今年慢慢進入升息，除非股利表現非常亮眼，不然慢慢就會被利息上升趨勢吃掉；有利的部分來講，目前國際政治比較動盪，資金還是比較偏好穩定的金融股。 股魚認為，兆豐金、第一金、合庫金也是長期穩定的存股標的，如果民眾沒有一定要買公股行庫的堅持，目前股價39.05元的京城銀，宣布配息1.8元，殖利率有4.6%，也優於定存許多。 此時有些公司會因為年報或5月份公報的Q1季報稍稍不如預期，而遭到法人賣盤打壓，股價可能在股息公告之後仍維持6~7%的殖利率，且完全沒有本土大戶或外資法人願意進場拉高股價。 除了以壽險為主體的國泰金（2882）、富邦金（2881）、新光金（2888），國內金控股主要以銀行為主體，本業獲利來源主要是存放款利差。 儘管近年國內利率維持低檔，但由於台廠外銷接單暢旺、積極在台投資擴產，加上全台房地產從南到北皆價漲量增，銀行放款規模持續擴大，加上業外投資股債表現良好，2021年前9月國內金融業累積獲利較2020年同期大幅增長。 我投資中信金的過程都寫在我的書裡面，我也習慣拿中信金來當麻豆，藉以說明一下投資股票的理念。
金融股配股配息: 金融股配息預測》2023年14檔配息預估全公開！「這8檔」有望配1元以上
當權威機構都如此預估，其實就能嗅到金融業即將逆轉的味道，對於以金融股為主的存股族無疑是個好消息。 但要留意的是，這幾檔ETF 成立時間都不長，算是非常新，且持股產業多偏重電子、半導體以及金融保險為主，在投資前還是得先研究一下個相關ETF 的成分股詳細資料後，再審慎評估自身情況，並做好風險控管。 台新金現在股價16.25元，現在買進10張，共投入 16.25萬元買股，並把收到的股息再投入買股，每年底再加碼 24萬元。
而華南金（2880）則決定每股配發現金股利 0.59 元，殖利率 2% 多，配息公佈後，華南金 4/28 開盤股價爆量下挫，開盤 15 分鐘，交易量已逾 25,000 張，將近前一天成交量的 4 倍，股價也一度下跌超過 4％，顯示市場對於股利政策並不滿意。 彰化銀行則宣布每股配發現金股利 0.55 元與股票股利 0.25 元，合計配發 0.8 元股利，現金殖利率約 3％、創下近三年新高，其中現金股利更創四年來新高。 開發金（2883）宣布不配發股票股利，11 年來首度不配發股利，隔週開盤引發失望性賣壓，一度下跌將近 5%，創下近六日來的低點，開盤 10 分鐘就湧 3 萬張大量。 台新金在不透過資本公積發放下，宣布分配 0.51 元現金股利以及 0.42 元股票股利，總計發放 0.93 元股利，以近期股價 17.55 元計算，現金殖利率還有 2.9％。 如果依照台新金去年 EPS 1.09 金融股配股配息 元，盈餘分配率達 85.3％，將回到 2020 年水準 86.3％。
金融股配股配息: 金融股近五年股票股利發放數據數據解讀
最簡易方式，用「年線」當成「跳樓價」，對照目前股價來衡量價位的便宜度，由於金融股年年賺錢的公司，因此當股價落到10年線附近，自然有比波動性較高的科技股，較有參考性價值。 而今年預估股利部分，老牛推估股票股利為0.4元、現金股利為0.6元，合計1元，以1月底股價16.25元換算，殖利率6.15%，算是非常香的股價位階。 而今年老牛預估股利為，股票股利為0.3元、現金股利為0.5元，合計0.8元，以1月底股價22.75元換算，殖利率為3.5%。 老牛這邊舉出2檔香香的候選人，除了配息之外，持續配股機會也高的金控股給夥伴。 但是玉山金已經連續15年配股又配息，每年總還是有人會說「配股後股本變大會稀釋獲利」。 那在這44檔金融股中，只有少數幾檔「新光金、中壽、三商壽、王道銀行、大慶證、大展證、宏遠證」長期股息殖利率不到4%，或許這些就不是你首要考慮的標的。
- 不利的地方也有，像是今年慢慢進入升息，除非股利表現非常亮眼，不然慢慢就會被利息上升趨勢吃掉；有利的部分來講，目前國際政治比較動盪，資金還是比較偏好穩定的金融股。
- 然而，股票的持有者往往容易被其他持股者的反覆無常和不理性所影響，搞到自己也不理性。
- 《Smart 智富》月刊247期〈封面故事〉主角陳小罐，是個國中畢業的黑手，多年來只靠著存1檔銀行股——第一金（2892），2018年存到702.2張，領了77萬元股利，等於每個月為自己加薪6萬4,000元。
- 兆豐金雖然現在殖利率只有3.9%，可是我相信兆豐金就是我們剛所說的，非常有可能動用到資本公積還有法定盈餘公積來配息的金控公司。
我在評估一檔股票時，殖利率與配息率從來不是最主要的考慮因素， 很大的原因在於，配息高低是結果，而背後的原因是企業的獲利，關注原因比關注結果重要，統計結果呈現也是如此：沒有證據顯示高殖利率比較好。 SCHD追蹤美國股息100指數，這檔ETF就是以追求高股息為目標， 這個指數衡量美國公司發行的高股息股票的表現，將股息增長、股息收益等指標都考量進來， 篩選出約100檔成分股，這些公司具有持續支付股息的能力，但不包括房地產投資信託。 VIG並不是一個追求高股息的ETF，它注重公司調升股息的能力， 成分股篩選以至少10年、每年都有調升股息的公司為主，投資這檔ETF主要是看重股息成長的能力。 4/28 玉山金公告調整 111 年股利政策，原發放股東股票股利每股約 0.40 元，現金股利每股 0.20 元。 調整成發放股票股利每股約 0.38 元，現金股利每股約 0.19 元。
金融股配股配息: 金融股配息一表看！中信金現金殖利率逾4.4％亮眼，兆豐金永豐金...只剩7家超過3％
零股股利的計算和資格和一整張股票是一樣的，差別在於持有股數多和少而已！ 因此如果購買的個股有配股或配息，只要參加除權息，零股也能拿到股票股利或現金股利唷。 看完今年各家金融銀行股配股配息狀況後，大家是否也覺得有點傷心，以往大家都預期金融股可以配到5％以上的殖利率，也因此金融股成為大家熱愛的存股標的之一，但今年配股配息卻大不如前。 舉例來說，如果你手中有價值100萬的股票，現金殖利率如果是5%，若是一年配息一次的話，一年就會有5萬元現金「淨流入」你的帳戶；如果是季配息的台積電，如果持有一張，以目前台積電每季配息平均在2.5元來看，等於一季（3個月）就可領2500元，對上班族而言也是一筆小額津貼。
現在就利用年度EPS和三年平均盈餘分配率來進行2023年的股息預測。 第一金：第一金未調整盈餘分配率的總股息為1.26元，保守調降盈餘分配率之後是1.2元。 永豐金：永豐金未調整盈餘分配率的總股息為0.88元，保守調降盈餘分配率之後是0.83元。 金融股配股配息2023 永豐過去一年表現算是不錯，而高層也表示盡量達到配發率6成的目標，於是以60％的盈餘配發率來算恰巧就是0.83元。 確實今年因為升息的影響，很多以壽險為主體的金控股都出現債券跌價損失，再加上防疫險的拖累，淨值和其它損益都元氣大傷。
金融股配股配息: 金融股獲利佳，2022年股利令人期待！2檔穩坐金控獲利前段班，年後布局現在就可以開始
因此2023年1月儘管台股回到1萬4,932點，但感覺全球經濟氛圍不是特別樂觀，拉回的機會應該不低。 另外也有聲音傳出，美國升息打通膨一陣子之後，感受經濟低迷的威力之後，有可能在第4季採取降息手段，不過傳言歸傳言，目前放心裡就好，我們還是且走且看。 以上我用自己的方式預測了台股中14家金控公司今年（2023）的配息。 金融股配股配息2023 從EPS的觀察上不難發現今年股利會有大幅縮水的狀況，然而保守的官股金控表現，無論是在獲利上或股息上仍然相對穩健許多，是入門級或保守級投資人可以考慮的標的。 中信金：中信金未調整盈餘分配率的總股息為0.78元，保守調降盈餘分配率之後是0.75元。
截至2021/11月官網的資料，VIG的前3大成分股各為： 微軟(MSFT)、家得寶(HD)、JPMORGAN摩根大通公司(JPM)。 每個人都想財富自由，但想要跟做到是二回事，知道方法跟實際應用又隔著一片大海，加上投資過程中有太多的不確定性與恐懼，因此面對投資一般人多半是不得其門而入，或者用錯方法得不償失。 舉例來說，有一家公司公開發行 100 股，每股面額是 10 元，公司今年賺了 100 元，每股等於賺了 1 元。 國泰金7月稅後淨利160.8億元，累計前7月合併稅後淨利489.8億元，奪下7月單月獲利王寶座。 國泰金7月獲利大補丸主要來自國泰人壽7月大賺127.7億元，推升國泰金控前7月獲利來到489.8億元，EPS為3.06元。
金融股配股配息: 癌友用住院申請理賠減負擔 壽險公會：違背醫療險本意
由於獲利佳，今年配息 2 元、配股 3 元，未來朝向高配股發展，應該有相當機會。 首先舉永豐金為例，104年底淨值比只有0.75倍，可是現在永豐金淨值比是1.25倍，這就是我們所說的估值在這幾年出現大幅明顯成長，而且這是所有金融股都有的情況。 既然全部都高估，我們就挑比較沒有高估這麼多，而且殖利率比較高的個股，就是上表中黃色底的個股，台新金(2887)、元大期(6023)、第一金(2892)、華南金(2880)、玉山金(2884)還有兆豐金(2886)。 其實主因是今年以來，存放款利差已經是最近一兩年新高，銀行做的就是存放款之間的利差生意，利差越高、獲利越好，所以今年表現好的大多數都是以銀行為主的金融股。 就像剛剛所說的，因為今年股債大跌，跟壽險相關的大部分都不賺錢，像國泰金(2882)跟富邦金(2881)基本上就是在排名後段班。 這15家已經是最賺錢的，可是哪怕如此，今年相較於去年的表現幾乎都是5成以上的衰退，只有少數幾個是成長的，像元大期(6023)、第一金(2892)還有臺企銀(2834)。
從圖表來看，大部分會發放「股票股利」的多為銀行型金控，並且是股本較小的金融股，也就是說公司能運用的資金變多，未來妥善透過金融商品就能帶來更多的獲利表現。 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，這堂課程會從基礎入門、資料查詢到實際操作，教你學會建立一個穩定的全球ETF投資組合，目前累積已經有將近1100位同學上課。 也因為但對於保守型或是屆於退休年齡的投資人來說， 穩定配息可能是投資的優先考量，因此這類的股票會是個具吸引力的選擇。
