以銀行業為例，至少有商品開發、風險管理、客戶關係 （RM）、投資人關係（IR）與法令遵循等職系，可能與ESG有所關連。 而該些職系對應的專業職能，除了研發與風險評估能力得持續精進，以因應ESG金融商品創新之外，譬如RM人員為提供客戶適當的ESG商品，不僅得掌握永續經濟全貌，還要學習判斷客戶的ESG績效。 又如IR人員，建議增進ESG問題之回應能力，至於法遵人員則需要瞭解，如何調查客戶背景是否涉及環境、社會敏感議題。 未來，我國若能開放金融資產證券化商品籌資，將有助於離岸風場的建構，並且引導壽險資金及退休基金投資相關的金融資產證券化商品。 金融機構更可藉以發揮金融影響力，提供創新、多元的金融產品，成為輔助台灣離岸風電開發的重要基石，運用市場機制引導經濟邁向永續發展，實踐綠色金融行動方案3.0的核心策略目標，支持淨零排放目標的達成。 倘若促成再生能源金融資產證券化發展，將可大幅促進我國離岸風場資金來源更多元。
區域銀行近年來發展的確相當活躍，尤其亞洲一些快速成長的新興市場，銀行紛紛透過併購或轉型的方式拓展業務。 如新加坡三大銀行，星展、華僑以及大華銀行，馬來西亞的馬來亞銀行，澳洲的澳盛銀行都表現得很出色。 土地銀行觀察，歐、美、日多數大型銀行並未發展跨國消金業務，台資銀行經營海外業務也是採取類似策略，多數以海外分行經營企業金融為主，少數則以併購當地銀行以子行模式經營，從而開發在地化業務，成為區域型銀行。 此次花旗銀行消金業務退出亞洲市場，國銀主管強調，是否為區域銀行興起所造成，或是花旗銀行內部對於全球營運布建的特殊考量，須持續觀察後續發展。 整體而言，就銀行傳統業務觀察，包含房屋貸款、信用卡、存款業務，需要大量繁瑣的服務，加上各國家金融監管都有不同的要求與規範，在在都提高成本的支出，且在跨國銀行成本高昂的經營模式下，面對本土銀行的競爭壓力將越趨激烈。 華南銀行主管表示，我國消金業務的市場競爭相當激烈，以信用卡業務為例，市場競相提升各項權益及優惠以期獲得卡友青睞，業務讓利下，達百萬發行卡量也未必賺錢，須由更完善的金融服務來取得整體利基，這部份使長期深耕的本地金融服務業相對外商具有優勢。
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畢竟，在過去兩年間，政府與人民社會的共同防疫努力，已經讓世界認可到民主社會的優質防疫可能，也為台灣全體人民爭取更多因應疫後世界的時間。 就經濟發展而言，接下來，各產業領導人該如何善用後進者的優勢，借鑑國外經驗，全面重新思考布局，那才是台灣防疫成果最大的經濟果實。 其實，不單單是金融業，疫後的旅遊餐飲業、醫療保健業等，在國外也都呈現出全新「回不去了」的服務面貌。 因此，如果疫後的準備仍只想利用既有的人力與設施，單單調整業績目標設定，來期望回到原本的美好，那將是緣木求魚，最終將被疫後世界所拋棄。 相對的，唯有參酌國外經驗，及早採行組織與人力的數位轉型，規劃更新的企業商務模式，才能回復企業成長動力，持續未來市場的獲利機會。
客戶端的金融知識與風險意識也相當重要，建議金融機構協同週邊單位或公協會力量，多辦理相關教育宣導。 此外，也可引入多元的客戶管理機制，在各類型的金融交易權限給予差別管理，並依客戶資產與需求條件強化客戶自身參與，減少代理問題。 OCCIP的主要責任是協調整合美國公部門和民間產業的金融資安能量，同時尋求因應之道。
台灣銀行家: 全球半導體投資4年來首次下降 創10年來最大降幅
本條目列出臺灣的銀行，包含中央銀行、本國銀行、獲得政府許可在國內（臺澎金馬）營業的外國銀行。 去年產險業深陷防疫保單理賠風暴，4家產險公司更面臨再保拒攤回的窘境，富邦金今（24）日表示，國際再保已承諾攤回的理賠金約40億元，還有180億還在商談中。 勞動部今（24）日公布最新一期無薪假，實施人數共12105人，家數為669家，與上期相比增加904人、37家，勞動部表示，本期主要仍集中在製造業，都是受到外銷訂單影響所致，但都不是集中在同個類別中，後續還是要再觀察。
台灣金融研訓院自成立以來，秉持「人人」、「熱忱」、「專業」與「精實」之理念，以深耕金融研究、培育金融專業人才、推動金融專業認證並普及全民金融知識為己任，期能協助金融業務現代化之理想順利實現，俾早日將我國躋身為已開發國家之林，不負本院創立之神聖使命。 杜絕日益增加的理財專員弊案，非僅靠主管機關監管或裁罰，金融機構宜提出有效確保甚至更進一步提升客戶權益的機制，由上到下，從經營文化、問責機制到法令遵循皆須精進，細心呵護金融產業最重要的資產――誠信。 台灣銀行家2023 這些風險多種多樣，從試圖盜取個人帳號密碼的個人駭客，到企圖破壞金融市場穩定的恐怖份子集團，都需要完善進行資安辨識、保護、偵測、回應和復原等工作。 尤其台灣的地緣政治風險，讓具有敵意的網路駭客不時挑釁滋事或隱藏毒蟲，等待衝突發生。
台灣銀行家: 服務條款
這項創新技術，目前由IBM與德意志銀行、滙豐銀行、三菱UFJ金融集團（MUFG）與嘉吉國債公司進行合作。 值得注意的是，美國各州政府對於金融科技發展趨勢，有不盡相同的作為，科羅拉多州政府強力反制金融科技，對於網路金融借貸等交易均視同違反《銀行法》，須課以懲罰；亞利桑那州政府則針對數位貨幣加密技術的區塊鏈，要求須申請執照或繳稅，但也同時提供為期12個月的沙盒創新實驗。 一開始只是英國官方在做，現在全世界有法國、加拿大、墨西哥、新加坡、香港、日本、澳洲，以及即將通過立法的台灣，統統用政府的力量和資源在推動沙盒創新。 歐洲許多國家，如德國、荷蘭、盧森堡、義大利、瑞士等，雖然沒有直接劃出監理沙盒的一大塊，實際上這些國家的金融監管機構持續祭出新做法，以推動自己國家的金融進步。 這份報告採用了澳洲作為國際比較的基準，相較之下，國人在金融服務中的借貸資源不足、保險保障覆蓋相對不全面，以及金融素養上對金融商品了解程度低落，可說是台灣金融風險抵抗力的主要弱點。 因此，除了應持續強化國人對金融商品的認知教育外，更重要的，就是強化金融弱勢者在適當的政策配合下，得以更自信且更廣泛地運用金融產業所提供的服務。
我們也可觀察到，最近台灣的不動產貸款（購置住宅貸款＋房屋修繕貸款＋建築貸款）成長率正加速上升而且占GDP比重也頻創歷史新高，資源正快速往房地產相關產業集中。 其中，建築貸款年增率在2020年7月底已達15.46%、不動產貸款占GDP比重已高達52.04%，而且都還在持續上升中。 進一步檢視過去發布的產業關聯分析報告（自1986年起，每3至5年發布一次），長期以來不動產業及住宅服務更屬於產業關聯度低的一個群組，向前或向後關聯度都只有0.5至0.6左右。 有人認為房價上漲，大家會變得更富有，這個「財富效果」可以帶動民眾的消費，也可以換購比較大或地點更好的房子。
台灣銀行家: LTN經濟通》先行指標敗像已露 中國完蛋了？
另一方面，外銀撤出台灣亦為國銀發展策略帶來啟發，國銀更須在此時思考未來轉型的方向及發展重點，以掌握未來海外布局的契機，並朝亞洲區域銀行目標邁進。 台灣銀行家 觀察渣打銀行的發展歷程，也可發現就是一頁併購史，看出併購是一家銀行發展過程中快速成長的關鍵，且相對於自己的有機成長，更能快速達到業務開拓的目標，因此也可看出銀行想要發展海外市場，併購將可加快腳步。 經過數十年的成長，目前星展銀行服務超過900萬名客戶，深耕18個市場，在東南亞、大中華及南亞地區皆有服務據點。
台灣租賃業的海外擴張主要在中國大陸市場，但台資租賃公司在大陸租賃市場的市占率相對微不足道，因為該市場被大型租賃公司所主導，主要服務國企且單筆租賃金額大。 整體租賃行業呈現集中化的現象，前20大租賃公司的占比從2018的38% 提升到2022年底的58%。 惠譽認為，大陸自2018年開始的租賃行業監管改革，長期有助整體租賃行業信用狀況的改善。 不過，目前尚未完全定案的地方金融監督管理條例，可能會對量體較小的台資租賃公司產生些不利的影響，因其可能限制台資融資租賃公司的跨省經營業務。 近期國際信評穆迪（Moody’s）、標普全球評級（S&P Global 台灣銀行家 Ratings）陸續針對部分美國地區銀行進行降評，是否可能對台灣金融業帶來影響。 陳怡如會後受訪表示，美國中小銀行對台灣金融業影響不大，台灣銀行對美國曝險是在債券相關投資，可能風險計提上在風險權數會有影響，但整體影響不大。
台灣銀行家: 「全球合作暨訓練架構」交流平台研討會之一 全球供應鏈重組＆印太區域合作
都更則是另一個重要課題，在花敬群看來，此次推動《都市更新條例》的修法，對於都更的推動進程上可說是一大突破。 「從這樣的精神出發，我們此次對於《都市更新條例》，可說全面大翻修，幾乎可用「重寫」來形容，例如，除了條文總數從67條擴張到84條之外，即使是原有的67條條文，也有多達47條的條文被更動。 」換言之，等於超過四分之三的條文，都被改寫，用全面改寫來形容此次的修法工程，一點都不為過。 被問到興建林口社會住宅的感想，花敬群形容：「這可說是內政部10年來所作的最大試驗！」內政部的住宅基金斥資170多億元投入林口社會住宅的興建之後，迄今住宅基金剩不到100億元，不過他也表示，內政部住宅基金至少還有等值89億元的土地資產。
入選的優秀人才亦有機會負責銀行重要的專案，並與其他跨國人才一同與集團和亞太區高階主管開會交流，透過參與跨國專案合作培養金融專業，迅速提升領導能力。 李孔源表示，Google Cloud目前在全球有著20個大型資料中心（Cloud region），其中亞洲第一座便是選在台灣彰濱工業區設置，台灣同時也是亞太區第一個設有資料中心的Cloud Region。 台灣的金融客戶如需要透過提供具規模、安全且穩定的基礎設施、利用AI和機器學習的科技優勢協助客戶管理海量數據做出決策，Google是十分適合，可持續致力於協助台灣客戶雲端化與數位轉型。 合作金庫銀行分析，由於國內低利差的環境，未來國際金融業務的比重將逐漸超越國內市場，因此可見銀行業者紛紛加強國際金融業務以及拓展海外市場的布局，尤其搭配政府新南向政策，這幾年台灣的產業在東南亞打下不錯的基礎，對於台灣銀行業者發展成為區域銀行的進程，具有相當助益。
台灣銀行家: 台灣銀行家／洗錢風暴席捲台灣金融業 兆豐金談法遵再造工程！
初步結果發現，當房價大漲時，營建工程業的產值未明顯變動，但製造業產值顯著下降；同時，營建工程業雇用量雖顯著上升，但製造業雇用量未明顯變動；最後，營建工程業與製造業的總要素生產力均顯著下降。 台灣銀行家2023 綜合實證結果，整體而言房價大漲對於台灣GDP以及總要素生產力均有顯著的負面影響；而且，這對於GDP與總要素生產力的負面效應是長期的。 以台灣的資料來看，根據主計總處在2016年發布的產業關聯分析報告，總關聯程度最高的產業包含化學材料（總關聯程度6.01）、基本金屬（5.24）、石油及煤製品（3.59）、電子零組件（2.58）等11個向前及向後關聯程度均顯著大於1的產業，是典型的火車頭產業。 與房地產業相關的行業有營造工程業（總關聯程度2.08）、不動產業（1.92）、與住宅服務（0.96）；其中營造工程的向後關聯度雖稍大於1，但距離「火車頭產業」還很遠。 房價上漲後，房屋持有者所享受房屋勞務的使用者成本（User Cost）也上升了；這好比是付自己房租，當房價上升，付給自己的房租也增加了。
預估至2020年，全球千禧世代所擁有財富總額將達24兆美元（約新台幣726兆元）。 然而，在高通膨現象令美國民怨高漲後，聯準會加大緊縮力道已是不得不為之舉，更期望能達成打擊通膨與不過度傷及經濟復甦動能的「軟著陸」（Soft Landing）結果。 但從近期的美國消費者信心調查與股、債市表現看來，民眾與投資人對未來經濟表現不甚樂觀。
台灣銀行家: 台灣金融研訓院金融廣場網路書店
在金融恐慌時期，銀行或其他金融中介機構擁有關於其資產質量和流動性狀況的私有訊息，例如存款人和其他短期債權人繼續提供資金的意願。 處於不利情勢的銀行通常會有動機向監理機構隱瞞相關事實（至少一段時間），以避免立即觸發監管行動。 這些被隱藏的訊息所代表的事實攸關監理機構對金融危機的早期因應，一旦錯失處理時機恐使事態更難收拾。 台灣銀行家 該篇文章的模型展示了觀察資金流入CBDC的情況，如何讓監管者更迅速推斷銀行儲戶的擠兌何時開始，並讓陷入困境的銀行更快獲得援助。 由於擠兌對儲戶是有成本的（例如定存提前解約損失的利息），所以當儲戶預期即將出現有效的監理措施時，他們加入擠兌的誘因就會降低。
- 對照支出管理，有48.3%年輕人會記錄支出並定期檢視；有33%年輕人不記錄支出，僅偶爾檢視；有4.4%年輕人完全不進行預算規劃也不記帳。
- 依據我國主計總處國民所得年報資料，房地產相關產業包括營建工程業、不動產業與住宅服務。
- 初步結果發現，當房價大漲時，營建工程業的產值未明顯變動，但製造業產值顯著下降；同時，營建工程業雇用量雖顯著上升，但製造業雇用量未明顯變動；最後，營建工程業與製造業的總要素生產力均顯著下降。
- 對於「去中心化金融」（Decentralized Finance，DeFi）這種基於區塊鏈技術提供的金融服務，一般的看法都強調其實現「去中心化」公開透明的特性，以及伴隨智能合約而來的自動化。
- 為改善社會觀感，各國銀行積極著手改革，包括提升流動性、強化資本適足率等；各國金融監理機關也陸續公布系統性重要金融機構（D-SIFIs）名單，並採行相關強化監理措施，期能逐漸恢復社會大眾對金融機構的信任。
- 從前年武漢肺炎的原始病毒株開始，全球遭受著一波波病毒變異株的凌厲攻勢，但人類也藉由公衛手段與疫苗藥物研發，來降低死傷重症，並希望早日走出病毒陰影。
滙豐(台灣)「年輕銀行家」第一年便享有極具競爭力的薪資待遇、大幅優於勞基法的年假與健檢福利，更有機會第一手學習掌握大型國際銀行的跨國經營管理。 滙豐(台灣)以提供友善包容的幸福職場聞名，職涯發展管道多元透明，2021年內部轉職與晉升人數將近290人，而主管職由內部同仁轉任或升遷的比例超過87%，充分展現滙豐銀行致力推動鼓勵同仁發展的人才策略。 中國房市崩跌已影響到投資人對不動產市場的信心，這項長期支持中國經濟發展的產業，前景勢必蒙上陰影。 台灣銀行家 而且因土地開發造成的金融亂象，勢必延燒到中國銀行業，值得台灣金融業、監理主管單位關注。 台灣金融研訓院更期許《台灣銀行家》雜誌能成為提供國內金融業與從業人員充實專業知能，提升競爭力，促進金融知識普及與資訊交流之最重要刊物。 當然，弊端或不當銷售並非全然是金融機構單方面的責任，只靠提高對金融機構或從業人員的規範或教育宣導仍是不夠。
台灣銀行家: 滙豐銀展開2024「年輕銀行家培育計畫」招募
日本機器人理財顧問的運作模式，亦以世界各國的ETF作為投資標的，並以美元為主要購買貨幣。 像是THEO理財機器人可針對客戶喜好和風險承受度，從6,000多種的ETF基金中，挑選出35到45項標的，然後自動建立投資組合，並同時計算出此投資組合的過去報酬率及未來績效預測。 雖然美國本波通膨關鍵起因之一，係疫情期間寬鬆貨幣環境及財政刺激引發的過熱商品需求超越短期供給，是以藉由緊縮貨幣政策提升資金成本，抑制總需求（減少消費者及企業借貸）來降低物價的作法，看似對症下藥。 惟根據總供需模型可知，在需求降低的同時，均衡產出及物價將隨之下滑〔圖1〕。
中國政府不滿日本將東京電力公司福島第一核電廠核處理水排入海洋，今天起全面暫停進口原產地日本的水產品。 台灣的自有住宅率達85%，擁有一戶者約88%，上漲的房價對於僅擁有一戶住宅的家庭，只會使得換購房屋更形吃力，至於無殼蝸牛更只能望屋興嘆。 能夠從房價上漲獲得好處的，是那些擁有多戶住宅的家庭及炒房投資客，對於GDP與總要素生產力的負面效應更需審慎處理。 街口支付在2020年初進入日本，也是台灣唯一能於日本掃碼付款的電子支付業者。 街口支付在日本開通上萬間的使用通路包含東京羽田機場、北海道新千歲機場、東京晴空塔、大阪海遊館、東京BIC CAMERA等台灣旅客必經的熱門景點，以及眾多知名藥妝店、大型百貨、免稅店。
台灣銀行家: 中國夢珍珠散落二》人民幣國際化的大國夢，還有長路要走
另一方面，是金融業服務對象的消費者，態樣上也出現改變，手機普及與被依賴無論在已開發市場或新興市場都在發生，便利性讓消費者對於使用成本的期待感有所不同，會進一步要求在信任基礎上，以更低的手續費支出，獲致更有效率的交易結果，而數位貨幣興起和它的核心技術區塊鏈，正在重塑金融業和客戶之間的互動關係。 早年，銀行以存放款業務為主，只是資源分配者，透過授信做好資源配置，所以受到社會大眾尊重。 「但若要預防銀行內部發生相關金融弊案，重要關鍵在於文化和金融行為的連結。」黃天牧強調，文化才是硬道理，改變金融業的真正力量所在；資本可以吸收風險和損失，文化雖不能吸收損失，但可以降低風險。 台灣銀行家2023 因此，如果要強化金融業紀律、公司治理及企業社會責任，要從文化面著手，不能光談法條訂定、法令遵循而已。 為改善社會觀感，各國銀行積極著手改革，包括提升流動性、強化資本適足率等；各國金融監理機關也陸續公布系統性重要金融機構（D-SIFIs）名單，並採行相關強化監理措施，期能逐漸恢復社會大眾對金融機構的信任。
華南金控暨華南銀行董事長張雲鵬分析，國際性銀行主要鎖定有利基的市場及業務，因此才會出現花旗銀行一次撤出13個市場的決定。 但以國銀來看，因本地客戶對老銀行的忠誠度高，且銀行也是全方位拓展，因此將會持續發展本地的消金業務。 跨國消費金融業務耗用鉅額資本、聘用大量員工、行政成本高昂，加上每個國家的金融監理要求不同，且因涉及消費者權益，法令遵循本就複雜，加上經濟環境變異，利差與手續費不斷下滑，又有純網銀及電商跨業服務競爭，消費金融成為利潤微薄的「紅海」業務。 舉例來說，過去曾有一名高齡86歲的客戶，因罹患糖尿病及黃斑部病變，膝下雖有5名子女，卻只有大女兒願意照料，在缺乏資金支付生活及醫療開銷下，只好被迫變賣名下土地換取現金，但卻擔憂兒子回家爭取售地款，引發家庭紛爭，於是透過信託，預先安排將賣地的錢用於照顧她至身故為止，以解決家人紛爭。
