2022 年 10 月 28 日起，土銀新增以新臺幣活期性存款帳戶與數位存款帳戶繳付保費，提升方便性。 另規劃於 2023 年上架具創新投保服務功能之汽機車險商品，並持續關注電子保險商品趨勢與發展，致力擴展網路投保業務功能與商品種類。 在消費者同意的前提之下，當銀行開放金融數據時，第三方服務商便能發展出不同的金融服務與應用場景，同時銀行也能獲得來自不同客群的有價數據，進而提供更符合消費者實際需求的金融產品。
在現狀方面，第一，目前已有9成銀行啟動數位轉型，其中，近9成銀行導入AI、大數據以及RPA（機器人流程）應用。 第二，銀行與科技業者合作日趨密切，合作項目首推支付業務、資訊安全及AI大數據。 數位轉型蔚為趨勢，台灣金融研訓院金融研究所首度針對國內30家銀行進行「金融科技創新與數位轉型調查」，目前已有9成銀行啟動數位轉型，人工智慧及大數據將是未來3年的重點技術。
數位金融與金融科技: 陸房市危機 金融三業曝險百億
然而，交易價值的下滑並不能說明全部情況，2022年的交易量仍然非常強勁：是僅次於2021年的第二高交易量。 其中，種子輪的投資交易量創下歷史新高，這預示了金融科技的長期業務發展。 以產業面來說，監理科技投資飆升至新高，而從地域層面來看，亞太地區也創下新高——儘管幅度要小得多。 數位金融與金融科技 人工智慧驅動的金融科技解決方案將獲得投資者的更多關注：投資者對人工智慧驅動金融科技解決方案的興趣將越來越大，尤其是在基於人工智慧的數據分析、實時風險評估和客戶參與等領域。 B2B解決方案將繼續吸引大量投資：金融服務產業及其他領域的許多公司都專注於削減成本和提升客戶價值，B2B解決方案仍將是投資的主要重點。
除了成本優勢，數位金融也更備即時因應市場變化的彈性，並帶給客戶更加的流暢感與便利性。 數位金融與金融科技2023 以中小企業的放款業務為例，數位化程度低的銀行，往往需要數週的流程才能完成完整客戶需求。 隨著科技的發展、社會大眾金融消費型態的轉變，以及數位商業模式的創新，數位金融服務具有龐大的發展潛力，然而根據Mckinsey的研究顯示數位轉型成功的機率少於30％。
數位金融與金融科技: 疫後金融營運模式，如何走向「精實化」「數位化」？
數位部長唐鳳今（25）日指出，「行政院已指示公平會、數位部把法律制度當作我們的研究工作項目，很快就會有一份報告提到立法院，研議適合我國的立法方向選項。」數位部預定8月底將這份報告交到立委手上。 唐鳳指出，每個機關的資訊人員因為業務、所做事情都非常不同，但資安人員所做工作會很類似；因此，如果某個單位遭受攻擊的話，其他部會的資安人員，短時間內可過來聯防，「有點類似以戰代訓的情況」。 數位金融與金融科技2023 數位發展部今天舉行成立週年媒體交流會，外界關注媒體與數位平台將在8月30日、9月6日舉行第3輪對話，後續進度為何；立法院教育及文化委員會5月也做出決議，要求數位部在8月底前，提出媒體議價各國法制面的分析報告。 數位部長唐鳳今天表示，行政院已經指示數位部、公平會研究法律制度，數位部已研議適合台灣立法方向的選項，8月底前會提交報告給立法院。 實體建設裡，重大公共建設大多是造橋鋪路，在數位的世界裡面，也需要造橋舖路，唐鳳表示，建立程式碼、建置資料就是數位世界裡的造橋，建設網路就是網路事件裡的鋪路。
- 二、數位行銷：Search and Share的操作 數位行銷有別傳統行銷，特別重視「決策旅程」。
- 雖然目前國際疫情仍持續，但隨著疫苗開始在各國接種，預期今年應會逐漸獲得良好控制。
- 金融詐騙事件頻傳，警政署統計，今年前七月累計詐騙攔截金額40億元，已接近去年全年的42億元。
- 關於此文內所有資訊皆屬一般通用之性質，且並無意影射任何特定個人或法人之情況。
在科技驅動的變革之外，來自政策法規面的開放，扮演著另外一股推動金融轉型的力量，開放銀行 (Open Banking)、去中心化金融 (DeFi)、人工智慧金融 (Fin+AI) 與監理科技 (RegTech) 等。 博弘雲端科技（Nextlink） 副總經理黃士培表示，博弘雲端服務全球超過2,000家客戶數位轉型與上雲，深刻有感企業建立資料基礎是前進的關鍵，引入AI技術，不僅是將新技術納入企業營運的一步，更是整合資料的過程。 目前多數研究機構預期2021年經濟會較去年進一步回升，整體環境可望更為穩健。 同時，國內純網銀已正式加入市場的競爭行列，金融業者應會提供更多元的數位金融服務，除提高自身競爭力外，也將努力掌握未來新商機。 雖然目前國際疫情仍持續，但隨著疫苗開始在各國接種，預期今年應會逐漸獲得良好控制。 對國內金融服務產業來說，除需密切注意疫情動態外，金融科技、場景應用、生態圈、資安及監理、開放銀行等面向則是需特別關注的重點。
數位金融與金融科技: 數位金融服務規劃人員(Digital Finance Product Manager)_個人金融部
富邦金控總經理韓蔚廷接受彭博專訪表示，大陸不動產市場已「大到不能倒」，若真有問題，全球都會受影響，他說，大陸房市「還不到... 數位金融與金融科技 中國房地產業頻爆雷，地方債務問題嚴峻，外界憂恐引發骨牌效應，財政部表示，會持續提醒行庫注意對中曝險部位，事實上，近年公股... 由於生成式AI仍在不斷演化，儘管各界呼籲要研發可信賴的AI，但迄未有答案，金融業者要落實「可控」，難度甚高。
- 唐鳳表示，中央機關首先導入短碼簡訊平台，最後目的是希望整個政府機關包含地方政府都可以使用。
- 初審書面審查由政治大學金融科技研究中心邀約及組建初審團；複審、決審則廣邀各領域專家及領袖組成總評審團進行。
- 上述成員機構皆無權限(無論係實際權限，表面權限，默示權限，或任何其他種類之權限)以任何形式約束或使得 KPMG International 或任何上述之成員機構負有任何法律義務。
- 面對數位金融3.0環境的來臨，實體分行的轉型，除了硬體面外，最重要的是人員的職能轉換，這部分，金管會已要求金融研訓院、保發中心及證基會，強化相關課程。
- 警政署長黃明昭表示，今年1-7月玉山銀行已協助警方攔阻逾2億元，相信未來透過三方通話攔阻，將能縮短與銀行間通報的流程時間，能更快速攔阻被害款項，讓攔阻成效加倍。
依照金管會資料，截至2020年6月底，本國銀行數位帳戶已來到492萬戶，不僅較今年第一季成長18.6％，也較疫情前的2019年底338萬戶增加45.5％。 可見疫情令人們盡量減少不必要接觸之下，消費者對零接觸的數位金融服務需求大幅上升，促使原本疫情前數位轉型已較其它產業較快速的金融服服務業，於疫情期間的數位化發展得以進一步加快。 新光金控旗下元富證券，因應年輕世代API程式交易需求大幅增長，推出全新數位API專區。 除原有的下單與即時行情API元件外，提供投資人近一個月的歷史行情API，讓投資人能更完整驗證個人策略。 此外，全新推出模擬交易平台，領先同業採用即時行情模擬撮合機制，使投資人在驗證策略時，貼合市場現況；新增Python程式語言與多元的API元件，打造優質的客戶使用體驗，更採24小時全天候線上申辦服務，全方位滿足追求快速下單需求的客戶。 土銀之個人資訊數位服務系統 (MyData Gateway) 連接國家發展委員會 MyData 平臺，開放民眾以自然人憑證通過身分驗證，透過該平台取得客戶申辦土銀相關業務所需之個人資料，提高客戶申辦之便利性。
數位金融與金融科技: 相關新聞
相較於金管會預定在今年底前進一步訂出指引，鼓勵金融相關領域各公會只要本諸六大核心原則訂定「自律規範」，即可各自運用AI拓展業務或提供金融服務，則同時公布的「金融科技發展路徑圖2.0」，影響與涵蓋的面向無疑更為廣遠。 面對ChatGPT等生成式人工智慧（AI）的創新與整合，對既有各行各業的生產，行銷與管理，已經帶來不同程度的衝擊與發展新契機，如何應對拿捏，儼然各行各業無可迴避的課題。 以向來被定位為特許行業，而處事運作相對較為保守穩健的金融產業而言，自然也面臨如何朝金融科技化轉型的挑戰與焦慮感。 在人類有限的歷史上，曾經發生了許多的危機事件，過程中固然帶來了不少麻煩。 數位金融與金融科技2023 但令人鼓舞的是，我們看到了在逆境中，人們總是充滿著活力與韌性，而為了解決問題，往往能夠從順勢發展出創新的商業模式以因應新的常態，替歷史寫下新的篇章、替未來開啟新的康莊大道。 就像是2000年的網路泡沫，促使了像Google、Facebook等這類新科技巨擎的陸續崛起；2008、2009年所爆發的金融海嘯，則是替金融科技開啟嶄新格局。
即使我們致力於即時提供精確之資訊，但不保證各位獲得此份資訊時內容準確無誤，亦不保證資訊能精準適用未來之情況。 任何人皆不得在未獲得個案專業審視下所產出之專業建議前應用該資訊。 在國內金融服務產業中，以本國銀行為例，其營運受到新冠肺炎疫情一定的影響。 根據金管會統計，2020年1至9月本國銀行的全體收入較前一年同期減少5.2％，較2019年同期的年成長0.8％表現下滑。 同時，2020年前九月的稅前盈餘亦較前一年同期負成長13.2％，不如2019年1至9月的年增長6.9％。 唐鳳表示，不同公部門傳簡訊給民眾時，可能各機關都有自己的號碼，像是1922、165等，但如果其他機關透過10碼號碼傳簡訊給民眾時，可能被誤認為詐騙簡訊。
數位金融與金融科技: 數位金融與金融科技, 2/e
金管會於2020年8月發布「金融科技發展路徑圖」和「金融資安行動方案」，不僅給予推動金融科技明確方向，亦強調資安和監理發展的重要性。 隨著數位金融更融入大眾生活，提供安心、便利、不中斷的金融服務將是主管機關和金融機構更重視的目標。 依據金管會，國內整體金融業2019年對金融科技的投資金額為165.2億元，較2018年117.3億元成長40.8%，預估2020年將可成長14.3%至188.8億元。
隨著開放銀行（Open Banking）的時代來臨，第三方服務公司開始靈活運用過去曾經受到嚴格監管的金融資料，使得金融服務能夠無縫地串接在同個平台上，並創造更為流暢且客製化的顧客體驗。 舉例來說，通訊軟體附加的支付服務，就是透過這種 API 模式進行運作，當消費者同意授權自己的金融個資時，通訊軟體業者就可以串接銀行的 API，讓用戶不必跳出該應用程式，也無須另外登入行動網銀便能完成轉帳。 土銀「集保 e 存摺線上申請」、「集保資訊自動化收檔作業」、「盤中零股交易」皆於2021 年上線，為證券客戶帶來更便利的數位化體驗。
數位金融與金融科技: 數位部攜手歐洲復興開發銀行簽MOU 推展數位發展升級
銀行公會並於2019年11月13日完成修正「銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶作業範本」，且新增電信認證機制作為線上開戶之身分驗證方式，而相關安全設計已併入「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」修正章案。 A： 金融3.0宣示著數位金融元年的到來，許多金融交易與服務已不需臨櫃辦理，玉山銀行於今年率先推出線上辦卡，無需列印、親簽及郵寄，為首家上線之銀行。 在貸款服務方面，玉山除了推出線上申貸，也是目前唯一將徵審指標公開於網站上，只要短短三分鐘，顧客即可立即試算額度和利率，實踐互聯網開放、共享、平等、協作精神。 為創造良好的顧客數位體驗，數位人才的培育為其關鍵，培育重點有三：數位分析、數位行銷、數位平台。 一、數位分析：洞悉顧客需求的關鍵 唯有瞭解顧客真實的需求，才能創造良好的顧客數位體驗，而數位分析為其基礎。 玉山許久之前即看到趨勢，建置「資料科學家」分析團隊，並且與SAS合作舉辦四屆的校園資料採礦競賽，希望培育更多的數位分析人才。
同時，金管會公布「金融科技發展路徑圖」作為未來三年的發展藍圖，預期金融科技將會繼續受政府和業者的積極推動。 過去一年全球民眾及許多產業受到新冠肺炎疫情不小衝擊，而國內在政府及全民共同努力之下，展現令國際刮目相看的防疫成效，因此整體生活環境也相較其他許多國家正常，同時2020年經濟有機會呈現正成長。 根據金管會統計，2020年1至11月本國銀行的全體收入較前一年同期減少5.1%，較2019年同期的年成長0.7%表現下滑。 同時，2020年前11月的稅前盈餘亦較前一年同期負成長13%，不如2019年1至11月的年增長6.8%。 面對複雜金融科技與數位轉型的環境，KPMG洞察全球趨勢，掌握國內外法令變革，以專業協助台灣銀行與企業超前部署。
數位金融與金融科技: 申請服務建議書
玉山銀行總經理林隆政表示，防範詐騙為此刻迫切重要議題，守護顧客資產更是企業社會責任。 玉山銀行自2021年12月成立反詐騙小組，針對防範詐騙持續對行員進行教育訓練及實際情境演練，各分行主動拜訪轄區派出所邀請共同參與，深化警銀之間反詐合作，提升阻詐效能。 此外，更與醫療院所、警政署合作舉辦高齡友善講座，邀請防詐經驗豐富的警官分享常見詐騙手法、如何預防被騙，強化民眾防詐意識。 玉山金控總經理陳茂欽表示，在反詐騙措施上，玉山除透過智能模型偵測異常交易，與警政署建立三方通話 即刻反詐機制，結合警政署165反詐騙專線、玉山銀行及遭詐民眾三方通話即刻通報 ，線上直接確認遭詐騙時間及金額隨即進行監控，並依據165通報單進行即刻攔阻，以避免民眾財產損失。 具銀行卡、貸、存、理財、保險或金融科技產品規劃經驗10年以上，至少有兩項以上經驗為佳，有帶領團隊經驗，負責數位產品策略規劃及業務拓展，以達成年度目標。
雖然國際清算銀行（BIS）預計十年後將有多達24種央行數位貨幣流通，但超過三分之二央行認為在短期內不太可能發行人們可以用於日常購物的數位貨幣。 數位產業署長呂正華於開幕論壇專題演講，以「臺灣數位轉型經驗：看得見的競爭優勢」為題，說明數位產業署如何以台灣雲市集、數位人才培育、5G創新應用、智慧城鄉等多項計畫助各行各業數位轉型及升級，將台灣數位轉型成果案例分享予各國數位產業之代表。 工商時報數位金融本屆獎頒獎典禮將在10月中旬舉辦，屆時將揭曉各獎項得主與最高榮譽「最佳數金榮耀獎」頒發。 由工商時報主辦、廣受各界矚目的數位金融獎，首屆活動風光舉行以來，不僅是台灣規模最大的同類型評鑑活動，並成為台灣金融業年度盛會，獲獎單位所受到的肯定與成果，提供同業參考學習方向，期藉此提升數位推動再升級。 台灣金融研訓院金融研究所副所長張凱君提醒，投入金額多，轉型成效不一定就會好；積極者銀行投入相當多資源，但轉型成效比不上領先者的原因，可能是組織文化、跨部門敏捷不夠，以及尚未培養數位人才所造成。 根據領先者銀行的自評以及專家學者的分析，領先者銀行數位轉型成功的關鍵因素有4項，分別是管理層的願景與承諾、清楚明確的數位轉型策略、充足的資源投入以及培養數位化人才。
數位金融與金融科技: 數位金融產品行銷
為解決問題，「我覺得111是最好記的號碼」，民眾收到公部門簡訊只要看到顯示是111，就知道是政府機關發送。 除了普惠金融政策，元大人壽亦致力於強化公平待客作為，於今年7月金管會公布的2023年公平待客原則評核結果，元大人壽不僅位列壽險公司的前50%，並獲得壽險業唯一的最佳進步獎。 未來也將持續推動普惠金融、倡導公平待客原則，將金融友善服務延伸至社會的每一個角落。
然隨著人工智慧技術的成熟，及數位經濟倡議與開放銀行的推動，導入人性化智能服務，成為金融機構提供客製化金融服務的關鍵環節。 因此，人工智慧應用旨在透過具智能化技術導入，實現作業流程效率提升及產品與服務的創新。 從正面的角度來看，無論接受與否，疫情確實強力驅動著客戶改變其使用金融服務的方式，這點從世界各地的自動櫃員機與現金使用率的大大降低；以及分行的關閉及營運時間調整可以窺知一二。 若要持續維運下去，金融機構的營運模式勢必要更「精實化」「數位化」。 幸運的是，現今科技金融（行動支付、機器人理財、KYC、智能客服、作業流程自動化）技術的發展，已有能力提供疫情所需要的精益營運模式與架構。 根據KPMG調查報告指出，以金融科技為經營核心的金融機構，其整體營運成本將可比傳統大規模的實體銀行少約七成。
數位金融與金融科技: 電子金融部-數位金融發展規劃師及專案經理
2021年經濟環境可望更穩健且純網銀準備加入營運行列，國內金融機構應會提供更多元的數位金融服務，除提高自身競爭能力外，也將努力掌握未來新商機。 因此，受疫情帶動的數位金融發展，預期將不會因疫情好轉而出現放緩的情況。 唐鳳表示，數位部去年已推出政府專用短網址服務，提供政府機關將冗長、不易記憶的長網址轉換為精簡的短網址，有利於政府機關傳播公共資訊，並讓民眾更容易識別政府網站，減少誤連詐騙或釣魚網站的風險。 現在進一步推出政府專用短碼簡訊「111」，兩項服務搭配運用，確保政府訊息不容易被冒用，有助於從源頭防堵詐騙。 第三、規劃零信任網路部署，將參照政府零信任網路推動進程，逐步導入身分鑑別、設備鑑別及信任推斷等零信任網路3大核心機制，並持續與周邊單位共同合作提升整體資安防護韌性。 土銀「企業外匯自行整批轉帳」系統已於 2021 年底上線，提供企業客戶進行外匯數位轉帳，降低行員臨櫃登打交易與客戶至分行臨櫃路程時間，並將客戶財務系統 (ERP) 產製媒體檔案傳送至網路銀行進行交易，提供客製化服務，進而提高土銀外匯數位交易客戶黏著度。
圖文連結學習：各章精心挑選圖片，並且附加圖說，以加深讀者學習印象。 豐富即時案例：經典案例不僅符合時事性、更兼具全球視野與臺灣在地性。 標示混淆名詞：例如數位銀行與開放銀行的意涵差異，協助釐清模糊觀念。 分類列舉試題：檢定試題依照主題列於各章課後習題，節省搜尋試題時間。
數位金融與金融科技: 半年度 ─ 金融科技脈動最新洞察
唐鳳說，縣府現已導入數位部「個人化資料自主運用（MyData）平臺」，提供六項便民線上服務，如「獎助就讀大專院校學生交通圖書券申請」，方便具學生身分的不在籍縣民，減少申請紙本證明文件的繁瑣程序。 數位部8月至9月將辦理3場次MyData服務亮點工作坊，也歡迎縣府派員交流經驗、擴充線上服務，嘉惠更多民眾。 土銀為提升員工數位能力暨鼓勵創新思維，除於年度受訓課程、分區座談以及配合總行各單位舉辦之研習課程中，加入數位金融內容外，並善用貼心服務禮貌運動時間分享金融科技最新進展，鼓勵同仁打破思考框架，從細節中發現問題，激發創意，以逐步提升土銀服務品質。
數位金融，係指金融與非金融機構透過新興數位技術，諸如人工智慧、機器學習、分散式帳本、雲端運算及大數據分析等，所提供的金融服務。 舉凡消費者的存提款交易、匯兌貨幣、信用服務、儲蓄與保險等個人金融服務，乃至於企業金融業務均可涵蓋其中，顯見數位金融的發展趨勢下將對現行金融交易體系造成結構性的改變。 然而，銀行業因為金融法規和安全的考量，雲端化的進程通常較慢，過去的經營模式高度依賴傳統的系統，轉型阻礙也較其他產業更為艱困，使得混合雲的操作策略是目前許多銀行採取的模式，尤其在疫情的催化之下，混合雲的使用能達到資料安全與資料共享之間的平衡。 國際數據資訊（IDC）也在 2020 年進行調查，發現有 89% 的銀行業者，已經在使用或佈局混合雲相關策略，期望能加速轉型，並增加客戶資訊管理的效率。 金管會資料，截至2020年6月底，本國銀行數位帳戶已來到492萬戶，不僅較今年第一季成長18.6％，也較疫情前的2019年底338萬戶增加45.5％。 同時，2020年1至7月行動支付的金額已達1,209億元，為2019年同期532億元的兩倍多。
數位金融與金融科技: 數位金融將主導金融服務業發展
可見疫情令人們盡量減少不必要接觸之下，消費者對零接觸的數位金融服務需求大幅上升。 對國內金融服務產業來說，除需密切注意國際疫情的狀態外，金融科技、場景應用、生態圈、資安及監理、開放銀行等面向皆是可關注的發展重點。 此外，土銀持續配合財金公司「金融區塊鏈平台」規劃導入「先放後稅保證服務」，已於2022 年6 月正式上線，透過數位資訊交換，縮短與關務署作業時間並提升先放後稅保證書作業效率。 為強化各項業務之服務量能，促進業務創新、服務多元化及提升服務品質，土銀透過RPA 教育訓練，協助行內人員培養業務流程分析思維和流程梳理技能，從內部人力和流程執行面進行數位改造，同時落實執行 RPA 推展發展路徑，導入各業務流程項目，並持續關注金融科技新動態，機動調整土銀 RPA 規劃導入項目。 數位創新服務團隊提供全方位的數位創新轉型策略服務，從設立目標到導入創新方法與科技應用，我們致力於協助企業持續淬鍊產品與服務，並提升組織營運效能。 同時，我們著重於發展數位生態系中的應用場景及串連合作夥伴，希望陪伴企業迎接數位顛覆時代的轉變。
