認真地聽客戶真正的想法，藉由聊天的過程，來知道客戶真正的需求。 「理專不能只會介紹商品，同時還要有傾聽的能力。」王信力認為，說話重要，聽話也很重要。 一位好的理專，不能只是把商品的優缺點解釋清楚，同時也要傾聽客戶的需求。
當理財機器人與人工智慧兩大科技結合的那一天來臨，銀行理專會不會被取代？ 自從理財機器人崛起後，市場上出現了機器人將搶走理專飯碗、財富管理業者的排名將重新洗牌的聲浪。 考量銀行內部組織、內部規章及資訊系統可能須配合調整，且銀行對例示表既有要求仍應持續執行，因此，參考銀行公會之建議，請銀行就本次修正事項自111年1月1日起施行。 活動內容：新戶於活動期間內，網路或行動銀行換匯交易達等值NT$ 300,000，可享有7-11電子禮券NT$500（每用戶限領一次）。 但有個限制，就是豐盛理財客戶想要減免「外幣現鈔存入與提領」手續費時，其優惠次數須以等值美金5000元作為計算單位；舉例來說，當一個客戶想提取美金13000元，就需要扣除掉3次的手續費優惠次數。
理財專員: 對於防治理專盜領的全面思考
而今年以來不包括本次的台新銀行理專盜領案，已有3起，包括永豐、玉山及彰化銀行，都被開罰1200萬元，合計3600萬元。 台新銀行高階理財專員周姓男子，盜領經手客戶資金達新台幣3億元，為銀行史上最高額監守自盜案。 理財專員2023 刑事局經緊急蒐證完備後，確認周男涉嫌監守自盜，昨晚在新北市雙和地區拘提周男到案。 不同的公司，對於薪酬制度都有不同的考量，有些是跟文化有關，如外商公司普遍可以給出較高的薪資，有些是薪資不高，福利好，有些則是薪資高，福利不多…等。
- 定期配合你一起檢視理財計畫的進展，是否順利朝目標邁進，你的投資帳戶是否符合投資政策說明書中所訂下的標準。
- 目前星展銀行在亞洲各地區皆有分行，包含新加坡、香港、中國、台灣、印尼及印度，隨時提供最優質的財富管理服務。
- 由於一些不正派的財務顧問可能把表格中的某些部分刪除，所以，你也應該自己去找出相關資料，確定你看到的是完整表格（你可以試試這個網站：）。
- DTTL（也稱為“Deloitte 全球”）每一個會員所及其相關實體均為具有獨立法律地位之個別法律實體，彼此之間不對第三方承擔義務或約束。
- 因為每一項理財專員強力銷售商品的背後，都關係到理財專員的手續費收入、佣金、甚至還有績效獎金等。
- 另外，銀行也層層嚴令絕不能再發生代管客戶印章、密碼等情事，現在看起來，主管機關與銀行都比照最嚴謹的洗錢防制手段，築起高牆防堵犯罪。
謹慎發言：在TNL網路沙龍，除了言論自由之外，我們期待你對自己的所有發言抱持負責任的態度。 在發表觀點或評論時，能夠盡量跟基於相關的資料來源，查證後再發言，善用網路的力量，創造高品質的討論環境。 為了改善這個問題，我們希望打造一個讓大家安心發表言論、交流想法的環境，讓網路上的理性討論成為可能，藉由觀點的激盪碰撞，更加理解彼此的想法，同時也創造更有價值的公共討論，所以我們推出TNL網路沙龍這項服務。 理財專員 《經濟日報》報導，為防範理專挪用客戶款項，金管會去年已備查銀行公會所報「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」（理專十誡），作為銀行業檢討、修正現行各項內部控制措施的指導性規範。 《自由時報》報導，金管會統計，因銀行理專人員盜用客戶帳戶資金，去（2019）年就開罰8家銀行，裁罰金額5510萬元，為歷年最嚴重。
理財專員: 專屬理財專員 (理專) 提供財務規劃
要為顧客提供好的資產配置，光靠會銷售產品是不夠的，建華訓練理專要了解顧客的屬性、財力、理財目的、現金流量和過去投資績效，雖然每個人都想要高報酬，但也不能讓保守的客戶買了高風險的產品，讓他晚上睡不著，應該重視財富穩定成長，以及達成個人的財務目標。 在此觀念之下，建華金控理專的獎金便不是如傳統般依照產品銷售量來核發，而是按照顧客總資產成長幅度來給，底薪也和銀行行員相同並未壓低。 有人認為理財專員從事的工作與投信、投顧，以及壽險業務員的角色多有重疊的地方；究竟理專必須扮演什麼樣的角色？ 王世鑫認為，投信或投顧的業務員扮演的角色是協助客戶做資產管理，壽險業務員則是提供客戶風險分散與財務規劃的服務，但是理財專員提供的是涵蓋以上領域的商品與服務。 因此，陳致光說，這幾年各金融機構都會積極培訓理財專員，有財經背景、理專相關經驗或其他業務經驗的人自然是各銀行爭取的目標。
為迎接整合行銷的時代，各大金控開始培訓具有銷售所有金融商品能力的理財專員，這批行銷大軍是未來金融業最搶手的人才，到底金控需要什麼樣的理財專員，他們又給理專什麼樣的待遇、條件，請看五大金控的理專需求調查。 幾乎每個人都能因為有個好的理財顧問而受益，華爾街大公司的老闆、共同基金公司的執行長，甚至許多理財顧問本身，都有人幫忙他們處理有關投資、退休、稅務以及地產等事項。 這並不奇怪，尤其在美國，你很容易就會碰到數以百計各種各樣有關規範金錢投資、管理、交易、提存、遺贈、帳務的法律和規章，美國勞工部、國稅局、證券交易委員會、各州法規局，甚至地區性法院，都負責監督各種各樣帳戶。 2005 年時，美國稅務法規就已經多達910 字了。
理財專員: 財富管理經理
鉅亨觀點與分析 | 鉅亨網記者、編譯群們 茫茫的訊息海中，讓鉅亨網記者、編譯團隊，幫讀者們解讀新聞事件背後的意涵，並率先點出產業與總經趨勢，為投資人提供最深入獨到的觀點，協助做出更精準的投資決策。 理財專員2023 而也正是這種衝刺手續費加上業績掛帥的氛圍，讓銀行這幾年對理專幾乎採取高標業績政策，有基層員工私下透露，說銀行的金融商品都是員工自掏腰包買的其實並不為過。 3.金管會認為元大銀行未落實「以風險為導向的重大偶發事件」的查核機制，僅由業務單位進行辦理，查核深廣度不足。 元大金控代子公司10號發布重大訊息公告，元大銀行前理財專員與客戶間有異常資金往來，違法銀行法規定，被金管會開罰600萬元。
至於今年八月併入富邦金控的北銀，則積極從內部培訓白金理財專員，目前已經有一百五十名，理財部門也即將成軍，以北銀在大台北地區的實力，明年底白金客戶的規模可望追上富邦銀行。 銀行跨售的重點落在理財專員身上，使得理財專員成為當今炙手可熱的行業，富邦金控更是努力搶食貴賓理財的大餅，目前富邦金控旗下的富邦銀行，三百萬元等級的「白金客戶」已高達兩萬七千人，僅次於外商的花旗銀行。 ——知道理專是不是一位有熱情在理財工作的人，以及從事理財工作的觀念是否正確。
理財專員: 金融品牌公司(台中)內勤客服專員『起薪3萬+績效獎金+年終獎金』
然而，不斷地向顧客進行陌生電話拜訪，同時也很容易不斷地被掛電話或口頭上答應來行最後卻被放鴿子。 所以我試著每打10~15通電話便起身到分行大廳裡到處走動，看能不能收割（？）一些自行來行的散客，曾經幸運地捕獲到幾位來銀行申辦網銀的顧客，在協助該顧客完成網銀開通後還一併申辦了信用卡、或下單申購理財商品。 但大多數時候，在分行大廳裡走動只會被當作在到處浪流連……。 其實再怎樣精闢的市場訊息、或投資報酬率再怎麼優秀的理財商品，今天顧客如果沒有興趣，那麼理專講得再口沫橫飛其實也只是對牛彈琴。 國泰銀行近幾年來積極轉型，從過去以企業金融為主，轉至以消費金融為目標，除了將信用卡衝到百萬張以上，貴賓理財更是國泰銀行今年以來發展的重點，才剛剛結束徵才的國泰銀行，目前理財專員約有七十二人，年底預計增為九十人，明年更要達到一百三十人。
舉例而言，銷售保險商品必須具備相關的證照﹔如果要推介信託商品，必須通過信託業業務人員信託業務專業測驗﹔至於財富管理進行資產配置時，最常使用的國內外證券商品，包括股票、債券、短票、共同基金、證券化商品等，未來就得取得證券商高級業務人員證書。 目前有意投身財富管理業務的銀行人員，至少都已取得3張保險業相關證照，包括「壽險業務員資格」、「產險業務員資格」、「投資型保單」等。 銀行公會指出，針對「銀行辦理財富管理業務應注意事項」的實施，銀行公會也擬定「銀行辦理財富管理業務作業準則」，未來針對證照的要求，就是推介什麼產品與服務，就得具有相關資格。
理財專員: 當利益凌駕道德 銷售爭端便難避免
你為他去夏威夷拜訪一項潛在投資花費的頭等艙機票買單。 你為他四季酒店（Four Seasons Hotel）房間的費用，和他與一間公司（他在考慮要把你的錢投資到這間公司）的執行長打一場300 美元高爾夫球賽的費用買單。 你為他公司為了讓你相信，只有〔在此填上任何共同基金機構的名稱〕才能讓你在退休後，得到你想要的結果，而進行的大規模宣傳活動買單。
至於理專的挑選，陳信雄說，他們最重視的是個人性向，有些人天生就有銷售特質，一點就通，因此，第一批一百八十多位理專種子部隊，幾乎都是以分行經理推薦、工作表現及個人性向為最主要考量。 擁有六百萬客戶的華南金認為只要他們動起來，一定會讓同業嚇一大跳。 對於老銀行來說，優點是行員素質高，缺點就是銷售能力弱。 因此，華南金進行的理專訓練課程中，最重要的就是建立全行的銷售文化，以銷售技巧、發覺銷售機會為訓練重點，不止理專要受訓，他們還曾經找了前渣打銀行全球消費金融總監，針對經理級以上主管授課，連董事長林明成、總經理許德南都全程與會。 金控鳴槍起跑，為整合旗下子公司，除了資訊平台的重整、客戶資料的分析外，各大金控均雷厲風行訓練自家銷售兵團，希望讓客戶率先感受到金控的好處，一支支理財精兵將在第一線跟客戶接觸，成為金控的祕密武器。 遇到客戶因投資虧損的抱怨時，王世鑫選擇坦然告訴對方為何會產生損失，不過王世鑫還有另一個小秘訣，如果客戶投資的商品產生損失，除了向客戶據實以告外，他會等到公司推出手續費較優惠，或獲利性高但只提供給特定幾位貴賓級顧客的商品時，再主動打電話給客戶，告訴對方已經替他保留名額，讓客戶有被重視的感覺。
理財專員: 財務經理
通膨或是任何的意外，都可能需要額外支出吃掉你的退休金，所以勢必要有一部分資金放在可穩健獲利的投資產品上。 此外，也建議趁早考量年金險、殘扶險、長照險等老後保障產品，萬一碰上意外，也不會打亂退休後的慢活步調。 因為每一項理財專員強力銷售商品的背後，都關係到理財專員的手續費收入、佣金、甚至還有績效獎金等。 尤其是在銷售較複雜的商品時，理專的收入來源不只有銀行規定的手續費收入，還可能會有由設計商品業者提供的額外獎金。 理財專員2023 「好的理財專員應該要花時間為客戶完整、逐條說明商品內容，」普羅財經總經理黃賢楨指出，但是很多理財專員必須照顧太多客戶，因此很難花一、兩個小時來為客戶解釋商品，「但是至少一定要告知最大風險。」黃賢楨強調。
台灣財富管理市場將正式進入證照時代﹗目前各銀行的理財專員，具備3、4張證照已是基本條件，不過，1年後，想要掛上「理財專員」的名牌，沒有6張證照將無法過關，而且就算取得證照，每年還需要參加至少24小時的訓練課程。 金管會表示，銀行應建立誠信經營文化及員工行為規範，本次修正主要是針對避免理財專員自製並提供對帳單，以及避免理財專員與客戶私下資金往來，將兩項予以強化，包括訂定疑似理財專員挪用客戶款項之態樣，以加強銀行預警功能，以及強化對帳單作業，從源頭減少舞弊可能等。 銀行端的服務，星展豐盛理財帳戶各種手續費減免，以及換匯優惠上，都有著不錯的表現。 目前星展銀行在亞洲各地區皆有分行，包含新加坡、香港、中國、台灣、印尼及印度，隨時提供最優質的財富管理服務。 星展銀行豐盛理財帳戶，適合想嘗試有個理財專員為你進行全方位財富管理服務的人，包含投資、存匯款、房貸、信貸、保險與稅務規劃等等面向。
理財專員: 應徵「理財專員工作」怎麼準備？
事實上不僅理專與行員人力需求短缺，在金融科技與法遵需求下，讓資訊、法遵等人才也是市場競相爭搶的對象，但在業績至上的企業文化下，難免讓員工入行後發現與想像的不同，或是其他行業待遇薪酬更高，導致員工離職率高，自然也不利銀行競爭力。 又到了年底銀行招募新進員工的高峰期，今年多家公股銀行所釋出的職缺主要仍以一般行員與理財專員為主，除了填補退休人員缺口外，事實上，銀行為拚財管手續費所衍生的業績掛帥風氣，導致人力快速流失更迭，讓公股行庫難以擺脫高齡化、高流動率的「雙高」命運，堪稱當前行庫培養人才的最大危機。 此外，你的部門是否為該公司主要或重視的項目，也會大大影響著你的薪資。 比薪水指出，以 IT部門舉例，A銀行的顧客以年輕族群為主，因此A銀行相當重視App的相關工作，而相較之下，負責網站維護的部門就沒有那麼受重視，自然薪資空間就會有所限制。 近期在金管會與銀行公會的共同努力下，優化對於理專異常行為的監控強度，透過21項疑似理專不當挪用客戶資金的監控態樣(包含代客操作、資金往來、關聯帳戶、其他行為等四類)，希望銀行自2022年1月1日開始，能夠進行更全方位的管理與監控。 此外，近年來銀行熱銷的國內外衍生性金融商品，例如連動債，由於其中具有選擇權、遠期、交換契約等性質，同樣要先取得期貨商業務員資格證書，才可具備銷售資格；其中高級營業員、期貨等測驗，1年將舉辦4次，理財專員必須在未來1年的緩衝期內，儘速取得執照，才能真正成為「全方位」的理專。
對此，國民黨台北市議員詹為元直言，「現階段要做的是應該要擬定更完善的管理機制」，這才是確保民眾不再公用垃圾桶丟棄家庭垃圾及在路邊亂丟垃圾。 詹的言論獲得不少迴響，網友紛紛對這個建議表示贊同。 更重要的是，你是否能夠推薦合適的金融產品給合適的客戶，而非一味以業績和銷售為目標，胡亂推銷，反而無助於長期的理專職涯發展。 撇除業績，理財專員還可能面對來自主管的壓力、需要開拓新客戶的壓力，甚至是承擔客戶投資損益的成效壓力。
理財專員: 前理專五年內違法借貸上千萬 客戶也知情
但得注意，透過「網路銀行」或是「電話銀行」進行換匯，每一個人每日的交易限額累積為新台幣50萬元（或等值外幣）。 理財專員2023 以一般我們外幣電匯至海外為例，費用根據金額大小與銀行不同，約需要台幣600元到2000元不等的費用。 如果匯款頻率較高，每年可能也需要兩三萬以上的費用，但透過星展銀行間往來，就可以減免這些費用了。 也就是說，如果你常往來不同國家，或是要資金要移轉到其他國家，給家人或是廠商貨款等等，都可以善用豐盛理財帳戶這項優惠，來省下不少的手續費。 存款–理專服務依照各分行分配的理財專員而定，基本上在工作時間都能實際拜訪分行，或是以電話、E-mail或是Line等通訊連體與理專聯絡。
因此，若難以調適這些壓力，也會很難在理財專員的職位上長期發展下去。 舊客維繫：若是已有一定資歷與經驗的理專，則較不須將大部分時間花費在開發新客上，反而是要有效維繫與舊客戶的關係、主動關心投資理財狀況，以提高總業績目標。 華南金市場行銷處處長陳信雄指出，華南金在理專方面的最終目標是全行六千多名行員，有五成是理財專員； 陳信雄說，他們最缺乏的是有 MBA 學位的人，而未來 MBA 新兵也會是理專兵團的成員。 理財專員2023 在世華銀行方面，過去都由行員兼任，沒有專職的理財專員，現將由內部培訓出一批專任的理財專員。 對於客戶來源，相當具有基礎的世華並不擔心，他們將主動選擇符合條件的貴賓，鎖定世華名列前一千名的客戶做為頂級貴賓，這群人至少都有二、三千萬元的身價。 至於薪資結構方面，底薪比照一般國泰銀行行員的薪資，並有績效獎金，業績愈好，績效愈高，獎金沒有上限。
理財專員: 財經雲
此外，為了更有效保護客戶權益，總行適當地與客戶保持資訊同步，避免業務人員壟斷資訊，並持續提醒客戶自身權益，也是金融機構應持續強化之作為。 我們認為，要防範理財專員挪用客戶資金，當然必須從客戶、銀行、以及金融監管三個層面來做全面的防範。 客戶的部分最重要的是要持續且強力的觀念教育，再熟悉的理財專員也是外人，也不能將個人的印信與密碼委託理財專員處理，即使是已經存放多年、每次到期都續做的商品，客戶也應該堅持不假他人之手的原則，這當然需要政府與銀行反覆且持續的宣導，甚至可以考慮賦予客戶相對應的責任。 第三，嚴明金融紀律；為促使銀行重視理專或行員行為違失可能造成的經濟實質與信譽損失，金管會除提高罰鍰外，針對缺失較重大的案件，將對督導管理人員採取相應處分、要求銀行增加作業風險資本計提，並於公司治理評鑑時，加重扣分或不予列入評鑑；另外，將要求由獨立專業機構查核銀行制度弱點及改善計畫。 持續鎖定占極少數的高資產客群，透過線下的理專及分行提供高品質的理財規劃及銀行體驗，建立長久而且穩固的客戶關係，此運作模式對於高資產人群而言有其存在的必要，然而在拓展市場長尾中後端及年輕客群上並不具備優勢，未來可能面臨客群萎縮、市占下降的困境。 因為各大銀行都在找理財規劃人員，使理專人力大缺，一段時間就可見銀行登報找人。
但是，理專弊案暴增卻暴露了一個根本的問題：銀行經營極為困難，被迫鋌而走險。 早年，「錢」是稀缺物資，銀行左手收存款，右手放貸款，一年365天，不論颳風下雨、就算是全國休息的農曆過年，照樣躺著賺利差。 若你已經有了明確的轉職目標，則只需要加強培養你尚未具備的能力或經驗，例如你的下一個職涯計畫是成為某間在做投資 App 公司的行銷人員，則在理專工作中累積的金融市場熟悉度就是你很好的轉職力利器，而你需要補足的則是行銷面的技能與工具。 比方說，如果你希望轉調至企業金融部門工作，則比起消費性金融產品，你更需要了解海內外企業、財團法人相關的資金規劃與資產配置，甚至也須研究企業的財務報表、掌握各項企業市場動態等。 擁有二萬七千位貴賓客戶（資產三百萬元以上)，以及十八萬名個人理財中心顧客（資產五十萬到三百萬元)的中信金控，早已將理財中心視為最重要的業務。個人金融總管理處副總處長陳昆德表示，目前手續費占中信金控收入的二○％，但未來中信要追上國外的水準，至少要提升到四五％以上。
