統一投顧董事長黎方國認為，科技產業受制庫存去化，加上貨櫃三雄獲利衰退，整體上市公司獲利是衰退，惟金融股擺脫防疫險理賠，又有投資收益挹注，全年獲利是逆勢成長，支撐全年上市公司獲利，以及第四季將進入總統大選關鍵時刻，金融股向來是政策作多標的，吸引法人低接。 京城銀則是因為2018與2019年有放款大同集團華映、綠能，後因其破產呆帳而股價大跌，不過近期京城銀被列入ETF元大高股息（0056）（0056）成分股當中，所以股價最高已經快回到40元大關。 國泰金、開發金屬於壽險金融股，在財務報導準則第17號的新會計制度（IFRS 17）下，要面臨的挑戰是過去高利時代推出的高利率保單，必須增提準備金，所以外資大幅調低壽險金融股的評價，股價自然大幅下滑。
富邦金在新聞的報導中得知為資本公積最雄厚，此外未分配盈餘也很多，若依照過去三年的平均盈餘配發率而言，要抽出配息資金應該是沒有問題。 且富邦從2014年開始，現金股利沒有低於2元，從2020年開始配發股票，因此這邊保守分出兩個版本，即配滿現金2元，或者是現金1.2元加上股票0.8元。 2022年是一個詭譎多變的一年，我們很明顯看到，如果依照金控公司過去的平均表現，總配息已經下降不少，下一個部份我會再保守些將盈餘分配率往下做一調整計算。 其他金控股像是國泰金、富邦金、台新金、玉山金、元大金等等，已陸續進行除權息或除息交易，公股金控向來也是存股族心頭好，且普遍今年來獲利高成長，投資收益波動小，7月股息入帳加持獲利公布，因此預期金融股今年逐漸擺脫去年陰霾、獲利漸入佳境，可望有利除權息行情。 金融股因獲利相對穩定，加上長期穩健配息特色，擄獲不少存股族的心；其中又以官股金控經營保守、股價牛皮特性，最受投資人青睞。 官股F4兆豐金、華南金、第一金及合庫金各有擁護者，究竟哪一檔存股條件最優？
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今年上市櫃獲利數字不錯，明年預估10%以上高殖利率的股票也不少，這裡由於版面問題，僅稍微分享幾檔給大家參考，尤其有不少低調的績優股，明年預估值利率都落7-10%，如果對這個議題有興趣，歡迎也追蹤我的朋友如鈞自己經營的粉絲團。 尤其現在到隔年第一季，通常都是「明年的高殖利率股票」的容易發動的時機點。 再來就進入最後階段了，剛提到因為股票股利會影響EPS，加上我自己也比較偏好現金股利，所以接下來我會以「現金股利」作為基礎，並利用其它4個條件來篩選股票，選出具有「長期定存」優勢的高殖利率股。 沒錯，也就是說，公司獲利能力沒有改變，卻會因為發放股票股利而讓EPS變小，這時因為EPS變小，市場給予的評價也會降低，所以比起發放「股票股利」，現金股利不會使EPS降低，相較會來得好一點。
若是像0056與00878這種高股息的ETF，由於ETF本身持股就已有很多檔股票分散於多種產業，而且每年也會有一兩次的成分股替換機會，不太容易碰到持有的個股倒閉的機會，只要ETF的市值不要太低，要被下市清算（市值低於1億）的機會也很小。 如果你不知道如何挑選可以存的個股，你也可以存ETF，但並不是每一種ETF都可以存的。 我這邊說的存股，指的是買進後可以放10年以上都不太需要管他的標的，如果是個股，可能還是需要稍微關心一下公司的消息，如果是ETF，就看你選的ETF選股特性了。 至於在現金股利的發放上，基本上壽險股、銀行股大多都有發放；而證券股則較少發放現金股利，但每家狀況又略有不同，例如康和證(6016)今年就配了現金股利1.22元，是過去少見的高配息；而同是證券股的大慶證(6021)就沒發放任何股利(現已改名美好證券)。 至於民營金融機構，自然就是大股東非政府機構，以民間資金為主，因目標以企業獲利極大化，因此布局較公股積極，獲利的成長性高，但風險也相對較大。
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去年股債風暴、防疫保單之亂，確實拖累母金控不少獲利表現，即便如此，2022年EPS 3.52 元仍然坐穩金控獲利王的寶座，預期今年股債市場回穩、理賠條件從寬，獲利應有大幅上揚空間。 存單一個股根本不是保證獲利，殖利率 5% 的金融股， 2020 年就有非常多金融股的資本利得直接吃掉配息報酬。 你有沒有想過，存越久，雖然一直領配息，但價格反而越低，最後的總報酬是價差虧損大於配息所得呢？ 2020 年，對於金融存股族來說，可能會開始懷疑「金融存股」的投資方法，因為看到電子股漲飛天，身邊的親朋好友買什麼賺什麼的情況下，只有金融股毫無動靜，當身邊的朋友都有不錯的獲利而自己卻沒有時，內心一定會開始懷疑與掙扎。 但是玉山金已經連續15年配股又配息，每年總還是有人會說「配股後股本變大會稀釋獲利」。
ETF的特性是基金經理人拿投資受益人的錢依契約買進相應的標的，成份股有其汱換機制，我們只能依成份股巿值來計算ETF的淨值，我們並無法如同評價一般公司的獲利和展望來預測ETF的未來股價。 舉例00878在下個週期換股時，如果在AI概念股高檔時換股出脫，順利轉進了低基期的新成份股，那麼00878的淨值也將在高水位前題下往下一波高位邁進，又何來漲多了呢。 回溯永豐優息存股自成立以來歷次配息，除了今年6月因成分股除息時間差影響，當次每單位配息0.074元，其餘四次配息，每單位配息金額皆為0.141元，顯示配息表現相對穩健，適合有長期現金流需求的投資人。 金融股屬於特許行業，受到政府機構的高度監管，跟許多中小型股票來比較，相對不容易倒閉、不容易掏空，加上股價不會像許多成長股或景氣循環股一樣大起大落，深受許多存股族的青睞。
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兆豐金(2886)四月單月稅後純益是 34.37 億元，但因為三月時受到股災拖累，導致前四月獲利相較於去年同期銳減 48%，累計 EPS 是 0.39 元。 但疫情爆發後，金融機構的同期獲利明顯大不如 2019 年，四大官股金控也公佈了2020 年前四個月的每股稅後純益(EPS)，可藉由第一季的財報來為存股布局做參考。 喜歡領現金的散戶，可以持續關注過去幾年純發現金股利的兆豐金(2886)，如果喜歡股票現金雙收的散戶則可關注華南金(2880)。
除了美國以外，畢竟美國是世界最大經濟體，上市公司市值至少占一半以上，也是帶動經濟的火車頭。 金融股存股推薦2023 至於證券股，則是指本業非銀行、也非保險業，純以證券交易為主的金融業，其主要占金融股總市值較前2類型股票來得低，最常見的就是統一證（2855）、群益證（6005）等。 談起金融股，感覺是一個很大範疇的股票類型，其中在台灣上千檔個股中，屬於金融股的約有35檔，占台股總市值將近10％，占比並不低；而且金融股又與民眾基本經濟金融行為高度相關，因此很多人都覺得十分熟悉。 金庸是新生代專職投資人，今年才30出頭，實戰經驗卻很豐富，投資部位已屬於億元大戶等級，他透過基本面、技術面及籌碼分析，練就一套屬於自己的投資心法，成功掌握到過去3年台股大漲的契機。
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所以選擇標的成交量至少大於1,000張，可以在產業出現非系統性利空時，避掉流動性風險，不會買不到或者賣不掉。 光成交量這點，除了金控股及部分銀行股之外，大部分金融個股的確都被篩選掉了。 現在就來看看，14家金控在2023年1月的EPS表現，會是誰最出色？ 今年來受到升息及大環境投資變數升高衝擊，以保險、證券為主的金控公司，獲利承受不小壓力；反觀銀行為主體的金控，在升息趨勢下，受惠利差擴大優勢，表現相對可期。 其中，官股金控經營作風保守，雖不像民營金控那樣衝衝衝，但當景氣反轉時，卻也能躲過市場風險，成為存股族最可靠的傳家寶。
跟許多散戶一樣，剛開始都在殺進殺出的工程師徐世鑫（部落格版主棒喬飛），投資多年後才承認自己沒有賺價差的能力。 但他沒放棄財富自由的夢想，他發現股市長期向上，於是建立一組穩定領取被動收入的存股組合，做好財務規畫，果然順利達到年領百萬目標，並在45歲提前退休。 在現金殖利率的表現上，若以2021年5月3日收盤價計算，多數金融股之現金殖利率皆落在4%～5%間。 從表1中可發現，殖利率突破5%、也是唯一1檔殖利率達5%以上的金融股為永豐金（2890），以5.24%居冠；其次為兆豐金（2886）和國泰金（2882），分別以4.87%和4.75%的殖利率位居第2和第3。 金融股存股推薦2023 金融股存股推薦 食品股則占15%，以大統益（1232）、聯華食（1231）為主，奶爸舉大統益為例，買進時點在2011年，當時每股從配3塊慢慢成長到5元，殖利率最高6％還算滿高，即便現在與那時相比，殖利率沒有這麼漂亮，但對食品股後市仍相當看好，畢竟「民以食為天」。 奶爸依序介紹這3大類股投資比重，金融股占比為42％，以官股兆豐金、合庫金、華南金為主；算算從2015年開始買進，手邊累計快400張，合庫金就佔了107張，選擇官股很大原因是即便整個市況不好，政府也會出手相救。
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孫慶龍認為，2022年最該投資的是「以銀行為主體的金控公司」，他表示，以銀行為主體的金控公司，2021年還在低利的水準，沒有太大的利差，所以對銀行來說，它們的獲利、成長空間會受到一些限制。 但2021年這樣的狀況到2022年時會完全的翻轉，因為以壽險為主體的金控公司在獲利方面，會遇到很大的挑戰；相反的，以銀行為主體的金控業者，他們的獲利會持續的走升。 財經雪倫就替投資人檢視今年、三年、五年、十年，從各個不同的年度來看，那些產業的殖利率，它有可能表現得比金融股還好。 另外，若想以較低的成本進場，則可考慮在除權息之後買進金融股，過去經驗來說，除權息後的金融股價格最低，而體質好的大型金融股，往往會在短時間內填息，因此投資人可以賺到價差，也能考慮繼續持有賺取下一年的股息。
目前經濟發展路上的大石頭真不少，烏俄戰爭還沒結束，美國升息打通膨，連國內對未來的經濟成長預測都抱持負面看法，在一片低迷聲中，記得別太快把銀彈打完，手邊隨時要有現金可以加碼，以應付景氣循環中的低谷時期。 如果從衰退的幅度來看，永豐金目前繼續蟬聯寶座，以1％衰退勇奪第一，另外官股行庫的第一金（-5％）和合庫金（-9％）也算是差強人意，緊追在後的是華南金（-11％）和兆豐金（-19％）。 看了前五名的陣仗，只有永豐金是民營金控，其他四名均為官營色彩濃厚的公司，可見人家說官股行庫的防禦性強，在此可以得到驗證。 比如群創、友達，預估2022年現金股利殖利率，可能都高達20％以上；又比如航運三雄的長榮，和物流服務業者台驊投控，預估明年的現金股利殖利率，應該也都在10％、甚至11％的水準。 不過對於市場傳聞「明年金控恐怕無法配息」的看法，老牛還是認為不至於配不出來，只是金額會較去年減少是肯定的。
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例如兆豐金，往年除息後的價格都會有5% 以上殖利率，但2021 年由於股價上漲的關係而殖利率降至4.8%，就只能忍痛不買，改買合庫金與華南金。 所以，在領到股利前，先不要太開心，股價是否能漲回到除權息前一天的收盤價才是重點，這步驟也就是市場常說的「填權、填息」。 以上僅為個人投資筆記，也希望拋磚引玉，讓投資同好們一起討論交流，也幫大家們整理資料節省時間，如有錯誤，還請各位前輩多多指教，我也會虛心學習的! 3.持有金融股的同時，要確定持有目標跟策略，有些適合拿來做價差，有些則適合年年領股利，持股邏輯大不同。 跟老牛上面說的一樣，這次虧損的金控全都是壽險型金控，且虧損原因與11月美元大幅貶值造成的匯損有關，部分還包括子公司產險的理賠損失，前者可視為短期因素，後者應跟著防疫放寬步調而越來越少。
我們把今年這前15家最賺錢的金融股預期數字抓出來，然後再配上過去幾年的這個股利發放率，很快就可以猜到明年配發股息的情況。 所以會有人說金控股就像一家百貨公司一樣，裡面的子公司會包含「銀行、壽險、證券、投信、創投、投顧」等等的事業體系，也就是你買了一家金控公司之後，你就好像把整個金融產業都打包起來一樣，更有點像是小型的金融業ETF。 金融股存股推薦 另外，金融業比起其他產業的股票，相對來說不容易被掏空或惡意倒閉，股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏，所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。 由於金融股在每年的除權息、股東會旺季都是存股搶進標的，台股在盤整過程中，若出現較大回時，投資人可把握低檔分批建立部位，或採取定期定額長線投資策略布局掌握後續股息行情。 「Smart智富」團隊火速整理上市櫃主要金融股2021年7月份的自結EPS與其最新營運動態，讓存股族們快速掌握金融股的最新獲利、本益比、股利殖利率等重要的財務數據，喜愛金融族群的存股族們，千萬不要錯過這次下方的最新資訊喔！
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孫慶龍提醒，平均值需要用五年做計算，不能看單一年度，因為五年較能夠看出比較準確的狀況。 以旗下銀行為主要獲利來源，如：兆豐金、合庫金、華南金、第一金、玉山金、永豐金、台新金……等，主要是賺取借貸利息、信用卡及各項銀行服務的手續費，此種獲利來源相對穩定。 全年EPS雖沒什麼突飛猛進的機會，但受景氣、外在環境影響的幅度也不大。
投資人可以依據自己的條件做選擇，例如資金少但是年紀輕，可以挑選市值型來賺取未來的成長性；年紀大、資金多的朋友可以選擇ETF，安穩領股利來支付生活開銷。 買進ETF一樣可以分散投資，例如搭配市值型、高股息ETF，同時賺取成長性跟高股息。 投資ETF的重點就是定期定額，股利再投入，再搭配逢低加碼。 新手族往往受限於資金跟知識，資金不夠就容易ALL 金融股存股推薦 IN單一股票，無法做好分散，知識不足就會陷於道聽塗說，買進股票也不知道能否繼續持有。
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存到這一筆金額並不容易，老牛坦言，自己踏入股海時機比其他人晚許多，跟一般人一樣領著固定薪水，到 30 歲多了一些閒錢，才開始理財，最開始選擇基金，玩兩年後發現成長速度較慢，到 32 歲才真正進入股海，主動操作買個股。 從今年跟長年數字來看，不看價差單純看存股角度來看殖利率的話，其實存建材營造類和資訊服務類，它的表現是比金融股來得好。 而表現比金融產業還要好的產業有，水泥工業類平均殖利率6.86％、電子通路類5.56％、建材營造類5.08％、資訊服務類5.04％、電腦及周邊設備類4.86％。 基於以上條件，我挑出的核心持股為「合庫金、華南金、兆豐金、玉山金」，除了以穩定的官股為主外，都是刻意挑選以「銀行」獲利為主的金控。 此外，壽險當年獲利是保費，須保留一定比例資金供後續理賠，因此這類金控在股利配發上盈餘分配率通常不高。 • 缺點：只配現金，且股價波動較金融股大，20 ∼ 35 元都有過，只有價格落在殖利率5％以上時才會考慮買進。
他認為，每一年應專注於「撿便宜」，雖然每年狀況不一樣，但都有相對低點，加上現在是升息趨勢，股市遲早會下跌、陷入震盪整理局面，目前還是看多，並且建立可攻可守的組合。 第二種是證券型股票，如元大金，由於開戶人數創新高、股市成交活絡，加上當沖降稅政策再延三年，當沖客仍可以貢獻不少成交量，對於證券龍頭元大仍能夠從中獲利，再加上收手續費、ETF、基金，預期仍會穩穩賺。 老牛指出，前幾年因為「降息」，金融股有利空聯想，股價較便宜，最近頻出現升息傳聞，且無利空消息，2022 年很難再用便宜價買到金融股，若要挑存股，可從銀行型、證券型、獨特型這三種類型的金融股下手。 首先了解自己投資習慣是存股還是賺價差，老牛悟出較穩健的投資策略，是「7 成防守，3 成攻擊」，7 成用於高殖利率股票、建立護城河，3 成找出價值型股票，隨著公司深入了解與否調整比例，主要配置在高成長股票上。 以第一名兆豐金（2886）來說，它的殖利率表現很平穩，不會忽高忽低的；而從表格上也可以看出投資人的眼光都很好，隨便一檔金融股都可以輕易打敗定存。
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公司從每股盈餘中抽取多少比例分配給股就是所謂的盈餘分配率，有些公司的盈餘分配率每年都差不多在某個區間游移，例如官股行庫，一個有規律盈餘分配率的公司對股利的估算很有幫助，也是存股領息的投資人偏好的數據之一。 再看兆豐金，過去3年每股純益分別是1.89元、1.84元及2.13元，穩扎穩打，盈餘分配率亦是逐年走高，近3年為87.3%、85.9%及79.8%，對股東可說相當大方。 相較華南金與第一金的盈餘分配率，雖也在7、8成之譜，但近3年落差相對高一些，且未見逐年往上趨勢，對存股族來說，股利配發較不好預測。 台新金之前淨值比最低在0.75，現在淨值比在1而已，就不算太貴，再加上台新金今年的獲利衰退也沒有這麼多，殖利率看起來也不錯，就是非常值得大家考慮的標的。 兆豐金雖然現在殖利率只有3.9%，可是我相信兆豐金就是我們剛所說的，非常有可能動用到資本公積還有法定盈餘公積來配息的金控公司。 上一次臺灣景氣衰退的時間點差不多是在104年左右，我們就用這一個時間點，把金融股的估值套用到現在，來看它的價格到底是貴還是便宜。
雖然肩負一家之主的重責，但奶爸強調「並沒有特別省吃儉用」，每個月薪水下來就抓7比3或者8比2，「股市差就投入8成資金『逢低買進』股票部位；反之，市況好，手上現金部位就留3成」，逐月、逐年往目標邁進。 老牛表示，如果是官股型股票和純銀行型股票，容易受升息、降息等消息面影響，碰到認列呆帳時，獲利會立刻往下，股價也會直接反應。 老牛提醒，當年若殖利率、獲利過高，注意是否為「業外收入」一次將財報拉高，如果本業表現不好只有業外好，也要留意，主要還是看讀者熟悉不熟悉這間公司的業務內容。
金融股存股推薦: 台股漲漲跌跌 存股策略要變嗎？
當你去這些金融官股的官網看，你就可以看到他們公布的 Top.10 持股結構中，有一大部分會是財政部、台灣銀行等中央政府機構持有，所以他們才會被稱為『官股』。 金融業不同於科技業的公司，不用每年像科技公司為了鞏固在市場上的地位，必須每年都要推出新的產品，同時又害怕失去競爭力、面臨衰退或倒閉的危機。 他乖乖聽老師講的，一個月存一萬塊有計畫的買股票，一年過去了，他多了20張中信金股票。 類似的ETF也可以，像是006208、00692、與00850，雖然後兩者的選股邏輯並非是單純的指數型，但其成分股涵蓋範圍很廣，持股比例雖有不同，但性質很像，都是屬於盡量挑出各產業中好公司的ETF，只是挑選方式不一樣，這些也是可以存的標的。 再看中華食，自2008年以來，其毛利率都在30%～45%之間，淨利率從2015年之後也持續增加，同時反應到近四季ROE從11%提高到20%，股價也從2015年初的38塊來到107塊（最高於2021年超過140塊），成長182%，可惜殖利率也從未到5%以上。 其中「公股」指的是這家金控公司有政府或國營事業為大股東，例如大股東是財政部、台銀等官方色彩的機構，而最常見的公股金控，就是華南金（2880）、兆豐金（2886）、第一金（2892）與合庫金（5880），這類公股金控因為有官方色彩，較為穩健可靠。
- 台新金現在股價16.25元，現在買進10張，共投入 16.25萬元買股，並把收到的股息再投入買股，每年底再加碼 24萬元。
- 其次，太複雜的選股邏輯不好懂，太多條件反而會模糊了該ETF的特性是甚麼，並非設定的條件越多，股價表現就會越好，反而先被扣了比較多的管理費。
- 官股F4兆豐金、華南金、第一金及合庫金各有擁護者，究竟哪一檔存股條件最優？
- 這種策略其實就最多元的投資策略，如果你只能買想買一家或是懶人買法，那就要找綜合型的金融股，這可以回到第一種「只想歐印一檔」的策略來設定即可。
- 目前各大集團都做ESG，公司治理評鑑也納入員工福利信託，因此企業希望同一集團內員工，可享受同等福利。
而我們的目標，是累積300張以上的金融股，讓每一年度發放的股息，足以因應你每天的開銷。 因為國內放款利率價格競爭激烈，加上長期低利率的環境，國內銀行存放利差幅度始終有限，而自開放人民幣離岸清算及人民幣存款業務以來，人民幣存匯業務成為銀行業熱銷商品，為國內銀行業額外增加利息及手續費收入。 在各金控的EPS獲利表現上，本期出現了極為少見的情況——金控獲利亞軍換人當！ 金融股存股推薦 金控雙雄中的國泰金（2882）本月不再蟬聯獲利二哥，更跌出單月金控獲利排行的前5名！
