理專盜用客戶款項舞弊案例探討; 理專十誡查核實務要點; 理專盜用客戶帳戶舞弊 ... 金融業「不當行為」包含不道德的銷售，桑坦德銀行 ... 二○一九年，金管會頒布俗稱「理專十誡」的銀行內控原則，前主委顧立雄當時也稱，會在半年內把所有 ... 『銀行公會製作8部「理專挪用客戶款項防範措施宣導短片」 (約30秒X國台語各4片)，. 由梁赫群及嚴立婷主演，藉由客戶與理專腳色間不同情境之生動對話與 ... 我是大四生畢業後想往證券業可是之前參加實習的一個老學長(大概40-50歲左右) 一直跟我說現在 ... 我上網找有些人說可以把證券當做跳板之後可以往銀行理專覺得好迷茫噢.
從上表可以看到，除了這些全權委託帳戶所投資的基金本身淨值內含有管理/經理費之外，在這些投資帳戶面也有些費用是要反映在帳戶淨值裡面收的，也就是說比你自己直接投資基金會多一層代操所產生的費用。 以年金化之前至少要累積六年來說，總共會扣掉9%、10%這樣的比例。 因為這是張年金保單，也還有一個機會，如果投資績效不佳，那就是等到投保超過六年之後，國泰人壽Young飛揚變額年金這張的「甲型」保證是可以讓你用保費的1.06倍（而不是已經虧損縮水的保單價值）去換算可以進入年金化的金額的。 只不過還是要注意，年金化是要看當時的「預定利率」和「年金生命表」去換算每年可以領多少。 理專是什麼 目前國泰官網上的商品說明書試算是用1.5%的預定利率，現在利率這麼低，幾年後會是多少？ 那些讓人生變彩色的投資標的，老實說大部分的人都不真的懂，立足台灣、放眼全世界的投資視野，看了很興奮，但是，其實很多基金是長期投資、長期套牢，以前就發生過有客人選好基金投資，等股災時保單價值腰斬，才發現原來風險這麼高。
理專是什麼: 證券理專是什麼在證券商理財專員 - 工作板 | Dcard的討論與評價
根據13家金控回覆《經濟日報》對2022年金控大徵才的調查問券中，哪個職缺是「等無人」，這個「等無人」職缺並非是因搶手、競爭激烈而找不到人，而是真正的門可羅雀，僅有兩家金控說了實話，答案就是「理財專員」。 有網友在PTT論壇上表示，他有名朋友目前39歲，年薪大約200萬上下，沒有房貸或車貸，最近有銀行理專打電話給他，說朋友是尊貴客戶定存達1,500萬，想詢問 ... 對於明知不實或過度情緒謾罵之言論，經網友檢舉或本網站發現，聯合新聞網有權逕予刪除文章、停權或解除會員資格。 黃天牧則回應，會等台銀完整報告及檢調報告後追究相關責任，未來也會建議銀行公會朝這個方向，適度納入科技進一步防護。 理專是什麼2023 另一種使用投資型保單的狀況是一定期間內（例如房貸期）需要高額壽險，保障槓桿可以拉比較高，符合需求，未來再相對應做調整即可。 2.因為有些費用是跟投入保費大小有關，這邊假設單筆投入保費100萬來計算，這種保單就是設計來「領息」，而不是訴求「累積資產」一年領4%上下，沒投入幾百萬，意義似乎不大。
這年輕人很認真，雖然我百般推辭，他還是把資料送過來塞在我家信箱。 外出訪客(65%)：一日必須至少安排一些客戶，為客戶規劃適合他們的資產配置，或檢視已有的資產適時做調整。 分行經理會在晨會時請每位專員報告今天的約訪，與客人討論的產品及配置會請其他同事給予回饋。 如果是國際銀行，理專的另一個好處就在於彙整當地市場資訊，如果喜歡投資港股、美股等國際股市，也可以透過理專詢問當地經濟局勢，降低準備資料與做經濟相關功課的時間。 理專是什麼 此外，部分銀行會提供財富管理會員額外的投資標的，如高利率外幣等。 更重要的一個概念是，一個好的理專，他對你最大的幫助，並不是告訴你什麼基金將來會漲，如果他真的知道，應該早就是股神了。
理專是什麼: 理專是什麼、理專是什麼、理專21戒在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說
她認為，台灣的刑法可以比照辦理，至少能收到一些嚇阻的作用。 若是15歲就投保，年繳保費則為4.1萬元，比一般保險公司的終身壽險保費，便宜了二成五到三成。 以小額終老保險為例，根據某家保險公司的小額終老保險費率，以男性投保六年期、保額70萬元為例，55歲投保，年繳保費8.3萬元，比一般保險公司的終身壽險保費便宜一成到一成五。
事實上，客戶就是因為安泰銀行額度書有載明這樣的委託條款，一直認為理專是受客戶委託，為客戶利益進行交易的角色，理專在推介商品過程中的口吻也確實像是立於第三仲介者角色，為客戶找尋適合商品。 但卻出乎意料之外的，到最後銀行核給的交易確認書，交易對象竟然是銀行！ 理專是什麼 既然是對賭理專就不可能會為客戶的利益著想，所以很難不讓客戶感到被銀行理專前面的作為給騙了。
理專是什麼: 投資應先重「風險」，其次才是「獲利」！
為防範理專挪用客戶資金，金管會下令所有銀行內部稽核單位在2021年第一季之前，針對「理專十誡」納入內控制度執行情況，將全面進行查核，並在第二季將查核結果提報金管會。 基本上，理專對科系背景並無特別要求，但是相當重視「人格特質」，特別是進取心與抗壓能力。 正因如此，銀行在徵募理專時常向異業借將，例如中國信託，就鎖定見多識廣且擅長服務的空姐。
謹慎發言：在TNL網路沙龍，除了言論自由之外，我們期待你對自己的所有發言抱持負責任的態度。 在發表觀點或評論時，能夠盡量跟基於相關的資料來源，查證後再發言，善用網路的力量，創造高品質的討論環境。 其實理專也是受薪階級，大家賺錢都很辛苦，讓我們的血汗錢被收割浪費實在很可惜，因為財經是門很深奧的科學，容易賺的錢往往都伴隨著難以想像的傷害，有些人或許在多頭的時候覺得自己操作就很賺，但在市場震盪的時候，專不專業的價值才一目了然。
理專是什麼: 機器人理財跟程式交易有什麼不同？
目前基本上兩間都錄取了，元大是掛營業員，凱基是理財專員，但兩者工作內容基本上是差不多的，薪水和公司距離也都差不多，. 證券理專Dcard 在PTT/mobile01評價與討論, 提供理專工作內容、理專薪水ptt、永豐理專dcard就來美股台股投資觀測站，有最完整證券理專Dcard體驗分享訊息. ※「市場跌好兇！你上次推薦我買的基金兩天就跌了4％耶！怎麼會這樣？我要賣掉！」 ※「『次級房貸』到底是 ... Eric說，銀行理專主要銷售3大產品，基金、保險與外幣商品，薪資是底薪加上業績獎金，業績 ... 2015 年8 月3 日，ET 銀行經理黃可可，以一封電子郵件，強調波動度大價格較好；預估 2 ∼ 3 期就能出場，擺明知道客戶根本不懂匯率選擇權商品，造成 M 公司錯誤認知與誤判。 光是這一筆交易，就讓 M 公司慘賠高達美金 180 萬元。
甚至針對個別金融機構發生高齡金融剝削案，也應該揭露到底哪些商品對老人不利，提供消費者做參考。 相信在資訊透明、市場競爭下，金融機構才會積極投入成本，防堵高齡金融剝削。 就連她家裡的長輩，也曾發生定存到期，立即有銀行理專上門推銷投資型保單。
理專是什麼: 財富管理常見問題Q&A
不過證照課程大多所教授的都是理論，還需要很多實務經驗來累積，後續可以透過實際服務、進修實務課程來補足。 CFP（Certified Financial Planner）是國際認證高級理財規劃顧問，這張證照有最好，考試取的證照是第一步，畢竟這代表有基本的規劃知識。 基本如果是在投信投顧工作的話，高業證照以及投信投顧業務員證照是必須的，但是如果有證券分析師或是CFP、CFA證照更好。 但是，95%的人都有賭徒心理，不適合自己投資，這種情況下，還不如把錢交給高盛里面一個能夠守紀律的投資人，即使他最終賺走你的一半回報，你好歹 還有另一半回報，而不至於清零。 事實上高盛十多年下來的投資回報比美國標普五百指數還要差一些，主要是他們收了不菲的管理費讓複合增長的速度變慢了。 在《吳軍，硅谷來信第二季》第133封信「我們不能這樣做，你也找到了錯誤的人」分享為何要找健身教練？
為了配合新制，我們教召部隊沒有住進營舍，而是進駐到一間廢棄國小，一住就是十四天 。 我們在空教室裡搭起簡易的個人帳，三十多個人擠在一起睡覺，睡起來雖然不舒服，但還 是比在外面野營好多了，至少不用擔心下雨的問題。 貸款額度：總費用不變的情況下，當手續費用固定，貸款金額越大， APR 理專是什麼2023 較低；貸款金額越低，則 APR 越高。 理專 盜用客戶款項等金融舞弊案件頻傳，如何運用最新電腦稽核技術，將事後稽核提升到 ...
理專是什麼: 投資型保單是什麼 ？
因此，交給機器人理財就可以解決這些人性問題，讓系統推薦最適合的投資組合，並且科學化紀律管理，遇到市場波動也不需要擔心。 在給出最後的投資建議之前，還有一個很重要的步驟，就是進行理財目標規畫的建議。 前面有提到設定投資目標非常重要；然而投資人常常會遇到的問題是投入計畫無法順利達成。 因此，機器人理財會利用蒙地卡羅模擬，計算出依照目前投資計畫，達成財務目標的機率，而如果到達目標的機率較低，也會提供建議，讓投資人可以提高成功機率。
定期配合你一起檢視理財計畫的進展，是否順利朝目標邁進，你的投資帳戶是否符合投資政策說明書中所訂下的標準。 曾銘宗說，從卡債、連動債到TRF，台灣的金融消費爭議事件，每過一段時間就「發作一次」，這當中有不少受害者是高齡者，這絕對是制度面問題，主管機關必須好好思考如何有效解決。 一般說來，「遞延年金」較適合青年、中壯年族群購買，例如45歲購買，約定20年，65歲開始給付年金等，靠青春慢慢存錢；年紀大的人，比較適合「即期年金」，較能解決因長壽而延長的生活經濟來源。
理專是什麼: 我們想讓你知道的是
聽理專講完，老先生氣呼呼地說，「你當初沒講會扣保單價值金，有講我就不會買了」。 一位保險局官員說，投資型保單如果是整張解約，通常是六年內解約的，就會被扣到解約費用。 即便只贖回部分的投資標的，如果當時已經是虧損狀況，提前贖回就等於實現損失，道理跟投資基金一樣。 林志潔說，國內目前尚無高齡金融剝削的具體統計，從實務上，可以得知，退休族是大宗受害者。 不過，評議中心所受理的案子，很有可能是冰山的一角，因為高齡金融剝削的特徵，是遭長期有信賴關係的人給騙了，很多人經常是被騙不敢說，或者根本不知道該向誰求援。
同一家投信投顧的基金，只須付轉換費用；但若是在不同家投信投顧之間轉換，重新申購的費用就高很多。 連動債風暴已經稍微平緩，然而，如何挑到在理財規畫上可以助自己一臂之力的理專，仍舊是多數投資大眾關心的焦點。 因此，《今周刊》邀請理財專家歸納了五大優質理專必備的條件，提供讀者參考。 前一陣子，公共廁所要升級成免治馬桶的議題，讓大家紛紛討論起馬桶該有哪些先進設計，才能讓人用起來舒適又安心。 尊重多元：分享多元觀點是關鍵評論網的初衷，沙龍鼓勵自由發言、發表合情合理的論點，也歡迎所有建議與指教。
理專是什麼: 理專是什麼在理財專員| JOBs維基的討論與評價
「有」身故保證的保單像是國泰人壽Young飛揚變額年金和安聯人壽智聯人生變額年金保險，收費方式有點不同，如上表，細節不談，國泰人壽Young飛揚變額年金如果投保前六年共收3.6%，安聯人壽智聯人生變額年金保險六年共收5.7%。 有保障就多付費，也無不合理，不過跨保險公司之間的收費差距就要留意一下。 就擱著假裝沒這筆錢，自己勒緊腰帶，等自己去跟上帝喝咖啡的時候，可以造福家人，至少不會蝕本，保費再加一點點可以保證能讓家屬領回去。 這個的代價就是自己安排好的退休現金流縮水一點，不能自己享福。 得算好自己有多少比例的資金可以放在這種有點誘人可以領息，卻也可能被鎖住的保單上。
- 她拒絕的理由是因為她非常了解客戶心目中理想理專的條件，專業是其次，你有忠誠度，才能留住客戶對你的忠誠度。
- 所謂的理財專員，是指協助客戶審視個人財務、對風險承受度、理財目標等不同狀況，幫客戶量身打造一套專屬投資規劃，運用各式理財 ...
- 話說，這些保單是我這種有點年紀的人才有的福利，比我年紀長點的前輩應該更有福氣，更早之前利率更高。
- 我們回過頭來一起檢視這兩份文宣的內容，第一份文宣提到：「穩健權利金收益」，會不會讓人誤以為可以「持續」收取權利金？
- 我買過雷曼兄弟的連動債，也買過連動債因連結的匯率跌破設定的點而沒利息領，本金也慘遭套牢。
從事金融從業人員也到了10年之久，從一個什麼都不懂的小專員至今已變得較為成熟，在一個偶然的機會與公司一些資歷較淺的專員進行對談，體會出為何有些人怎麼樣都不願意找理專。 一般認為，銀行起源於文藝復興時期的義大利，銀行的英文是由拉丁 ... 高雄銀行董事長董瑞斌也認同主管機關做法，建議不只是理專要有十誡，規範更應該 ... B1 B2 證券／理專／存匯都有 分B3 B4 B6 人身保險／外幣非投資／衍生性／信託／投信投顧／金融數位力個人證照並不算非常多，但面試經驗來看，個人特質絕對是可以為 ... 讀相關科系即將要畢業了，現在對未來很迷茫ಥ_ಥ，目前有錄取一家證券的 ...
理專是什麼: Q6: 財富管理開戶如何選擇銀行？
機器人理財是利用AI演算法協助進行資產規劃與投資；而其中最主要有5個關鍵的步驟：設定財務目標、風險評估、理財規劃建議、投資建議，以及監控管理。 要注意的是 APR 不會算到「提前還款違約金」成本，因此申貸前還是要跟銀行確認清楚相關條件。 理專 是銀行業，底薪略高於證券商但獎金比較低，在分行端，工作內容就是扛大量業績，對投資理財要很有深造及有三吋不爛之舌，拉保險賣基金衝IPO，分行 ... 理專不是萬能的，各家保單和基金上千檔，他能深入了解的有多少（商品能抽傭幾%他們倒是很清楚）。
如果客戶開始賠錢卻抱持鴕鳥心態或是投機心態，認為假以時日一定會再上來，結果就是客戶再也不信任這個理專。 有時客戶會按捺不住衝動，主動表示要購買投資型金融商品，陳嘉琪會直截了當說：「你不適合，因為你沒有那個心臟。」如果是客戶自己堅決要，她就會建議對方只要拿出50 萬到100 萬元投資即可，這樣即使賠錢也不會有太大損失。 明明客戶投資的金錢愈高，她所抽取的手續費就可以愈高，獎金也連帶增加，但是擺在眼前的利益她卻可以很冷靜地拒絕，因為她懂得經營客戶做短只有一次，做長才能維持10 年。
理專是什麼: 證券理專是什麼在想當證券營業員該準備些什麼? - 金融板 | Dcard的討論與評價
2022年6月13日－76 個工作機會｜【個人金融】金融理財專員(台中市西區、中區、北區、 ... 理專是什麼 國際商業銀行股份有限公司】、新光投信- 通路基金理財專員（台北）【新光證券 ... 理專 的工作，應該是針對客戶的需求，去建議適合的金融商品，但當了理專之後，才發現不是這回事…」一名離職理專說道。 而真正讓他決定，再也不當理專的原因，是銀行要求 ...
如果你自己認真作功課，又有一位懂你的好理專在旁邊協助你，當你投資上的好教練，那麼你在投資的過程中就會更有把握，也更有收穫。 一位好的理專，未必要懂得技術分析，也未必要會看公司的財報，但是卻必須要非常瞭解投資心理學和投資行為學。 任何存、提款親自辦理，避免將存摺、印鑑、帳號密碼及已簽章之空白存、提款單等交給理財專員保管及代為處理、定時核對銀行對帳單與存摺明細。 多年下來，她堅持一個獨特的工作心法，一旦月業績達標，即使還有很大的空間追高，她反而要求自己停手不追，把其餘精力挪到下個月為業績準備，因為跑得早，等到下個月所有人業績重新歸零時，她早就比別人先起跑了。
如果投資是一場球賽，理專應該是一個好教練，他自己不見得要下場打球，就算他下場也未必是一個好球員，好的教練能瞭解每個球員的特性，然後在關鍵時刻讓對的球員發揮他們的專長，同時避免球員暴露缺點。 所以好的理專也是如此，他的專業是足夠瞭解你，也足夠瞭解金融商品，然後協助你找到最適合的金融商品，做出最適合你的資產配置。 A：其實理專真正的專業並不是投資，而是銷售金融商品的業務，他們在投資上有基本的知識，但大多不是投資的專家。 這就像是汽車業務員真正的專業，是要知道怎麼把車賣出去，而不是怎麼把車修好或怎麼組裝好一台車子。 因此，除非你的理專沒有銀行來的業績壓力，不然理專和客戶之間所有的互動，大多是希望可以達成交易，以達到業績目標。
理專是什麼: 財務顧問是什麼？理財顧問在做什麼？角色是？我如何成為財務顧問（IFA）?
他們會為你提供諮詢，告訴你如何將債務及花費最小化，如何極大化你的資產及收入。 他們會幫你把稅負減到最低，他們只會在市場價格下跌時幫你買進，當你需要現金或減稅時協助你賣出。 在一個理想的世界裡，一個理財顧問對你所擁有的金錢而言，就像是一位神父、牧師或猶太教教士之於你的靈魂：一個有智慧的理財顧問及財務管理員，會把你的最高利益置於他本人的利益之上。 有人認為理財專員從事的工作與投信、投顧，以及壽險業務員的角色多有重疊的地方；究竟理專必須扮演什麼樣的角色？ 王世鑫認為，投信或投顧的業務員扮演的角色是協助客戶做資產管理，壽險業務員則是提供客戶風險分散與財務規劃的服務，但是理財專員提供的是涵蓋以上領域的商品與服務。 一個以培訓自己成為全方位理財顧問為目標的保險業務，一樣可以協助客戶完成完善的人生規劃，提供完整的建議。
歐美由於產業發展早、市場規模較大，投資相關成本也低，因此費用較低，大多在0.2%~0.5%之間。 亞太地區則是因相對發展較晚，且整體市場規模較小，因此費用大多在0.6%~1.1%之間。 APR 通常是按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準，且每一顧客實際之年百分率、手續費仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同，所以建議先向銀行/ 財務公司查詢 。
這些保單最大要注意的風險就是全權委託代操的績效，在層層費用後是否能挺住，得要想仔細最糟的情況發生，也就是淨值表現不佳，有階梯式配息設計的保單萬一不能如預期配息時，會不會影響退休生活？ 這時退而求其次，採取前面提的方案，像是將身故保證留給家人，或是盤算是否可以用保證的額度進入年金化等，在退休金的資金配置面是否有餘裕可以接受這樣的備案。 以上保單內的各個帳戶投資目的不同，可能有的是偏債券收益保守一點，有的偏股票積極一點，這樣比較績效並不合理，我只能說先暫且用消費者的結果論，先一字排開看看。 的確有幾個帳戶在近期股災之下跌幅比較小，看起來是保守一點的組合，但如果投入當時只著眼比定存好的配息，現在這樣的波動恐怕還是無法完全無感。 投資型保單就是架一個保單的平台，上面放一些投資標的讓客人選擇，客人盈虧自負。 後來還演變成全權委託由投信公司來代操基金和ETF，避免很多客人不知道怎樣選標的，或是銷售人員其實也不知道怎樣推薦標的。
